Смзанннности смерть заёмщика обязанности супруга

КонсультантПлюс:Форумы

Страницы: 1

#1 14.01.2011 20:20:28

Смерть супруга обязательства по кредиту.

Помогите пожалуйста! Я не знаю что делать. В браке муж взял кредит, 400т.р. 02 января он погиб. Что теперь мне делать с кредитом? Страховка не действует. Подскажите пожалуйста кто может, как быть.

#2 17.01.2011 17:14:19

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

Вы являетесь поручителем по данному кредиту или только наследницей супруга?

#3 18.01.2011 18:13:08

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

Нет я не являюсь поручителем и созаёмщиком. Он взял сам, а мне просто позвонили и спросили знаю ли я его и кем он работает.

#4 21.01.2011 12:31:56

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

ЕСЛИ ЗАЕМЩИК УМЕР

Валерий Архангельский, газета «ЭЖ-Юрист».
.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества.
Соответственно, если наследственного имущества нет либо оно меньше суммы долга, трансформируется само кредитное обязательство, а точнее, его размер.
Пунктом 1 ст. 416 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает. Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества при отсутствии или нехватке этого имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Всё же, думаю, консультация грамотного юриста вам бы не помешала. Хотя бы в интернете посмотрите

#5 22.01.2011 01:01:40

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

Спасибо большое что откликнулись. Мне никто из окружающих не помогает. Его родственники смотрят волком, не звонят и не обсуждают свои действия, они занимаются вопросами его наследства, того, которое было оформлено на них а не на мужа. Меня же ситуация оставила без ничего. Мне буквально негде жить, не говоря уж о адвокатах или юристах и в случае суда, я сама должна буду себя защитить. В интернете я смотрю ищу ответы, писала на сайты итд. Но вы первый человек который мне ответил, спасибо вам что не закрыли глаза. Вы первый и пока единственный, думаю что и последний. Ещё раз спасибо вам. Если вдруг вы что то ещё узнаете по этому вопросу, напишите пожалуйста. Мне важна любая информация.

#6 22.02.2011 17:35:29

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

Между прочим, вы как супруга несете ответственность по его обязательствам в 1/2 (супружеской доле) тоже. Если я не ошибаюсь, то половина крединых обязательств

#7 22.02.2011 22:16:51

Re: Смерть супруга обязательства по кредиту.

ЕСЛИ ЗАЕМЩИК УМЕР

Валерий Архангельский, газета «ЭЖ-Юрист».
.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества.
Соответственно, если наследственного имущества нет либо оно меньше суммы долга, трансформируется само кредитное обязательство, а точнее, его размер.
Пунктом 1 ст. 416 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает. Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества при отсутствии или нехватке этого имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Всё же, думаю, консультация грамотного юриста вам бы не помешала. Хотя бы в интернете посмотрите

Если руководствоваться пунктом 1 ст. 416 и у Вас нет того имущества купленного на кредитные деньги , получается заведомо банк даже через суд не может предъявить требование на погашение долга

Когда ответственность по долгам мужа распространяется на жену

Долговое бремя кредитных обязательств ложится не только на самого заемщика, но и на поручителей, если таковые имеются. Без видимых причин кредиторы не вправе обязать иное лицо отвечать за неплательщика. Совершенно иначе обстоят дела у супругов неплательщика. В такой ситуации важно выяснить, отвечает ли жена за долги мужа и можно ли избежать претензий со стороны кредиторов по невыплаченным второй половиной займам.

Солидарная ответственность супругов

Положения Семейного кодекса (гл.45) гласят о том, что каждый из супругов несет личную ответственность по своим обязательствам. Однако кредиторам не возбраняется требовать доли имущества должника из общих совместно нажитых ценностей. Ранее предполагалось, что заемные средства полностью должны были идти на нужды семьи, поэтому и отвечать придется каждому из супругов. Кроме того, супруги несли солидарную ответственность, если активов должника не хватало на погашение долга.

Солидарная ответственность супругов по долгам подразумевает их общую обязательность. Кредитор, не получивший оплаты от заемщика, вправе потребовать погашение с солидарных лиц. То есть имеет место ситуация, когда долг мужа переходит на жену.

Но с недавних пор ситуация изменилась. Супруги по-прежнему могут быть обоюдно привлечены к выполнению обязательств, но при наличии некоторых условий.

Законодательное обоснование

Не так давно действовала практика полной солидарной ответственности по возникшим в течение брака долгам. То есть отвечать муж и жена перед кредиторами должны были практически в равной степени вне зависимости от целей займа.

Заинтересованные лица, а ими, как правило, выступали банки, вправе были требовать обратить взыскание на общее имущество семьи в случае возникновения неплатежей. Многим подобная ситуация казалась несправедливой. Тем более, если рассматривались случаи, когда долг мужа переходит на жену или наоборот, при условии, что вторая половина тратила заемные средства неправомерно.

Решение Верховного суда от 16 марта 2016 года отменило презумпцию совместной выплаты долгов в отношении супругов. Задолженность по налогам и кредитам перенести на жену или мужа не получится.

Банки больше не вправе требовать погашение от других членов семьи. Задолженность признается общей только в том случае, если будет доказано, что заемные средства были взяты на нужды семьи. При этом предоставить факты и доказательства о семейных тратах придется обвиняемой стороне. Ранее по умолчанию предполагалось, что полученные в банке займы рассматриваются как средства на общие нужды.

В каких случаях по долгам придется заплатить супруге

Изменения в законодательстве дают ответ на вопрос, несет ли ответственность супруга за долги мужа. Финансовые обязательства каждой стороны не перейдут другим членам семьи, если не будет доказано, что затраты были не личными, а совместными, сюда же относятся и алименты, долговые расписки. Также никаких долговых обязанностей не возникает, если брак гражданский, то есть не зарегистрирован.

В соответствии с новой редакцией толкования статей закона, при разводе кредитные обязательства поровну не делятся, если не будут рассматриваться как совместные. За долги бывшего мужа тоже не придется платить. Кроме того, судебные приставы не вправе обязать супругу оплачивать задолженность мужа, взявшего деньги на развитие бизнеса.

Если должник умер, оставив непогашенными финансовые обязательства, родственники, в том числе и супруга, ответственны по расчетам будут только в том случае, если вступили в наследство. Более того, после смерти заемщика наследники выплачивают долг лишь в пределах полученных активов. Если факта вступления в наследство не было, то и материальных обязанностей не возникает.

Тем не менее, в некоторых случаях за долги мужа придется заплатить. Такая вероятность появляется в следующих случаях:

1. Если супруга является поручителем мужа по кредитному договору. Выплатить заем банку необходимо на общих основаниях.
2. Если будет доказано, что долги образовались в результате общесемейных потребностей. В качестве примера можно привести требования коммунальных служб по услугам.

Как защитить себя от проблем с долгами супруга

Дополнительно следует выяснить, будет ли жена отвечать за долги мужа, если знала о его предстоящих тратах. В ситуации, когда деньги шли на личные нужды, дополнительных обязательств у супругов не возникает. Иначе обстоит дело, если семейная пара выступают как созаемщики или поручители друг у друга. В таком случае образовавшуюся задолженность все же придется погасить, в том числе и сообща.

Несмотря на то, что Верховный суд внес корректировки в понятие солидарной ответственности обоих супругов, порой бывает трудно доказать, что полученные средства не пошли на общие нужды. Однако ситуация меняется при наличии брачного договора, в котором будут заранее указаны права и обязанности пары.

Об обязанностях супругов по оплате кредитов будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Смерть созаемщика

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Смерть созаемщика. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Смерть созаемщика, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 31 юристов и адвокатов.

• Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.
• Как осуществляется погашение кредита в случае смерти одного из созаемщиков.
• Заявление от созаемщика на расторжение кд по причине смерти заемщика.
• Скажите пожалуйста, какое право (права) имеет созаемщик, после смерти заемщика?
• Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?

Советы юристов:

1.1. Оформляю квартиру в ипотеку. Страховка оформлена на меня. Муж-созаемщик. Что будет с квартирой в случае моей смерти?

Будет ее наследовать наследник 1 очереди — дети, супруг и Ваши родители.
Если страх случай, то СК заплатит банку сумму остатка долга по ипотеке.

2. Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.

2.1. Мари!
Ничего не происходит..
Заемщик продолжает платить ипотеку на условиях указанных в договоре ипотечного кредитования.

3. Как осуществляется погашение кредита в случае смерти одного из созаемщиков.

3.1. Гасить будет второй зайемщик и принявшие наследство умершего

4. Заявление от созаемщика на расторжение кд по причине смерти заемщика.

4.1. Конкретного образца не существует. Пишите в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу. От кого, ваши контакты, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите. Дата, подпись.

5. Скажите пожалуйста, какое право (права) имеет созаемщик, после смерти заемщика?

5.1. Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Его доходы, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита. Зачастую созаемщик привлекается банком при долгосрочном кредитовании на большие суммы, когда у заемщика не хватает достаточного размера дохода для получения необходимой суммы кредита. Например, при ипотеке. Права у созаемщика тоже есть. По ипотечной ссуде он становится совладельцем жилья, приобретаемого в кредит.

6. Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?

6.1. в данном случае ипотеку должны выплачивать наследники имущества умершего

7.1. Да, могут в случае смерти супруга.

8.1. Вы уже получили официальное медицинское заключение о причине смерти? В любом случае собирайте пакет документов и направляйте его в страховую компанию для выплаты по страховому случаю и ждите по нятия решения страховщиком.

9.1. Вы единственный собственник квартиры, в официальном браке зарегистрированы не были. Ни какого наследства по части данной квартиры у вашего мужа нет. Сообщать ли банку о том, что он умер, ваше право, главное чтобы вы платили кредит исправно. По вопросу иного наследства, если таковое имеется у вашего гражданского мужа, на него у вас законных прав к сожалению с точки зрения законодательства, нет.
Если мой ответ был вам полезен, прошу оставить свой отзыв. Спасибо.

10.1. Вы ошибаетесь, полагая, что у «Вашего папы ничего не было». Если на момент приобретения ипотечной квартиры между Вашими папой и мамой не было заключено брачного договора, Вашему папе в силу закона принадлежит 1/2 доля в этой квартире, независимо от того, что квартира зарегистрирована только на Вашу маму.
Вам необходимо вступать в наследство за Вашим отцом, оформлять в собственность доли в ипотечной квартире и на этом основании переоформлять ипотеку. Банк, в целом, прав.

11.1. Если это страховой случай будет, то должна страховая платить будет.
Нет, то Вы.

12.1. Если Банк не против — вы можете оформить право собственности на квартиру в долях по 1/2 доле соответственно.
Завещание так же вы вправе составить тогда, когда вам будет удобно, без согласия залогодержателя.
Законом установлен перечень лиц, имеющих право на обязательную долю в наследстве при наличии завещания.
Согласно п. 1 ст. 1149 ГК РФ, несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

13.1. Наследниками первой очереди при наследовании по закону (если не было завещания) являются дети, супруг и родители наследодателя.
Если в результате наследования дети станут собственниками доли, законных оснований для того чтобы их выписать у Вас нет.
Оплату услуг ЖКХ они, конечно, должны производить не зависимо от того проживают или нет— это касается содержания дома, например и общедомовых нужд.
Что касается потребляемой воды, электроэнергии можно предоставить справку в Вашу управляющую организацию о том, что они платят там где фактически проживают (то есть у Вас не потребляют воду), чтобы Вам пересчитали норматив. Либо платите по счетчику за фактически потребленный ресурс.

14.1. В случае принятия наследства, в установленном законом порядке несете полную ответственность по долгам наследодателя. Проценты — решайте с банком списание.

15.1. Личное страхование позволяет банку вернуть деньги в случае смерти заемщика за счет страхового покрытия. В случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита. Если страховая задерживает выплаты и наследникам приходится гасить долг за счет личных средств, эти деньги можно взыскать с банка. Если возможности гасить долг у наследников нет, можно обратиться с иском к страховой компании, заявив требование об обязании ответчика исполнить свои обязательства по договору страхования и произвести страховую выплату.

16.1. Ирина! Обратитесь к выбранному Вами юристу индивидуально за консультацией. А до этого перечитайте свой вопрос и вдумайтесь в то, что написали. И придёте в ужас! Нагромождение терминов из области займа, собственности и наследственного права. И прослеживается лишь связь между собственностью на недвижимость и наследственной массой в случае смерти собственника. И больше ничего! :sm_ad:

16.2. Тот факт, что кто-то является созаёмщиком по кредитному договору, ещё не означает, что созаёмщик будет участником долевой собственности, однако на практике так и происходит. Если созаёмщик будет являться ещё и покупателем по договору К-П, то у него будет доля в праве собственности, со всеми вытекающими последствиями, которых вы так не хотите.
Я вам даже больше скажу — даже если тот, с чьими детьми от первого брака вы не хотите в будущем делить наследство, не будет являться созаёмщиком по кредитному договору, не будет покупателем до договору К-П, но эта квартира будет являться совместно нажитой на основании Семейного кодекса — у него всё равно будет право на долю, а у его детей — право эту долю наследовать.

17.1. В законодательстве нет понятия «созаемщик» как правило это родственник, и соответственно тоже наследник. А вообще наследник принимая наследство принимает и все обязательства, в пределах наследсва.

18.1. Ольга Викторовна, здравствуйте! Для этого Вам следует заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Данное соглашение составляется в период брака либо после его расторжения. В данном соглашение Вы сможете указать все Вами вышеперечисленное. Соглашение не требует обязательного нотариального заверения. Могу помочь с составлением.

19.1. Смотрите ваш договор кредитования. Обычно банк делает условия, что второй созаемщик, вносит сумму кредитования за заемщика. Реструктуризация в вашем случае, может рассматриваться банком в случае затруднения внесения ежемесячных платежей и то в случае отсутствия просрочек, как правило.

20.1. Средства материнского капитала могут быть использованы на погашение долга и процентов по ипотечному кредиту в том случае, если заемщиком по ипотечному кредиту является лицо, получившее сертификат на материнский (семейный) капитал, либо супруг такого лица. Если владельцем сертификата является мать, то она вправе погасить долг по ипотечному кредиту путем погашения сертификата, если супруга сына, то нет.

21.1. Наталья, согласно статье 1175 ГК РФ вы несете бремя расходов наследодателя в пределах наследственной массы. Если Вам по наследству переходит квартира с ипотекой, то Вы обязаны уплачивать по ней задолженность перед банком. Отказаться Вы от нее никак не можете. Если не будете оплачивать по кредиту, банк подаст исковое заявление в суд и квартира будет продана с торгов для погашения долга перед банком.

22.1. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

23.1. уважаемый посетитель!
1/2 доли в праве будет являться наследством, наследники первой очереди унаследуют это имущество в равных долях между собой. Наследники первой очереди — супруг, родители, дети умершего
Всего доброго, желаю удачи!

23.2. Если нет завещания вы и дети (при наличии) будете вступать в равных долях. При наличии завещания можно исключить лиц, кроме тех кто имеет право на обязательную долю.

23.3. Если есть завещание, то долю наследодателя переходит тому, кто указан в завещании.
Если завещания нет, то 1/2 квартиры делится между наследниками первой очереди.

23.4. Доброго времени суток
Если нет завещания, то наследниками первой очереди умершего являются дети, родители, и супруг
Удачи Вам. Анна Титова.

24.1. уважаемый гость.
Никаких требований не выдвенет, однако может попросить найти другого созаемщика.
Кстати, Вы имеете право не страховать свою жизнь
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

25.1. Да, ваши дети от первого брака могут претендовать на эту квартиру, квартира является общей совместной собственностью, у вас имеется доля.

26.1. Заявление о снятии обременения (ипотека в силу закона) должны подать в все участники сделки купли-продажи. Если одного из них нет, то обременение снимается в судебном порядке.

27.1. Родные в этом случае будут нести ответственность в случае смерти заемщика и вступления их в наследство (не более стоимости перешедшего к ним наследственного имущества).
Второй вариант — если заемщик женат, то кредит может быть признан общим обязательством супругов и тогда супруга тоже будет по нему платить.

27.2. если родственники не являются поручителями, то ответственность по долговым обязательствам заемщика они нести не будут.
Удачи вам и всего наилучшего

27.3. уважаемый посетитель!
Если они не созаёмщики и не поручители, то никакой абсолютно ответственности не несут
Удачи Вам и всего доброго, благодарим за обращение!

27.4. Если не являлись созаемщиками или поручителями по кредиту, наследство не принимали, тоне обязаны нести ответственность.

28.1. Имущество считается совместно нажитым. Половина квартиры это супружеская доля пережившей супруги, достается в любом случае ей. Оставшаяся доля в 1/2 будет делиться пополам между супругой, вами и его детьми.

28.2. Квартира, купленная в браке делится езду супругами пополам, независимо от того на кого оформлено право собственности в Росреестре. Половина квартиры будет делиться в равных долях меду Вами, его женой и ребенком, т.е. по 1/6 каждой.

28.3. Квартира приобретенная в браке, делится между супругами поровну по 1/2 доли, если нет брачного договора или доли не определены заранее. У сына осталась 1/2 доли: наследники первой очереди: дети, супруга, родители.

29.1. Если вы вступили в наследство, то должны будете отвечать и по обязательствам умершего тоже. Если в наследство не вступали, то ничего платить не должны.

30.1. Если Вы вложите деньги от продажи своей квартиры в ипотечный кредит, оформленный совместно с мужем, в случае развода ипотечная квартира будет поделена пополам (ст. 38 СК РФ), доказывать, что в ипотеку вложены Ваши деньги будет тяжело. Если переживаете — лучше оформить брачный контракт у нотариуса, определив долю, на которую может рассчитывать супруг в случае развода.
В случае смерти одного из супругов долю умершего наследует другой супруг и становится собственником всей квартиры.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кто остается ответственным за кредит?

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

• страховая компания;
• созаемщик;
• поручитель;
• наследники.

Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке. Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности застрахованных кредитов

Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай. Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины. До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

Кредиты с поручительством

После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

Компенсация для поручителя

Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы.

Порядок действий

После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

Как избежать ответственности?

Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

Что делать созаемщикам?

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит?

1 комментарий 21,008 просмотров

К сожалению, смерть не спрашивает о планах, мечтах. В банковской практике достаточно часто возникают ситуации, когда благонадежный клиент умирает и оставляет непогашенный кредит.

Что же делать близким? Кто будет нести ответственность перед финансово-кредитным учреждением и платить кредит, если заемщик умер? Согласно действующему законодательству после смерти заемщика выплаты по займам обязаны осуществлять наследники или соответственно поручители.

Здесь многое будет зависеть от самого договора кредитования, ведь банк не интересует, кто будет платить, главное чтобы все долги и проценты были погашены.

Ссуда была застрахована

Если обязательства перед финансово-кредитным учреждением были застрахованы при заключении соглашения по займу, тогда всю сумму и проценты должен выплачивать не наследник, а страховая компания.

Как показывает практика, они не стремятся решать вопрос с убытком для себя, стараясь найти множество причин, чтобы трагическое обстоятельство отнести к не страховому случаю (если человек ушел из жизни в тюрьме, на войне, от венерической болезни или воздействия радиации).

Крупные страховые фирмы не доходят до такого абсурда и пытаются найти оптимальное решение, которое устроит не только их, но и оппонента. Если страховщик через суд докажет, что заемщик скончался в результате хронического заболевания, то страховка не покроет долги перед кредитором.

Неожиданный сюрприз

Наследство – вещи, которые переходят в собственность человеку от ушедшего из жизни гражданина. Помимо передачи прав на движимые и недвижимые объекты, наследники берут на себя ответственность и за его финансовые обязательства.

Ипотека либо кредит – неотъемлемое часть бремени, которое должен нести его наследник. Согласно ГК РФ ст. 1175 финансовое бремя скончавшегося человека несут наследники.

Как возвращать деньги

Близкие люди еще не могут свыкнуться с тем, что любимого человека нет и, узнав о том, что теперь им нужно платить кредит могут решить, что заимодавец лишит их всех материальных благ.

Не стоит впадать в панику, ведь все совершено не так. Существуют некоторые правила:

1. ГК РФ ст. 1175 предусматривает, что размер наследства и допустимые пределы ограничивают ответственность близких людей по кредитам. На остальные вещи, принадлежащие наследникам, финансово-кредитные учреждения претендовать не могут.
2. На основную сумму и дальше начисляются проценты. При этом даже тот факт, что заемщика нет, не помешает этому обстоятельству.
3. Кредитор не может выставить требования о досрочном погашении займа наследникам ушедшего из жизни заемщика. Он только может потребовать внесения ежемесячных выплат в установленные сроки, которые были оговорены в договоре клиента.
4. При просрочке финансово-кредитная организация вправе истребовать уплату штрафа, неустойки и пени у родных людей.

Если умер муж (супруга), что делать?

В соглашениях на сегодняшний день предусмотрено множество юридических инструментов, позволяющих защитить основные интересы учреждения, которые не придут на помощь, если внезапно заемщик уходит из жизни. Поэтому, конечно же, супруга, очень часто задает вопрос: «Нужно ей платить кредит за своего умершего мужа?».

На самом деле дела обстоят таким образом, что возвращать деньги придется. Но здесь присутствует очень важная и неоспоримая деталь – само кредитное соглашение и ориентировочная оценка приобретенных вещей. На практике встречаются следующие случаи:

• Жизнь и здоровье человека были застрахованы. Стандартная ситуация, ведь большинство финансово-кредитных учреждений заставляет наряду с кредитным соглашением заключить еще и договор страхования. Здесь супруге переживать не стоит. Если уход из жизни должника относится к страховому случаю, то компания должна закрыть финансовое бремя умершего мужа.
• Супруг является созаемщиком. Здесь уже не будет иметь значение, вступит ли жена в права наследования. Она согласно договору несет идентичные обязательства, что и сам заемщик, соответственно деньги надо будет возвращать.
• Муж – основной поручитель. В этом случае учреждение может потребовать выплатить сумму займа. Если не существует оснований для последующего признания соглашения недействительным, то супругу надо как можно раньше приступить к внесению ежемесячных платежей, чтобы избежать начисления штрафов и пени.
• Кредит умершего внезапно мужа никоим образом не связан с супругой. Здесь вступает в действие ст. 1175 ГК РФ, регулирующая существующую ответственность супруги за финансовые обязательства мужа.

Как переходит обременение от умершего заемщика к наследникам

Долги наследодателя – это своеобразный пассив наследственной величины и делятся между всеми близкими людьми, пропорционально размеру полученного движимого и недвижимого объекта. К примеру, сын и супруг, получили равноценное наследство, в связи с чем и платить должны они одинаково.

Здесь главное, чтобы задолженность по кредиту не превысила размер приобретенных материальных ценностей, в противном случае, от него лучше отказаться, чем выплачивать несоизмеримые ни с чем суммы. В этом как раз и заключается выбор родных, которые просто отказавшись от своих прав наследования, ничего банкам не должны.

После того как супруг умер, его бремя до определенного момента остается в состоянии неопределенности, до тех пор пока не истечет срок вступления в законное наследство. Здесь есть положительные и негативные стороны, ведь с одной стороны родственники ничего не платят, но с другой штрафы и пени за просрочку продолжают начисляться и дальше.

После завершения процедуры, ответственность за исполнение обязательств ляжет на них именно с того момента, когда гражданин ушел из жизни, следовательно, основную сумму долга надо будет вернуть. Как стоит поступить?

Штрафы и начисленные пени можно попытаться аннулировать либо снизить. Можно давить на то, что на их уплату нет денежных средств до момента вступления в законные права владения имуществом ушедшего из жизни человека, наличием своих проблем с кредиторами, иждивенцы.

Это следует знать! Не существует ни одного основания, способного снять с родственников ответственность по долгам человека, который передал ему свое имущество, а он, в свою очередь, принял.

Здесь посоветовать стоит одно – только при нежелании принимать такое наследство, можно освободить себя от уплаты займа, при других обстоятельствах необходимо погашать хотя бы небольшую часть обязательного платежа.

Дети скончавшегося должника: как избавиться от непосильного бремени, переданного по наследству

Если наследники – несовершеннолетние дети, то за них решение о наследовании имущества принимают законные опекуны. Несмотря на это финансово-кредитные учреждения очень часто обращаются в судебные инстанции, для взыскания существующих долгов родителей с их детей, не достигших совершеннолетия.

Свои действия они объясняют тем, что дети наследуют имущество своих родителей, поскольку, находясь у опекуна, из дома забирают приобретенные должником предметы обстановки, вещи.

До 2015 года, такая практика использовалась банками в отношении несовершеннолетних детей умершего должника. Но Верховный суд России четко разъяснил о строгом запрете таких исков со стороны кредиторов и постановил несоответствующими ГК РФ требования долгов с лиц, не достигших 18 лет, по причине фактического наследования.

В этих случаях, если размер унаследованного ими материального объекта несоизмеримо с займом и ограничивается только предметами обихода и вещами, дети выплачивать банку ничего не обязаны.

Что следует делать, если ушел из жизни созаемщик?

Если нет страховки, и один из созаемщиков скончался, сумму займа выплачивает второй участники договора. Если страховка была разделена между созаемщиками, тогда страховая фирмы должна возместить лишь половину долга банку.

Если созаемщиков несколько, но оформил страховку только один, то на всю стоимость договоренности по предоставлению определенной суммы денежных средств – компенсация должна быть предоставлена в полном размере.

Смерть поручителя

По договору практически ничего для клиента финансово-кредитного учреждения не изменится.Финансовая организация имеет право изъявить желание предоставить взамен другое лицо, готовое нести ответственность в случае возникновения непредвиденного обстоятельства или в качестве обеспечения недвижимость.

А при отказе – увеличить ставку по ссуде из-за увеличения риска ее не возврата. Все тонкости должны быть четко прописаны в тексте соглашения, потому что являются существенными условиями. Если кредит выплачивается исправно и достаточно давно, то банк, конечно, может и не выдвигать никаких требований.

Сложности начинаются, когда основной поручитель выплачивает все существующие долги скончавшегося клиента банка, при несогласии родственников вступить в права наследования.

Как оформить документы на возврат кредита?

В первую очередь, согласно действующему законодательству придется подождать полгода с момента смерти гражданина, по окончании которого права наследования вступят в законную силу.

На первом этапе близкие делят между собой переданное им имущество наследодателем и финансовые обязательства. Когда получатели наследства готовы выплатить кредит добровольно, то финансово-кредитное учреждение предлагает им внести некоторые дополнения в существующий договор.

В этих целях составляется официальное дополнительное соглашение о переводе бремени скончавшегося ссудополучателя на родных. После чего осуществляется своевременная выплата ссуды, согласно установленным срокам.

В основном банки не ждут полгода и выдвигают требования о погашении образовавшейся задолженности в полной мере, как только узнают о смерти своего клиента.

Стоит знать! Супруг (дети) отдают долг согласно размеру переданного ему имущества!

В итоге может образоваться такая ситуация: долг составил 20 000 евро, а в наследство было передано всего 10 000, в этом случае заинтересованное лицо не обязано выплачивать свои личные средства, для погашения существующей задолженности перед заимодавцем.

Когда ссуда выдается под залог движимого и недвижимого имущества, то гражданин получает предмет залога по наследству и с этого момента может распоряжаться им.

К примеру, после погашения оставшегося долга по ипотеке, жить в полученном доме или реализовать предмет залога, для закрытия ссуды, а оставшуюся сумму забрать себе.

При оформлении дарственной на ребенка, не достигшего совершеннолетия, ссуда выплачиваются родителями или же законными опекунами. Но кредиторы должны учитывать все свои шаги, так как они не должны нарушать права несовершеннолетних лиц.

Действия поручителя в случае смерти ссудополучателя

После смерти клиента банка, все существующие обязательства по договору займа берет на себя поручитель. При этом он должен возместить всю просрочку, проценты по ней и издержки, которые кредитор затратил на привлечение заемщика или второго лица к ответственности.

Оформление ссуды с поручителем, согласно ГК РФ, при неисполнении родственниками своих обязательства в отношении возврата суммы долга, вся ответственность ложится на лицо, которое поручилось за ссудополучателя.

После погашения займа, он может потребовать через суд возмещение всех затрат и материального ущерба!

Ему не передается имущество скончавшегося друга, но поставив свою подпись на документе, он обязан теперь возмещать убытки кредитору. В случае отказа родственников от права наследования, он становится основным плательщиком ссуды. Следовательно, он имеет полное право на часть имущества скончавшегося, для исполнения обязательств перед банком.

Помочь в поиске верного решения и правильно расставить основные приоритеты в ситуации наследования долгов умершего поможет квалифицированный юрист. Только после внимательного анализа всех документов можно определиться с тем, что делать дальше и есть ли шанс не выплачивать ссуды за родственника.

Поэтому не предпринимайте необдуманных действий, иначе последствия могут быть плачевны.