Что делать, если банк не предоставляет договор цессии?
Коллекторы требуют погашения долга без предоставления копии договора цессии
В 2011 году я брал кредит (кредитная карта) в Газпромбанке. Ввиду ряда обстоятельств (потеря работы, переезд в другой город) выплаты по кредиту прекратились в июле 2012 года. Последнее извещение от Газпромбанка с требованием погашения всего долга поступило по электронной почте в августе 2013 года. Никаких контактов с банком с тех пор не было (ни звонков, ни писем, ни личных обращений, ни поступлений средств на счет).
В декабре 2016 года долг был передан Газпромбанком по договору цессии коллекторскому агенству. Уведомление о заключении договора цессии было получено мной в феврале 2017 года. В заказном письме (без уведомления о получении) находились 2 листа. 1 — само уведомление о передаче долга коллекторам и сумма долга (без подписей и печатей, просто текст). 2 — реквизиты коллекторов для погашения задолженности, с подписью вице- президента Газпромбанка, но без печати.
Копия договора цессии не была предоставлена банком, коллекторы свое право на взыскание долга доказывать, предоставив необходимые документы, не хотят. Соответственно никакой оплаты я производить не планирую.
Могу ли я, дождавшись суда, сослаться на истечение срока исковой давности, поскольку последний платеж был осуществлен более 1600 дней назад? И каковы реальные сроки исковой давности по кредитным картам? Может ли этот срок превышать 3 года (как утверждает коллектор)?
К сожалению кредитный договор был утерян при переезде, не могу с точностью сказать что в нем есть касаемо СИД и прав на передачу долга третьим лицам.
Гарантированный ответ в течение часа
В консультации принимали участие
Действия коллекторов неправомерны. А в случае незаконных действий коллекторов Вы имеете право обратиться в полицию с соответствующим заявлением.
Вам следует знать, что 01.01.2017 вступил в действие Закон о коллекторах № 230- ФЗ — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который регулирует деятельность коллекторов.
Прошу принять к сведению, что теперь:
1. Все компании (организации), занимающиеся такого рода деятельностью, должны быть зарегистрированы в особом реестре, который ведет ФССП (Федеральная служба судебных приставов).
2. Самовольное приставание к гражданам- задолжникам карается штрафом: от 50 000 до 500 000 руб. для физических лиц и от 200 000 до 2 000 000 руб. для юридических лиц.
3. Банк обязан предупреждать задолжника заказным письмом с уведомлением о вручении, о том, что долг передан коллекторам.
4. Коллекторы обязаны представиться и сообщить, кто именно передал им ваш долг в работу.
5. Коллекторы не вправе рассказывать о ваших долгах кому бы то ни было, в том числе родственникам и начальникам.
6. Коллекторы не имеют права брать в осаду квартиры и офисы.
7. Коллекторам запрещено оказывать психологическое давление и шантажировать должников.
8. Коллекторам запрещено звонить должникам ночью (с 22: 00 до 08: 00), а в выходные и праздничные дни — с 20: 00 до 09: 00 часов. Кроме того, в данном периоде не может быть больше двух звонков.
9. Должник имеет право полностью отказаться от общения с коллектором. Для этого следует послать кредитору письменное уведомление о данном своем решении.
-
2017-02-15 14:10:24
Анатолий Ставский
Коллекторское агенство «Актив Бизнес Коллекшн» зарегистрировано в реестре. Банк уведомил меня о передаче долга коллекторам письмом без описи содержимого и без печатей, без уведомления о получении, но никак не доказал переуступку долга. От коллекторов поступает 2 звонка в неделю (общение в живую), и ежедневно голосовые сообщения с требованием погасить долг. Хотя по закону вроде бы должно быть не более 4х голосовых/текстовых сообщений в неделю.
Я выше уже озвучивал вопрос о СИД. Может ли он превышать срок в три года, при условии, что он никак не прерывался путем общения должника с банком?
Конечно, без документов любые рассуждения тут будут чистым теоретизированием, в действительности фактические обстоятельства могут сложиться совсем по другому.
Исходя из того что вы указали, не понятно, обязаны вы были производить выплаты по возврату суммы кредита отдельными периодическими платежами или должны были вернуть всю сумму сразу. В первом случае срок исковой давности (3 года) по каждому из платежей считается отдельно, во втором — от даты, когда вы должны были исполнить обязательство по полному возврату долга. Обязательство по уплате процентов, являясь акцессорным (следующим за основным обязательством), прекращается вместе с основным обязательством о возврате долга.
Что касается письма. То, что оно без уведомления о вручении, не имеет правового значения, так как закон не обязывает цессионария или цедента направлять должнику уведомление каким- то конкретным образом. Кроме того, все регистрируемые почтовые отправления легко отслеживаются на сайте Почты России от момента оправки до выдачи. Доказать получение можно, распечатав с сайта эту информацию, либо скачать с электронной цифровой подписью Почты России.
Советую внимательно прочитать уведомление, возможно, передано право взыскания уже «просуженного» долга. Т. е. банк своевременно обратился в суд, и в отношении вас был выдан судебный приказ или исполнительный лист (например, по заочному решению), и теперь уже эта задолженность по исполнительному документу передана ко взысканию коллектору.
Поищите информацию о делах в суде общей юрисдикции по вашим ФИО по месту жительства, которое было указано в вашем договоре с банком. Вероятно, вы об изменении места жительства банк не уведомляли, поэтому вполне возможно, что суд прошел без вашего участия, так как уведомления направлялись по указанному адресу «прописки», а ответственность за получение /неполучение корреспонденции лежит на лице, которое не уведомило кредитора о смене своего адреса.
+7 (499) 450-27-46 Москва
консультация юриста бесплатна
Нюансы заключения договора цессии с банком
На сегодняшний день существует множество нюансов в работе законодательства. Юридические отношения с различными организациями требуют отдельного разбора. Каждый человек, так или иначе, взаимодействует с банками и прочими кредитными организациями.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Некоторые граждане намеренно не выплачивают выданную им денежную сумму, что вынуждает руководство банка принимать решительные меры. Перед заключением договора кредиторы оглашают условия, одним из которых является возможность передачи права взыскания сторонним организациям, в следствии чего заключение договор цессии с банком.
Некоторые клиенты ошибочно полагают, что у банков нет таких прав. Действие будет укладываться в рамки юридического поля в том случае, если в подписанном документе указывается возможность передачи.
Регулировка законами
Договор цессии ежедневно получает широкое распространение. Его популярность на данный момент превышает частоту применения поставок. Особенно часто его применяют лица, работающие в кредитной области.
Организации различных масштабов используют уступку права требования долга относительно заемщиков. Это является одной из наиболее действенных методик, стимулирующих выплату денежных задолженностей.
Термин продажа долга используется лишь в разговорной речи, термин не является правильным с точки зрения юридических укладов и отсутствует в гражданском кодексе на сегодняшний день. Данная форма позволяет произвести угрожающее впечатление на заемщиков.
В первую очередь клиентов, не сталкивающихся с кредитными организациями ранее, интересует вопрос, возможна ли передача права требования сторонним лицам. Его переход коллекторским агентствам возможен в том случае, если в соглашении была указана соответствующая графа.
Если он будет отсутствовать, то у пользователей будет основания для подачи иска в судебные органы. Данный риск нецелесообразен для банков, так как истец чаще всего одерживает победу в ходе разбирательства.
Схема договора цессии с банком.
Существует несколько правовых норм, регулирующих деятельность сторон в экономической сфере. В гражданском кодексе России имеется статья, описывающая и регулирующая взаимоотношения сторон.
В части 1 статьи 382 говориться, что возможность взыскания, принадлежащая кредитору на основании обязательств должника, допускается передавать третьим организациям по законодательству или заключенной сделке.
Что включает договор цессии
Первостепенный шаг для проведения данного действия — подписание кредитного договора. Он предусматривает перевод банка и клиента в роли кредитодателя и заемщика. Договор цессии имеет следующее содержание. Образец договора, можно скачать ниже.
Банк, одолживший гражданскому лицу денежные средства, принимает решение о передаче права возвращать долг коллекторскому агентству. Клиент, как правило, имеет финансовые трудности, не позволяющие исполнить предписанные обязательства.
Гражданский кодекс не регламентирует ограничения деятельности третьей стороны. Поэтому часто коллекторы применяют жесткие методы. Федеральный закон О банках и их деятельности называет банк юридическим лицом, имеющим широкий спектр прав наряду с возможностью выдачи кредитов.
Договор цессии подтверждает, что третья сторона, участвующая в процессе взыскивания задолженности приобретает права, аналогичные банку.
Способы погашения задолженности
У людей, подвергшихся воздействию коллекторов, возникает логическое несоответствие. Кому и как вернуть долг, если кредит выдавало банковское учреждение, получившее в течение долго времени лицензию от центрального банка России, а требует его предприятие, регистрация которого не требует тех же хлопот.
Особенности договора цессии с банком, рассмотрены в этом видео:
Коллекторское агентство можно без труда создать и зарегистрировать в государственном реестре за неделю, подобрав подходящий юридический статус. Регламентированная сфера деятельности данной организации может отличаться от практической. В договоре может указываться торговля или поставки.
Граждане, имеющие низкий уровень юридической грамотности, и не изучившие перечень базовых и специальных прав полномерно, способствуют недобросовестным фирмам неосознанно. Имеется бесчисленное множество различных нюансов, которые могут свести к нулю нормы, предусмотренные в договоре цессии.
В таком случае документ не будет иметь юридической силы в ходе судебных разбирательств. Юрист с большим опытом способен регулировать деятельность сторон в соответствии с законодательством.
В большей части банков сотрудники осведомлены о недоработке законов, поэтому до фактического оформления договора цессии они скорее всего попытаются вернуть задолженность любыми методами.
Методы воздействия на должников
Менеджеры часто используют психологическое давление. Они регулярно звонят с соответствующими требованиями, присылают текстовые сообщения и пытаются выйти на контакт в реальной жизни, запугивая судебными разбирательствами и уголовным наказанием.
Дело по вашему кредиту будет закреплено за индивидуальным куратором или менеджером, входящим в штат службы безопасности. Также банк обладает правом передачи права требования коллекторам. Действие данного подряда не изменяет направленность кредитодателя.
Она будет применять те же меры, усиленные воздействием коллекторских агентств. Последние получают четкий процент от общей суммы задолженности в случае удачного взыскания.
Если банк не получил желаемого результата, то перед ним возникает следующий выбор: заключить договор цессии с коллекторами, что сопряжено с большим риском, или оформить иск в судебные органы.
Также существует возможность снижения начисленных ранее штрафов и пеней. Они могут быть признаны необоснованными или у заемщика могут отсутствовать необходимые финансовые возможности для уплаты. Перед выбором ставиться администрация банковского учреждения.
Законодательная регулировка деятельности сторон
Нередко сотрудники коллекторских контор стремятся заполучить долг любыми возможными методами, поэтому приобретают их по минимальным ценам. Действующее законодательство предусматривает защиту заемщику от действий третьих лиц.
Как банк может продать ваш долг, смотрите в этом видео:
Постановление верховного судебного органа России утверждает, что банковская организация, осуществившая кредитование гражданского лица не имеет возможности передавать право требования долга организациям, не обладающим лицензией, позволяющей осуществлять банковскую деятельность.
Также существует вторая возможность уклониться от действий взыскателей. Решение конституционного суда о признании заемщика слабой стороной в кредитной сделке является хорошей зацепкой на юридическом поле. Также критическую роль имеет общий уровень грамотности человека, заключающего кредитное соглашение с банком.
В случаях преследования коллекторами рекомендуется обращаться к компетентному специалисту. Грамотный юрист с большим стажем способен быстро выявить недоработки в используемых нормативных соглашениях. Незнание действующего законодательства может стать причиной больших финансовых затрат.
Советы гражданам
Заемщику следует учесть, что договоры и контракты, заключаемые в ходе кредитования, составляются опытными сотрудниками. Они ставят интересы банковской организации на первое место. Следовательно, администрация может не согласовать заключение договора цессии с дебитором.
Такая информация содержится в законе гражданского кодекса № 382. Банк может не принимать во внимание протесты заемщика, если захочет заключить соглашение с коллекторами. Необходимо лишь уведомить кредитуемого о совершенных действиях.
Нужно ли уведомлять должника
Уведомление рекомендуется предоставлять в письменном виде. Если информация была передана по телефону, то на сотрудников ложиться административная ответственность. В данном случае коллекторы приобретают множество опасностей, связанных с взысканием денежных средств.
Что могут и должны делать коллекторы?
Когда должник не получил соответствующего письменного уведомления от банка, он может игнорировать требования третьих лиц и исполнять обязательства только перед кредитором. Чтобы обеспечить законность взыскания, организация должна документально подтвердить свои действия и сообщить об этом заемщику.
Приобретение долга по договору цессии всегда сопровождается оповещением. В противном случае все требования по возврату не имеют основания, и их допускается игнорировать. Если же должник получил все необходимые документы, то за ним все равно сохраняется возможность подачи заявления в судебные органы.
У них нет большого штата и регламентированной системы начисления санкций. Следовательно, судебное разбирательство может выиграть клиент. В таком случае долг выплачивается банковской организации с наиболее подходящими условиями.
Заключение
Уровень правового образования в ходе разбирательств имеет максимальное значение. Коллекторы не имеют правовых оснований, поэтому они пользуются различными психологическими приемами и уловками. Привлечение юриста или самостоятельное изучение законов оградит вас от различных правонарушений.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
Уступка прав по кредитному договору: условия передачи кредитных обязательств физического лица
В статье мы рассмотрим, как проходит уступка прав требования по кредитному договору. Узнаем, что называется цессией и какие условия включаются в договор передачи кредитных обязательств физического лица. Мы подготовили для вас этапы переуступки прав и привели краткий обзор судебной практики.
Что такое уступка прав по кредитному договору
В настоящее время многие кредитные учреждения передают проблемную задолженность третьим лицам. Самый распространенный вариант — передача долга коллекторским компаниям. Они берут процент от сделки и взыскивают необходимую сумму самостоятельно.
Итак, переуступкой прав требования задолженности называют цессией. Проще говоря, это продажа долговых обязательств. Между банковской организацией и третьим лицом заключается договор, в соответствии с которым третье лицо принимает на себя задолженность заемщика.
Вообще, цессия подразумевает, что заемщик должен дать согласие на нее. Но в современных условиях банковские организации это требование легко обходят, изначально включая условия цессии в договор кредитования. Поставив свою подпись под этим условием, вы автоматически даете согласие на его реализацию. А значит, переуступка будет осуществлена на законных условиях.
Роспотребнадзор же придерживается противоположного мнения и часто выступает против уступки права требования задолженности коллекторским фирмам.
Возможные причины цессии
Чаще всего продажа долгов осуществляется по нескольким причинам. Условно их можно разделить на три группы:
- В соответствии с банковским стандартами задолженность признана безвозвратной . В такой ситуации банку проще уступить право требования долга, чтобы получить хоть какую-то компенсацию, чем содержать на балансе проблемный кредит.
- Тело кредита (основной долг) выплачено, но с погашением процентов возникла проблема . В этом случае банковская организация теряет дополнительную прибыль.
- У кредитной организации серьезные проблемы . Речь идет о банкротстве, ликвидации и так далее. Финансовое учреждение просто стремится как можно быстрее получить средства для исправления ситуации, поэтому и распродает задолженность.
Кредитные долги в большинстве случаев распродают портфелями, причем у каждого банка есть доверенные организации, с которыми ведется сотрудничество в данном направлении.
Процесс уступки прав
Заключение договора цессии и вся процедура уступки прав регламентируется ГК РФ. В соответствии с его разъяснениями, банковская организация не обязана согласовывать с вами передачу задолженности третьим лицам. Обжаловать такое решение вы сможете, только если договором кредитования предусмотрено обратное.
Банковская организация осуществляет продажу задолженности, если исчерпала все возможности мотивировать должника на внесение оплаты. Чаще всего продаются долги, по которым нет залога и оплата по которым не поступала более 12 месяцев. То есть речь идет о полностью бесперспективной задолженности.
Если же списать долг не удалось, он подлежит списанию по истечении 36 месяцев.
Что касается самой процедуры продажи долга, то она выглядит следующим образом:
- Продавец долга собирает информацию о ваших активах и доходах.
- Вся документация передается на анализ в лицензированное коллекторское агентство, специалисты которого изучают подлинность документов, законность требований кредитора.
- Проводится анализ перспектив взыскания. Это занимает около 3 — 4 недель.
- Выносится решение и озвучивается стоимость, за которую третье лицо готово купить задолженность.
- Если банковская организация готова продать долги за эту сумму, составляется договор цессии.
- Должнику в письменном виде направляют извещение о смене кредитора и документы, подтверждающие заключение договора цессии.
- Должник вносит платежи новому кредитору.
Важно! Вы можете требовать от кредитора доказательства того, что переуступка была осуществлена. При этом звонок, беседа или письмо — не доказательство. Доказательство — это печать нового кредитора на договоре цессии. Если этот документ вам не предоставляют, вносить платежи вы не обязаны.
Договор уступки прав по кредитному договору
При заключении договора цессии сторонами договора будут являться:
- Цедент — тот, кто передает право требовать долг.
- Цессионарий — тот, к кому переходит право требования долга.
При этом должник в сделке участия не принимает, но должен быть поставлен в известность о том, что она заключена.
Важнейшими пунктами договора являются следующие:
- Сведения о каждой стороне, между которыми возникли правоотношения.
- Информация о должнике.
- Полное описание предмета договора. В этом пункте должны быть подробно расписаны все детали.
- Порядок разрешения споров. Обязательно указывается, что споры разрешаются в порядке, установленном законодательством.
- Права и обязанности каждой стороны.
- Срок действия договора. Период, за который условия договора нужно выполнить.
- Дополнительные условия.
Последствия для заемщика
Если смотреть с позиции обычного заемщика, то переуступка прав требования для него означает только смену кредитора. Сумма задолженности сохраняется, как и порядок исполнения обязательств. Эти пункты остаются неизменными, если только вы сами и ваш новый кредитор не договоритесь об изменении условий возврата задолженности.
Цессия не всегда несет негативные последствия для заемщика. Это связано со следующими факторами:
- Новый кредитор выкупает проблемную задолженность по заниженной стоимости. Получается, что получение даже небольшой прибыли — благоприятный вариант развития событий именно для кредитора. А также есть схемы, по которым вы сами можете выкупить свой долг, возвратив кредитору сумму, гораздо меньшей ранее накопившейся задолженности.
- С новым кредитором можно договориться о более мягких условиях погашения. Это не всегда возможно, но такие случаи в практике весьма известны, и их немало.
Безусловно, минусы для вас также имеются. Например:
- Ваша задолженность может быть перепродана несколько раз. В конечном итоге, чтобы понять, кому вы должны, придется потрудиться. Если официальных уведомлений о перепродаже долга вы не получали, то вносить платежи можете кредитору, о котором осведомлены. Но велик риск, что конечный кредитор направит вам свои претензии, и тогда ситуация может выйти из-под контроля.
- Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия погашения задолженности. Например, потребовать оплатить какие-то издержки, вернуть всю сумму сразу и так далее. Это незаконно, но разбираться в этом придется исключительно в суде.
Есть и сложные ситуации, о которых стоит сказать отдельно. Долг перекупают много раз, сумма фигурирует в различных нелегальных схемах как актив, конечный кредитор — предприниматель или компания, чьи действия непредсказуемы и часто незаконны. В таких случаях, не привлекая органы правопорядка, ситуацию не разрешить.
Если вы четко понимаете, что договор цессии нарушает ваши права, используйте юридические способы защиты. Самое вероятное решение ваших проблем — судебное разбирательство.
Важно! Заемщик — не сторона цессии, поэтому требовать расторжения договора у вас нет права. Но в ряде случаев вы можете потребовать признания цессии недействительной, что повлечет ее отмену.
Отмена цессии
Вы можете обратиться в судебные органы с исковым заявлением о признании цессии недействительной, если:
- В договоре кредитования зафиксирован пункт, запрещающий уступку требования.
- При оформлении договора не было получено ваше согласие на уступку прав требования долга третьим лицам.
А также у вас есть право потребовать признания цессии недействительной при подаче встречного иска. В этом случае простора для действий становится больше.
Нужно понимать, что даже если цессию признают недействительной, в юридическом плане для вас опять же изменится только кредитор. Поэтому использовать шанс ее отмены стоит, если:
- вы хотите вернуть ситуацию в то состояние, которое было до переуступки;
- хотите избавиться от давления кредиторов, если фактически долг уже погасили;
- желаете уменьшить завышенные требования нового кредитора;
- нужно выстроить диалог с кредитором, который осуществляет взыскание незаконными методами.
Важно! Если вы поставили себе цель избавиться от обязательств по проблемному кредиту, то отмена цессии такую задачу не решит.
Судебная практика
Судебная практика по уступке банковскими организациями задолженности в нашей стране имеет весьма внушительный опыт, и есть ряд решений, когда суд вставал на сторону должника. Чаще всего это связано с тем, что кредитное учреждение продало задолженность компании, не имеющей лицензии на такую деятельность. Приведем пример.
Банковская организация Х. продала задолженность гражданина В. коллекторскому агентству Ф. У агентства нет лицензии, должник получал звонки с угрозами, а также СМС, содержащие признаки психологического давления. Должником осуществлялась запись разговоров с представителями агентства.
После обращения компании с иском в суд, было вынесено следующее решение: отказать в удовлетворении требований, так как сторона, которой было передано право взыскания, не имеет лицензии на право ведения банковской деятельности, а также нарушает требования законодательства по взысканию проблемной задолженности.
Имеется и множество других дел, по которым суд также признал цессию недействительной. Причиной тому являлось отсутствие в договоре кредитования пункта о праве банка на переуступку требования долга третьим лицам.
Подводя небольшой итог, можно сказать, что в случае, когда ваши права при переуступке долга явно нарушаются, не бойтесь обращаться в судебные органы за защитой.
Договор цессии банка
На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Договор цессии банка. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Договор цессии банка, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 226 юристов и адвокатов.
- Банк продал долго договору цессия могу ли я именно у банка выкупить долг.
- Задача: признать ничтожным договор цессии между банком и коллекторским агентством.
- А в какой банк обращаться, что бы предоставили копию договора цессии?
- Как взять в банке копию договора цессии по переуступке прав?
- Договор цессии с банком русский стандарт.
- Публикации
- Договор цессии
- Договор по кредиту в банке
- Кредитный договор с банком
- Договор кредита банк
- Заключить договор с банком
Советы юристов:
1.1. Можете, если Банк на это пойдет.
1.2. Можете с согласия кредитора.
2. Банк продал долго договору цессия могу ли я именно у банка выкупить долг.
2.1. Лика, ваш долг уже продан.
2.2. Если банк уже уступил право требования задолженности — то права на задолженность ему не принадлежат. Вы не должны банку, вы должны другому кредитору, которому банк уступил право требования оплаты задолженности.
3. Задача: признать ничтожным договор цессии между банком и коллекторским агентством.
3.1. Надо читать договор цессии чтобы знать основания расторжения.
3.2. Для ответа на Ваш вопрос и соответственно решения проблемы нужно изучать документы! Теоретически тут ответы не уместны!
4. А в какой банк обращаться, что бы предоставили копию договора цессии?
4.1. В банк, который является стороной данного договора.
5. Как взять в банке копию договора цессии по переуступке прав?
5.1. Петя!
нужно обратиться в банк и написать заявление с просьбой представить заверенную копию договора уступки права требования долга.
6. Договор цессии с банком русский стандарт.
6.1. Владимир, добрый день. Задайте, пожалуйста вопрос. Тогда Вам помогут разобраться в Вашей ситуации, дадут конкретный и полезный для Вас ответ.
7. Вопрос по правильному порядку заключения договора цессии с банком?
7.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор заключается по требованию закона.
7.2. уважаемый посетитель!
Задавайте вопрос, что именно. Если имеете ввиду, имеет ли банк право на переуступку — да, имеет, если об этом прямо указано в договоре. Порядок — стороны приходят к соглашению, заключают договор, новый кредитор уведомляет должника
Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!
7.3. Если речь идёт о переуступки прав требования то да банк на это имеет право вам желательно очно к юристу обратиться и показать ему сам договор.
8. Возможен ли договор цессии между дебитором, кредитором и банком?
8.1. Договор цессии заключается между кредитором и новым кредитором (то лицо, кому передается долг). Согласия должника на заключение договора цессии не требуется, его только должны уведомить после заключения договора (либо кредитор либо новый кредитор). Хотя включение в договор дебитора (должника) как третьей стороны возможно.
8.2. НЕТ договор цессии не заключается с должником. Обычно приводят в банк родственника или друга, с ним заключается договор и он покупает долг.
8.3. ☼ Здравствуйте, Должник в договоре цессии участвовать не должен, его только должны письменно уведомить о существование этого договора
Желаю Вам удачи и всех благ!
8.4. Договор цессии заключается между кредитором и новым кредитором, должник Только уведомляется официально. Удачи вам и всего наилучшего.
9.1. Можете заявить о СИД, если кредитор обратится с иском в суд. СИД уже пропущен ими.
10.1. Сергей, добрый день! Если вы оформите с банком соглашение, в котором будет указано, что банк от остальной суммы взыскания отказывается, то возможно и закрыть
Как показывает практика, банки на такое не идут.
10.2. Договор цессии — это уступка прав требования. То есть банк уступил свое право требовать с Вас оплаты долга другой организации (скорее всего коллекторам).
Исполнительное производство оканчивают при фактическом исполнении решении суда, в случае невозможности взыскания и могут прекратить по заявлению взыскателя. И вот тут есть для Вас риск: 1. Если Вы оплатите 50% от суммы задолженности, то напишет ли банк (коллекторы) потом заявление о погашении задолженности и с просьбой окончить исполнительное производство? 2. В случае если банк (коллекторы) отзовет исполнительный лист, судебные приставы исполнительный лист ему вернут, где гарантия того, что банк (коллекторы) в течение 3 х лет не предъявит этот лист опять на взыскание оставшихся 50%?
Если у Вас ухудшилось материальное положение, то Вы вправе обратиться с заявлением в суд о предоставлении рассрочки уплаты долга.
11.1. Лариса. Нужно обратиться в агенство по страхованию вкладов. Вся информация о вашем кредите должна там быть. Нужно правильно отправить запрос.
11.2. Никак. Пускай в суд обращаются, там разберетесь, с Вас просто тянут деньги.
12.1. Пристав исполняет решение суда.
12.2. Екатерина, вы можете обратиться в банк и заключить такой договор. А в чем его смысл? Думаете продадут дешевле, чем сумма дорлга установленная судом? Это врядли. Из пенсии они гарантированно получат всю оплату постепенно. И если мама умрет, вы как наследники выплатите долг до конца, если вступите в наследство. Если есть деньги, погасите долг за маму. И все.
12.3. Будет проще заплатить задолженность, так как банк просто так долг не продаст.
13.1. Если банк не показывает вам договор сессии, то коллекторы являются ненадлежащим кредитором и вы вправе заплатить банку. Обратитесь письменно о получении сведений о переходе права требования.
13.2. Возможно между банком и коллекторским агентством заключен агентский договор, по которому коллекторское агентство осуществляет взаимодействие с должником для получения задолженности, но при этом кредитором все равно является банк и оплата задолженности производится по реквизитам банка.
ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах
 |
| Scott Maxwell LuMaxArt / Shutterstock.com |
Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее – Постановление). К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.
Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ). В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).
В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).
По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», считает ВС (абз. 2 п. 4 Постановления).
Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз. 2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п. 8 Постановления).
Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).
Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления). В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.
Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.
Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).
При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):
- кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно;
- привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.
В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления). Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.
Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.
Также Суд отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором (п. 31-32 Постановления).
Загрузка...
