Как вернуть деньги по вкладам в КПК Центральная сберкасса?

Как вернуть свой вклад из КПК «Городская Сберкасса»

Бесплатно рассмотрим заявления о возмещении убытков обманутым акционерам, вкладчикам и инвесторам.

Консультации юристов в рамках программы социальной защиты населения Департамента Города Москвы.

ПРИЕМ ОБРАЩЕНИЙ ГРАЖДАН

Осуществляется с понедельника по пятницу с 10:00 до 19:00 по предварительной записи

Для получения оперативной помощи необходимо заполнить форму, указав контактные данные заявителя.

КПК «Городская Сберкасса»

КПК «Городская Сберкасса» в настоящее время подвергнут процедуре банкротства. Обеспокоенные вкладчики испытывают затруднения с возвратом вложенных денежных средств. Проблемы у кооператива начались более года назад. До этого «Городская Сберкасса» считалась вполне благополучной финансовой организацией, исправно выполняла свои обязательства перед вкладчиками. Но в определённый момент финансовое положение кооператива ухудшилось, а паника вкладчиков усугубила ситуацию и привела его к закономерному концу.

Причины неплатежеспособности «Городской Сберкассы»

КПК «Городская Сберкасса» зарегистрирован в ЕГРЮЛ с 17 апреля 2012 года, а его председателем в течение всего времени существования является Андрей Викторович Демченко. До недавнего времени к деятельности кооператива не возникало претензий ни у многочисленных вкладчиков, ни у надзорных органов. Однако г-н Демченко практически одновременно с кооперативом открыл ещё одну компанию – МФК «Городская Сберкасса», которая занималась выдачей займов населению. Вот у неё-то и возникли проблемы, которые негативно сказались на деятельности кооператива.

На первый взгляд, схема была достаточно эффективной. Кооператив привлекал деньги вкладчиков, а МФК выдавала микрокредиты под высокие проценты, за счёт которых обеспечивались выплаты по вкладам КПК. Но из-за растущего с каждым годом ужесточения требований к кредитным небанковским организациям МФК начала допускать нарушения в своей деятельности, которые, в конце концов, привели к краху обе организации. Судя по отчётности за 2017 год, Центробанк зафиксировал:

• Нарушения в ведении отчётности, искажения предоставляемой информации;
• Многочисленные случаи выдачи физическим лицам высокорисковых кредитов;
• Обещание завышенных процентов по вкладам;
• Взимание оплаты за услуги, которые должны предоставляться бесплатно.

Центробанк распорядился исправить выявленные нарушения в течение года, однако ситуация не улучшилась, поэтому МФК была лишена лицензии, а кооператив исключён из СРО, что лишило его права привлекать деньги вкладчиков. Фактически, КПК «Городская Сберкасса» был отрезан от источников прибыли и больше не мог выполнять свои обязательства по отношению к своим вкладчикам.

В настоящее время суммарная задолженность кооператива по исполнительным производствам составляет 23 млн. рублей. В отношении КПК начата процедура банкротства: организация находится под наблюдением, которое продлится до середины марта 2020 года. Ситуация с МФК ещё хуже: она находится в процессе ликвидации.

Могут ли вкладчики вернуть свои деньги?

На текущий момент возможность возврата денежных средств пайщикам кооператива сохраняется, но лишь при условии определённой активности с их стороны. Не нужно ждать, что ситуация каким-то образом наладится сама собой. Если у вас есть вклад в «Городской Сберкассе», необходимо как можно скорее заявить о своих финансовых претензиях к этой организации. Своё заявление следует подкрепить документами, доказывающими наличие вклада, в число которых входит договор о вступлении в кооператив и/или передаче денежной суммы, членская книжка участника кооператива, кассовые квитанции, страховой сертификат.

Собрав имеющиеся документы, вы должны написать заявление в Арбитражный суд, чтобы вас включили в число кредиторов, претендующих на возврат своих вложений. В заявлении необходимо указать реквизиты кооператива.

• Полное название: кредитный потребительский кооператив «Городская сберегательная касса»
• Председатель правления: Андрей Викторович Демченко
• ОГРН: 1127746292080
• ИНН: 7710911018
• КПП: 771001001
• Юридический адрес: 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 14/1 стр. 1, эт/п/к/оф 5/I/6/64

Если вы никогда ранее не сталкивались с оформлением подобных документов и опасаетесь допустить ошибки, обратитесь за помощью к профессионалам. Квалифицированные специалисты Московского департамента помощи обманутым вкладчикам оказывают гражданам юридическую поддержку по всем вопросам, связанным с возвратом вложений. Позвоните нам по телефону: 8 (800) 333-17-59 или оставьте свои контактные данные на нашем сайте, чтобы мы Вам перезвонили в ближайший рабочий день. Не медлите, так как действия по спасению Ваших сбережений необходимо начинать уже сейчас.

Мы проконсультируем вас, разъясним вашу правовую позицию и возможные пути для восстановления справедливости, поможем правильно составить исковое заявление и будем в дальнейшем оказывать поддержку в судебном разбирательстве.

Как вернуть деньги из КПК?

Сегодня наша статья будет немного отличаться от привычной тематики, и затронет не столько интересы бизнеса, сколько обычных граждан. Проблема связана с возвратом своих кровно заработанных денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив (КПК). Однако стоит отметить, наша публикация касается только недобросовестных КПК , которые не выполняют свои обязательства. В то же время не стоит забывать, что в Хабаровске есть и порядочные кооперативы.

Недавно разгоревшийся скандал с организацией лицом, находящимся в местах лишения свободы, целой сети КПК с целью хищения денежных средств пайщиков, только усилил ажиотаж вокруг этого вопроса.

За последние несколько лет рынок потребительской кооперации набрал существенные обороты. И его привлекательность для обычных граждан обусловлена, прежде всего, высокой доходностью. Любой банк за ваши вложения предложит вам доход не больше чем размер ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. В отличие же от банка практически каждый КПК сулит доход, в несколько раз выше, чем процентные ставки по вкладам банков.

Схема работы КПК на первый взгляд проста, гражданина принимают в члены КПК, он вносит свой пай, КПК инвестирует вклады и за счет полученной прибыли выплачивает проценты. Банки работают примерно также. Но в отличие от банков КПК не имеет резервных фондов, не страхует вклады, их деятельность не является объектом пристального внимания центробанка. Поэтому, в случае возникновения проблем своим спасением утопающие будут заниматься сами, а перспективы возврата вложений очень туманны, особенно если КПК изначально создавали с целью обмана пайщиков.

Итак, если КПК перестал выплачивать проценты и отказывается вернуть пай, с чего начать? Ответ на вопрос зависит от конкретной ситуации.

КПК — как вернуть деньги?

Ситуация первая: КПК находится в процедуре банкротства. В этом случае необходимо будет заявлять свои требования в суд, рассматривающий дело о банкротстве, путем подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов.

Заявить свои требования несложно. Для этого необходимо подготовить заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Форма заявления аналогична исковому заявлению за некоторыми исключениям:

• в шапке заявления необходимо указать арбитражный суд, рассматривающий дело, а также номер дела и судью, в производстве которого это дело находится (информацию можно узнать из картотеки дел, размещенной на официальном сайте суда);
• необходимо указать наименование и реквизиты должника (КПК) и кредитора (то есть Ваши);
• далее вы указываете заголовок документа – «заявление о включении в реестр требований кредиторов»;
• затем переходите к описанию фактических обстоятельств дела. В описательной части необходимо описать все обстоятельства дела: указать дату, место и номер договора, заключенного с кооперативом, размер вашего паевого взноса, процентов и просьбу включить требования в реестр кредиторов;
• к заявлению необходимо приложить документы, обосновывающие ваши требования (договор, приходные кассовые ордера или выписку с р/с, членскую книжку и т.д.)

Заявление подается в суд нарочно, почтой или в электронном виде (в этом случае документ должен быть подписан ЭЦП).

Отличительно особенностью данного производства является отсутствие обязанности по уплате госпошлины. Заявление подается бесплатно.

С момента включения ваших требований в реестр вы будете иметь право участвовать в собраниях кредиторов, знакомиться с отчетами конкурсного управляющего, принимать решения в отношении тех или иных процедур банкротства и т.д.

Требования кредиторов можно будет удовлетворить за счет денежные средств и имущества, имеющегося у КПК, при их отсутствии, шансы вернуть вложения будут равны нулю. Процедура банкротства не быстрая, имеет множество нюансов и займет длительный период времени.

Ситуация вторая: КПК продолжает функционировать, но не производит выплаты. В этом случае, следует ознакомиться с вашим договором с КПК (т.к. при приеме в члены КПК многие его просто подписывают, но не читают) и ознакомиться с условиями выхода из КПК и порядком возврата своих вложений. Чаще всего это процедура стандартна, член КПК подает заявление о выходе и в течение определенного срока (он установлен договором) производится выплата.

То есть начинаете с подачи заявления в кооператив о выходе, расторжении договора и выплате пая. Особое внимание следует уделить заявлению, поскольку неверно сформулированные требования могут создать трудности при возврате пая. Заявление лучше всего подавать нарочно, второй экземпляр с входящим штампом оставлять у себя. В крайнем случае, допустимо подать заявление почтой, с уведомлением о вручении и описью вложения.

Следующим шагом станет обращение в суд с иском (при условии, что КПК проигнорирует ваше заявление и не вернет деньги).

Форма искового заявления аналогична, вы указываете наименование суда, которому адресовано заявление, это уже будет суд общей юрисдикции, а не арбитражный суд (как в ситуации с банкротством), по месту регистрации кооператива. Указываете истца и его реквизиты (т.е. ваши), ответчика и его реквизиты (т.е. кооператива).

Далее озаглавливаете документ – «исковым заявлением» и переходите к описанию фактических обстоятельств дела. Описываете аналогично, когда вступили в кооператив, какой договор и на каких условиях заключили, когда образовалась просрочка по выплате процентов и т.д. В завершении указываете какие суммы просите взыскать, сюда включается сумма пая, а также начисленных процентов и судебных расходов.

К заявлению прилагаются:

• расчет сумм требований, как по основному долгу, так и процентам;
• договор с кооперативом;
• членская книжка (если имеется);
• приходные кассовые ордера или выписку с р/с (для подтверждения уплаты паевого взноса);
• копию заявления о выходе из кооператива;
• квитанцию об оплате госпошлины (сумму пошлины и реквизиты можно рассчитать на сайте суда);
• копии всех перечисленных документов для ответчика.

Заявление подается одним из вышеуказанных способов (нарочно, почтой, в электронном виде).

• Теперь остается ждать завершения судебных процедур, принять участие в судебных заседания (о чем суд вас известит повесткой) и получить исполнительный лист.
• Последним и, пожалуй, самым сложным этапом является процедура исполнительного производства. Исполнительный лист предъявляете в службу судебных приставов и ожидаете результатов. Результат взыскания может быть как положительным, так и отрицательным.

Процедура взыскания в порядке искового производства, также как и при банкротстве кооператива, быстрой не будет, поэтому придется запастись терпением.

Одновременно с подачей иска не лишним будет и обращение в правоохранительные органы. Вполне возможно, что КПК изначально был организован с целью обмана, но установить этот факт смогут только сотрудники полиции.

Резюмируя сказанное, еще раз отметим, что процесс взыскания непростой и зависит от множества факторов в каждой конкретной ситуации. Как поступить и как ввернуть свои деньги из КПК лучше спросить у юриста. Специалисты помогут проанализировать вашу ситуацию, предложат оптимальный вариант действий, а также помогут подготовить необходимые документы.

Как вернуть деньги из КПК — практическое руководство по возврату вкладов.

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

• КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
• Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
• Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
• Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан. Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами. Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива. И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития. Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе. Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности. Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете. Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190. Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств. Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков. Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков. К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года. Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ. Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет. Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

Таких вариантов несколько:

• Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
• Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
• Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива. В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения. Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада. В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме. Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств. Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота. Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.