Отказ в выплате страховки после пожара жилого дома
Expertrating.ru

Юридический портал

Отказ в выплате страховки после пожара жилого дома

Загородный дом: как получить страховую выплату. Заповедь для пользователя: не покупаться на дешевый тариф, говорить только правду, следовать инструкции. Компенсация может составить и 20 млн рублей

Как уберечь свой дом от пожаров, потопов, стихийных бедствий, а также от противоправных действий очень нехороших третьих лиц – ответ известен. Нужно купить страховку. Однако это еще полдела. Не дай бог, произошел страховой случай, надо суметь получить компенсацию. Это целая наука, о которой мы сегодня и поговорим.

На пути к выплате
Чтобы без проблем получить страховую выплату, прежде всего, необходимо внимательно ознакомиться с договором и правилами страхования еще до подписания документов. Там подробно излагается все, что относится к страховым случаям, а что нет, а также дается определение всех страховых событий: наводнения, урагана, противоправных действий третьих лиц и т.п. Страхователь может подразумевать под событием что-то свое, а страховая компания – нечто другое.

Например, для обычного обывателя затопление – это вода, появившаяся посреди комнаты, а для страховщика затоплением может быть лишь лужа, образовавшаяся в результате аварии водопровода или канализации, а не во время ливня, когда вода проникла в помещение через незакрытые окна или прохудившуюся крышу. Точно так же и с ветром: «Страховая компания может отказать в выплате, когда сила ветра ниже указанной в правилах страхования. Подразумевается, что если дом пострадал при не такой уж значительной скорости ветра, то, возможно, при его строительстве не учтены какие-то важные моменты», – объясняет Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». Также в правилах страхования указываются исключения из страхового покрытия и события, которые позволяют страховым компаниям отказать в выплате. Например, при стандартном наборе рисков не возмещается ущерб, причиненный недвижимости и имуществу в случае военных действий или террористических актов, а также по умыслу и вине страхователя, скажем, когда он не выключил утюг или оставил на кухне непогашенную сигарету либо специально поджег дом.

Ну а если при чтении правил страхования что-то остается непонятным, нужно, не стесняясь, задавать все интересующие вопросы специалистам страховщика. Причем вежливые, полные и грамотные ответы – дополнительный стимул выбрать именно эту страховую компанию.

Переходя же к процессу страхования и расчету тарифа, нужно внимательно проследить за тем, чтобы страховщик указал в полисе все страхуемое имущество, либо к полису должен быть приложен отдельный перечень застрахованного имущества с подробным описанием объектов (там, где возможно, лучше указывать и марку, и модель). Когда проводится осмотр недвижимости, важно проследить, чтобы к акту осмотра были приложены сделанные фотографии, а в самом акте не было ошибок, например, если перекрытия бетонные, а представитель страховщика укажет, что деревянные, его нужно поправить, ведь это не только увеличит тариф, но и может привести к отказу в выплате, так как одно из обязательных условий страхования – отсутствие ложных сведений. Именно поэтому не стоит обманывать страховые компании: «На все вопросы необходимо отвечать исключительно правду, даже если при этом страхователь лишается какой-либо скидки», – советует Любовь Кононенко, начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие», ведь выплата важнее скидки.

Заключив договор страхования, нужно четко исполнять свои обязанности, оговоренные в правилах. Например, сообщать в страховую компанию сведения об изменениях в составе или характеристиках застрахованного имущества и своевременно оплачивать страховые взносы, если оплата производится в рассрочку.

А если произошло событие, которое может быть отнесено к страховым случаям, в первую очередь надо принять доступные и разумные меры по уменьшению ущерба, а потом необходимо вновь обратиться к правилам страхования, где подробно описан весь порядок действий. «По условиям большинства компаний сначала требуется незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая страховщику. Это можно сделать по телефону, по факсу либо иным доступным способом», – рассказывает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхованию физических лиц страховой компании Zurich. В компании подскажут, в какую службу нужно обратиться и какие собрать документы (впрочем, все это указывается еще и в правилах страхования). Так, при пожаре это орган Государственного пожарного надзора, при противоправных действиях третьих лиц и кражах – полиция, при авариях – аварийные службы и жилищно-эксплуатационные организации.

Потом нужно подать в страховую компанию письменное заявление о страховом случае. Тут важно не пропустить сроков, установленных в правилах страхования. В большинстве организаций на это отводится 3-5 рабочих дней с момента установления страхового случая. Страховщик наверняка осмотрит пострадавшую недвижимость, а при необходимости проведет независимую экспертизу. Страхователь же должен собрать требуемый пакет документов, обусловленный произошедшим событием: «Для каждого события есть свой перечень документов. Для рисков по заливу – он один, для рисков, связанных с пожаром, – другой», – сообщает Юлия Шимова (Zurich). Обычно эти перечни также указываются в правилах страхования, да и специалисты компании наверняка подскажут, какие документы и справки нужно принести. «Как правило, требуются документ, удостоверяющий личность, документ из компетентного органа, подтверждающий факт и причину страхового случая, и документ, свидетельствующий об имущественном интересе на застрахованные объекты (например, свидетельство о собственности. – От ред.)», – рассказывает Артем Искра, директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц ОАО СК «Альянс». Когда все необходимые документы предоставлены, страховая компания принимает решение о выплате и ее размере. В большинстве случаев, если страхователь не уличен в обмане, а пакет документов полный, отказов в выплате не бывает. «А если все-таки неправомерно отказали, то сначала нужно обращаться с жалобой в страховую компанию, а при отрицательном решении – к регулятору (ФСФР), а затем и с иском в суд», – советует Артем Искра (СК «Альянс»).

Стоит еще отметить, что, выбирая страховую компанию для защиты своего имущества, нужно внимательно изучить ее рейтинги и почитать отзывы других страхователей на профильных сайтах. А еще важно сравнить цены, учитывая, что бесплатный сыр бывает только в мышеловках. «Когда одна страховая компания предлагает застраховать дом по ценам намного ниже среднерыночных, то нужно насторожиться, поскольку, скорее всего, она не планирует выплачивать возмещения или убрала из покрытия наиболее вероятные риски или поставила очень большую франшизу», – предупреждает Наталья Кузьмина, директор департамента продаж САО «ГЕФЕСТ». Таким образом, всегда надо понимать, почему стоимость полиса ниже, чем у конкурентов, и экономить только в том случае, если предложенные условия по низкой цене полностью подходят, а репутация страховщика довольно высокая.

Примеры из страховой практики
Крупные страховые компании, существующие на рынке долгое время и пользующиеся уважением, не отказывают в возмещении убытка без веских на то причин, а вот выплаты порой делают очень существенные, которые покрывают все потери страхователя.

«Самые большие выплаты чаще всего связаны с полной или частичной утратой загородных строений в результате пожара из-за короткого замыкания, неправильной эксплуатации и установки печей и каминов. Например, в Волгограде в январе этого года сгорел жилой дом из-за возгорания электропроводки. Дом был застрахован в рамках программы «Формула комфорта» на 6,7 млн рублей, полис стоил 40 тыс. руб., а выплата составила 5,6 млн руб.», – рассказывает Елена Родюкова, руководитель отдела имущественного страхования департамента розничных продаж группы «Ренессанс страхование». Подобный случай вспоминает и Любовь Кононенко (СК «Согласие»): «В январе 2012 года был заключен договор страхования жилого дома и хозяйственно-бытовых построек в Красногорском районе Московский области. Жилой дом из бруса, обложенный кирпичом, общей площадью 180 кв. м, был застрахован на 3,5 млн рублей, а баня, гараж и хозблок – еще на 810 тыс. руб. За страхование домовладения страхователь заплатил 17 761 рубль (2 равными взносами). В начале июля в результате короткого замыкания в мансардном этаже возник пожар: выгорел мансардный этаж, пострадало находившееся там домашнее имущество, обрушилась часть кровли, первый этаж и расположенное на нем имущество частично сгорели, а частично пострадали от воды в результате тушения пожара. Водой залило и подвальное помещение. Пожар признали страховым случаем, была произведена выплата возмещения в размере 2 млн 706 тыс. руб

Были серьезные пожары и в истории СК «Альянс», причем последствия одного из них даже стали самым крупным убытком в этом году: «Этот случай произошел в феврале: сгорел коттедж в Одинцовском районе Московской области. Причина пожара весьма распространенная – короткое замыкание электропроводки. Страхователь находился в доме, ужинал с семьей и все равно не смог потушить пожар собственными силами. Сумма страховой выплаты составила порядка 20 млн руб., причем компания не только возместила прямой ущерб имуществу, но и в соответствии с договором компенсировала расходы на разбор и вывоз мусора с территории дома, где случился пожар», – рассказывает Артем Искра.

Встречаются в практике страховщиков и поджоги. «Так, в конце декабря 2010 года наш клиент пострадал от злоумышленников, которые подожгли его загородный дом в Ленинградской области стоимостью 8,7 млн руб. В результате пожара были уничтожены не только само здание и имущество в нем, но даже уличные фонари. В первом квартале этого года клиент получил выплату 7,38 млн рублей. При этом стоимость полиса составляла 80 тыс. руб.», – сообщает Елена Родюкова (группа «Ренессанс страхование»).

Читать еще:  Должен ли я платить налог от продажи приватизированной квартиры?

Компенсация при пожаре

5,002 просмотров всего, 4 просмотров сегодня

Содержание статьи:

Кто может рассчитывать на компенсацию при пожаре?

Согласно статистическим данным, каждые сутки в России происходит порядка 500 возгораний и в них гибнет около 50 человек. Людей же, потерявших во время пожара свое имущество, еще больше. Столь печальное происшествие доставляет семье или гражданину очень много проблем, которые связаны с отсутствием жилья и всех необходимых предметов обихода, а также с необходимостью восстановления обязательной документации.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Еще одной проблемой при таких обстоятельствах может стать получение соответствующего компенсирования. Законодательством предусмотрено несколько вариантов возмещения ущерба:

  • со стороны государства;
  • от страховой компании;
  • за счет средств виновного лица.

Возмещение положено следующим категориям людей:

  • лица, у которых произошло возгорание по причине совершения неправомерных действий сотрудниками госслужб, в частности, электриками ЖЭКа, которые чинили проводку;
  • граждане, потерявшие по причине пожара все свое имущество, а именно: деньги, вещи, дом, то есть остались без средств к существованию и возможности покупки нового жилья.

Компенсация от страховой компании

Компенсация при пожаре от страховой компании оплачивается лишь в том случае, когда соблюден ряд условий, а именно:

  1. В отношении жилплощади оформлен акт страхования.
  2. Возгорание официально признано страховым случаем.

Для оформления выплаты пострадавший гражданин обязан обратиться в страховую компанию, где он обслуживается и подать заявку на выплату компенсации. Организация проводит оценку случившегося на предмет принадлежности его к страховому случаю. Для этого помещение обследуют эксперты и составляют свое заключение.

Если случай признан страховым, то пострадавший гражданин получает компенсацию. Сумма выплаты устанавливается индивидуально и зависит от условий имеющегося соглашения и от того, насколько пострадало жилье.

Чтобы оформить страховку, гражданин обязан предоставить обязательный пакет документации:

  • заявка на выплату компенсации. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на выплату компенсации];
  • страховой полис;
  • паспорт;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • акт о возгорания, составленный пожарно-технической службой госнадзора в сфере пожаротушения.

Компенсация от государства

Выплата от государства является последней возможностью для пострадавшего гражданина получить жилье или средства. Официально госорганы не имеют обязательств по возмещению ущерба и выполняют это лишь в крайних случаях.

После пожара следует обратиться в службу пожаротушения и получить там заключение относительно причины возгорания и мер, принимаемых для тушения.

Если данный документ подтверждает наличие условий, при которых компенсация полагается, то гражданин в течение двух лет вправе обратиться за получением возмещения. Размер выплаты не может превышать 120 тыс. рублей.

Условиями для получения денежных средств является наличие таких моментов:

  1. Возгорание должно иметь стихийный а, не умышленный характер.
  2. Постройка должна находиться в собственности (общей или долевой) пострадавшего лица.
  3. Поврежденное помещение должно быть единственной жилплощадью гражданина и его семьи.

Помимо наличия условий, пострадавший человек обязан предъявить такие документы:

  • заявка на получение компенсации;
  • паспорт;
  • правоустанавливающие бумаги на жилище;
  • акт противопожарной службе о причине возгорания и процедуре тушения;
  • заключение следственных органов, прокуратуры или суда относительно причин появления пожара и существования виновных лиц;
  • постановление об отказе в возбуждении уголовного делопроизводства;
  • техпаспорт строения и справка из БТИ об отсутствии у гражданина иного жилища;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о постановке жилища на кадастровый учет;
  • банковские реквизиты.

Пример по получению компенсации при пожаре

Андрей застраховал свое жилище сразу по нескольким направлениям, через некоторое время в его доме произошел пожар – загорелась электропроводка. Мужчина сразу же обратился к страховщикам, однако, те потребовали у него предоставления акта из пожарной службы о причине возгорания.

После того как документ был получен и передан в страховую компанию, была проведена оценка причиненного ущерба и, по мнению Андрея, сумма выплаты подверглась существенному занижению.

Мужчина обратился за разъяснениями к руководству страховой компании, однако, там ему сказали, что организация возмещает только часть ущерба, а не всю сумму, и это прописано в соответствующем федеральном законе.

Андрей обратился к юристу и выяснил, что такого акта не существует. Чтобы получить причитающуюся сумму средств, мужчина подал исковое заявление в суд, и по итогам заседаний было вынесено решение о выплате полной суммы компенсации. Также судья назначил возмещение морального ущерба, поскольку страховая компания ссылалась на несуществующий законодательный акт.

Заключение

В итоге можно сделать несколько выводов:

  1. При возгорании пострадавший гражданин вправе получить компенсацию несколькими способами. Выплатить средства могут госорганы, страховая компания или виновное лицо.
  2. При возмещении средств страховщиками необходимо, чтобы случай был отнесен к страховым и было составлено соответствующее соглашение на обслуживание.
  3. Если компенсацию выплачивает государство, то также должны соблюдаться некоторые обязательные условия.
  4. Для каждого из способов требуется предоставить акт о причине возгорания, составленный противопожарной службой.
  5. Сумма возмещения при оплате государством не может превышать 120 тыс. рублей, а в остальных ситуациях рассчитывается индивидуально.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по оформлению компенсации при пожаре

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Лариса. Неделю назад произошел пожар в квартире моей мамы. Я, как представитель пострадавшего лица, получила обязательный акт и обратилась за помощью в муниципалитет, поскольку пожар случился по вине сотрудника ЖЭКа. Однако по выплате возмещения был вынесен официальный отказ, аргументированный тем, что мама сейчас проживает у меня, а следовательно, у нее имеется жилище и она не может рассчитывать на возмещение.

Подскажите, имеет ли право моя мама на компенсацию, можно ли оспорить данное решение и каким образом это сделать?

Ответ: Здравствуйте, Лариса. Погорельцы имеют право на компенсацию причиненного ущерба. В вашей ситуации данное положение усугубляется еще и тем, что виновное лицо – сотрудник муниципальной службы.

Поскольку пострадавшее жилье было единственным местом проживания и собственностью вашей мамы, то она имеет полное право требовать возмещения у муниципалитета как лицо, пострадавшее по вине сотрудника муниципальной конторы.

Сейчас вы можете обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о возмещении ущерба и подтвердить свои слова соответствующими актами. После того как решение будет вынесено, вы сможете получить средства на покупку нового жилья или восстановление старого.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Страховые выплаты после пожара

Страховые выплаты после пожара – это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего.

Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш адвокат по страховым спорам поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

  • найти полис и документы, подтверждающие личность;
  • получить копию заключения о происшествии и его причинах;
  • оценить ущерб и задокументировать;
  • написать заявление в страховую компанию о возмещении ущерба со стороны страховщика.

После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны.

Возможны три варианта развития событий:

  1. наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца , страховщик соглашается с выплатой.
  2. наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной , страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
  3. не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Чаще всего недобросовестные страховщики ссылаются на тот факт, что возгорание произошло по вине другого владельца соседнего жилья. Этот пункт действительно может быть отдельно прописан в договоре, но его можно и нужно оспаривать, поскольку закон таких исключений не предусматривает.

Еще одна распространенная причина отказа – вина самого владельца. Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка – все это не причины для отказа в выплате. Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет. Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Читать еще:  Срок годности техпаспорта на квартиру для продажи

Иные возмещения ущерба при пожаре

Следует учесть, что российское законодательство предусматривает еще ряд компенсаций пострадавших при пожаре к ним в частности относятся:

  • в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
  • компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда страховая организация отказывается признать происшествие страховым случаем или должным образом не оценивает, причиненный ущерб.

Данные страховые споры и их разрешение происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом пострадавшие нередко задаются вопросом, как составить претензию на страховую компанию правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

Не следует также забывать о государственном контроле за деятельностью страховых компаний и возможностью обращения с жалобой на не неправомерные действия страховой организации.

Практика разрешения данных жалобы разнообразна, в том числе не всегда в пользу потребителя, ввиду чего окончательно данный спор сможет быть разрешен только в суде.

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется жалоба в Центробанк на страховую компанию. Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Помощь адвоката в споре за выплату после пожара

Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: как отказаться от дополнительной страховки, статья содержит очень полезный материал.

Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

P.S.: если у Вас проблема – позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

Наше новое предложение — бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Страхование от пожара квартиры, дома или дачи – виды страховок, порядок оформления и стоимость

Многие граждане очень неохотно оформляют страхование от огня своего имущества, поскольку такой вид страховки является добровольным, а страховщики не спешат с выплатами, зачастую отказывая в компенсации пострадавшим. Однако, страхование дома от пожара – единственная возможность получить средства на восстановление жилья. Главное, правильно оформить договор и грамотно действовать после наступления оговоренной ситуации. Страхование от пожара недвижимости сопровождается предварительной оценкой квартиры и имущества на предмет противопожарной безопасности.

Что такое страховка от пожара

После начала урбанизации и возникновения городов самым частым бедствием были перманентно возникающие пожары, уничтожавшие все имущество горожан. Страхование деревянного дома от пожара было самым первым методом максимально защититься от бедствия, способного моментально разорить человека, оставив его на пепелище без имущества. С тех пор такой способ защиты от потерь не претерпел существенных изменений.

Стандартное страхование от пожара включает оговоренные случаи воздействия огня – попадание молнии, взрыв, короткое замыкание, падание предметов на дом, вызывающее возгорание, умышленное действие третьих лиц, незаинтересованных в получении страхового возмещения и некоторые другие случаи. Компенсацию после тушения пожара получить не так просто – выплачивая страховку всем пострадавшим, фирмы просто разорятся. Нужно детально вникать во все пункты контракта при его заключении, и предпринимать грамотные шаги, чтобы претендовать на возмещение убытков.

Для чего нужна

Потенциальную привлекательность страхования от пожара не стоит недооценивать – внося сравнительно небольшие деньги в добровольной форме, человек может после потери недвижимости вследствие пожара, претендовать на полное восстановление жилья, с включением всего уничтоженного домашнего имущества, если оно было застраховано. Когда человек остается без крова, страхование от пожара – единственная гарантия возврата потерь. Делая небольшие взносы страховщику, гражданин обеспечивает себе уверенность в завтрашнем дне.

Виды страховок

Поскольку пожар имеет самые разные причины возникновения, и иногда может возникнуть в результате непредвиденного стечения обстоятельств, существует несколько подходов к оформлению полиса. Страхование от пожара делится на следующие виды:

  • полис, предусматривающий исключительно защиту от прямого огня;
  • смешанное страхование, защищающее имущественные интересы физлица от огня и причин, его вызвавших – землетрясений, селей, оползневых явлений, других бедствий;
  • полная страховка, включающая компенсацию от пожара в числе прочих страховых факторов.

Защита от возгорания имущества

Данное страхование от пожара – самый простой вариант с ограниченным числом факторов риска. Компенсация производится, если пожар произошел в результате непредвиденных обстоятельств – падения деревьев на дом, вызвавшее повреждение проводки, прямого попадания молнии, взрыва газа. Если же, по оценке пожарников, возгорание случилось по вине хозяев – оставлении без присмотра предметов, могущих вызвать горение, – то компенсация страховщиком не выплачивается. Для потерпевшего очень важно составление пожарными службами акта с указанием причин пожара.

Смешанное страхование имущественных рисков возгорания

Такой вариант считается предпочтительным, и широко рекомендуется страховщиками, поскольку предполагает обширный список страховых случаев с их подробным описанием. При составлении контракта можно добавить самостоятельно некоторые пункты, оговорив и закрепив их письменно, если компания соглашается на это – например, включить в страхование от пожара предумышленный поджог квартиры третьими лицами, застраховать дачу от пожара вместе со всем имуществом, там находящимся.

Надо помнить, что страховщик будет взыскательно оценивать факторы риска, осматривая стены, перекрытия дома или загородного коттеджа, и, если обнаружится, что жилая недвижимость содержит много деревянных элементов в несущих конструкциях или внутренней отделке помещений, в страховке могут отказать. Кроме того, движимое имущество – бытовая техника, шубы, приборы, – считаются застрахованными, если не покидают пределы дома или дачи.

Полное страхование

Этот вид страховки самый подробный. Договор составляется индивидуально, и учитывает максимальное число факторов, которые могут привести к невозвратной порче и утере недвижимости. К ним относятся:

  • взрыв бытового газа;
  • наводнение, затопление и иные стихийные бедствия, повлекшие невозвратимую порчу и утерю недвижимости;
  • страхование гражданской ответственности;
  • нарушение подачи электроэнергии по сети, вызвавшее короткое замыкание и пожар;
  • разрушительное действие стихийных природных явлений;
  • техногенные аварии и катастрофы, случившиеся не по вине страхователя;
  • иные факторы, прописанные в контракте индивидуально.

Страхование имущества от пожара

Вариантов застраховывания любого движимого и недвижимого имущества очень много – горению и воздействию высокой температуры поддаются почти все предметы обихода, приходя в негодное состояние. Полис может предусматривать защиту следующих объектов:

  1. Частного дома. Сотрудникам страховой фирмы придется предоставить все документы по готовой недвижимости и незавершенному строительству – из каких материалов состоит фундамент, есть ли в несущих конструктивных элементах горючие материалы, имеются ли противопожарные средства с описанием их типа. Огромное значение также имеют сроки использования жилья – жилье, используемое постоянно, оценивается по другим тарифам, нежели дом, где живут только в теплое время года. Застраховать можно беседки, иные вспомогательные строения.
  2. Страхование квартиры от пожара. Можно предусмотреть порчу огнем несущих конструкций, элементов внутренней отделки, бытовых приборов, ценной мебели, картин, иных дорогостоящих изделий.
  3. Недвижимость в ипотеке. Предусмотренный государственный обязательный вариант страховки, необходимый для получения ссуды на приобретение жилья. Выгодоприобретателем считается банковская организация, выдавшая ссуду.
  4. При титульном страховании. Такой вариант помогает покрыть убытки, если контракты о купле-продажи квартир на вторичном рынке были признаны недействительными, а продавец утерял права на жилье.

Признание страхового случая

Самый важный элемент сделки – чтобы произошедшее бедствие страховщик признал страховым случаем и согласился уплачивать возмещение убытков. Нужно очень внимательно читать условия договора. Например, пожаром считается прямое воздействие огня на застрахованное жилье. Если он случился у соседей, и порча имущества произошла как результат тушения огня – водой была залита бытовая техника, отстали обои, испортилось половое покрытие, окна деформировались – то такие убытки не относятся к страховым случаям. Страховщики считают их убытками, нанесенным водой, а не огнем.

Какие риски покрывает страховка

Типовой контракт страхования от пожара предусматривает ряд случаев, признающихся страховыми. Подразумеваются возникновение следующих обстоятельств:

  • Короткого замыкания электропроводки, вследствие неконтролируемых страхователем изменений и сбоев подачи электроэнергии по сети, приведшее к возникновению прямого пламени.
  • Взрыва газа, произошедшего не по вине клиента на территории его квартиры или у соседей.
  • Пожара, случившегося от умышленного или непредумышленного действия третьих лиц – попадания петарды, ракеты, хлопушки, окурка в открытое окно, иного неосторожного обращения с бытовыми приборами, приведшего к возгоранию.
  • Прямого удара молнии по дому или квартире.
  • Тушения пожарниками очага воспламенения, расчистка территории.

Отказ в выплате страхового возмещения

Пострадавшее физическое лицо, претендующее на получение компенсации, должно знать, что законом предусмотрено право компании-страховщика на отказ возмещения стоимости сгоревшей недвижимости. Инспекторы отказывают в возмещении стоимости застрахованного имущества при следующих обстоятельствах:

  • застрахованный человек совершил предумышленный поджог;
  • страхователь косвенно или прямо был замешан в действиях, приведших к пожару;
  • была предоставлена недостоверная информация о жилье при заключении сделки;
  • пожар был спровоцирован чрезвычайными ситуациями, находящимися вне юрисдикции страховщика – войной или взрывами ядерных бомб.
Читать еще:  Правомерно ли требование администрации включение в график отпусков ежегодно?

Договор огневого страхования

Никакое устное соглашение о страховании от воздействия огня не имеет юридической силы. Официально инстанциями признается бланк, составленный письменно по строго установленному регламенту, где определяются обязанности, права обеих сторон, указывается цена сделки, описывается застрахованная недвижимость. Застраховывать любые объекты от огня могут физические или юридические лица. Бланк полиса включает следующие данные:

  • наименование документа;
  • реквизиты страховщика;
  • полные сведения о страхователе, включая адрес местожительства и контактный телефон;
  • подробное описание застрахованного объекта;
  • цену страховки;
  • указание рисков, подлежащих компенсации;
  • величину обязательных взносов, порядок и периодичность их уплаты;
  • сроки действия полиса;
  • как могут вноситься любые изменения в контракт;
  • при каких условиях сделка расторгается;
  • иные индивидуальные данные, по желанию сторон;
  • подписи и печати клиента и страховщика.

Размер страховой премии

Размер взносов, которые уплачивает клиент компании, зависит от многих обстоятельств, и страховщики предлагают много продуктов, предусматривающих разную цену страхования. На величину страховых тарифов влияют такие факторы:

  • внесенные в полис риски;
  • состояние застрахованного имущества, степень ветхости и изношенности проводки и перекрытий;
  • вероятность возникновения очага горения;
  • наличие противопожарного оборудования, установленных систем защиты от огня;
  • рыночная цена квартиры или дома, установленная независимым экспертом;
  • степень доверия фирмы страхователю – постоянным клиентам зачастую предлагаются существенные скидки.

Сумма средств к возмещению

Размер компенсации зависит от разных причин, но всегда привязан к цене застрахованного жилья. Есть программы, где предусматриваются выплаты на покупку новой, аналогичной по стоимости, недвижимости. Некоторые продукты предусматривают полную оплату проведения восстановительного строительства на месте пожаротушения, с учетом внутренней отделки, покупки мебели, бытовых приборов. Все имущество, подлежащее восстановлению, должно застраховываться, чтобы подлежать затем компенсации. Иногда сумма выплат согласовывается дополнительно.

Оценка ущерба при пожаре

Сразу после тушения очагов горения нужно обратиться к независимым коммерческим организациям для того, чтобы они оценили нанесенные огнем убытки. Процедура производится для того, чтобы страховщик не пытался минимизировать выплаты, компенсируя лишь часть ущерба. Если компания отказывается возмещать причиненные огнем повреждения без документированного и юридически грамотного обоснования своих действий, то с заключением независимой экспертизы можно идти в судебные инстанции, чтобы принудить страховщика к выплате положенной суммы.

Грамотные действия пострадавшего физлица или представителя юридической фирмы после произошедшего несчастья очень важны. Чтобы заказать оценку убытков, нужно иметь следующие документы:

  • акт о случившемся возгорании, составленный самостоятельно, либо с участием представителей ЖКТ, заверенный их подписями;
  • копию акта пожарных служб с указанием времени начала и конца тушения огня по указанному адресу, причин возгорания;
  • удостоверение личности пострадавшего;
  • документы о праве собственности на недвижимость;
  • планы БТИ помещений, выписки из кадастрового бюро и ЕГРП.

Независимая экспертиза

Специализированные организации быстро проводят оценку финансовых потерь, записывая нужные сведения, фотографируя место происшествия. В ходе действий оценщика выясняются следующие данные:

  • можно ли восстановить жилье;
  • определение стоимости восстановительного строительства или возведения нового здания, если восстановление не представляется возможным;
  • объем строительных работ по реконструкции;
  • оценка стоимости материалов, услуг по привлечению спецоборудования для восстановления объекта;
  • цена пришедшего в негодность застрахованного имущества, находившегося в квартире или доме.

Заключение комиссии пожарного надзора

Очень важно получить акт Госпожнадзора, свидетельствующий о том, что возгорание возникло не по вине пострадавшего гражданина, а в результате других факторов, которые относятся к перечисленным случаям, указанным в страховке. Заключение комиссии является авторитетным для страховщиков и судебных инстанций, принимающих решения о возмещении понесенного гражданином ущерба.

Сколько стоит застраховать дом от пожара

Расчет страховки зависит от цены застраховываемого объекта, его площади и других факторов, определяемых индивидуально. Стоимость ежегодных взносов рассчитывается как определенный процент от цены недвижимости. У каждой компании разные тарифы. Ознакомиться с ними можно нижеприведенной таблице:

Страховые выплаты после пожара

Страховые выплаты после пожара – это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего.

Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш адвокат по страховым спорам поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

  • найти полис и документы, подтверждающие личность;
  • получить копию заключения о происшествии и его причинах;
  • оценить ущерб и задокументировать;
  • написать заявление в страховую компанию о возмещении ущерба со стороны страховщика.

После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны.

Возможны три варианта развития событий:

  1. наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца , страховщик соглашается с выплатой.
  2. наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной , страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
  3. не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Чаще всего недобросовестные страховщики ссылаются на тот факт, что возгорание произошло по вине другого владельца соседнего жилья. Этот пункт действительно может быть отдельно прописан в договоре, но его можно и нужно оспаривать, поскольку закон таких исключений не предусматривает.

Еще одна распространенная причина отказа – вина самого владельца. Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка – все это не причины для отказа в выплате. Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет. Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Иные возмещения ущерба при пожаре

Следует учесть, что российское законодательство предусматривает еще ряд компенсаций пострадавших при пожаре к ним в частности относятся:

  • в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
  • компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда страховая организация отказывается признать происшествие страховым случаем или должным образом не оценивает, причиненный ущерб.

Данные страховые споры и их разрешение происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом пострадавшие нередко задаются вопросом, как составить претензию на страховую компанию правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

Не следует также забывать о государственном контроле за деятельностью страховых компаний и возможностью обращения с жалобой на не неправомерные действия страховой организации.

Практика разрешения данных жалобы разнообразна, в том числе не всегда в пользу потребителя, ввиду чего окончательно данный спор сможет быть разрешен только в суде.

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется жалоба в Центробанк на страховую компанию. Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Помощь адвоката в споре за выплату после пожара

Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: как отказаться от дополнительной страховки, статья содержит очень полезный материал.

Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

P.S.: если у Вас проблема – позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

Наше новое предложение — бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector