Возможно ли избавиться от кредита на косметику?

В кабалу за чудо-лечение. Реально ли избавиться от навязанного кредита?

Злоумышленники вовсю навязывают гражданам кредиты на свои услуги: на оплату лечения, курсов по изучению иностранного языка или покупку косметики. Судя по отзывам в интернете, потерпевшие сами не помнят, как подписывали кредитный договор. Они допускают, что были загипнотизированы или опоены наркотическими веществами, когда брали в долг деньги на чудо-крема. АиФ.ru вместе с юристами разобрался, можно ли отказаться от такого займа.

Можно ли вернуть деньги?

Практике, когда продавцы/исполнители услуг договариваются с конкретным банком для обслуживания их торговых операций, уже много лет. Банк перечисляет кредитные средства в счет оплаты покупки напрямую продавцу. А покупатель возвращает кредитные средства банку на условиях заключенного кредитного договора. Магазин продает потребителю товар, на который у потребителя не хватает денег, а банк зарабатывает на процентах. Здесь ничего противозаконного нет: в некоторых магазинах в кредит можно купить даже йогурт.

Другое дело, когда услуга кредитования потребителю навязывается, а он не может от нее отказаться. Это возможно, например, при моральном давлении (человеку говорят, что у него тяжелое заболевание, нужно немедленно начинать дорогостоящее лечение, а заем можно оформить здесь и сейчас) или при опаивании напитками с наркотическими веществами, воздействии гипноза. Возможно и то, и другое.

«После того как гипнотическое воздействие продавцов заканчивается, люди понимают, что товар или услуга были им навязаны. Как только происходит такое понимание, надо как можно быстрее расторгать договор с компанией. Если речь идет об услугах или о невскрытом товаре, то исход дела, вероятно, будет в пользу покупателя. И уже на этапе досудебной претензии, скорее всего, недобросовестный продавец вернет деньги», — говорит генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Согласно закону «О защите прав потребителей» (ст. 32), человек вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ/оказании услуг в любое время, если оплатит исполнителю понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору, отмечает юрист Европейской юридической службы Ольга Широкова.

По словам Комбаровой, если речь идет об услугах или о невскрытом товаре, то исход дела, вероятно, будет в пользу покупателя. И уже на этапе досудебной претензии, скорее всего, продавец вернет деньги. А этими деньгами можно погасить долг перед банком.

А если организация игнорирует обращения?

Но салоны красоты/клиники/школы иностранных языков, промышляющие навязыванием кредитов, не всегда готовы просто взять и расторгнуть договор. Бывает, что организации игнорируют обращения одумавшихся клиентов. В таком случае придется обращаться в суд. И здесь главное — доказать, что сделка была навязанной. Тогда она будет признана недействительной. Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров предупреждает, что сделать это трудно. «Одна только собственноручная подпись в кредитном договоре свидетельствует о том, что клиент осознавал, что делает», — указывает он.

Юрист рекомендует действовать таким образом: «Для решения проблемы необходимо готовить исковое заявление для его подачи в суд по месту нахождения ответчика (салона красоты, продавшего вам косметику, например). Через этот иск с исполнителя можно взыскать уплаченные деньги (за вычетом того, что по факту уже исполнено), уплаченные проценты по кредиту, неустойку за невозврат денег до суда, потребительский штраф, компенсацию морального вреда, судебные расходы на представителя. С помощью взысканной суммы можно погасить навязанный кредит. Этот способ проверен на практике».

В качестве примера он приводит историю из Ростовской области, где потребитель приобрел у индивидуального предпринимателя косметику на 95 тысяч рублей. Потребитель решил от сделки отказаться, и Азовский городской суд встал на его сторону. «В результате рассмотрения дела суд взыскал с индивидуального предпринимателя в пользу потребителя: 95 472 рубля в качестве стоимости товаров и услуг, 71 604 рубля — в качестве неустойки, 18 720 рублей — в качестве убытков, причиненных выплатой процентов за кредит, 5000 рублей — в качестве компенсации морального вреда. А еще 95 398 рублей — в виде штрафа за нарушение закона „О защите прав потребителей“ плюс 10 000 рублей — за расходы на представителя».

Как застраховаться от мошенников?

Впрочем, по словам генерального директора юридического сервиса «Право требования» Анны Комраковой, нужно быть готовым к тому, что мошенническая организация может отказаться выполнять решение суда. А не выполнять обязательства по кредитному договору вы не можете (это чревато штрафами, пенями, общением с коллекторами).

Поэтому во избежание неприятностей с кредитами на косметику и прочее связываться не стоит, говорит эксперт. «Застраховать себя от навязывания таких кредитов очень просто: не поддаваться на провокации. Если вас запугивают или просто пытаются „развести“ на что угодно, просто не поддерживайте диалог на эту тему. Поверьте, методиками контроля ваших решений мошенники владеют более чем хорошо, и вступить с ними в диалог — значит дать шанс убедить себя. Проверяйте отзывы об организации, прежде чем туда обратиться, проверьте лицензию на деятельность и не спешите подписывать какие-либо бумаги, поддавшись сиюминутному порыву», — советует Комракова.

Также не рекомендуется употреблять закуски и напитки, которые вам будут предлагать в организации: в них могут быть подмешаны дурманящие вещества.

С кожей оторвут: как принуждают к кредитам в салонах красоты

В летний сезон все более активными становятся компании, предлагающие бесплатные процедуры по уходу за кожей, подарочные сертификаты в салоны красоты. Однако звонок с приглашением посетить салон красоты может обернуться плохой кредитной историей и долгими судами. Банки.ру решил разобраться в хитрой финансовой косметике этих якобы бесплатных услуг.

Красавица или «скукоженный урюк»?

Следующим этапом «волшебных преображений» стала специальная маска и обработка половины лица собеседницы Банки.ру, по ее словам, специальным паром. При этом, как подчеркивает Татьяна, все процедуры проводились без перчаток. «На часть лица мне начали распылять какой-то пар, сразу же у меня слегка закружилась голова. Мне сказали, что это коллаген с кислородом и головокружение — естественное состояние от кислорода», — рассказала Татьяна. По ее словам, косметолог во время обработки лица паром рассказывала героине про космоцевтику — специальные препараты, которые, как утверждала косметолог, «стоят копейки». Далее ей сообщили, что препараты стоят 150 тыс. рублей, но для «особых клиентов», к которым причислили Татьяну, сделают скидку.

«Я сказала, что у меня нет с собой наличных. Тогда меня убедили, что можно взять препараты в беспроцентную рассрочку, и предложили оформить кредитный договор. Пока делали заявку банкам и оформляли документы, мне обработали вторую половину лица паром. После этого я как в тумане подписала кредитный договор», — рассказала Татьяна. Она отметила, что время ознакомиться с документом ей не дали. Она была убеждена, что оформляет беспроцентную рассрочку, а сотрудник, который оформлял кредит, держал договор в своих руках и подчеркивал маркером отдельные пункты договора, показывающие выгоду для клиентки.

«Главный менеджер салона мне сказала: «Никому не рассказывайте, что взяли косметику в кредит, что вкладываете в себя, в соцсетях много плохого про нас пишут, но мы не такие», — поделилась Татьяна. Она рассказала, что последней процедурой в салоне для нее была парафиновая маска для рук. По словам Татьяны, в «Бьюти Парадайз» она провела 3,5 часа. Как говорит собеседница Банки.ру, все это время ей было запрещено пользоваться мобильным телефоном, а сотрудники салона красоты не оставляли ее без присмотра, «даже в туалет провожают».

Собеседница Банки.ру, вернувшись домой, обнаружила кредитный договор с Альфа-Банком на сумму 102 тыс. рублей по ставке 35% годовых на срок 24 месяца. Сразу после этого «на ясную голову» она обратилась к врачу и сдала анализ крови. «Когда я приехала к врачу на медосмотр, у меня было повышенное давление и пульс 100. В крови были обнаружены вредные для организма вещества, но психотропных веществ обнаружено не было», — рассказала Татьяна.

На следующий день утром она обратилась в центральный офис Альфа-Банка, где написала заявление, что была введена в заблуждение сотрудниками салона, и попросила не проводить трансакцию по кредитному договору. Кроме того, не распечатывая косметические препараты, она отправилась в салон с жалобой на плохое самочувствие после процедур и требованием не проводить трансакцию по кредиту. В результате ее потери по сотрудничеству с салоном составили относительно небольшую сумму: около 8 тыс. рублей.

Зеленый чай c неустановленным веществом

«Перед этим мне несколько раз звонили сотрудники ООО «У-М», предупреждая, что мне необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации для того, чтобы сотрудники ООО «У-М» смогли убедиться, что на процедуру пришла именно я. Как выяснилось позднее, с моего паспорта сотрудниками ООО «У-М» была снята ксерокопия, которая им была необходима при оформлении на мое имя кредитного договора с банком ООО «Ренессанс Кредит». Но данное обстоятельство было выяснено мною позже», — говорит пользователь под ником Lara***.

В ОНФ «За права заемщиков» рассказали, что получили сотни обращений от пострадавших клиентов салонов. «Проблема достаточно масштабная. Поначалу, когда мы взялись за эту тему, региональный актив нам говорил: «Да ну, у нас такого нет!» А при ближайшем рассмотрении оказывалось, что есть», — рассказал Банки.ру руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Например, в Башкирии, по его данным, меньше чем за месяц активисты движения собрали, обработали и отправили в правоохранительные органы более 50 таких жалоб.

На основе обращений пострадавших клиентов организация составила карту «Красота в кредит». На карте обозначены регионы, в которых наибольшая концентрация салонов красоты с признаками мошенничества. На карте обозначены крупные города: Москва Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Красноярск, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Сочи и другие.

Часто такие организации банкротятся или перерегистрируются. В практике проекта «За права заемщиков» есть случай, когда после косметологических процедур клиентов представители проекта пытались вручить иски салону «Богиня красоты» в Ростове-на-Дону, однако по прежнему адресу данная организация уже не работала. «Такие компании реорганизовываются, банкротятся или перерегистрируются в другой, более дальний регион. Они хотят сказать: «Денег нет, платить некому», — хотя на самом деле организация остается в том же здании, в ней работают те же люди, просто под другой вывеской», — рассказали представители проекта «За права заемщика».

По данным ОНФ, уже выиграны судебные дела против компаний: ООО «Лайф Косметикс НН» (находится в стадии ликвидации), ООО «Космополис-Саратов», ООО «Изумруд», ООО «Элита Триумф», ООО «Афродита Поволжья», ОО «Гранд Эстетик» и ООО «Богиня красоты». Косметические бренды — Mon Platin, DeSheli, «Академия красоты» и Soleimer. Что касается банков, то, по данным «За права заемщиков», в списке тех, кто сотрудничает с данными салонами, Сетелем Банк, Кредит Европа Банк, Восточный Экспресс Банк, «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», ОТП Банк и Хоум Кредит Банк.

По словам Виктора Климова, в фокусе внимания данных салонов красоты не очень обеспеченные женщины в возрасте, которые не являются завсегдатаями салонов красоты. Как он считает, их завлекают, спекулируя на естественном желании быть красивой, предлагая бесплатную косметическую процедуру, обещают почти мгновенный способ помолодеть и похорошеть.

Он убежден, что такая схема работы салонов возможна только при участии кредитной организации. «В большинстве случаев это нормальные банки, руководство которых даже не подозревает о том, что происходит в этих конкретных точках продаж. Опыт общения актива проекта ОНФ «За права заемщиков» с руководством некоторых банков показывает, что они готовы адекватно реагировать на подобные сигналы. Репутационные издержки им ни к чему. С некоторыми игроками у нас есть договоренность о том, что по первому сигналу о подобной деятельности с участием банка они принимают соответствующие меры. Это как раз то «пространство борьбы», способ воздействия, который мы выбрали сейчас, как наиболее эффективный», — пояснил Виктор Климов.

Банки отказываются от салонов красоты

«В случае недовольства у покупателей приобретенной в кредит продукцией брендов DeSheli, Mon Platin и Soleimer достигнута договоренность об удовлетворении и урегулировании подобных запросов. При этом торговые точки осуществляют возврат денежных средств за предоставленную продукцию и компенсируют начисленные проценты за использование кредитных средств. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор с банком без каких-либо дополнительных возмещений со стороны покупателей», — уверяют в Альфа-Банке.

Вице-президент, директор департамента продаж целевых кредитов банка «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев поясняет, что в случае решения клиента по какой-либо причине вернуть приобретенный товар партнер действует согласно утвержденной между ним и банком процедуре возврата. В рамках этой процедуры при возврате товара банк получает от партнера соответствующее поручение, на основании которого производится закрытие кредитного договора. Таким образом, по словам Васильева, для инициирования процедуры расторжения кредитного договора необходимо сначала обратиться в организацию, где товар или услуга были приобретены, и оформить его возврат.

«Мы внимательно рассматриваем и прорабатываем все поступающие к нам клиентские жалобы, независимо от партнера. В случае если видим, что эти обращения носят системный характер, руководство банка принимает решение о необходимости дальнейшего сотрудничества с торговым предприятием», — уверяет Сергей Васильев.

Хоум Кредит Банк с ноября прошлого года принял решение полностью отказаться от кредитования в салонах красоты, рассказали в его пресс-службе.

В Сетелем Банке также сообщили, что прекратили сотрудничать с салонами красоты еще в 2015 году при появлении информации о случаях навязывания ими кредитов на косметические препараты. «Сетелем Банк руководствуется в своей работе принципами ответственного кредитования, которые подразумевают предоставление клиентам понятных и прозрачных продуктов и услуг. При возникновении сомнений в добропорядочности намерений наших партнеров в отношении клиентов банк принимает соответствующие меры, вплоть до расторжения договорных взаимоотношений с такими партнерами», — прокомментировали в пресс-службе «Сетелема».

Доля обращений клиентов с жалобами по ситуациям навязывания кредита в Восточном Экспресс Банке, по данным самой кредитной организации, составляет менее 0,5% от общего количества предоставленных кредитов на товары и услуги косметических салонов, большая часть решена положительно для клиентов.

«Если клиент обращается к партнеру в течение 14 дней после получения кредита, в этом случае партнер принимает возврат товара, а банк осуществляет закрытие договора без потерь для клиента», — сообщают в банке. По словам представителей «Восточного Экспресса», ситуация осложняется тем, что зачастую клиент приходит не к партнеру и не в банк, а попадает в руки недобросовестных юридических компаний.

«Они берут с клиента 20—30 тысяч рублей за помощь в возврате товара и закрытии кредита, пишут шаблонные запросы — жалобы в госорганы. Решение проблемы затягивается, клиент теряет средства, и не всегда ситуация разрешается в его пользу», — сетуют в кредитной организации. При появлении информации о недобросовестности партнеров банк, как и другие игроки, приостанавливает сотрудничество для проведения полной проверки. Если факты недобросовестности партнера подтверждаются, договор с партнером расторгается.

Кризис — рай для разводок

Финансовый омбудсмен Павел Медведев сообщил, что ежедневно в отношении салонов красоты к нему поступает два-три обращения. «С двумя банками у меня есть договоренность, согласно которой, если ко мне поступает жалоба, данные банки тут же разрывают договор с клиентом», — говорит Медведев. Правда, по его словам, остальные банки на такие шаги не идут.

Несмотря на некоторое число выигранных клиентами дел, юристы считают, что доказать состав преступления со стороны салонов красоты крайне сложно. «Безусловно, ставка по кредиту 35% годовых — это цифра выше рынка, но, судя по всему, заемщицы добровольно соглашались с условиями кредитного договора, так что 179-я статья УК (принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения), предусматривающая принуждение к заключению договора, здесь применена не может быть», — считает руководитель практики разрешения споров компании «Горизонт Капитал» Василий Ицков.

Впрочем, по его мнению, в данном случае может быть нарушение законодательства, связанного с навязыванием клиенту услуг и введением его в заблуждение относительно качества предлагаемых услуг и товаров. В соответствии со статьей 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Юрист МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев указывает, что заключенный и подписанный договор купли-продажи можно расторгнуть, если право на одностороннее расторжение со стороны заемщика предусмотрено договором. Но на практике банки такое условие не включают. Также можно признать договор купли-продажи недействительным по основаниям, предусмотренным статьей 177 Гражданского кодекса (недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими), или статьей 178 (под влиянием существенного заблуждения), или статьей 179 (под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств).

Кроме того, по закону о потребительском кредите можно вернуть кредит в первые дни после его получения. «Этим следует воспользоваться, так как ни один банк не будет прощать кредит «потому, что салон красоты обманул», — считает Вячеслав Голенев.

По его мнению, единственный состав, который здесь можно предположить, — это мошенничество (статья 159 УК РФ).Однако для большинства правоохранительных органов такое дело будет «отказным» — нужно установить умысел, полагает Голенев.

На его взгляд, чай или пар как орудие принуждения к взятию кредита не будет воспринято серьезно сотрудниками правоохранительных органов. К тому же сложно найти субъекта преступления — ведь неизвестно, кто брызгал «пар с коллагеном», подливал вещества в чай, действовал ли он по указанию руководства или сам, в каких отношениях с компанией. Юристы считают, что вряд ли таким делам будет дан ход в уголовно-правовой сфере. «Если даже ход дадут, это возврату денег не поможет, так как дело до суда может дойти и через год, а при рассмотрении уголовного дела только во время суда можно заявить гражданский иск», — поясняет Голенев. Он признает, что обращаться в правоохранительные органы вряд ли имеет смысл. Поэтому главный совет юриста — тщательно проверять салон красоты, прежде чем в него идти.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев, со своей стороны, признает:

«К сожалению, нет никакой возможности защитить себя. Для того чтобы добиться какой-то справедливости, нужны знакомства».

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

• продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
• сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Как правильно оформить расторжение договора и вернуть косметику Дешели?

Отзывы о продукции «Дешели» противоречивы.

Кто-то пользуется и доволен результатом, но есть и жалеющие о покупке.

В этом нет ничего странного, ведь косметика на всех воздействует по-разному.

Вот только недорогой крем можно без сожаления выбросить, а с набором средств стоимостью не в один десяток тысяч рублей дело обстоит сложнее.

Покупатели, получившие аллергию и раздражение вместо подтянутой и увлажнённой кожи, ищут возможность вернуть дорогую косметику.

С подобной задачей сталкиваются и те, кто оформил покупку в кредит под влиянием консультантов салона.

Однако в случае с «Дешели» можно защитить свои права и вернуть деньги.

На каких законных основаниях это возможно?

Косметика Дешели (Desheli) — как осуществить возврат товара?

Да, действительно, косметику по закону нельзя вернуть, но это касается лишь продукции надлежащего качества, проданной по всем установленным правилам, а в «Дешели» регулярно нарушают требования законодательства.

Чаще всего случаются:

• нарушение требований ГОСТ Р 51391-99, регламентирующего маркировку косметики. На упаковке средств «Дешели» нет информации на русском языке о производителе, составе, противопоказаниях;
• нарушение ст. 8, 9 и 10 Закона № 2300-I «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми покупатель имеет право своевременно получить достоверные данные о приобретаемом товаре и его производителе. Консультанты не предупреждают посетителей, что в косметике присутствуют аллергены, не называют точную цену, не показывают лицензию на осуществляемый вид деятельности;
• нарушение ст. 7 Закона «О ЗПП», в котором говорится о праве потребителя на безопасность товара или услуги. Консультанты не проводят аллергических тестов и не предупреждают, что косметика может стать причиной раздражения. К тому же у многих косметологов, проводящих процедуру, нет документов, подтверждающих квалификацию, что противоречит ст. 54 «Основ законодательства об охране здоровья граждан»;
• нарушение ст. 432 ГК РФ, утверждающей, что договор признаётся заключённым, если между его участниками достигнуто соглашение по всем пунктам. Однако клиент изначально не располагает информацией о качестве и потребительских свойствах товара, к тому же его убеждают, что покупка будет оформлена в рассрочку, хотя в действительности с ним заключают кредитный договор.

Правила действий

Первый шаг – поиск оснований для возврата

Их обычно бывает много, но подойдут лишь те, которые удастся доказать, к примеру:

1. Отсутствие у косметолога, проводящего процедуру, подтверждающих квалификацию документов.
2. Отсутствие сертификатов на косметику и приборы.
3. Неправильно подобранная косметика. Например, юной девушке продали антивозрастной уход.
4. Введение в заблуждение относительно цены и условий покупки. Ценников в салонах «Дешели» обычно нет, а о стоимости чемодана клиент узнаёт от консультанта, который предлагает купить косметику в рассрочку. В действительности же оформляется потребительский кредит, нередко – с нарушениями, например, указанием завышенной суммы ежемесячного дохода.
5. Отсутствие информации на русском языке о составе, производителе, возможных противопоказаниях.
6. Отсутствие гарантийного талона и иных документов на прибор, входящий в комплект.
7. Появление негативных последствий от использования косметики.

Второй шаг – обращение к продавцу с требованием расторжения договора

Как расторгнуть договор на косметику Дешели?

Претензия составляется в свободной форме и обязательно в двух экземплярах.

Продавец обязан взять документ, а на копии клиента поставить подпись и штамп с датой принятия.

Третий шаг – получение денег и возврат косметики

Как вернуть деньги за косметику Дешели (Desheli): максимальный срок, отведённый законом для возврата денежных средств, составляет 10 дней, отсчитывающихся с момента получения претензии.

Если продавец согласен выполнить требования покупателя, то последнему останется лишь прийти в салон, документально оформить возврат и обменять косметику на деньги.

В тех случаях, когда соглашения достичь не удаётся, решать проблему приходится в суде.

Составление претензии

В претензии, которая составляется на основании ст. 18 Закона «О защите прав потребителей», следует не только перечислить недостатки товара, но указать, каким законодательным нормам они противоречат.

Например, сослаться на то, что консультант не рассказал о свойствах косметики и о возможном вреде для здоровья.

Согласно ст. 12 Закона «О ЗПП», продавец несёт ответственность за непредоставление покупателю важных сведений о товаре.

Изложив суть претензии, нужно перечислить требования:

• рассмотреть данное заявление и ответить в течение 10 дней;
• расторгнуть заключённый ранее договор купли-продажи, возвратить деньги или погасить банковский кредит;
• принять косметику по акту приёма-передачи;
• выдать документ, подтверждающий расторжение договора и возврат покупки, если его нужно предоставить банку для закрытия кредита.

Дополнительно можно запросить копию лицензии на осуществление деятельности и документы, подтверждающие образование и квалификацию косметолога, проводившего процедуру.

В последнем абзаце следует сообщить, что при неисполнении требований придётся обратиться в судебный орган с иском, а также ходатайством о компенсации морального вреда и выплате неустойки.

Если бумага составлена правильно и демонстрирует юридическую грамотность покупателя, то в большинстве случаев деньги ему удаётся получить сразу же.

Что делать, если претензию не принимают?

В некоторых салонах отказываются принимать заявление, требуют комиссию за расторжение договора, пытаются забрать документы, обещая аннулировать сделку и перечислить деньги в течение месяца.

Подобных методов у нечестных продавцов много, но все они незаконны.

Если в салоне упорствуют, претензию придётся отправить заказным письмом с уведомлением.

Чек и почтовую квитанцию нужно сохранить.

Каким бы способом ни была подана заявка, в названный срок компания должна отдать деньги либо выслать письменный отказ с сообщением причин.

Его можно обжаловать в суде, как и отсутствие ответа в установленный период.

Как отказаться от кредита?

Как отказаться от кредита на косметику Дешели?

Кредит несколько усложняет дело, так как в нём появляются интересы третьего участника – банка.

Проще всего решить проблему в день покупки, пока транзакция не прошла.

Согласно ст. 807 ГК, договор является заключённым с момента передачи указанной суммы продавцу, а до тех пор его можно расторгнуть, просто оформив письменный запрос на отмену кредитной операции.

Если же время было упущено и оплата состоялась, то возможны два варианта действий:

1. Написать заявление об отмене кредита, для чего банк потребует акт возврата косметики и подписанное обеими сторонами соглашение о расторжении договора купли-продажи. То есть сначала придётся написать претензию продавцу, затем оформить указанные документы, а после принести их в банк, чтобы он мог вернуть свои деньги и аннулировать кредитный договор.
2. Добиться расторжения договора, а возвращённые деньги использовать для погашения долга. Если у банка существуют штрафы за досрочный возврат, следует написать заявление с просьбой не применять подобных санкций. К нему нужно приложить копию претензии, а также копии решения суда, жалобы в Роспотребнадзор и других документов, способных подтвердить невиновность клиента в досрочном прекращении кредитного договора.

Дальнейшие шаги

Ключевым моментом при возврате денег является составление претензии и вручение её продавцу.

Однако так везёт не всем: некоторые клиенты на требование расторжения договора получают отказ, поэтому справедливость приходится восстанавливать в суде.

Обращение в суд

Судебный иск – это серьёзный документ, требующий изложения материалов в особой форме.

Вся аргументация должна быть предельно конкретной и подтверждённой, чтобы у суда не осталось сомнений в нарушениях со стороны продавца.

Например, если указано, что косметика вызвала аллергию, придётся приложить к иску заключение врача.

Лучше всего доверить эту работу юристу, так как в большинстве случаев при грамотной подготовке заявления суд принимает сторону покупателя, а судебные издержки клиента компенсируются проигравшей стороной.

Кроме того, продавцу придётся вернуть деньги за косметику, оплатить лечение, если таковое потребовалось, компенсировать моральный вред.

Жалобы в прокуратуру и Роспотребнадзор

Их составляют, чтобы привлечь к ответственности продавца, грубо нарушающего права покупателей и уверенного в своей безнаказанности.

Итак, вернуть продукцию «Дешели» вполне возможно, если удастся доказать факт нарушений со стороны продавца.

При этом использование части косметических средств значения не имеет: никто не обязан платить за товар, качество которого не может подтвердить даже производитель.

Деньги должны быть возвращены полностью, в том числе и за обслуживание кредита.

Некоторым удаётся решить проблему в досудебном порядке, но если не получилось прийти к взаимопониманию с владельцами салона, то договор будет расторгнут через суд.

Многим покупателям уже удалось благополучно вернуть свои деньги, так что все, кто попал в эту неприятную ситуацию, могут смело отстаивать свои права – закон на стороне справедливости и не допустит обмана потребителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу юридическую проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-50-73 (Москва)
+7 (812) 467-38-70 (Санкт-Петербург)

Развод с косметикой в кредит

Началось все в понедельник. Жена радостно сообщила мне, что ей позвонили из салона красоты и пригласили пройти у них бесплатную процедуру по очистке лица или что-то типа того. Ничего такого в этой новости не было, ибо она сидит дома с ребенком и периодически вырывается на разнообразные мероприятия, служащие хорошей отдушиной для женской души, дабы совсем не загрустить в 4-х стенах (живем за городом, так что это несколько усложняет возможность активно пользоваться всеми развлекательными благами города ). Я такие её выезды очень поддерживаю, понимая на сколько ей тяжко… В общем ничто не предвещало беды…
На следующий день, вернувшись с работы в хорошем расположении духа, обнаруживаю посреди прихожей здоровенный белый пакет с какими-то коробками внутри. На мой законный вопрос «А это что за ересь?», моя ненаглядная прощебетала, что сейчас за ужином все расскажет. Мысль из серии, «таки в салоне что то навязали» промелькнула в голове, но была быстро вытеснена запахами доносящимися с кухни. Масштабы бедствия были выяснены буквально через 10 минут.
Мне с довольным видом рассказали про этот замечательный салон, какие там все милые хорошие и обходительные И!! какое замечательное предложение они ей сделали, естессенно, от которого отказать, ну, прооосто невозможно.
Кароче. Тот большой пакет содержит в себе косметику названием DEAURA. Какую-то фильдеперстовую, из Израиля, сильно хорошую и ваапсче! Само собой был задан вопрос про цену и она меня немного ошеломила- 5000 деревянных в месяц, на протяжении 2х лет. Типа в эту сумму включено примерно 80 процедур от массажа до стилиста. НО! деньги выплачиваются (по документам) только за косметику, а остальное в подарок. На всю эту радость дается рассрочка. При этом нужно взять кредит, у которого сумма основного долга плюс проценты равны сумме оказания услуг в этом салоне. В итоге потреб кредит на 90 тр со ставкой 30%, итого кабала на 120 тр… Для молодой семьи сумма, конечно, значительная, но не смертельная.
Я начинаю давиться едой, менять в лице от бледно серого цвета к красному. Вихрь в голове набирал обороты как хороший шторм. Калькулятор бешено нажимал воображаемые кнопочки и подсчитывал, чем же это для нас обернется. Видя это, моя любимая начала таки осознавать, мол, что то тут не так.
Начался допрос…Почему мне не позвонила? Почему не отказалась? Чем думала? Оно тебе вааабсче надо!? ну и т.п… Выяснилось следующее: как только она пересекла порог, её сразу взяли в оборот. Милые барышни кружили вокруг, показывая как они ей рады. Прошли на процедуру, при этом попросив ВЫКЛЮЧИТЬ телефон, что бы ни что не отвлекало от релакса.
После, её расслабленную и довольную плотно взяли в оборот. Начали рассказывать о том какая замечательная у них контора, какие они волшебные косметологи, какие у нее проблемные места (откуда-то вдруг появились). Ну, и, конечно, навязывать эту пресловутую косметику. Кароче, то ли гипноз в стиле циганки, то ли НЛП, а может и что-то третье. Подвели к договору, отказываться обработанному человеку уже как- то неудобно ииии БАЦ! Все подписано и при этом все счастливы. Класс.
К слову. Жена у меня умница, красавица, два красных диплома (не то что у меня оболтуса))). Косметикой почти не пользуется ибо природной красоты её хватает с лихвой. В общем, любимая жена и мать не менее красивой дочурки. Зовут её Ольга.
Я растерянный и злой, как собака. Пошел подымить- проветриться…Настроение было уже ниже плинтуса подвального помещения… Вопрос НАХЕРА. не просто витал в воздухе, а таки висел гнетущей тучей, будто нам к окну подключили работающую трубу от НПЗ…
Пошли смотреть сундук с «сокровищами». Оля к этому моменту начала активно отходить от дурмана, щедро затолканному в её голову. Раскрыли боольшой каробк в форме бруска золота, в котором аккуратно лежат тюбики и баночки с мазюкалами. Там же сертификат, мол в косметике настоящее б…я золото(которое по сути то в хим. реакцию ни с чем почти не вступает, поэтому его польза в косметике стремится к нулю) . Плюс коробка поменьше с каким то прибором для лица… Глядя на это «богатство» гнетущий вопрос только укоренил свои позиции. И тут моя любимая осознала, как же сильно она накосячила и что вся эта золотая фигня ей не нужна, а процедуры можно пройти и без кредитных безобразий и т.д и т.п. Ну, и, конечно же, А ЧТО ТЕПЕРЬ ДЕЛАТЬ!?
И тут понеслась….К слову, на часах 18.30….
Перечитываем договор, все чин по чину…Кредит, проценты, суммы и порядок погашения, за что сообс.-но отданы деньги. В добавок выяснилось, что салон передал нам не весь набор косметики по договору, а только часть. Мол пардоньте , но на складе нет, но в ближайшем время все доставим. Звоночек тревожный, ибо бумажки про это никакой нету.
Глушим панику и начинаем действовать (а я, заодно, успокаиваю в себе Ателло, а то моей Дездемоне и так уже досталось).
1) ПРОЦЕСС ПОШЕЛ
Заставляю жену звонить в салон и ангельским голосом (что б не заподозрили) просить сделать бумажку о том, что у нас не полный комплект. Ссылаемся, мол, что муж строгий и можно отхватить люлей.
2) НЕДОСТАТОК ПРАВА У ПОТРЕБИТЕЛЯ
Звоним в банк, дабы узнать ушли ли деньги. Кстати кодовое слово к счету, при заполнении сотрудником салона, было записано не правильно. Уж не знаю специально или нет… В общем по паспорту выясняем , что деньги пока не ушли, что радует.
Параллельно штудируем интернет, на тему подобных случаев. И нашли. Косметика от Desheli (не наш, конечно, вариант, но фигня по сути та же)и соот.-но как с ними боролись такие же «счастливчики». Прочтя пару отзывов стал примерно ясен план.
Ну, и, заодно, звонок знакомому юристу, который нам напомнил про закон о защите прав потребителей, что косметика, продукты питания и еще что-то обмену и возврату не подлежат. Короче попали, но сдаваться нельзя!!
3) БАНК
Ноги в руки, ребенка под мышку и в машину. Несемся в банк как бешеные тарашки! Сотрудница бака только руками развела, сказала, что мы далеко не первые, но было всего 2 случая положительных решения подобной проблемы (мы поникли еще больше). Короче написали заявление, дабы хотя бы притормозить перечисление средств и выиграть время, иначе потом совсем бяда будет. Пока товар у нас на руках, нет никакой возможности закрыть кредит. С юридической стороны все абсолютно чисто…
4) ТЕАТР ОДНОГО АКТЕРА. АКТ 1.
Рассудив, что с начала надо пробовать решить вопрос по –хорошему, продумываем сценарий спектакля. Решили, что я пока не отсвечиваю, а Оля включает актрису (типа дурман еще не рассосался и она до сих пор всем довольна).
Время 20.00. Вроде салон еще работает, так что летим туда за заветной бумажкой, без которой они могут пойти в жесткий отказ. Типа по договору вы все получили, а сдать пытаетесь только часть… Начальства ясен пень нэма, так что заполучили филькину грамоту от администратора, но с логотипом салона))) Договорились, что нормальную дадут завтра…
5) ТЕАТР ОДНОГО АКТЕРА. АКТ 2.
Утро. Я на работу, Оля к открытию в салон. Продолжая строить из себя дурочку, просит бумажку, чтобы предъявить строгому мужу. В разговоре, невзначай говорит, мол давайте поскорее решим эту формальность, а то мы с Сашенькой (дочкой нашей) ко врачу опаздываем. Ну, вроде, у них нигде не ёкнуло, так что бумагу дали.
Вместо врача, опять в банк, с юристом под ручку, но уже не к операционистке, а к людям с должностью повыше.
Песня та же. Понимаем, сталкивались, но помочь не могём, ибо все честно. Вот сможете вернуть товар и взять документ, что товар они забрали, тогда милости просим в любое отделение банка закрывать кредитный договор…Ожидаемо конечно, но от этого как то не легче…
5) ТЕАТР ОДНОГО АКТЕРА. АКТ 3.
Опять поездка в пресловутый салон. Тут уже и я подтянулся. Проводил супругу с ребенком (для антуражу) до дверей сей фирмы и отправился обратно в машину, перебарывая желание влететь в офис и разгромить его к чертям собачим, что бы неповадно было людям голову дурить и на не малые деньги разводить. Ну, и тем самым накручивая себя. Я ж в засаде, как тяжелая артиллерия на случай плачевного развития событий. Должен быть готов к любому исходу.
А тем временем супруга, выцепив основную ихнею промывательницу мозга, сделала глазки аля кот из Шрека и разводя лапки в разные стороны сообщила следующее: Так мол и так. Только что ходила ко врачу и она, О УЖАС!, запретила мне пользоваться вашей наизамечательнейшей продукцией, ибо она глубоко проникает в поры лица, а дальше может и в кровь…А я кормящая! Как отразится на ребеночке!? Короче пользоваться не могу, хочу вернуть… Они, не ожидав подвоха, и, понимая что скандал им тоже ни к чему, великодушно согласились разойтись полюбовно, принять обратно золотой сундук и расторгнуть договор!!УРА!! Осталось только закрыть кредит, но это уже детали и абсолютно не проблематично.

Эпилог.
Обозначить сиё мероприятие словом ПОБЕДА, будет слишком громко. Ибо битвы особой не было. Было отстаивание своих прав, даже несмотря на чистоту перед законом и кажущуюся безысходность. С моральной точки зрения это было настоящее мошенничество и неизвестно сколько же народу смирилось с горькой участью лохов побоявшись идти и бороться. А может и есть вполне довольные сделкой люди, собс-но очень рад за них)

0 0 голоса

Рейтинг статьи