Какова процедура возврата денег по расписке?
Expertrating.ru

Юридический портал

Какова процедура возврата денег по расписке?

Что нужно знать, чтобы гарантировать возврат долга по расписке?

По Гражданскому кодексу, в случае займа суммы выше 10 размеров минимальной оплаты труда, предусматривается составление расписки. Это касается граждан. Если заимодавец – юридическое лицо, то необходимость заключения договора займа не зависит от суммы.

Законодательное указание на этот документ означает возможность судебного взыскания долга по расписке. Кредитор может самостоятельно обращаться в суд или воспользоваться услугами коллекторской фирмы при наличии с ней соответствующего договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-83 . Это быстро и бесплатно !

О том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, читайте в этой статье.

Что делать, если долг не возвращают?

Во избежание проблем при взыскании долга по расписке необходимо проследить за ее правильным оформлением. Желательно, чтобы должник заполнил ее собственноручно.

В расписку необходимо включить сведения:

  • Ф.И.О. обеих сторон, их паспортные данные с местом жительства;
  • величину долга (лучше прописью и цифрами);
  • проценты за возможность пользования чужими средствами;
  • штраф за несвоевременные выплаты;
  • срок возвращения денег;
  • дату оформления расписки;
  • место ее составления;
  • подписи обеих сторон и их расшифровку.

Признаками неграмотного составления долговой расписки являются отсутствие даты ее составления, срока возврата денег, размера процентов.

Если имеется расписка, и долг не возвращают, то процедуру взыскания не нужно затягивать. Исковая давность равна трем годам. Этот срок исчисляется с того дня, в который заемщик обязан был вернуть долг.

Взыскание долга по суду

Предварительные действия

Перед обращением в суд необходимо предупредить заемщика об этом решении. Обратиться к юристу данной специализации, и с его помощью сделать должнику последнее предупреждение с указанием конкретного срока возврата долга.

При отсутствии результатов нужно готовить мотивированное заявление в суд, содержащее требование о возврате денег по расписке.

Оформление заявления в суд

Оно требует оплаты государственной пошлины. Она зависит от взыскиваемой суммы. Когда сумма не больше 50 тыс. руб., заявление подается на имя мирового судьи. При большей сумме заявление пишется в районный суд. В любом случае — по месту жительства заемщика.

В заявление также включаются:

  • требование обеспечения иска (наложения ареста на имущество заемщика),
  • место нахождения имущества.

При наличии у должника автомобиля нужно просить суд о наложении на него ареста (указать марку машины и ее регистрационный номер). К заявлению прикладывается справка ГИБДД о регистрации автомобиля ответчиком.

Также необходимо приложить:

  • исковое заявление (копию),
  • квитанцию об оплате пошлины либо документ о праве на освобождение от нее,
  • два экземпляра копий долговой расписки.

Подлинник расписки предоставляется в процессе судебного разбирательства, что заносится в протокол.

Читайте далее — как сдать квартиру в аренду без посредников. Как при этом не попасться на удочку мошенников?

В статье (ссылка) о том, как открыть счёт в Сбербанке на ребенка.

Решение суда

Принятие решения суда по взысканию долга на основании расписки основано на положениях закона:

  1. Считается, что договор займа (см. долг займа при покупке квартиры) заключен со дня передачи денег.
  2. Подтверждением договора займа служит письменный договор либо расписка.
  3. Долг можно оспаривать лишь письменными доказательствами.
  4. Суд взыскивает проценты в том размере, который указан в расписке, и за период времени, на который был взят долг.
  5. Если срок возврата долга с процентами истек, взыскание судом процентов за использование чужих средств осуществляется по банковской ставке рефинансирования.
  6. При отсутствии в расписке размера процентов суд назначает проценты по банковской ставке рефинансирования.
  7. При отсутствии в расписке указания срока возврата денег заемщик обязан их вернуть с процентами в течение 30 дней. Этот срок начинается с требования об их возврате.

Когда не нужно платить проценты?

На сумму займа должник не платит проценты, если:

  • в расписке сказано о беспроцентном займе,
  • между гражданами заключен договор на сумму не больше установленной законом, и хотя бы одна из сторон не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Надо понимать, что проценты на сумму займа не являются штрафной санкцией. Это сумма, установленная договором либо законом, за пользование деньгами, взятыми по расписке.

Судебное решение вступило в силу

Как только судебное решение вступит в силу, необходимы следующие действия:

  • в суде получить исполнительный лист,
  • предъявить его судебному приставу-исполнителю для исполнения,
  • в случае ареста имущества должника, на стадии подготовки дела к суду, взыскателю следует ждать реализации имущества,
  • при отсутствии обеспечения иска контролировать работу пристава-исполнителя,
  • обращаться с жалобой в суд в связи с действием (бездействием) пристава.

Из судебной практики

Обязательность оформления договора займа

Кабакин М. обратился в суд с иском о взыскании с Терехова В. 400 тыс. руб. Свое требование истец мотивировал тем, что факт передачи этих денег зафиксирован распиской, которую написал Терехов.

Представитель должника не признал иск по причине отсутствия между сторонами договора займа. Он утверждал, что расписка договором не является.

К тому же в расписке:

  • указана лишь одна сторона,
  • записан факт получения денег на ремонт,
  • отсутствуют обязательства возврата средств,
  • заимодавец не указан.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований Кабакина по причинам:

  • отсутствия договора займа (который требуется по закону на данную сумму долга),
  • не подтверждена передача денег в долг,
  • из расписки видно, что деньги давались для ремонта,
  • отсутствует указание на вторую сторону,
  • нет данных о передаче денег с дальнейшим их возвратом.

О процентах на сумму займа

Савельева А. обратилась с иском о взыскании с Мелехова Д. занятых у нее средств в сумме 160 тыс. руб. с процентами и неустойкой. Он написал расписку и обещал возвратить долг через четыре месяца. По условиям расписки договорный процент был равен 8,5%.

В судебном заседании Мелехов признал факт займа денег, но сослался на невозможность их возврата из-за финансовых трудностей (он безработный). Он просил снизить величину процента.

Суд заключил, что величина процентов за пользование средствами заимодавца в размере 8,5% несоразмерно последствиям неисполнения обязательств.

Пользуясь своим правом, суд понизил эту ставку до 7,7%. Таким образом, суд согласился частично удовлетворить требования истицы, уменьшив сумму взыскиваемых процентов.

О сроках возврата долга

Нилов Ю. обратился к Малову О. с иском о взыскании долга 50 тыс. руб. Ответчик не признал иска по причине пропуска истцом срока исковой давности.

К этому делу подходит указание судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ.

В нем сказано, что, если не определен срок исполнения обязательства или он определен датой востребования кредитором долга, то начало срока исковой давности (срок исковой давности по негаторному иску) возникает не с момента появления обязательства, а со дня предъявления требования от кредитора должнику об исполнении.

Должнику может быть предоставлен льготный срок, чтобы исполнить это требование (30 дней по договорам займа). Тогда исковую давность исчисляют с момента завершения льготного срока.

Инструкция о том, как рассчитать транспортный налог. Будьте в курсе всех своих растрат.

В новости (здесь) о том, как рассчитать налог на имущество физических лиц.

Об оспаривании расписки

Опарин М. обратился к Ледневу А. с иском о взыскании с него суммы 600 тыс. руб., взятой в соответствии с распиской. В установленный там же срок деньги не были возвращены.

Ответчик Леднев полностью отказался признать исковые требования. Он объяснил это тем, что денег не брал, а расписку написал под психологическим и физическим давлением Опарина. Представитель Леднева добавил, что ответчик находится на учете в психбольнице.

Итоговые инструкции о взыскании долга по расписке

В большинстве случаев эта процедура включает этапы:

  1. Переговоры с должником.
  2. Подготовка искового заявления, претензий.
  3. Подача иска с требованием возвращения денег в суд общей юрисдикции.
  4. Возможно представление в суде интересов заимодавца.
  5. В процессе исполнительного производства контроль работы судебных приставов.

Не так просто вернуть долг по расписке. Особенно, если она составлена не совсем грамотно. Эта процедура отличается своими тонкостями, что требует участия опытных юристов.

Они не только разбираются в правовых аспектах данной проблемы, но хорошо знаю судебную практику.

Видео на тему того, как вернуть долг по расписке:

А чтобы узнать, как рассчитать долг по алиментам, достаточно внимательно прочитать это.

Обсуждаем возврат долгов

  • Мошенничество без расписок и договоров: как вернуть долг? 4 года назад | 1 ответ | отвечает: Москаль Александр
  • Обсуждение: Возвращаем долг без расписки 5 лет назад | ответов 21

Все вопросы

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-83 (Москва)
+7 (812) 425-67-01 (Санкт-Петербург)

Возврат долга по расписке

Расписка о возврате долга составляется, когда сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, согласно ГК РФ. Это касается граждан. Если ссуду выдает юрлицо, необходимо заключать договор вне зависимости от суммы займа.

Кредитор вправе самостоятельно обратиться в судебный орган или воспользоваться услугами коллекторов при заключении соответствующего договора на услуги. Чтобы не возникло трудностей при взыскании задолженности по расписке, необходимо правильно ее оформить. Как написать бумагу, каковы порядок, условия и срок возврата долга, расскажем в нашем материале.

Как правильно писать расписку?

Текст документа о возврате денег должен включать:

  • ФИО сторон, паспортные данные, указание места жительства;
  • сумму долга;
  • указание размера процентов за пользование заемными средствами;
  • штраф за несвоевременность выплаты;
  • срок возврата денег;
  • дату оформления документа;
  • место составления расписки;
  • подписи сторон и их расшифровку.

Гарантия не будет иметь силы, если она не включает:

  • дату составления;
  • срок возврата денег;
  • указание на сумму процентов.

Бумагу хранит кредитор, который после возврата долга возвращает документ. Если имеется расписка, а деньги выплачивать не спешат, следует переходить к возврату без суда. Если мирное урегулирование не даст результата, придется обращаться в суд.

Взыскание долга по расписке

Расписка не может заменить договор и не приравнивается к нему по юридическому статусу, но она играет роль письменного доказательства. Процедура возврата долга с физического лица по расписке мало чем отличается от процесса взыскания по оформленному договору. Здесь возможно применение претензионного, приказного, искового порядка, привлечение коллекторов, цессия, продажа задолженности.

Читать еще:  Аукцион по земельному участку

Расписка в отличие от договора займа только подтверждает факт наличия долга и некоторых условий его возврата. Для суда она не является безусловным доказательством, в то время как договор займа считается таковым, пока не будет доказано иное. Нередко приложением к письменному договору займа является расписка, подтверждающая состоявшуюся передачу денег или определенного количества вещей.

Юристы не рекомендуют печатать данный документ на компьютере, хотя законодательство не содержит ограничений и запретов на это действие. Однако легче доказывать недействительность подписи на бумаге, если отсутствуют образцы почерка. Распознать автора подписи по двум или трем буквам практически невозможно.

Почти невозможно произвести возврат долга по расписке с недееспособного гражданина. Дееспособность определяется судебным решением. Если документ составлен после или в период вынесения судебного решения о признании недееспособным гражданина, она будет признана недействительной.

Без суда

Процедура возврата долга по расписке без суда сводится к принуждению должника отдать деньги добровольно. В противном случае придется обратиться в суд для принудительного взыскания денег. Процедура внесудебного урегулирования предполагает:

  • направление письма о возврате с установлением конкретного срока;
  • проведение переговоров;
  • заключение мирного соглашения с условиями погашения задолженности, применением реструктуризации.

Через суд

Судебное взыскание осуществляется через:

  • получение судебного приказа мирового судьи при сумме долга до 500 тыс. рублей;
  • исковое производство.

Перед тем как обратиться в суд, нужно направить заемщику письменное требование о возврате средств. Мы рекомендуем предварительно обратиться к юристу, чтобы грамотно предупредить должника с указанием конкретного срока отдачи.

Если долг не вернут, необходимо подготовить мотивированное обращение в суд с требованием о возврате денег по расписке. Если сумма не превышает 50 тыс. рублей, следует обратиться к мировому судье по месту жительства ответчика.

Чтобы стимулировать ответчика расплатиться с кредитором, необходимо указать в иске требование об уплате процентов за пользование чужими средствами, а также неустойки, если она была указана в расписке. Если в бумаге указан срок возврата, то с этого времени можно насчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ и п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» от 01.07.96 № 6/8.

Иск в суд о возврате долга по расписке может включать также требование о наложении ареста на имущество заемщика, а также указание на местонахождение имущества. Если должник владеет автомобилем, можно попросить суд наложить арест на авто. Для этого необходимо указать марку машины и ее регистрационный номер, а также приложить справку из ГИБДД.

К исковому заявлению прилагается копия иска для ответчика, квитанция об уплате госпошлины или документ, подтверждающий право на освобождение от ее уплаты, два экземпляра копий долговой расписки.

Срок давности по возврату

Общий срок давности составляет три года со дня, до которого заемщик обязан был вернуть долг. Не стоит затягивать процедуру возврата, если деньги не вернули в оговоренный срок. Согласно ст. 154 ГПК РФ имущественные споры районные суды рассматривают в срок до 2 месяцев со дня поступления иска, мировой судья выносит решение в течение 1 месяца.

Госпошлина

Госпошлина по иску о возврате долга по расписке зависит от суммы требований и может составлять от 400 до 60 000 рублей согласно ст.333.19 НК РФ.

Мы рекомендуем уточнить все вопросы, связанные с возвратом долга по расписке, у наших опытных юристов через онлайн-форму на сайте или по телефону.

Для составления искового заявления необходимо обратиться к грамотному специалисту, который сможет корректно изложить обстоятельства дела, суть требований, поможет избежать ошибок и отказа в принятии иска. Расходы на услуги юриста можно взыскать с ответчика при положительном исходе дела.

Чтобы подать иск о взыскании средств, необходимо иметь на руках договор займа или расписку, внимательно оформлять документы.

Как вернуть деньги по расписке: порядок действий и что важно знать

Как правильно составить исковое заявление по образцу? Как вернуть деньги по расписке через суд? Где получить помощь в составлении претензии о возврате?Пришёл хороший знакомый и просит занять ему денег. И вы уже готовы прийти на помощь, даже не подумав о возможных последствиях. Но тут в разговор вмешивается супруга, которая насмотрелась криминальных хроник и сериалов. Она убеждает вас взять с друга расписку, и вы поддаетесь на уговоры, хоть и чувствуете себя при этом не совсем комфортно.

Ощущение дискомфорта приобретает несколько иной оттенок, когда через какое-то время вы видите, что друг не торопится отдавать долг. Вы понимаете, что придется как-то способствовать его возврату и мысленного благодарите жену за её прозорливость — ведь у вас на руках есть неоспоримые доказательства передачи средств!

Статья будет полезна всем, кто столкнулся с проблемой возврата частного кредита. А тем, кто еще раздумывает, стоит ли давать деньги в долг, предлагаем ознакомиться с вероятным сценарием развития такой сделки.

Что из себя представляет расписка

Если вы считаете расписку «филькиной грамотой», то ошибаетесь. Пусть роль этого документа в законодательстве упоминается лишь вскользь, тем не менее юридическую власть эта бумага имеет. И этим нужно пользоваться, если вы не привыкли жить по принципу: давай в долг лишь ту сумму, которую готов подарить.

Место расписки в законодательстве РФ регламентировано ст.808 Гражданского кодекса РФ.

Взыскание долга по расписке – один из документов, который составляется чаще всего. Отсутствие строгих требований к формату бумаги делает её удобной в использовании. Именно потому не стоит стесняться попросить заемщика составить расписку при получении денег.

Даже если должник впоследствии скажет, что этот документ не имеет к нему никакого отношения, почерковедческая экспертиза поможет доказать «авторство» и вы сможете вернуть деньги с помощью суда (или даже до обращения туда).

Если вы не составите расписку, шансы вернуть долг все равно будут. Вот только в этом случае вам придется искать доказательную базу, привлекать юриста и надеяться, что в суде это посчитают достаточным.

Как составить расписку правильно

Как уже говорилось, строгих требований по составлению расписки нет.

Однако можно отметить ряд пунктов, которые обязательно нужно обозначить:

  • В расписке указывают ФИО, дату рождения, данные паспорта (или иного документа, который удостоверяет личность) – серия, номер, где и кем выдан + адрес прописки (а также фактического проживания). Нужны данные как заемщика, так и того, кто дает деньги в долг.
  • Желательно придерживаться норм деловой переписки – не использовать грубых и матерных выражений, не допускать большого числа ошибок.
  • В расписке обязательно указывают, сколько денег выдано в долг – не только цифрами, но также и прописью. Это позволит минимизировать риск фальсификации данных.
  • Если займ выдан в валюте, стоит указать текущий курс на момент написания расписки.
  • Если вы отдаете деньги с условием начисления процента за их использование или невозврат в срок, это тоже нужно указать в расписке.
  • Еще один важнейший пункт – срок, когда должник обязан вернуть деньги. Именно от указанной даты будет отчисляться период исковой давности, если вам придется обращаться в суд (об этом далее).
  • Финальный штрих – указание даты, когда составлена расписка + подпись того, кто взял деньги в долг.

Хотя в случае указания неверных паспортных данных и другой подписи установить авторство все равно может почерковедческая экспертиза, стоит проверить эти данные еще при составлении расписки. Это убережет вас от лишней волокиты.

Нужно ли заверять расписку у нотариуса

Если вы снова обратите внимание на закон, регламентирующий юридическую силу расписки, то заметите: там нет ни слова о необходимости заверить документ у нотариуса. Тем не менее вернуть деньги по расписке, которую заверили официально, будет проще – это факт.

Это потребует от вас некоторых затрат времени и денег (ориентировочно – 100-150 рублей), потому рекомендуется использовать услуги нотариуса тогда, когда есть сомнения в заемщике или сумма особо крупная.
В иных случаях вы можете просто найти нескольких свидетелей, которые будут присутствовать при составлении расписки. Их показания будут иметь силу в суде.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке

Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.

Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.

Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит. На это должнику отводится 10 дней со дня получения приказа. Если возражения все-таки будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у кредитора остается возможность подать в суд иск.

Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска.

Читать еще:  Как лучше переоформить квартиру, чтоб ей не завладели преступники?

Какую роль играет расписка при возврате долга

Опытные юристы советуют: если вы не уверены, что получите свои деньги обратно и вовремя, возьмите с заемщика расписку.

Я бы подкорректировала этот совет: если вы не уверены, что сможете вернуть свои средства, не одалживайте даже малую сумму. Тогда вопрос, как вернуть долг по расписке, будет для вас неактуальным.

Одалживайте деньги только тогда, когда вы на 100% уверены, что получите их обратно. Но даже в этом случае оформите сделку официально. То есть при свидетелях и с непременным вручением расписки.

Расписка — это рукописный документ, подтверждающий, что вы дали в долг конкретную сумму конкретному человеку, который обязуется вернуть ее в оговоренный срок.

Расписка — прямое доказательство, на основании которого вы можете смело затевать судебный процесс. Обычно такие процессы завершаются в пользу кредитора.

Если расписка заверена нотариально — это еще один плюс в вашу пользу. По закону делать это необязательно, но в случае нотариально заверенной сделки у суда не возникнет сомнений в подлинности документа. А должники нередко оспаривают факт выдачи расписки и наличия на ней своей подписи.

Отличие судебного процесса по взысканию долга при наличии расписки и без нее:

Расписка есть Расписки нет
Факт наличия главного аргумента очевиден Придется искать другие доказательства — свидетельские показания, признание заемщика и т. д.
Можно инициировать приказное производство Возможно только исполнительное производство
При правильном оформлении и грамотном ведении дела процесс занимает минимум времени Очень затяжной процесс
Большая вероятность успеха Вероятность успеха низкая

В статье «Взыскание долгов» вы найдете и другую информацию по этой теме.

Какими способами можно вернуть долг по расписке — 3 основных способа

Незаконные способы изъятия долгов мы, разумеется, брать во внимание не будем.

Как вернуть долг по расписке?

Довольно распространённая ситуация, когда человек одалживает деньги у родственников или знакомых. При этом речь идёт не о 2-3 тысячах рублей до зарплаты, а о довольно крупных суммах. Практика показывает, что большинство людей расстаются с деньгами буквально под честное слово, не сомневаясь в возврате, но иногда за свою наивность приходится расплачиваться: должник просто исчезает и перестает выходить на связь.

Расписка и её роль: основные положения

Если речь идёт о крупном денежном займе, расписка является документальным подтверждением передачи денежных средств. Юристы рекомендуют обязательно скреплять ответственность сторон распиской, если благонадежность заемщика вызывает сомнения у кредитора. Разумеется, ненадежным людям лучше вообще не одалживать денег, но ситуации в жизни бывают разными.

Скачать для просмотра и печати:

Итак, согласно букве закона, распиской называют собственноручно составленный документ, где указано, что один человек занимает другому определенную сумму на согласованный срок. Документ скрепляется подписями участников сделки.

Имея на руках столь неопровержимое доказательство, можно смело обращаться в суд, отстаивая свои права. Любопытно, но это правило актуально и для заемщика, если кредитор пытается получить сумму больше, чем положено.

Если рассматривать положительные стороны, расписка гарантирует такие преимущества:

  • документальное доказательство;
  • больше шансов взыскать долг;
  • быстрое судебное производство.

Без грамотно составленного документа, ситуация будет прямо противоположной.

Важно! Расписки не требуют нотариального заверения, однако, юристы настоятельно рекомендуют это сделать. Если сделка не заверена нотариусом, должники обычно начинают оспаривать даже подлинность собственной подписи на документе.

Начало пути: 3 способа вернуть долг

Итак, формальности соблюдены, расписка составлена и оговоренная сумма перекочевала заемщику. Однако предписанные сроки истекли, а человек не собирается расплачиваться по взятым обязательствам, и полностью игнорирует просьбы и требования о возврате долга. На лицо случай невозврата, но как доказать мошенничество по расписке?

Существует три способа отстоять свои права и вернуть средства.

Вариант № 1: досудебное разбирательство

Как ни банально звучит, но оптимальный вариант возврата средств — решение конфликта мирным путем, без привлечения третьих лиц. Не секрет, что предугадать заранее исход судебного разбирательства невозможно, и иногда правда может оказаться на стороне должника.

Поэтому лучше попробовать урегулировать конфликт по взаимному согласию, но действовать нужно юридически грамотно.

Если уговоры не помогают, в адрес должника нужно отправить письменную претензию. Кстати, это обязательное условие, если дело придётся рассматривать в судебном порядке.

Претензию можно составить в произвольной форме, но здесь обязательно должны прописываться такие положения:

  • требование о возврате взятой суммы;
  • уведомление, что в случае невозврата будут начисляться проценты;
  • предупреждение, что в случае невозврата, будет составлено исковое требование в суд.

Если претензия выдержана в сухом, официальном стиле и составлена грамотным юридическим языком, документ оказывает невероятное психологическое давление. Кроме этого, бумага помогает урегулировать другой важный вопрос: сроки возврата. Если при составлении расписки этот момент упущен, должник получает железный аргумент вернуть взятые средства в любое время. После получения письменной претензии, заемщик обязан вернуть средства в 30-дневный срок.

Вариант № 2: обращение в судебные инстанции

Если методы убеждения не действуют, составляется исковое заявление, и вопрос о невозврате долга по расписке переходит в иную правовую плоскость. Теперь конфликт между кредитором и должником будет рассматриваться в суде, с соблюдением гражданско-процессуальных норм.

Сразу отметим, что даже имея неопровержимые доказательства на руках, не стоит рассчитывать на быстрое разрешение вопроса. Такие дела могут тянуться несколько месяцев, и часто намеренно затягиваются самим должником.

Если Фемида принимает сторону истца, ему выдается судебное решение, которое нужно передать судебным приставам. Именно эта служба будет взыскивать с должника причитающуюся сумму.

Вариант № 3: переуступка прав

Это самый нежелательный, но очень действенный вариант. В этом случае, кредитор передает право взыскать долг третьим лицам: коллекторам, сразу получая часть средств.

Выбирая этот способ нужно учитывать два нюанса:

  • цена вопроса — коллекторские агентства могут брать за свои услуги до 50% от суммы долга;
  • волокита — коллекторам необходимо решение суда, удостоверяющее наличие задолженности.

К положительным моментам можно отнести факт, что такие агентства в любом случае взыщут положенную сумму и порядочно помотают недобросовестному должнику нервы.

Обращение в суд: последовательность действий

Решая отстаивать права в суде, необходимо точно соблюдать процессуальный порядок действий, чтобы максимально ускорить процедуру. Здесь предполагается 7 шагов, которые выполняются в строго определённой последовательности.

Шаг 1: диалог

Вначале необходимо выяснить причины невозврата, а сделать это можно только при личном общении. На этом этапе устанавливается позиция должника: намеренный невозврат или сложная жизненная ситуация.

Бывают случаи, когда у человека элементарно нет финансовой возможности для выполнения взятых обязательств, но он стесняется сообщить об этом кредитору. В такой ситуации, вполне можно перенести срок погашения задолженности.

Противоположная ситуация, когда сроки возврата уже переносились, но это не привело к ожидаемому результату. Хуже, когда должник намеренно избегает диалога или отделывается неопределёнными обещаниями. Здесь выход один: отстаивать права в суде.

Шаг 2: претензия

Этот документ мы рассматривали выше. По сути, это письменное уведомление должника о необходимости вернуть долг. Претензия направляется по почте с обязательным отчетом о вручении.

Строгих критериев по составлению документа нет, но учитывая, что бумага будет фигурировать в суде как косвенное доказательство, здесь обязательно прописываются такие моменты:

  • паспортные данные должника;
  • основная сумма долга;
  • проценты (если оговорено условиями расписки);
  • дата составления расписки;
  • предполагаемый срок возврата средств;
  • дата составления претензии.

Важно! В документе не допускаются нецензурные выражения и оскорбления в адрес должника.

Шаг 3: исковое заявление

Это документ, который даёт ход судебному делопроизводству. Иск составляется по определенному образцу, и здесь обязательно содержится такая информация:

  • Шапка документа. Обязательно содержит полное наименование инстанции, которая будет заниматься ведением дела, данные истца и ответчика. Обязательно указываются адреса проживания и контактные телефоны.
  • Суть претензий. Здесь детально излагается суть претензий. В частности, отмечается сумма, которая была передана ответчику, дата составления расписки, сроки возврата и порядок досудебного решения проблемы: отправлялись ли претензии ответчику, если да, то в каком количестве.
  • Проценты. Если условия соглашения между сторонами подразумевают начисление процентов, приводятся формулы расчета, прописываются суммы, которые накопились сверх основного долга.
  • Требование о взыскании задолженности. Здесь идёт подробное перечисление претензий, по которым судья должен вынести решение.
  • Доказательства. В тело искового заявления включается перечень документов и иных свидетельств, подтверждающих правоту истца. В списке обязательно делается разграничение на подлинники и ксерокопии прикрепленных документов.

В заключении ставится дата и подпись.

Шаг 4: пошлина

За любые государственные услуги предполагается госпошлина. В случае рассмотрения дел по долговым распискам, сумма пошлины напрямую зависит от суммы претензий. Если стоимость иска не превышает 20 000 рублей, размер госпошлины составит 4%.

В ситуациях, когда речь идёт о суммах, превышающих 1 000 000 рублей, уплачивается фиксированный тариф в 13 200 рублей и 0.5% от суммы долга.

Шаг 5: документы

Для судебного производства потребуются такие бумаги:

  1. дубликат искового заявления;
  2. чек, подтверждающий оплату пошлины;
  3. расписка (оригинал);
  4. документальные подтверждения правоты;
  5. сумма иска.

Если интересы истца представляет доверенное лицо, прилагается нотариально заверенная доверенность (копия).

Шаг 6: ожидание

Процесс может растянуться на несколько месяцев, поэтому нужно набраться терпения и ждать. Продолжительность тяжбы напрямую зависит от сложности дела.

Шаг 7: возврат

Если суд принимает решение в пользу истца, последнему выдается исполнительный лист, который необходимо передать в службу судебных приставов. После этого, представители этой структуры взыскивают средства с должника и перечисляют их на счета ответчика.

Как вернуть долг по расписке: полезные советы

Вместо заключения, приведем несколько полезных советов, которые значительно помогут ускорить процесс.

Практикующие адвокаты рекомендуют помнить о таких моментах:

  • расписку лучше составлять в присутствии квалифицированного юриста — грамотное оформление документа даёт больше шансов на быстрое и положительное разрешение тяжбы;
  • споры по долговым распискам лучше решать в досудебном порядке — лучше найти приемлемый вариант разрешения конфликтной ситуации, который устроит обе стороны;
  • исковая давность — срок по долговым распискам составляет 3 года, по истечении этого периода, вернуть средства через суд будет невозможно.
Читать еще:  Как защититься от мошенничества с персональными данными

На самом деле, вернуть деньги по долговой расписке несложно, если точно знать, какие действия следует предпринять.

Взыскание долга по расписке

Оглавление:

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга. Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга. Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности. Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки. Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга. Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ . Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга. Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение. Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д. После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе. Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика. Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга. На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение. Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион. Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево. Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга. В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца. Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия. Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс. рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки. Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector