Какой документ должен оформлять нотариус при ипотеке?
Ипотека: когда необходимы услуги нотариуса?
Каждому желающему приобрести жилье в ипотеку на том или ином этапе потребуются услуги нотариуса, ведь иначе банк, а иногда и продавец жилья не согласятся на сделку. Вообще, понятия ипотека и нотариус всегда неразрывно связаны, и хотя закон «Об ипотеке» предусматривает только обязательную государственную регистрацию ипотечного договора, на практике ипотека без нотариуса является невозможной. Помните, что нотариальное удостоверение сделки – не является обязательным, согласно Федеральному закону.
Договор ипотеки – обязателен ли нотариус?
Нотариальные услуги всегда означают дополнительные расходы, однако стоимость услуг нотариуса в большинстве случаев вполне доступна для заемщиков. К тому же, нотариальное удостоверение пакета необходимых документов, который требует банк или продавец квартиры, гарантирует избежание целого ряда возможных проблем. С этой точки зрения кредитные организации, требующие заверения договора ипотеки у нотариуса, вполне можно понять.
Таким образом, ипотека и нотариус вместе взятые служат хорошей гарантией взятых обязательств и защиты от различного недоразумений. Но иногда кредиторы значительно завышают запросы, когда требуют нотариального заверения практически каждого документа. Давайте разберемся, в каких ситуациях ипотека может обойтись без нотариуса, а когда банк или продавец недвижимости обосновано требуют от заемщика или покупателя обратиться за услугами к нотариусу.
Нужен ли нотариус при ипотеке?
Нотариат обеспечивает защиту прав граждан путем совершения нотариусом действий от имени Российской Федерации, предусмотренных законом С 1 февраля 2014 года в 13 субъектах РФ был начат эксперимент по обязательному нотариальному заверению сделок с недвижимостью. Поэтому во многих регионах России заемщикам уже точно не избежать сотрудничества с нотариальным агентством. В Московской и Ленинградской областях, пока что договор купли-продажи недвижимости не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
К услугам нотариуса при ипотеке прибегают по соглашению сторон – банка, продавца жилья и покупателя. Чаще всего, кредитная организация, в которой оформляется ипотека, указывает заемщику конкретного нотариуса, с которым сотрудничает банк. Заверение нотариусом договора купли-продажи жилья при ипотеке составляет около 1% от сделки. При этом, тарифы на данную услугу нотариуса утверждены законодательно. Иногда банк требует только составления договора купли-продажи нотариусом. За эту услугу нотариус также взимает фиксированную плату в размере 3 000 — 10 000 рублей.
При покупке жилья в ипотеку также могут потребоваться услуги нотариуса, например, при оформлении доверенностей, согласия супруга на приобретение жилья, заверение копий разнообразных документов и пр. Иногда кредитная организация предлагает клиенту другую крайность – отказ от нотариального удостоверения ипотеки. В этом случае банк настаивает на оформлении ипотечного договора в простой письменной форме. Для заемщика – это экономия денег, но если продавец жилья настаивает на обязательном заверении договора со стороны нотариуса, то сделка может сорваться.
Как заключить ипотечный договор, прибегая к услугам нотариуса?
Виды договоров ипотеки и нотариус
Как вы знаете, ипотека может быть разной. Бывает покупка квартиры в ипотеку с одновременным ее залогом, бывает ипотека собственного жилья с целью получения целевого или нецелевого кредита. Все условия выдачи ипотечного займа оговариваются в договоре ипотеки, который заключается между заемщиком и банком. Рассмотрим основные виды ипотечных договоров, и узнаем, какие услуги нотариуса могут потребоваться в каждом отдельном случае:
- Ипотека на нецелевой кредит. В этом случае клиент банка получает наличные деньги на любые цели, в качестве гарантии закладывает имеющееся или приобретаемое жилье. Здесь банк может потребовать обязательного заверения договора залога
- Ипотека на целевой кредит. Заемщик получает деньги для приобретения жилья под залог имеющейся недвижимости. Форма заключения договора (нотариальная или без нотариуса) определяется конкретным банком
- Классическая ипотека. Банк выдает деньги под залог приобретение квартиры с одновременной регистрацией залога и договора купли-продажи. В этом случае банк может выступать третьей стороной договора купли-продажи, и соответственно он может потребовать нотариального заверения сделки-купли продажи.
Во всех рассмотренных случаях именно банк (или продавец) определяет, обязательно ли заверять договор у нотариуса или нет.
При оформлении ипотечного займа, кроме договора ипотеки, часто оформляется еще один документ — закладная, которая представляет собой дополнительное подтверждение состоявшейся ипотеки и права собственности на недвижимость, переданную в ипотеку. Заключается она в форме специальной ценной бумаги. Если при покупке квартиры по требованию кредитора составляется закладная, то это делается в присутствии нотариуса. Он сшивает закладную, а также нумерует листы и заверяет своей подписью и печатью.
Ипотека и нотариус – это гарантия соблюдения всех пунктов договора, который прошел заверку. И даже если банк захочет что-то изменить в договоре, заверенном нотариусом, без согласования с заемщиком сделать ему это будет очень сложно.
Нотариус и его роль в ипотеке
В соответствии с требованиями законодательства, участие нотариуса в ипотечной сделке не является обязательным. Разумеется, договор может быть заверен у специалиста, однако многие банки теперь обходятся без данного действия.
Дело не только в банальной экономии денег, ведь услуги нотариуса в настоящий момент стоят относительно небольших денег. Важный аргумент против участия – это необходимость сбора всех сторон в одном месте, что вызывает серьёзные затруднения.
Другие специалисты говорят о том, что нотариус для ипотеки очень важен, так как он позволяет защитить интересы покупателя. Предоставление вычитанного и выверенного договора гарантирует его соответствие требованиям законодательства и исключает возможность каких-либо ошибок. Данная форма заверения порой требуется и банками для того, чтобы исключить какие-либо претензии со стороны клиентов в дальнейшем.
Когда и зачем нужен нотариус?
Обязательное нотариальное заверение сделки с банком не требуется, однако если речь идёт об ипотеке, то окончательное слово – за кредитно-финансовым учреждением. Для большинства из них достаточно простой письменной формы, однако данный вопрос следует уточнить заранее, поскольку он несколько продлевает сроки реализации сделки, а так же требует дополнительных финансовых затрат. Если участие подобного специалиста в ипотечной сделки является обязательным требованием кредитора, то в этом случае нотариус и ипотека будут тесно связаны между собой: заемщику придётся обратиться именно в то нотариальное учреждение, на которое укажет банк.
Как правило, нотариальное удостоверение может быть затребовано в нескольких случаях. Самая распространённая ситуация – если банк выдаёт деньги заёмщику на покупку квартиры, которая в дальнейшем становится средством обеспечения обязательств. Именно залог объекта недвижимости подлежит нотариальному удостоверению, чтобы в дальнейшем стороны смогли отстоять свои интересы. Не стоит забывать и о том, что, оформляя ипотеку, заёмщику также необходимо согласие жены (мужа) на получение данного кредита, либо заявление о том, что он в браке не состоит. Как первый, так и второй документ подлежат заверению у нотариуса. Другим распространенным случаем, когда без нотариуса не обойтись, является получение материнского капитала, которое невозможно без нотариального удостоверения обещания родителей передать часть недвижимости в собственность детям.
Можно ли обойтись без нотариуса?
Во всех остальных ситуациях нотариус в ипотеке не является обязательным. Как известно, есть различные схемы кредитования, определяемые договором. Он может быть как двухсторонним (участвуют продавец и покупатель), так и трёхсторонним (с участием банка). Большинство банков не настаивают на участии нотариуса при заверении договоров, поскольку это выливается в дополнительные финансовые и временные издержки.
Впрочем, некоторые банки по-прежнему привлекают данных специалистов. Связано это с их желанием обезопасить себя от возможных претензий со стороны заёмщика в будущем. И всё же, большинство из них отказываются от данной практики, оптимизируя свои затраты и создавая универсальные договоры, которые учитывают интересы сторон в равной степени.
Ипотека и нотариус: перспективы развития.
Ещё 10 лет назад ипотечные сделки в обязательном порядке заверялись у нотариуса, а сегодня участие специалиста в данном процессе требуется далеко не всегда. Дальнейшие перспективы развития зависят от того, как сложится практика и будут ли возникать спорные и конфликтные ситуации между банками и заёмщиками. Связано это с тем, что нотариус несёт всю полноту ответственности за подготовленные им юридические документы и от того, насколько качественно будут оказываться данные услуги, будет зависеть дальнейший спрос на них в будущем.
Главным аргументом против нотариуса являлась стоимость его услуг, которая в некоторых случаях составляет около 1% от стоимости предмета сделки. Не слишком ли это много за подготовку договора и проставление нескольких печатей и подписей? Кроме того вопросы вызывает и политика дальнейшего сотрудничества с подобными лицами ведь порой нотариусы требуют доплаты за заверение всех дополнительных соглашений, да и в целом имеют склонность к злоупотреблению положением заемщика и кредитора.
В настоящий момент нет никаких оснований полагать, что законодательство сделает шаг назад и полностью исключит возможность косвенного участия данных специалистов в купле-продаже квартиры по ипотеке: нотариусы все также будут заверять исключительно подписанные договора, необходимые для регистрации перехода права собственности, а также подлинность документов, являющихся обязательным условием для предоставления кредита.
Нотариальное удостоверение. Нотариус при ипотеке
Сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации, обязательное нотариальное удостоверение – не требуется. Но нотариус при ипотеке может потребоваться, если на нотариальном удостоверении ностаивает одна из сторон сделки или банк
А нужен ли нотариус при ипотеке?
Нужен ли нотариус при ипотеке или нет?
По Закону, сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации, путем занесения соответствующих записей в Единый государственный реестр прав.
Обязательное нотариальное удостоверение – не требуется.
Нотариус, как правило, нужен покупателю: нотариус – свидетель сделки, свидетель договоренностей между покупателем и продавцом относительно предмета сделки. И выбор, как совершать сделку: в нотариальной или в безнотариальной форме, в большинстве случаев – это выбор покупателя.
Когда мы говорим о покупке квартиры в кредит, то покупатель (он же – заемщик) покупает квартиру с использованием средств кредитной организации и необходимость нотариального удостоверения определяется именно этой организацией.
Вопрос может быть поставлен примерно так:
«Хотите получить в нашем банке кредит? Значит нотариальное удостоверение договора – обязательно.»
Причем договор должен удостоверять не абы какой нотариус, а тот, которого назовет банк.
Я пишу: «может быть поставлен» – потому что многие банки отказались от удостоверения договоров нотариусом, а тех, кто на нотариальном удостоверении настаивает – единицы.
Хорошо когда есть выбор.
Но есть другая крайность: некоторые банки настаивают, чтобы договор был заключен в простой письменной форме и никак иначе: никакого нотариального удостоверения.
Чем плоха такая постановка вопроса, ведь казалось бы, банк пытается покупателю деньги сэкономить?
Дело в том, что иногда продавец квартиры настаивает, чтобы сделка удостоверялась нотариально.
Причины, по которым лучше сделку удостоверить нотариально, в каждом конкретном случае могут быть различными.
Важно другое: жесткая позиция банка может не позволить купить понравившуюся квартиру.
Поэтому лучше, когда банк оставляет выбор относительно нотариального удостоверения, за заемщиком.
Виды договоров при ипотеке.
Заемщик и банк заключают кредитный договор, и Нотариальное удостоверение этого договора не требуется, хотя по желанию – возможно (но такого желания, насколько мне известно пока никто не выражал).
В соответствии с этим договором, банк выдает заемщику деньги. Покупка квартиры при этом может происходить по-разному.
Давайте разберем основные способы и основные виды договоров.
- Банк выдает заемщику «живые деньги», заемщик покупает квартиру, затем, в течение определенного периода, должен эту квартиру заложить банку.
В этом случае, банком не накладывается никаких ограничений на то, в какой форме будет приобретаться квартира: в нотариальной или в простой письменной. Требования о возможном нотариальном удостоверении могут касаться лишь договора залога. - Банк выдает заемщику «живые деньги» под залог имеющейся недвижимости. В какой форме будет заключен договор залога – выбирает банк. При этом,
- если кредит потребительский и банку не важно на что заемщик потратит деньги, то даже если заемщик приобретет на эти деньги другую недвижимость, выбор как совершать приобретение другой недвижимости (в нотариальной или в безнотариальной форме) – это выбор покупателя-заемщика.
- возможна ситуация, когда кредит целевой, то есть выдается хоть и под залог имеющегося жилья, но при условии, что выданные денежные средства должны пойти на приобретение другой недвижимости. В этом случае банк может определять не только то, в какой форме заключается договор залога, но и то, в какой форме будет приобретаться новое жилье.
- Банк выдает заемщику деньги под залог приобретаемой квартиры причем залог регистрируется одновременно с договором купли-продажи квартиры
-
возможны варианты:
- Между покупателем и продавцом заключается двусторонний договор, а что касается банка, то в договоре есть буквально парочка пунктов, говорящих о том, что недвижимое имущество приобретается с использованием кредитных средств такого-то банка и ипотека возникает в силу закона.
- Договор заключается трехсторонний: между банком, покупателем и продавцом, но несмотря на то, что банк является стороной договора, ипотека возникает в силу закона. В самом тексте договора есть те же самые парочка пунктов, что и в предыдущем случае, плюс реквизиты банка, подпись сотрудника банка.
- Договор заключается трехсторонний: между банком, покупателем и продавцом, и ипотека возникает в силу договора. Банк в этом случае обязательно выступает стороной договора, в договор могут быть внесены пункты, хотя и не предусмотренные Законом об ипотеке, но не противоречащие ему.
Во всех этих случаях банк решает, необходимо ли нотариальное удостоверение договора или нет. Надеюсь, Вы заметили, что я несколько раз упомянул слово «договор», но так и не дал название этому договору. Дело в том, что то, как будет называться договор определяет банк. По практике, если в банке принято какое-то название договора, то для конкретной сделки изменить его проблематично.
Приведу-ка я несколько названий договоров, которые наиболее часто используются банками:
- ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ
- ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ
- ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ ЗА СЧЕТ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ
- ДОГОВОР ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ ЗА СЧЕТ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ – данное название договора используется все реже по двум причинам:
- данное название не конкретно, поскольку приобрести недвижимое имущество можно не только путем купли-продажи, но и путем ренты, мены, дарения. и из названия не ясно каким путем приобретается данное имущество
- договор – соглашение двух сторон из которых одна – продает, другая – покупает. И слово «ПРИОБРЕТЕНИЕ» не отражает действия другой, продающей, стороны договора.
- ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ И ИПОТЕКИ КВАРТИРЫ – для трехсторонних договоров. возможны и другие названия.
Вместо слова «Квартира» может быть любая недвижимость.
Во всех перечисленных выше случаях, кроме самого договора, может быть составлен отдельный документ: «ЗАКЛАДНАЯ».
Закладная – это ценная бумага, подтверждающая права залога на данный объект у кредитора.
По Закону нотариальное удостоверение подписи заемщика на закладной – не требуется. Но нередко, сотрудники банка настаивают, чтобы подпись заемщика на Закладной была бы удостоверенна нотариально, даже если по правилам банка удостоверение нотариусом самого договора – не требуется.
Четыре варианта ипотеки, для которых теперь нужен нотариус
Федеральный закон N 338-ФЗ, опубликованный 8 августа 2018 года, делает нотариуса, едва ли не главной фигурой на рынке недвижимости. Нотариусы теперь будут не только визировать сделки с «долевой» недвижимостью, но и проверять их законность, заверять договоры ипотеки, а также возьмут на себя часть функций МФЦ.
Начиная с 2016 года, в обязательном порядке в России нотариально удостоверяются все сделки с недвижимостью несовершеннолетних, а также операции с объектами, находящимися в долевой собственности. Причём, если изначально через нотариуса обязательно проводились только сделки купли-продажи долей в недвижимом имуществе, то вскоре обязательным стало нотариальное удостоверение таких операций с долями, как мена и дарение. В августе 2018 года свет увидел закон 338-ФЗ, который ещё более расширил список операций с недвижимостью, требующих обязательного нотариального заверения. Теперь это еще и ипотека.
Большая часть положений упомянутого закона 338-ФЗ вступает в силу в 2019 и 2020 годах. И эти положения уже неоднократно комментировали юристы и политики. Однако почти без внимания экспертного общества остались нормы, уже вступившие в силу. В частности, речь идёт об обязательном нотариальном удостоверении договоров ипотеки долей в праве общей собственности на объект недвижимости. Закон 228-ФЗ внёс изменение в часть 1 ст. 42 закона «О государственной регистрации недвижимости». Теперь в нём есть фраза: «Сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество… подлежат нотариальному удостоверению».
Упомянутая в 338-ФЗ норма о нотариальном заверении договора ипотеки касается только случаев, когда ипотека (залог жилья) возникает при подписании специального ипотечного договора. Эксперты насчитали четыре распространённых ситуации, в которых необходимо подписание ипотечного договора. Если в любой из этих ситуаций фигурирует долевая собственность, то ипотечный договор теперь в обязательном порядке регистрируется у нотариуса.
Ситуация 1. Рефинансирование ипотеки
При оформлении нового ипотечного кредита для перекредитования старого ипотека в силу закона не возникает, так как на момент оформления нового кредита квартира ещё находится в залоге у «старого» банка. Поэтому после погашения старого кредита составляется отдельный ипотечный договор. Если квартира находится в долевой собственности (например, супругов), то по новым правилам ипотечный договор визирует нотариус.
Ситуация 2. Кредит под залог имеющегося жилья
Под залог уже имеющегося жилья человек может получить кредит на покупку недвижимости или на любые цели. Так как кредит оформляется не на покупку объекта, идущего в залог, то ипотека в силу закона не наступает и необходим отдельный ипотечный договор. Если оформляемая в залог квартира имеет нескольких долевых совладельцев, то ипотечный договор заверяется нотариально.
Ситуация 3. Новая квартира под залог старой
Это один из вариантов trade-in, иногда предлагаемый застройщиками. Клиент заключает договор долевого участия, а для оплаты по нему берёт кредит под залог имеющейся у него квартиры (с оформлением ипотечного договора). Если у квартиры несколько долевых совладельцев, то ипотечный договор регистрируется нотариально… Во время строительства клиент продолжает жить в своей квартире. После окончания строительства старая квартира продаётся, полученные средства идут на погашение ранее взятого кредита.
Ситуация 4. Выкуп последней доли в квартире
Если у квартиры имеются два совладельца, то один из них может выкупить чужую долю и стать единоличным собственником квартиры. Для выкупа можно использовать ипотечный кредит. Обычно при оформлении такого кредита ипотека в силу закона не возникает, так как за средства кредита приобретается только часть квартиры (доля), а в залог оформляется целая квартира. В подобной ситуации оформляется ипотечный договор, ну а так как предметом купли-продажи является доля, то договор необходимо оформлять у нотариуса.
В свою очередь юрист Российской гильдии риэлторов Наталья Михайлюкова замечает, что ещё до вступления в силу 338-ФЗ, договоры ипотеки при сделках с долевой собственностью, как правило, заверялись нотариально. Тем не менее, данная норма не была прописана официально, и могли быть случаи, когда ипотечный договор проходил мимо нотариуса.
Ранее портал METRTV.ru рассказывал о сделках с жильём, оформляемых через нотариуса. Нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры стоит 0,5% от стоимости объекта (либо от кадастровой стоимости, если она выше цены договора), плюс 5,1 тыс. руб. за «техработы». Максимальная стоимость нотариального удостоверения договора не должна превышать 25,1 тыс. руб. Нотариальное удостоверение договора ипотеки долей в праве общей собственности на квартиру или жилой дом обойдётся в 8,2 тыс.руб.
Нотариальная проверка квартиры станет глубже
Следует упомянуть ещё несколько нововведений, которые в сферу недвижимости принёс закон 338-ФЗ. Они не расширяют присутствие нотариуса на рынке, но уточняют его функции при удостоверении сделок с недвижимостью. В частности, поправки, внесённые 338-ФЗ в закон о нотариате, предусматривают проведение углублённой проверки сделки, заверяемой нотариально. В частности, уже вступивший в силу п. 5 ст. 1 закона 338-ФЗ содержит фразу: «Нотариусу, занимающемуся частной практикой,… оплачиваются услуги правового и технического характера, включающие в себя правовой анализ представленных документов, проектов документов, полученной информации…».
В феврале 2019 года вступят в силу ещё несколько пунктов 338-ФЗ, в которых говорится о нотариальной проверке сделки с недвижимостью. Как пояснили в «Содружестве земельных юристов», если сегодня нотариус, удостоверяя сделку, проверяет только принадлежность имущества, то согласно новым нормам, нотариус должен дополнительно проверить обстоятельства, которые могут помешать сделке, например, обременения или ограничения.
Следует отметить, что все перечисленные выше моменты (принадлежность имущества, ограничения и т.д.) покупатель квартиры может проверить и сам (и с минимальными затратами) с помощью инструкции по проверке квартиры на чистоту, размещённой на портале METRTV.ru. Тем не менее, участие в сделке нотариуса может быть полезным, так как он несёт полную имущественную ответственность за ущерб, причиненный по его вине. Хотя обольщаться тоже не стоит. Страховая компания, в которой застрахована профессиональная ответственность нотариуса, постарается признать проблемную сделку нестраховым случаем. Тогда человеку, понесшему ущерб в результате нотариальной сделки, придётся судиться со страховой компанией, а возможно, и с нотариусом.
Нотариусов обяжут проводить сделку до конца
А еще благодаря новому закону нотариусы будут доводить сделку с недвижимостью до ее логического завершения. Одна из норм, вступающих в силу в феврале 2019 года, предписывает нотариусу в обязательном порядке после удостоверения сделки передать сведения о ней в Росреестр. То есть, если сегодня услуга по передаче документов в регистрирующий орган является самостоятельным нотариальным действием и оплачивается отдельно, то со следующего года она будет входить в состав единого нотариального действия и станет бесплатной для граждан. Фактически нотариус станет оказывать услуги по удостоверению и регистрации сделки в режиме «одного окна». Это избавит продавца и покупателя объекта от необходимости после визита к нотариусу лично посещать еще и офис МФЦ, чтобы сдать бумаги в Росреестр.
Список действующих в Екатеринбурге и Свердловской области нотариусов опубликован на сайте Нотариальной палаты Свердловской области .
И ещё раз напоминаем, в обязательном нотариальном удостоверении нуждаются сделки с объектами, находящимися ТОЛЬКО в долевой собственности и сделки с недвижимостью, принадлежащей несовершеннолетним (или лицам находящимся под опекой). Совершеннолетний гражданин, владеющий недвижимостью единолично, любые сделки со своим имуществом (продажа, дарение, оформление ипотеки и пр.) может проводить без нотариуса.
Нотариус при ипотеке
Несколько лет назад участие нотариуса при оформлении ипотеки являлось обязательным, поскольку он заверял кредитный договор. В 2018 г. закон не предусматривает необходимость заверки документов в нотариальной конторе, однако остается ряд ситуаций, при которых обращение к нотариусу неизбежно. Специалист удостоверяет подлинность документов, необходимых для оформления жилищного кредита, проверяет дееспособность физических лиц, заверяет договора, консультирует потенциальных заемщиков.
Роль специалиста при оформлении ипотечного займа
В законодательных актах нет прямого указания на участие в ипотечной сделке юриста, но подобное требование может предъявить банк, который выдает кредит. Если обязательным условием для заключения договора займа с последующим залогом недвижимого имущества является заверка у нотариуса, то кредитодатель четко указывает, в какую нотариальную контору должен обратиться заемщик. Разные виды ипотечного договора предусматривают обязательное/ необязательное участие нотариуса:
- Договор ипотеки с традиционными условиями: кредитно-финансовое учреждение предоставляет займ для приобретения недвижимости с одновременной регистрацией залога на данную недвижимость. Участие специалиста необязательно, однако банк вправе инициировать нотариальную заверку договора купли-продажи;
- Договор ипотеки при оформлении целевого займа. Под залог жилья выдается кредит на покупку недвижимости. Привлечение нотариуса зависит от условий банка;
- Договор ипотеки при оформлении нецелевого займа. Под залог недвижимости выдаются кредитные средства на любые цели. Заверка залогового договора обязательна.
Особое внимание при залоге имущества уделяется оформлению ценной бумаги – закладной. Документ обязательно заверяется в нотариальном бюро печатью и подписью, нумеруется, сшивается. Данные о закладной хранятся в нотариальном реестре, поэтому при потере (уничтожении) документа есть возможность его восстановить. Инициировать заверение договора вправе и заемщик, если считает процедуру необходимой и финансовая организация одобрит такой шаг.
Преимущества для заемщика
Финансовые затраты, организационные вопросы, дефицит времени побуждают заемщиков и банки отказываться от нотариальных услуг. Форма ипотечных договоров стандартизируется, чтобы упростить понимание кредитополучателем своих прав и обязанностей. Однако ряд преимуществ, которые получает заемщик при участии в сделке специалиста, заставляют прибегать к его помощи. Заверка выверенного договора в нотариальном бюро дает гарантии:
- Возмещения ущерба в случае признания сделки недействительной;
- Подлинности и дееспособности сторон;
- Соответствия указанной стоимости квартиры рыночным реалиям.
Действия нотариуса направлены на защиту прав и интересов заемщика, поэтому заверка договора помешает банку изменить условия кредитования без согласия второй стороны. Чтобы не попасть к некомпетентному специалисту, обращают внимание на разрешительные документы, сертификаты, опыт работы, отзывы. Банки, рекомендуя нотариальное бюро своим клиентам, тщательно проверяют аккредитацию и профессионализм сотрудников юридической компании.
Стоимость услуг
Обращение к нотариусу предусматривает дополнительные расходы на оплату его работы. Подпись нотариуса на договоре купли-продажи, который заключается между сторонами в рамках ипотечной программы, будет стоить 1% от суммы сделки. В обязанности специалиста входит: проверить правовую легитимность договора, удостовериться в дееспособности сторон, проконтролировать оценку недвижимости. Тарифы на ряд услуг закреплены на законодательном уровне.
Если необходима заверка ипотечного договора, при котором заемщик получает нецелевой кредит под залог недвижимости, то стоимость нотариального действия может составить 0,5% от суммы сделки. Финансовая организация может потребовать, чтобы договор был составлен в нотариальной конторе. За это придется заплатить от 3-х до 10-ти тыс. руб. Перед обращением к нотариусу можно сравнить стоимость услуг в нескольких конторах: различия будут небольшими, а вот объем работ может отличаться. В некоторых компаниях потребуют оплатить заверку каждого листа договора.
Когда без нотариуса обойтись невозможно?
К услугам специалиста придется прибегнуть для заверки документов, необходимых в процессе оформления ипотечного договора. Если потенциальный заемщик состоит в браке, то финансовая организация требует письменное согласие супруги (супруга) на долгосрочный кредит. В этом случае заверка документа у нотариуса обязательна. Если заемщик не состоит в официальном браке, то потребуется письменное заверенное специалистом подтверждение данного факта.
Использование материнского капитала в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного займа также требует обращения в нотариальную контору. Юрист заверяет обязательство родителей предоставить часть недвижимого имущества в собственность ребенка. Заверка, нумерация и прошивка закладной также выполняется нотариусом. В остальных случаях инициатива обращения к специалисту может исходить от банка или от заемщика, который стремиться защитить свои права, избежать мошенничества при оценке жилой недвижимости.
Заключение
Услуги нотариуса при оформлении ипотечных документов требуются не всегда. Банки часто экономят средства и время, отказываясь от заверки договоров нотариусом. Некоторые документы для одобрения заявки на ипотеку заверить у специалиста необходимо.