Непокрытая банковская гарантия это
Expertrating.ru

Юридический портал

Непокрытая банковская гарантия это

Непокрытая банковская гарантия

Банковская гарантия является инструментом обеспечения исполнения обязательств перед контрагентами.

Основные условия

Требования

Документы

Условия

  • Гарантия может быть направлена на следующие цели:
    • платежная гарантия
    • гарантия возврата аванса
    • гарантия надлежащего исполнения контракта
    • тендерная гарантия
  • Гарантия может быть выдана в пользу:
    • контрагента
    • государственных и муниципальных органов по государственным контрактам
    • организаторов торгов (для тендерных гарантий)
    • Федеральной налоговой службы
    • Федеральной таможенной службы
    • Росалкогольрегулирования
  • Гарантия предоставляется в форме:
    • Разовой гарантии
    • Невозобновляемой и Возобновляемой документарной линии.
  • Сумма гарантии: 500 000 – 50 000 000 рублей.
  • Срок гарантии (документарной линии): от 1 до 24 месяцев.

Поручители

  • физические лица – владельцы бизнеса;
  • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

  • коммерческая и жилая недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте;
  • допускается частично необеспеченная часть.

Применяемый дисконт

  • недвижимость – от 30%;
  • оборудование – от 40%;
  • автотранспорт – от 30%;
  • товары в обороте – 50%.

Страхование

  • в случае, если сумма задолженности по кредитам * превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
  • страхование товаров в обороте при сроке кредита свыше 12 месяцев, а также страхование недвижимости обязательно независимо от суммы кредита. При этом, если в качестве залога выступает земельный участок без недвижимости, то страхование не требуется;
  • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  • Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  • Гражданство РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Читать еще:  Мужу пришел налог на имущество, которого у него нет

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (клиент, поручитель, залогодатель) при рассмотрении гарантии в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

  • Устав;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.);
  • копии паспортов уполномоченных должностных лиц;
  • лицензии.

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

  • основных средствах;
  • оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно);
  • расчетам с поставщиками, покупателями;
  • краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах;

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Документы по гарантии:

  • Контракт (коммерческий/государственный) и иные документы, в обеспечение исполнения которых необходима Гарантия (для государственных контрактов возможно предоставление проекта контракта);
  • Конкурсная (тендерная/аукционная) документация, в том числе протокол подведения итогов тендера/конкурса/аукциона;
  • Образец (проект) Гарантии по форме Бенефициара.

Дополнительные документы при рассмотрении гарантии от 3 млн. руб.:

  • документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности);
  • договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями;
  • договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Читать еще:  Выход из декрета на уменьшенную зарплату

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски. Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег. Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество. Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества. Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка. Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета. Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Отличия покрытой гарантии банка

Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:

  • с помощью векселей;
  • с помощью депозита.

Заключение договора на гарантию банка

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.

Читать еще:  Заполнение декларации о доходах госслужащих

Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.

Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия. Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.

Особенности непокрытой банковской гарантии

Что касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые. Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.

Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии. Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия. К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.

Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.

В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

  • товар;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование.

Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector