Банковская комиссия за снятие средств с кредитной карты
Expertrating.ru

Юридический портал

Банковская комиссия за снятие средств с кредитной карты

Как избежать комиссии за снятие собственных денег с кредитки?

Короткий ответ : не снимать собственные деньги с кредитки. Или заранее найти редкую карту, позволяющую делать это без потерь.

Люди, пользующиеся кредитными картами, иногда попадают в неприятную и не логичную с их точки зрения ситуацию. Сначала они пополняют кредитную карту собственными средствами, уводя её «в плюс» (то есть не они должны банку, а банк – им), а потом снимают эти деньги (собственные) в банкомате, но обнаруживают, что банк взял с них комиссию, как будто они сняли кредитные деньги. Учитывая, что комиссия за обналичивание денег с кредитки обычно очень велика (3-5%, а то и больше, плюс минимальная сумма в сотнях рублей), ущерб от такой операции получается существенным. Запросто может оказаться, что комиссия больше, чем сумма полученных в банкомате денег (например, если пользователь снял небольшое случайно возникшее превышение в 100-200 рублей).

К сожалению, это законно. Банк сам устанавливает тарифы по операциям с кредитными картами (точнее, с дебетовыми картами с овердрафтом, но для простоты будем называть их кредитными), и часто эти тарифы не делают различия между кредитными деньгами и деньгами клиента. Любое снятие наличных с такой карты облагается высокой комиссией. Что делать?

1. Лучший способ избежать проблем – не попадать в такую ситуацию. Просто разделите свои денежные операции на те, что вы проводите в кредит (по кредитной карте), и те, что делаете за свой счёт (по дебетовой карте).

2. Если по каким-то причинам вы не можете или не хотите разделять операции, и знаете, что такие операции будут, заранее выберите конкретную карту в конкретном банке, которая позволяет работать с собственными средствами с минимальными потерями (или вовсе без них). Такие банки есть, например, «Карманная карта ВТБ24» (не реклама, там есть другие расходы, смотрите тарифы сами).

3. Другой вариант – кредитная карта, позволяющая вообще без процентов снимать любые деньги в банкоматах (своей сети). Это редкий случай, но такие «наличные» кредитки тоже есть, например, одна из карт «Райффайзена» (не реклама, читайте тарифы). Правда, щедрость банка в отношении наличных может компенсироваться повышенной процентной ставкой или высокими комиссиями на другие операции.

4. Если у вы уже попали в описанную ситуацию, перечитайте тарифы внимательно. В них может быть та или иная лазейка, позволяющая вывести свои деньги с карты без потерь. Например, с нулевым тарифом можно оплатить коммунальные услуги (скажем, у «Альфы» и др.) или услуги конкретных организаций, имеющихся в ограниченном списке банка (у «Райффайзена» есть такие условия по большинству кредитных карт).

5. Бывает так, что, когда вы подписывали договор и получали кредитную карту, условия по работе с собственными деньгами на карте вас устраивали, а потом банк их ухудшил, не получив от вас письменного согласия, и вы потеряли деньги на комиссии. Это противоречит закону и вы можете «отбить» эти потери через банк или через суд. Сначала надо написать претензию в банк, в которой изложить ситуацию, указав дату подписания вами договора на обслуживание, действовавшие на тот момент условия по карте, дату изменения условий и описав непосредственно вашу проблему со снятием наличных. При этом в письме стоит упомянуть Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.01.2015 N 20АП-6647/2014 по делу N А68-4321/2014 (спасибо пользователю форума ИЮ1982). Текст этого постановления найдите в интернете, он есть. Там говорится, что одностороннее изменение договора с гражданином-потребителем нарушает закон, при этом способ информирования значения не имеет. Изменение существенных условий договора возможно только в той же форме, что и заключение договора (чаще всего – подписание документа обеими сторонами). Скорее всего, банк не станет с вами связываться и вернёт комиссию (пример есть). Если это не поможет, а потерянная сумма для вас значительна, обратитесь к юристу и идите в суд.

Вывод : кредитные карты (в том числе дебетовые с овердрафтом) в большинстве случаев не предназначены для снятия наличных в банкоматах – это очень дорогая операция. Многие банки не различают кредитные деньги и собственные деньги клиентов при взимании комиссии. Это печальная реальность, о которой надо знать. Тем не менее, существуют отдельные предложения (конкретные карты в конкретных банках), позволяющие снимать наличными свои или даже кредитные деньги без процентов. Но чудес не бывает: эта «льгота» скорее всего сопровождается плохими условиями по другим операциям с данными картами. Чтобы не иметь проблем с комиссиями, лучше просто забыть о самой возможности снятия наличных с кредитных карт и пользоваться для этого только обычными дебетовыми картами. Впрочем, если вы уверены в своей внимательности, ищите варианты, а потом тщательно следите за своими действиями.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Функциональность и удобство использования кредитных карт доказано временем. Ими можно рассчитываться за товары, оплачивать услуги, совершать платежи и переводы. Не во всех кредитных компаниях заемщики могут снимать с кредитки денежные средства. Сбербанк оказывает клиентам такую услугу, взимая комиссию за сделку. При необходимости получить наличные денежные средства со ссудного счета можно не только в России, но и находясь за рубежом.

Способы снятия наличных

Без комиссии снять наличные с кредитки невозможно. Все предлагаемые банком способы платные, при попытках обойти кредитную организацию и получить наличные через другие сервисы, величина комиссии может быть еще выше, но сохранится льготный период кредитования.

Банк предлагает различные варианты снятия денежных средств: в устройствах самообслуживания, пунктах выдачи денег банка, в других кредитных организациях, переводом через платежные системы, с помощью оператора сотовой связи и т. д. В связи с тем, что банк не получает свою прибыль от торговой компании, как это происходит при безналичных перечислениях, для покрытия расходов взыскивается комиссия за операцию. Дополнительно вводятся ограничения по получению денег.

Снять деньги без процентов невозможно с любых кредиток Сбербанка от массовых предложений Visa Classic/MasterCard Standard до премиальных карт.

Тарифы являются стандартными для всех типов карт:

  • При получении денег через систему Сбербанка – 3%;
  • При снятии средств через дочерние банки – 3% + комиссия банка, проводящего операцию;
  • При снятии средств через сторонние банки – 4% + комиссия банка, проводящего операцию.

Размер комиссии можно узнать на сайте банка (ссылка). Здесь в табличном варианте указаны все взимаемые кредитной компанией платежи и комиссии, действующие ограничения при пользовании кредитной картой:

Минимальная комиссия за операцию составляет 390 руб., например, при снятии с кредитки 5000 руб., с клиента сразу будет списана комиссия в размере не 150 руб., а 390 руб. При получении 500 руб., комиссия также составит 390 руб. Если снимается еще меньшая сумма, величина комиссии может превысить сумму выдачи. Комиссия списывается с кредитного лимита. Поэтому снимать наличные лучше в сумме более 13000 руб. одной операцией.

Читать еще:  С чего начать получение компенсации при срыве срока сдачи

Через банкомат

Наиболее востребованный вариант. По количеству терминалов самообслуживания и банкоматов Сбербанк опережает все другие кредитные компании, поэтому найти устройство и снять деньги не представляет труда.

Процедура снятия денег не отличается от процесса получения средств с дебетовой карты. Для операции потребуется сама карта.

  • Карта вставляется в банкомат и вводится пин-код;
  • Следуя инструкциям снять нужную сумму денежных средств;
  • Распечатать чек.

Сумма комиссии не отражается на экране, ее величина будет указана в чеке и в смс, которые подтверждают операцию.

Пункты выдачи наличных

Получить деньги можно в любом представительстве, дополнительном офисе, филиале банка через устройства самообслуживания, расположенные в каждой кредитной структуре или в кассе. Для операции потребуется кредитка.

Несмотря на высокую комиссию, получение денег в банкоматах, устройствах самообслуживания или кассах Сбербанка является самым дешевым способом снятия наличных средств с кредитки.

Банки

Если рядом с клиентом находится банкомат другого банка, он сможет получить деньги через него. Величина комиссии составит 4%, минимально 390 руб., дополнительно и дочерние, и независимые от Сбербанка кредитные организации, могут взыскивать дополнительную комиссию за операцию согласно своим тарифам, устанавливать свои лимиты и ограничения.

Другие способы

Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.

Получение наличных без потери грейс-кода

Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.

Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.

Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.

Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.

  • В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
  • С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
  • Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).

Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.

Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.

Виртуальные платежные системы

Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.

С помощью QIWI

У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.

Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.

Операция будет выглядеть следующим образом:

  • Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
  • С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
  • Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.

С помощью WebMoney

Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.

Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:

  • К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
  • На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
  • Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.

С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.

Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.

Система перевода на Сравни.ру

Сервис позволяет выбрать самые дешевые способы перевода денежных средств с карты на карту.

Ограничение на снятие наличных

Банк устанавливает дополнительное ограничение по снятию наличных с кредиток:

Лимит на выдачу наличных в сутки кумулятивно

Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка через банкомат, в отделении, в другом банке

Банковская карта является удобным хранителем средств, позволяющим быстро оплачивать покупки, совершать платежи и переводы. Но нередко срочно нужны наличные средства, а на руках только кредитка. Пользователи задаются логичным вопросом: можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка. Финансовая компания даёт возможность пользователям карточек снять деньги разными способами.

Рассмотрим наиболее удобные варианты и условия обналичивания кредитной карточки, размер комиссионных.

Условия обналичивания кредитной карты Альфа-Банка

Пользователь карточки Альфа-Банк может снимать деньги в России без комиссии не более 50 000 ежемесячно. Бесплатно можно обналичить карту, если на ней действует грейс период. Личные деньги клиента выводятся без дополнительного сбора, а вот заёмные средства, предоставленные банком, придётся снимать с комиссионными.

Кредитки от Визы или МастерКард позволяют выводить бесплатно до 50 000 рублей. В случае необходимости обналичивания большей суммы дополнительно будет сниматься 5,9% сбора, а это минимум 500 рублей.

Комиссия может быть больше или меньше, что обычно прописано в кредитном договоре. Пользователи данных кредиток претендуют на следующие кредитные лимиты:

  • 10 800 – 300 000 рублей — для московских клиентов;
  • 5 000 – 300 000 — для региональных граждан.

Снятие наличных с кредитки Альфа-Банк класса Gold на сумму более 50 000 рублей сопровождается меньшей комиссией — 4,9%.

Премиум карточки не предусматривают никаких комиссионных при её обналичивании только в банкоматах и пунктах выдачи. В противном случае, сбор составит 3,9%, а это минимум 300 рублей. Лимит по данному пластику не превышает 1 000 000.

Способы съема наличных с кредитной карты

Финансовое учреждение создало множество доступных способов снятия денег с кредитной карты Альфа-Банка, чтобы пользование услугами компании для клиентов было максимально комфортным. Среди наиболее распространённых вариантов отмечаются следующие:

  • банкоматы;
  • отделение банка;
  • сторонние компании.

Рассмотрим подробнее каждый способ.

Снятие денег в банкоматах Альфа

Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.

Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.

Читать еще:  Закон о перевозке баллонов с аргоном

В офисе через кассу

Данный способ также позволяет бесплатно снять деньги с карты Альфа-Банка. Клиент должен посетить отделение банка с российским паспортом и карточкой для удостоверения личности и принадлежности ему пластика.

В кассе держатель карты вправе снять личные средства и заёмные. Клиент не сможет в отделении Альфа-Банка снять деньги, если у него есть задолженность или превышен месячный лимит получения средств.

В кассе стороннего банка комиссионные за обналичивание пластика составит минимум 2% финучреждению за пользование его услугами и 1,5% банку заёмщику.

Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков

Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:

  • Газпромбанк;
  • Росбанк (лимит 100 000);
  • УБРиР;
  • Россельхозбанк;
  • МКБ (лимит 200 000).

Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.

В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.

Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:

  1. перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
  2. пополнение счёта телефона с обналичиванием;
  3. перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
  4. обмен валют через обменники.

Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.

Комиссия за снятие наличных

При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.

Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.

Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:

  • конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
  • конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
  • чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.

Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.

Лимиты при снятии денег

Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.

Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.

Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.

А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Снятие наличных с кредитной карты Юникредит банка

Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.

  • В первом случае оплата товаров и услуг происходит за счет средств самого владельца пластика.
  • Во втором – заемные, предоставляемые банком, за использование которых взимается определенный процент.

Сумма на кредитной карте ограничена (зависит от кредитной истории и официального дохода клиента).

Кредитная карта Юникредит позволяет оплачивать товары, а также снимать деньги с карты, если срочно понадобились наличные. При проведении безналичных операций – оплата товаров и услуг комиссия не взимается.

Комиссия за снятие денег с кредитной карты

Снятие наличных с кредитной карты Юникредит банка всегда облагается комиссией. При этом неважно, в каком банкомате снимаются деньги.

Комиссионный сбор Юникредит (при условии использования банкоматов банка) составляет 3,9 % от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. Поскольку комиссия – это фиксированная сумма, то даже при снятии 500 рублей, с кредитной карты автоматически спишется 390 рублей.

Также можно получить наличные на аналогичных условиях в банкоматах финансовых организаций-партнеров Юникредит:

  1. Уралсиб;
  2. Райффайзен банк;
  3. БинБанк;
  4. Московский кредитный банк.

При использовании банкоматов сторонних организаций минимальный размер комиссии за снятие наличных, установленный Юникредит – 450 рублей.

Важно: при использовании устройств самообслуживания других банков взимается дополнительная комиссия – минимально 1%, чаще всего не менее 100 рублей.

Как снять деньги?

Процесс снятия наличных с кредитки ничем не отличается от обналичивания дебетовых карт.

В приемное устройство банкомата вставляется карта, набирается ПИН-код и необходимая сумма. После останется забрать карту и деньги. Лимит на снятие наличных с карты Юникредит банка – 200 тысяч рублей.

Филиалы UniCredit также есть во многих странах мира. Поэтому деньги с кредитки при необходимости можно обналичить без дополнительных комиссий и платежей в банкоматах Юникредит даже находясь в путешествии.

Главное – заранее уточнить у оператора (по телефону горячей линии) стоимость комиссии. Поскольку в некоторых странах предусмотрены дополнительные платежи за снятие наличных с кредиток, даже при использовании банкоматов банков-эмитентов.

Чтобы найти, где можно снять деньги с карты Юникредит банка, рекомендуем воспользоваться картой на официальном сайте организации.

Условия использования кредитных карт

Основное назначение кредиток Юникредит – безналичная оплата, поэтому на сумму снятия наличных устанавливаются ограничения. В зависимости от условий кредитного продукта – это от 30 до 40% от общей суммы на карте.

Ежедневный лимит на снятие наличных с использованием кредитных карт указан в условиях договора и зависит от лимита карты.

Начисление процентов по кредитной карте осуществляется только на потраченную сумму. К примеру, если карточный лимит – 50 000рублей, а общая стоимость покупок – 25000, то процент (если не удалось погасить задолженность в льготный период) начисляется на сумму в 25 000.

Вне зависимости от вида кредитного продукта, клиент обязан вносить ежемесячный платеж на карту Юникредит. Для удобства заемщиков предусмотрены следующие варианты погашения кредита.

Вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности. Размер взноса рассчитывается по состоянию основной задолженности на 1 число текущего месяца.

Также сумма начисленных процентов за использование денежных средств за предыдущие месяцы. Плюс такого способа – небольшая сумма ежемесячного платежа и возможность совершать покупки в пределах лимита карты. Недостаток – приличная переплата по процентам.

Совет: если дата очередного платежа приходится на выходные дни, лучше платить заранее. Или, во избежание начисления штрафа, заплатить взнос в следующий за выходным рабочий день.

Погасить всю сумму в полном объеме в льготный период. Наиболее выгодный способ, который позволяет использовать заемные средства и при этом не переплачивать.

Автоматическое списание. В этом случае заемщик дает поручение банку автоматически переводить деньги с дебетового счета на кредитный. Клиент может самостоятельно выбрать вариант списания:

  • в размере 5 % от суммы задолженности;
  • погашение в полном объеме.

В этом случае датой погашения очередного взноса будет считаться день списания средств с дебетовой карты. Услуга предоставляется бесплатно по желанию клиента. На операции по снятию наличных льготный (беспроцентный) не распространяется.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа?

В случае, если платеж просрочен, то помимо процентов по кредиту придется заплатить штраф (размер указан в договоре, в среднем – 20% годовых) от просроченной суммы.

Также банк вправе заблокировать карту. Разблокировка карты осуществляется на следующий день после погашения задолженности. В некоторых случаях банк может потребовать досрочного возврата полной суммы задолженности с учетом процентов и штрафов.

Читать еще:  Законна ли оплата товара через сотрудника за наличку?

Чтобы избежать штрафов и блокировки карты стоит подключить услугу СМС информирования, а также интернет-банкинг.

В первом случае напоминания о погашении кредита с указанием даты и суммы будет приходить на телефон клиента. Во втором – вся информация по кредиту (остаток задолженности, график платежей) будут отображены в личном кабинете.

Все вопросы, связанные с использованием кредитных карт можно задать специалистам банка, позвонив на номер горячей линии Юникредит (495) 258-72-00 (для жителей столицы) или по бесплатному номеру 8 800 700-10-20.

Можно также заказать выписку по кредитной карте, в которой отображается информация:

  1. о проведенных транзакциях;
  2. кредитный лимит;
  3. сумма платежей по основному долгу;
  4. сумма платежей по процентам;
  5. остаток задолженности.

Выписка направляется клиенту на адрес электронной почты, указанный в договоре или выдается в отделении банка. Услуга предоставляется бесплатно. Кредитная карта Юникредит – удобный финансовый инструмент. Но все-таки лучше использовать кредитку для безналичных расчетов, а снимать деньги только в крайних случаях.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты + сравнительная таблица

Наличные деньги постепенно отходят на второй план, уступая место пластиковым картам. В кошельке каждого человека сегодня есть зачастую уже 3-5 карточек разных банков и почти всегда одна или несколько из них кредитные. Этот продукт очень удобен, когда необходимо занять средства для оплаты товаров, но что делать, если вдруг потребовалось снять с кредитки наличные?

Снятие наличных с кредитных карт

Несмотря на возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках с карточки иногда без наличных денег не обойтись. Они могут пригодиться для оплаты в мелких магазинчиках, возврата долга и т.д.

Многие сегодня живут в долг, используя для этого различные ссуды и кредитные карты. Но стоит проявить аккуратность, если принято решение снять с кредитки наличку. Лучше всего заранее прочитать действующую редакцию тарифов на сайте банка перед совершением операции. Это связано с тем, что за снятие наличных придется заплатить комиссию.

Наличие комиссии за снятие кредитных средств наличными связано с тем, что в этом случае банк не получает вознаграждения от торгового предприятия и соответственно перекладывает потери на плечи клиента. Иногда меняется и процентная ставка на снятую сумму, в то время как при безналичной оплате товаров и услуг никаких дополнительных сборов не предусматривается.

Размер комиссии отличается в различных банках, кроме того на него может повлиять то, в каком банкомате была произведена операция. Снятие денег в собственных устройствах самообслуживания кредитной организации часто обходиться дешевле.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты

Мы сделали небольшую сводную таблицу с примерами кредитных карт, чтобы вы могли наглядно сравнить как могут различаться условия кредитования и обслуживания в различных банках. Как видите помимо комиссии за снятие существует множество других нюансов, так например если вам нужны наличные денежные средства на небольшой срок, то лучше выбрать карту у которой льготный период распространяется в том числе на снятие денег в банкомате. В этом случае вы можете успеть вернуть их до того как вам начнут начисляться проценты за использование кредита.

Кредитная карта Размер комиссии при снятии наличных Процентная ставка, % годовых Ограничения на снятие наличных Льготный период при снятии денег
В собственных банкоматах В сторонних банкоматах
Собственных банкоматов нет 2,9% + 290 руб. 32,9%-49,9% 100% от Лимита Отсутствует

Банк Ренесанс Кредит

2,9% + 290 руб. 30% 500 000 руб. в день и 700 000 руб. в месяц Отсутствует

Ситибанк 0% от 18% до 32,9% 105 000 руб. в день Отсутствует

5,9%, мин. 500 руб. от 33,99% до 39,99% 60 000 руб. в месяц до 100 дней 5,9%, мин. 500 руб. 38,99% 200 000 руб. в месяц до 60 дней 4,9%, мин. 500 руб. от 25,99% до 38,99% 120 000 руб. в месяц до 60 дней

Почта Банк 5,9%, мин. 300 руб. 27,9% 100 000 руб. в день, 300 000 руб. в месяц Отсутствует

ВТБ Банк Москвы

4,9% + 299 руб. 30,9% до 100 000 руб. в день, до 500 000 руб. в месяц до 50 дней 0% 0,5%, мин. 50 руб., (0% — в банках-партнерах) 39% 100% от Лимита (не более 60% от Лимита в день) Отсутствует 0% 1,5%, мин. 150 руб. 24% В рамках кредитного лимита Отсутствует

Сбербанк 3%, мин. 390 руб. 4%, мин. 390 руб. 33,9% до 150 000 руб. в день Отсутствует

Преимущества и недостатки снятия наличных денег с кредитки

Не случайно кредитные карты набирают популярность по всему миру и активно вытесняют с рынка классические потребительские ссуды наличными. Они сочетают простоту и удобство использования. Но всегда надо учитывать плюсы и минусы от каждой операции. Рассмотрим преимущества получения денег с кредитной карты наличными:

  • нет необходимости ждать решения банка, так как кредитный лимит уже одобрен;
  • возможность воспользоваться деньгами в рамках льготного периода кредитования (доступно не во всех банках);
  • возобновляемый лимит, позволяющий пользоваться деньгами по мере возврата средств.

К сожалению, не обходиться снятие наличных денег с кредитки без минусов. Главный из них – высокая комиссия, возможность столкнуться с повышением процентной ставки на полученную через банкомат сумму, а так же ограничение максимальной суммы в день или месяц. Кроме того, на при снятии денег практически никогда не действует льготный период. Если при оплате в магазине картой вам будет даваться в среднем 50 дней на пользование деньгами без уплаты процентов, то при снятии в банкомате проценты начнут начисляться уже на следующий день!

Как снять деньги с кредитной карты без процентов

Единственный способ снимать деньги с кредитной карты наличными и не платить комиссию, это пользоваться кредитками банков, в которых заложена такая функция, примеры таких карт вы можете видеть в таблице выше. В остальных случаях с вас может сниматься либо процент от снимаемой суммы, либо фиксированная сумма, а часто и то и другое вместе. Мы рекомендуем не снимать деньги наличными в банкомате, а использовать безналичный расчет, в этом случае вы не только сэкономите на процентах, но и сможете воспользоваться льготным периодом, который в среднем составляет 55 дней, но может достигать и 100 и 200. Кроме того, многие карты предлагают различные бонусы при оплате покупки картой либо кэшбек, что позволяет еще больше сэкономить.

Снимать наличные денежные средства с кредитки рекомендуется только в случае крайней необходимости. По возможности продукт стоит использовать только для оплаты товаров или услуг прямо с карточки. Из-за комиссии переплата за ссуду существенно возрастает. Если время позволяет, то лучше попробовать оформить классический потребительский кредит наличными и не переплачивать лишнего.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector