Будет ли государство оплачивать ипотеку военнослужащего при увольнении?
Expertrating.ru

Юридический портал

Будет ли государство оплачивать ипотеку военнослужащего при увольнении?

Военная ипотека при увольнении

На государственном уровне была принята программа с целью решения жилищного вопроса среди офицеров и прапорщиков, находящихся на службе в армии. В представленном обзоре расскажем, какие нюансы приобретает военная ипотека после увольнения со службы.

Как действует программа

Военным для получения заветных квадратных метров нужно вступить в НИС (накопительно-ипотечную систему). В государственный реестр непременно включаются лица из воинского состава, которые закончили учреждения военного профиля, и подписавшие свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Лица из офицерского состава, чей срок обучения военному делу истек до января 2005 года, присоединяются к списку добровольно, на основании письменного рапорта.

Суть программы состоит в том, что каждому члену НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на него перечисляется конкретная сумма. Она одинаковая для всех военнослужащих, независимо от их звания и срока службы. Ежегодно величина поступлений увеличивается за счет индексации.

Лица, зарегистрированные в программе, могут:

  • купить недвижимость на средства, числящиеся на их счетах и за счет денег, накопленных на индивидуальных лицевых счетах;
  • для выплаты целевого денежного займа в кредитной организации можно использовать средства, находящиеся на своем накопительном счете;
  • через три года после вступления в программу можно купить жилплощадь с привлечением заемных средства банка и от «Росвоенипотеки»;
  • каждый участник имеет право получать ежегодную информацию об остатках денег, находящихся на его именном счете, в органах по месту осуществления военной службы.

Что происходит с накоплениями в случае увольнения

Военные, воспользовавшиеся деньгами по государственной программе, опасаются, что в случае прекращения контракта они теряют накопления. Что же происходит на самом деле? Ответ таков – это может зависеть причин ухода со службы из армии.

Основания увольнения разделяются на льготные и прочие. Это могут быть следующие привилегии:

  • военнослужащий отслужил максимальный период в войсках;
  • сокращение по оргштатным мероприятиям;
  • полная или неполная непригодность к дальнейшему несению службы и исполнению непосредственных обязанностей;
  • по семейным обстоятельствам, когда появляется потребность в уходе за тяжелобольным родственником.

Если основанием для ухода со службы стала одна из вышеперечисленных причин, и человек не успел воспользоваться программой для приобретения недвижимости, то за ним сохраняется право получения накоплений и дополнительных выплат. Для этого требуется, чтобы он отслужил в рядах ВС более 10 лет.

Что полагается по истечении срока службы

Если военнослужащий имеет более 20 лет выслуги (в том числе в льготном исчислении), то он может претендовать на средства НИС в полном объеме. При этом неважно по какой причине он увольняется. Деньги он получит даже если:

  • написал заявление по собственному желанию;
  • по окончании контракта;
  • договор расторгли из-за несоблюдения условий контракта, указанных в документе.

Важно! Если состоялось увольнение после 10 лет службы, а причины были уважительными, то за служивым сохраняются накопления.

Военная ипотека при увольнении по ОШМ

В армии постоянно проводятся организационно-штатные мероприятия. Это вызвано необходимостью уменьшения количества лиц, не соответствующих занимаемой должности.

При проведении ОШМ лишиться своих должностей могут офицеры любых званий. Это может стать проблемой при погашении целевого жилищного займа.

Если офицер уволен по законным основаниям и военной ипотекой не воспользовался, то вопрос решается одним из предложенных путей:

  • если стаж 20 лет, ему разрешается задействовать накопления на именном счету на свое усмотрение;
  • разрешается обналичить деньги и получить положенные дотации, если выслуга службы составляет от 10 до 20 лет;
  • он не может требовать денег, если отслужил в армии менее 10 лет.

Если договор с банком заключен, а причина увольнения – ОШМ, возможны следующие варианты:

  • если стаж в ведомстве составляет от 20 лет, то деньги «Росвоенипотеке» нет необходимости возвращать. Кроме того разрешается использовать остаток денег для погашения кредита банку;
  • при выслуге 10-20 лет можно не возвращать в бюджет государства потраченные накопления. Также полагаются доп. средства для погашения займа;
  • срок службы не превысил 10 лет, то придется вернуть «Росвоенипотеке» все деньги и погасить долг банку из личных средств.

Уволенные по штатным мероприятиям военные, отслужившие более 20 лет, не теряют своих денег.

Выплата при льготном увольнении

После прекращения исполнения служебных обязанностей события могут развиваться по двум вариантам:

  • если семья военнослужащего не успела воспользоваться денежными средствами, то после расторжения контракта деньги, находящиеся на накопительном счете, сохраняются. Офицеру необходимо написать рапорт, как только он решит использовать их по назначению;
  • если военный успел инициировать программу ипотечного кредитования, и был уволен по льготным основаниям, то накопленные средства перечисляются на счет в банке. При необходимости заемщику придется самостоятельно погасить остаток задолженности.

При увольнении по льготным основаниям военнослужащему полагается дополнительная выплата. Итоговая сумма складывается расчетным путем: берется примерная сумма компенсации, которую мог бы получить офицер, если бы отслужил полные 20 лет. В случае смерти офицера, или объявления его безвестно пропавшим, получить выплату могут его близкие родственники.

Если выслуга составит 15 лет, и офицер уволится по состоянию здоровья, то ему придется платить долг банку из своих средств.

При досрочном увольнении из армии военный может претендовать на получение средств от государства, если срок его службы составил более 10 лет.

В каких случаях накопления не выплачиваются?

Если увольнение военнослужащего произошло до истечения 20 лет, и причины не относятся к льготному списку, то военнослужащий теряет право воспользоваться накоплениями. Здесь события могут развиваться по следующим схемам:

  • если офицер не воспользовался военной ипотекой, его индивидуальный счет просто закрывается, а накопления, находящиеся на нем возвращаются в бюджет государства;
  • если военный приобрел недвижимость с использованием накопительной системы, то ему придется вернуть сумму, выплаченную Росвоенипотекой и погасить задолженность по ипотеке в банк за счет личных средств.

Особенности получения выплат после 45 лет

Указанный возрастной порог имеет огромное значение в некоторых ситуациях. Разберем их.

  1. Если срок службы в армии на момент достижения предельного возраста составляет менее 10 лет, то у военного не возникает право использовать накопленные средства.
  2. Если ипотека в банке рассчитана до 45 лет, а военный уволится в 40 лет после истечения 20 календарных лет службы, то в этом случае деньги НИС возвращать не нужно, на остаток по займу в банке придется гасить из собственных средств согласно графику платежей.
  3. Если до 45 лет не оформили военную ипотеку, то после этого возраста недвижимость можно купить только за счет накопленных средств, так как банки после этого возраста не кредитуют.

Каждый случай уникален, требует тщательного рассмотрения вопроса, поэтому лучше воспользоваться услугами грамотного юриста, имеющего опыт по таким делам.

Положены ли выплаты после увольнения

Здесь возможны три варианта развития событий:

  1. 1-й вариант: если завершение службы произошло после истечения 20 лет службы или по уважительным основаниям, и полученных денег хватило на покупку недвижимости, то бывшему военному остается снять обременение с квартиры и стать полноправным собственником.
  2. 2-й вариант: в случаях, когда средств накопительной системы было недостаточно, возврат задолженности по ипотечному кредиту полностью ложится на плечи военного.
  3. 3-й вариант: самая неприятная ситуация, когда человек увольняется ранее установленного срока и причины не являются уважительными для получения средств по НИС. В этом случае человеку придется вернуть долг не только кредитному учреждению, но и вернуть денежные средства, выплаченные государством в лице «Росвоенипотеки». Финансовое бремя может оказаться непосильным, ведь потребуется найти деньги для погашения задолженности.

Важно! В случае отказа выполнять обязательства перед учреждениями, они имеют полное право обратиться в суд и получить свои деньги в принудительном порядке.

Выплата военной ипотеки при увольнении

Если имеются законные основания на получение компенсации, то претендент на субсидию должен выполнить ряд действий:

  • после получения приказа об увольнении военный пишет рапорт с просьбой о выдаче определенной суммы с накопительного счета;
  • руководство войсковой части передает заявление в органы «Росвоенипотеки»;
  • после обработки данных, в течение 1 месяца на счет военного поступят запрошенные средства;
  • помимо этого, если военный попадает под категорию льготников, то ему будут перечислены доп. выплаты для приобретения недвижимости.

Важно! Получить накопительные средства могут только военнослужащие не имеющие своей жилплощади и не пользующиеся квадратными метрами по соцнайму.

Судебная практика

Все выплаты по программе «Военная ипотека» находятся под строгим контролем государства. Военные все реже обращаются в суд для решения своего вопроса. Но в некоторых случаях спорную ситуацию приходится решать с помощью органов правосудия.

Чаще всего возникают проблемы:

  • в случае развода при разделе недвижимости, купленной на средства НИС;
  • в ситуациях, связанных с увольнением и исключением из реестра;
  • прекращение службы ранее установленного срока и отказа в использовании накоплений.

В любом случае придется собрать множество бумаг и доказательств, подтверждающих правоту военнослужащего. Чтобы не остаться без жилья в ряде случае рекомендуется воспользоваться услугами правозащитников.

Как изменятся условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки. Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях. Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

  • военнослужащие по контракту;
  • сотрудники ФСБ;
  • специалисты ФСО;
  • служащие Министерства обороны;
  • входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

  • купить отдельную квартиру;
  • приобрести дом с земельным участком;
  • погасить первоначальный взнос;
  • оплатить кредитные платежи;
  • поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Читать еще:  Налоговый вычет на квартиру по ипотеке

Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.

Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит. Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

  1. Получение приказа об увольнении.
  2. Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
  3. Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
  4. После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Порядок и правила погашения военной ипотеки после увольнения

Собираясь оставить службу, граждане интересуются, как выплачивается военная ипотека после увольнения из армии. Целевой жилищный заем предоставляется военнослужащим на выгодных условиях. Он обеспечивает жильем субъекта, выполняющего воинские обязанности. При этом финансовую нагрузку, обусловленную погашением ипотечного кредита, берет на себя государство. Иногда при досрочном прекращении армейской службы уволенному субъекту приходится самостоятельно закрывать данную ссуду. Это зависит от причины выбытия лица из рядов вооруженных сил.

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих: краткая характеристика

Приобретение жилплощади требует вложений. Средства для финансирования такой покупки есть далеко не у всех физических лиц, нуждающихся в собственном жилье. Оформление банковской ипотеки часто становится самым доступным решением данного вопроса. Военнослужащий может взять целевой жилищный кредит через накопительно-ипотечную систему (НИС) по закону № 117-ФЗ от 20.08.2004.

Программа НИС позволяет гражданину, проходящему армейскую службу по контракту, приобрести жилье путем оформления ипотечной ссуды. Категории военнослужащих – офицеров, прапорщиков, обладателей иных званий, – имеющих возможность воспользоваться НИС, оговариваются пунктом 1 статьи 9 закона № 117-ФЗ.

Каждому военнослужащему, изъявившему желание присоединиться к НИС, открывается спецсчет. Этот счет имеет конкретное целевое назначение – на него регулярно начисляются определенные суммы. Они накапливаются для покупки жилплощади военнослужащему – обладателю спецсчета.

Участие военнослужащего в НИС подразумевает такие действия:

  1. Военнослужащий присоединяется к НИС, попадая в реестр. Он становится участником НИС.
  2. По истечении минимум 3 (трех) лет участник данной системы может оформить военную ипотеку. Такое право устанавливается пунктом 1 статьи 14 закона № 117-ФЗ. С этой целью он обращается в кредитно-финансовое учреждение (банк), уполномоченное выдавать подобные ссуды.
  3. Уполномоченный банк-кредитор открывает заявителю именной спецсчет, по которому ведется накопление целевых средств.
  4. Погашение ипотечного займа выполняется путем регулярного перечисления банком-кредитором сумм, поступающих на спецсчет заемщика в рамках НИС.
Читать еще:  Покупка квартиры через опеку в т.ч. Ипотека

Целевая жилищная ссуда, предоставленная военнослужащему, выплачивается уполномоченной госструктурой (пункт 1 статьи 15 закона № 117-ФЗ). Как правило, военная ипотека будет полностью выплачена, когда гражданин-заемщик достигнет 45-летнего возраста, то есть уйдет на заслуженную пенсию.

Но как быть с погашением целевой жилищной ссуды при досрочном увольнении военнослужащего? Дальнейшее развитие ситуации зависит от причины ухода заемщика из армии.

Основания для увольнения гражданина из армии: как они влияют на выплату военной ипотеки

Увольнение военнослужащих из армии часто происходит в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ). Как правило, возникают следующие возможные основания для увольнения:

  • оговоренный срок заключенного контракта завершился;
  • сократилась должность, официально занимаемая военнослужащим;
  • личный состав подразделения подлежит замене;
  • увольняемый субъект оказался непригодным для военной службы на конкретной должности. Такому лицу могут предложить должность пониженного уровня. Если гражданин отказался от понижения, ему придется уйти из армии.

Иные основания для ухода из армии

Довольно часто люди покидают военную службу по личному желанию. Однако граждане, которые досрочно увольняются из армии по своей инициативе, должны знать, что в этой ситуации они больше не смогут пользоваться средствами НИС. При таких обстоятельствах выплаченные суммы придется вернуть государству на протяжении 10 лет (пункт 2 статьи 15 закона № 117-ФЗ). Если к моменту выбытия целевая жилищная ссуда не будет полностью погашена, гражданину придется самостоятельно выплачивать ипотеку.

Другие основания для прекращения армейской службы:

  1. Увольнение гражданина из армии по факту завершения срока действия заключенного контракта. Данная причина считается уважительной.
  2. Прекращение гражданином военной службы по состоянию здоровья. Такое основание относится к категории уважительных причин, поскольку данное обстоятельство не зависит от самого человека. Чтобы подтвердить ухудшение здоровья, военнослужащий проходит врачебную экспертизу, по итогам которой устанавливается его пригодность к армейской службе.
  3. При увольнении по несоблюдению контракта человеку придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Данное основание не может считаться уважительным. При таких обстоятельствах сформированные накопления подлежат возврату. Имеющиеся достижения и срок службы не будут учитываться.
  4. Перевод субъекта на иное место несения службы. Человек остается участником НИС, если его новая служба имеет воинскую специфику. Иначе он исключается из НИС, а сформированные накопления подлежат обязательному возврату.

Как выплачивается военная ипотека при увольнении военнослужащего: разные ситуации

Если гражданин – участник НИС – уволился из армии, дальнейшая судьба его военной ипотеки будет зависеть от следующих параметров:

  1. Причина (основание) выбытия из рядов вооруженных сил.
  2. Срок военной службы (выслуга лет).
  3. Факт целевого использования (освоения) военнослужащим средств НИС.
  4. Наличие долга перед банком-кредитором по ипотеке (целевой жилищной ссуде).

Увольнение из армии после 20 лет службы

Если гражданин приобрел жилплощадь на ипотечные средства, но уволился из армии, прослужив минимум 20 лет (с учетом льготного исчисления выслуги), погашение данной ссуды выполняется по следующим правилам:

  1. Если ипотечный заем полностью выплачен к моменту прекращения службы, предоставленные средства НИС не нужно возвращать государству. Помимо этого, не подлежат возврату и ежемесячные платежи, которые вносились Росвоенипотекой за военнослужащего. Чтобы снять с приобретенного жилья ипотечный залог, оформленный в пользу государства, руководство воинской части направляет подразделению Росвоенипотеки надлежащие сведения.
  2. Если у гражданина имеется долг по военной ипотеке перед банком-кредитором (средств со счета НИС не хватило), он выплачивает его своими средствами. Банк-кредитор в подобных случаях нередко переводит заемщика на обычную ипотеку, меняя при этом ставку кредитного процента. Залог, оформленный в пользу банка-кредитора, снимается с купленной квартиры по факту полного закрытия этого долга.

Если гражданин ушел из армии после 20 лет службы и купил жилое помещение за средства НИС без оформления ипотеки, действуют такие правила:

  1. Средства, предоставленные военнослужащему, возврату не подлежат. Залог с жилья снимается в обычном порядке – данные о праве физлица на соответствующие накопления передаются подразделению Росвоенипотеки.
  2. Если на именном счете НИС остались накопления, данные средства гражданин может получить, направив соответствующий рапорт командиру. Эти деньги переводятся Росвоенипотекой и могут применяться физлицом на личные цели.

Увольнение военнослужащего по льготным основаниям после 10 лет выслуги

Если человек покинул армию по уважительным причинам (предельный возраст, семейные обстоятельства, ухудшение здоровья, ОШМ), отслужив минимум 10 лет, применяются следующие правила закрытия военной ипотеки:

  1. Если ссуда полностью погашена, накопления именного счета и совершенные ежемесячные платежи не возвращаются государству. Снятие залога с купленной квартиры выполняется обычным способом – информация передается из части в Росвоенипотеку.
  2. Если ипотечный заем не выплачен полностью, военнослужащий самостоятельно погашает этот долг. Уволенный гражданин вправе использовать дополнительные средства Росвоенипотеки. Они выплачиваются за годы службы, недостающие до 20 лет выслуги. Банк-кредитор снимает залог с приобретенного жилья после закрытия долга.

Если выбывший военнослужащий купил квартиру без оформления ипотеки за накопления по именному счету НИС, действуют такие условия:

  1. Накопленные средства государству не возвращаются. Залог снимается путем отправки уведомления Росвоенипотеке (его направляет командование воинской части).
  2. Если человек получает дополнительные средства, он оформляет рапорт надлежащего содержания (к нему прилагается подтверждающая документация). Эти деньги используются гражданином по своему желанию.

Выбытие из армии при выслуге, не превышающей 10 лет

Если человек ушел с армейской службы, не отслужив 10 лет, но приобрел жилье через военную ипотеку, действуют такие правила:

  1. Средства целевой жилищной ссуды, включая стартовый взнос и ежемесячные платежи, произведенные Росвоенипотекой за военнослужащего, подлежат возврату на протяжении 10 лет после выбытия. Залог с приобретенной квартиры снимается по факту полного возврата ипотечных средств.
  2. Если у заемщика остался ипотечный долг перед банком-кредитором, он выплачивает его самостоятельно, используя собственные средства.

Если уволенный военнослужащий купил жилплощадь за средства НИС без ипотеки, он возвращает полученные накопления государству, укладываясь в десятилетний срок.

Выбытие из армии по неисполнению условий контракта

Такой вариант увольнения считается негативным с точки зрения военной ипотеки. Если человека, купившего квартиру на средства НИС, уволили из армии за несоблюдение условий воинского контракта, применяются следующие требования:

  1. На протяжении 10 лет уволенный гражданин возвращает государству всю сумму полученного займа с начисленными процентами. Если он этого не сделает – потеряет приобретенную жилплощадь.
  2. Если остался долг по ипотеке перед банком-кредитором, военнослужащий выплачивает его самостоятельно.

Общий порядок погашения ипотеки после ухода заемщика из армии

Если гражданин прослужил более 10 (десяти) лет в армии, а уволился по причинам уважительного характера, он вправе воспользоваться средствами НИС. В случае ухода заемщика из жизни данные накопления переходят к его родственникам. Когда у военнослужащего появляется право на применение имеющихся накоплений (статья 10 закона № 117-ФЗ), данные средства выплачиваются Росвоенипотекой.

Перечисление целевых средств совершается следующим образом:

  1. Издается официальный приказ об увольнении субъекта из армии.
  2. Выбывающий военнослужащий оформляет письменный рапорт, содержащий просьбу о переводе его денежных накоплений с именного (персонального) счета НИС. Адресатом данного рапорта является командир.
  3. Получив рапорт подчиненного, его начальник направляет информацию о данном гражданине (заявителе) в соответствующую структуру военного управления.
  4. Данная структура передает надлежащие сведения органам Росвоенипотеки.
  5. На протяжении 30 (тридцати) дней специалисты Росвоенипотеки изучают полученные данные. Если нарушения отсутствуют, указанные деньги (средства) перечисляются заявителю на банковские реквизиты, обозначенные в рапорте.

После ухода заемщика из рядов вооруженных сил могут применяться различные процедуры погашения военной ипотеки. Это объясняется тем, что люди увольняются из армии по разным причинам. Если основания для выбытия признаются уважительными, главным фактором при определении механизма погашения ссуды становится срок службы.

Очевидно, что условиями получения военной ипотеки к увольняющимся заемщикам предъявляются весьма жесткие требования. Предоставляя возможность оформления жилищной ссуды на столь привлекательных (исключительных) условиях, государство мотивирует граждан к продолжительной военной службе.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Действия при увольнении участника НИС

Что происходит с Военной ипотекой при увольнении с военной службы?

Ответ: Программа « Военная ипотека » была создана для того, чтобы обеспечить военнослужащих жильём за счёт государственных субсидий. Для того чтобы приобрести недвижимость по военной ипотеке , военнослужащему необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Уже через три года он имеет возможность выбрать себе жильё, взять кредит в банке и после этого заключить сделку купли-продажи.

Что же происходит, если после приобретения квартиры по программе « Военная ипотека » военнослужащий решил не продлевать контракт и уволиться с военной службы?

В таком случае военнослужащий должен вернуть государству сумму целевого жилищного займа, а также погасить кредит в банке за счёт собственных средств. Если же военнослужащий не погасит свою задолженность перед государством и банком, залогодержатели, то есть банк и ФГКУ, имеют право взыскать сумму кредита и займа в судебном порядке.

Военная ипотека и увольнение по причинам, не зависящим от самого военнослужащего, – это другой вопрос.

Если военнослужащий вынужден был уволиться или уйти в запас по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или был признан негодным (ограниченно годным) к военной службе, то военная ипотека после увольнения не предполагает возврата целевого жилищного займа государству. Для погашения кредита перед банком военнослужащий имеет право воспользоваться остатком средств на своём именном накопительном счету и средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения. Если же их недостаточно, то необходимо погасить кредит собственными средствами.

Таким образом, увольнение с военной ипотекой необходимо рассматривать в каждом конкретном случае, так как последствия напрямую зависят от причины увольнения.

Разберем данную проблему подробнее с помощью следующей таблицы:

По достижении общей продолжительности военной службы (в том числе в льготном исчислении) 20 лет и более .

При общей продолжительности военной службы 10 лет и более:
– в связи с организационно-штатными мероприятиями;
– по состоянию здоровья в связи с признанием ограниченно годным к военной службе;
– по семейным обстоятельствам;
– по достижении предельного возраста пребывания на военной службе.

В связи с признанием не годным к военной службе ( без ограничения минимальной выслуги )

Любые другие причины, в том числе, но не ограничиваясь:

По собственному желанию или, например, в связи с невыполнением условий контракта при выслуге менее 20 лет .

При общей продолжительности службы менее 10 лет по этим же статьям (ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства, предельный возраст).

Причины увольнения

Cредства ЦЖЗ, перечисленные в банк в качестве первоначального взноса, и ежемесячные платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту возврату государству не подлежат.
Залог в пользу государства с жилого помещения снимается (в установленном законодательством порядке).

Что происходит с залогом и задолженностью перед государством в лице ФГКУ “Росвоенипотека”
Вся сумма средств ЦЖЗ, включающая первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, подлежат возврату государству.
Возврат задолженности производится в срок, не превышающий 10 лет, в соответствии с графиком, предоставленным военнослужащему ФГКУ “Росвоенипотека”, с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов, по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения его из реестра участников НИС.
Залог в пользу государства с жилого помещения снимается после возврата средств ЦЖЗ.
Что происходит с залогом и задолженностью перед банком
Задолженность по кредиту перед банком военнослужащий может погасить средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения. Если этих средств недостаточно для погашения кредита или они не положены участнику НИС, то остаток задолженности погашается за счет собственных средств военнослужащего.
Вопрос снятия с жилого помещения залога в пользу банка решается военнослужащим самостоятельно после погашения ипотечного кредита.
Остаток задолженности по ипотечному кредиту военнослужащий обязан погашать за счет собственных средств в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором.
Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения ипотечного кредита.
Что необходимо иметь в виду
В случае не возврата ЦЖЗ и (или) не погашения кредита залогодержатель (банк, ФГКУ) имеет право обратить взыскание на жилое помещение в судебном порядке.
Жилое помещение реализуется залогодержателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Из денежных средств, полученных от реализации жилого помещения, должны быть выплачены:
– остаток задолженности по кредиту (ЦЖЗ);
– расходы по реализации жилого помещения;
– судебные издержки.
После всех вышеперечисленных платежей остаток средств зачисляется на банковский счет участника НИС. Военнослужащий и после реализации жилого помещения может остаться задолженником перед государством и/или банком, если вырученных от продажи средств будет недостаточно.

Если участник НИС не воспользовался правом заключения договора целевого жилищного займа (не взял военную ипотеку ), у него есть 20 лет выслуги или уволился по основаниям, приведенным в графе “1”, он может получить накопленные средства и воспользоваться ими по своему усмотрению. Для получения накоплений необходимо подать рапорт:

Средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения

При увольнении по “льготным” основаниям (ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства или предельный возраст при календарной выслуге не менее 10 лет; увольнение в связи с признанием негодным к военной службе – без ограничения минимального скрока службы) участник НИС (или члены его семьи) приобретает право на получение средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, выплата которых осуществляется за счет лимитов средств, выделяемых на жилищное обеспечение, тем федеральным органом исполнительной власти, где военнослужащий проходил военную службу.

Для военнослужащих, увольняемых с военной службы (для членов семьи погибших военнослужащих) после вступления в силу закона № 118-ФЗ от 01.05.2016 (после 12 мая 2016 года), наличие другого жилья более НЕ является основанием для отказа в выплате доп.средств.

  • нанимателями жилых помещений по договорам социального найма;
  • членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма;
  • собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения (за исключением помещения, приобретенного по программе Военная ипотека ).

Расчет и выплата дополнительных средств производится ФОИВ по последнему месту военной службы участника НИС, один раз за весь период военной службы. Размер дополнительных средств определяется исходя из величины годового накопительного взноса на одного участника НИС, устанавливаемого федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год, и количества полных лет, месяцев и дней, которые участник НИС не дослужил с даты возникновения основания для исключения его из реестра (даты исключения из списков личного состава воинской части) до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить 20 лет.

Военнослужащий не дослужил 8 лет 5 месяцев и 12 дней до даты, когда общая продолжительность его службы могла бы составить 20 лет. Размер накопительного взноса в 2019 году – 280 009,7 рублей. Размер дополнительных средств = 280 009,7*(8+5/12+12/365) = 2 365 954 руб.

Дополнительные средства могут быть использованы по целевому назначению, то есть для приобретения жилого помещения или для погашения имеющихся на дату получения средств обязательств по ипотечному кредиту, а также в иных целях.

Восстановление на военной службе и Военная ипотека

Военнослужащие, уволенные с военной службы и заключившие новый контракт о прохождении военной службы с любым федеральным органом исполнительной власти, где федеральным законом предусмотрена военная служба, вновь могут быть включены в реестр участников НИС. Основанием для включения в систему будет являться заключение нового контракта о прохождении военной службы.

Военная ипотека при увольнении

Рассмотрим причины увольнения военнослужащих и варианты развития событий с ЦЖЗ (целевым жилищным займом), если он уже взят. Придется ли возвращать государству и банку средства из своего кармана, зависит от выслуги лет и от того, льготными были основания прекращения службы или нет. Что произойдет с накоплениями военнослужащего и выплатами по военной ипотеке после увольнения с занимаемой должности, если кредит человек не брал? Кому положены субсидии, кому нет и почему? Все эти нюансы регламентируются Федеральным законом № 117-ФЗ.

ПЕРЕЧЕНЬ ЛЬГОТНЫХ ПРИЧИН ОТСТАВКИ:

  • выслуга 20 и более лет;
  • при непрерывном воинском стаже от 10 лет — достижение возрастного лимита для службы, увольнение в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ), семейные обстоятельства;
  • состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу;
  • гибель или получение статуса пропавшего без вести.

В понятие увольнения по ОШМ входят сокращение или обновление воинского состава, истечение срока контракта, отстранение/понижение (если от перехода на другой пост военный отказывается). Потерять работу по одной из этих причин может и рядовой контрактник, и офицер. Если военный подпадает под увольнение по ОШМ, право на погашение ипотеки за счет государства зависит от срока службы. Эта причина отставки никак не отразится на кредите людей, отслуживших 20 и более лет. Тем, чей стаж меньше, после увольнения без особых обстоятельств кредитные обязательства перед банком придется нести самостоятельно.

Льготные основания отставки дают человеку право не только распоряжаться именными накоплениями для покупки недвижимости — есть возможность воспользоваться дополнительными субсидиями для жилищного обеспечения. Наличие в собственности другого жилья не лишает военнослужащего права на участие в программе НИС.

ЕСЛИ ИПОТЕКА НЕ БЫЛА ВЗЯТА ВО ВРЕМЯ СЛУЖБЫ

Если участник НИС (накопительно-ипотечной системы) не успел освоить средства, полученные от государства, до увольнения, после отставки можно использовать собравшуюся сумму на покупку жилья или другие цели. Это может сделать военный или члены его семьи, если он сам погиб или признан пропавшим без вести. Наличие или отсутствие такой возможности зависит от выслуги лет:

Право распоряжаться накоплениями и получить дополнительные компенсационные выплаты

Именные накопления можно использовать на покупку недвижимости или снять со счета через подачу рапорта и потратить на любые нужды по своему усмотрению.

Военнослужащий имеет право получить деньги, накопленные на именном счете и потратить их как на покупку недвижимости, так и на другие цели, но лишь в случае его отставки на льготных основаниях. Кроме того, он может получить дополнительные средства, компенсирующие года, недостающие до 20-летней выслуги. При отсутствии уважительных причин все начисления по программе НИС возвращаются государству.

Именные накопления «сгорают» — претендовать на них бывший военный не может.

Если ипотека была оформлена во время службы

Если ЦЖЗ уже взят, развитие событий также зависит от выслуги лет и причин отставки.

Что будет с военной ипотекой при условии увольнения на льготных основаниях:

ЦЖЗ возвращать не нужно, накопленные средства можно использовать для погашения остатка по кредиту. Если их недостаточно, то выплачивать ссуду придется своими силами. Банк имеет право изменить размер ставки, переведя заемщика на гражданскую ипотеку.

Использованные именные средства возвращать не придется. Льготная процентная ставка сохраняется. Но остаток задолженности по жилищному кредиту, взятому с привлечением средств НИС, нужно будет погашать без помощи государства. Можно воспользоваться правом на дополнительные выплаты, компенсирующие количество лет, которых военному не хватило до достижения 20-летней выслуги.

Все деньги, израсходованные на выплаты по ЦЖЗ на правах участника НИС, нужно будет вернуть государству, а остаток задолженности — выплатить самостоятельно.

КОГДА УВОЛЬНЕНИЕ ЛИШАЕТ ПРАВА ИСПОЛЬЗОВАТЬ НАКОПЛЕНИЯ

Всю сумму, потраченную на выплаты по военной ипотеке, необходимо возвратить, если увольнение происходит при следующих обстоятельствах:

  • нарушение условий, прописанных в контракте;
  • прекращение службы по собственной инициативе;
  • если стаж человека менее 10 лет (даже если причины отставки входят в перечень льготных).

Во всех трех случаях уволенному военному предстоит самому выплачивать ипотечный кредит и проценты по нему (по ставке рефинансирования). Также необходимо вернуть государству (а именно ФГКУ «Росвоенипотека») все израсходованные деньги ЦЖЗ — первоначальный взнос и все уже перечисленные ежемесячные платежи. На это дается 10 лет с момента отставки, заемщик гасит по составленному графику выплат задолженность, в которую входят и начисляемые проценты по ставке, обозначенной в договоре ЦЖЗ.

При невыполнении перечисленных условий представители Росвоенипотеки и банка-кредитодателя могут привлечь бывшего участника НИС к ответственности через суд — есть вероятность, что недвижимость, приобретенную по военной ипотеке, после увольнения выставят на торги. Средства, вырученные с реализации такого жилья, пойдут на погашение кредита, ЦЖЗ и оплату судебных издержек. Остаток суммы (если он будет) перечисляется бывшему участнику НИС. Если же средств после продажи ипотечного жилья для покрытия перечисленных расходов недостаточно, статус должника за уволенным военным сохраняется.

ВЗВЕСИТЬ ВСЕ ЗА И ПРОТИВ ПОМОГУТ ПРОФЕССИОНАЛЫ

Условия военной ипотеки в случае отставки не изменяются, просто в зависимости от ее причин и выслуги лет, выплачивать деньги банку будет либо сам бывший участник НИС, либо государство. От этих же факторов зависит, придется ли возвращать сумму ЦЖЗ. Нюансов много, если у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим консультантам — поможем разобраться с возможными рисками, подобрать ипотеку с выгодными условиями и определиться с жильем В Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector