Что делать в отношении проблем, возникших с кредитной картой?
Expertrating.ru

Юридический портал

Что делать в отношении проблем, возникших с кредитной картой?

Проблемы по кредитным картам

Усилиями банковских работников, популярность кредитных карт растет с каждым днем. Ну, разве плохо иметь такую мощную финансовую страховку на случай непредвиденных ситуаций, как кредитка? Вообще-то хорошо, да только вот одно «но», подписывая договор, необходимо самым наивнимательнейшим образом ознакомиться с ним, чтобы быть уверенным в том, что кредитная карта не нанесет удара под дых в виде неожиданного долга астрономических размеров. Далее мы подробно рассмотрим основные проблемы по кредитным картам, которые могут таиться в джунглях кредитного договора.

Проблема №1: тайны льготного периода.

Льготный период – это та приманка, которой отличается кредитная карта от всех прочих банковских кредитов. Все денежные средства, потраченные и возвращенные в течение льготного периода, процентами не облагаются, или этот процент имеет чисто символической значение в виде сотых долей. Ни один банковский служащий не забудет упомянуть о существовании льготного периода, зато о ежемесячной комиссии, связанной с обслуживанием такой карты, он может запросто промолчать.

В итоге может сложиться следующая неблагоприятная в финансовом отношении ситуация, когда деньги с карточки вообще не тратились, или тратились, но своевременно восстанавливались, а задолженность все же образовалась. Причем с этой самой задолженностью по кредитным картам могут происходить удивительные чудеса, то есть в течение одного или нескольких месяцев такой долг может увеличиваться в сотни, а то и тысячи раз благодаря невообразимым штрафам.

Еще одна тайна льготного периода заключается в том, что он распространяется только на безналичную оплату. Если же держатель кредитной карты обналичивает деньги в банке или банкомате, процентов не избежать, причем размеры этих самых процентов за обналичивание тоже могут поражать воображение.

Проблема №2: неожиданная задолженность.

Как все непросто с кредитными картами! Уговаривая клиента взять карту в нагрузку, как говорится, на всякий случай, банковские служащие умалчивают о таких нюансах, как штраф за неиспользование кредита. Возможно, в первоначальном виде такой штраф будет выглядеть чисто символически, но благодаря этому возникнет задолженность по кредиту. А о том, с какой кошмарной скоростью могут расти кредитные задолженности, мы уже вели разговор. В результате владелец кредитной карты, в течение достаточно долгого времени не пользовавшийся этим платежным средством и пребывающий в уверенности, что имеет положительный баланс, однажды окажется перед фактом существования огромной задолженности.

Еще одним каналом, способствующим утечке денежных средств со счета кредитной карты, может стать мобильный банкинг. В идеальном варианте это средство должно регулярно оповещать держателя банковской кредитной карты о состоянии баланса на его карт-счете. В реальности все происходит с точностью да наоборот, то есть оплата за мобильный банкинг регулярно снимается, задолженность растет, а SMS-сообщения не приходят. Результат весьма печальный для клиента.

Проблема №3: проблемы с пополнением счета.

При пополнении карт-счета через банкоматы можно ждать любых неожиданностей, например, деньги могут поступить с очень большим запозданием, а то и не поступить вовсе. Банкомат является обыкновенной машиной, которая может просто сломаться, спровоцировав незавершенную транзакцию. Для того чтобы избежать подобных капканов, следует пользоваться банкоматами того самого банка, где получена кредитная карта, и бережно хранить все чеки о совершенной оплате.

Проблема №4: проблемы с закрытием карты.

Если клиент получил кредитную карту в нагрузку в процессе приобретения каких-либо товаров в кредит, а затем просто поместил этот кусочек пластика в укромное место и забыл о нем, можно предполагать, что неприятности вскоре дадут о себе знать. Кредитные карты нельзя выбрасывать или забрасывать, это правило необходимо четко уяснить прежде, чем ставить подпись под кредитным договором. Имейте в виду, никто не может заставить вас взять кредитку, если вы этого не желаете. Если вы будете иметь полное представление, кому выгодно существование кредитов, вы не позволите манипулировать своим сознанием даже таким милым нарядным барышням, которые преднамеренно включаются в штат банковских сотрудников.

Для того чтобы аннулировать кредитную карту необходимо лично явиться в отделение банка, дождаться пока сотрудник в вашем присутствии уничтожит карту, и потребовать документ, подтверждающий, что данный счет закрыт. Существуют и другие капканы кредитных карт, например, банк, не спрашивая согласия клиента, может выпустить новую кредитную карту, если срок действия первой подходит к концу. И за это тоже придется платить. Увы…

Итак, в данной статье мы рассмотрели основные проблемы по кредитным картам. Конечно, здесь рассмотрены только основные проблемы, поскольку нюансов и различных капканов по кредитным картам довольно много и осветить их в рамках одной статьи невозможно. Но по мере наполнения сайта все эти вопросы будут обязательно раскрыты. Следите за новостями!

Видео на тему

Проблемы по кредитным картам

Репортаж «Вести». Искушение кредитной картой

Проблема с кредитами в банке и ее решение

В условиях сложной экономической ситуации в стране, характеризующейся низкой покупательской способностью и невысокими заработными платами, люди вынуждены приобретать товары и услуги в кредит. Еще бы, можно ли сегодня купить долгожданное жилье, не занимая денег у банка? Ответ на этот вопрос очевиден.

Кредит: брать или не брать?

Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты. Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.

Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко. Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное. Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что делать

Итак, что предпринять, если вы попали в долговую яму? Главное – это не поддаваться панике и сохранять трезвость ума. Постарайтесь максимально плотно контактировать с сотрудниками кредитной организации и объясните им суть ваших финансовых трудностей.

Не исключено, что они смогут вам пойти навстречу, если вы максимально подробно расскажете о том, почему у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Реально оцените собственную степень платежеспособности и озвучьте служащим банка примерные сроки ее погашения, если вопрос о реструктуризации долга решится положительно. Помните, что если вы докажете, что не намерены уклоняться от взятых на себя обязательств и хотите вернуть деньги банку, то шансы пересмотреть условия кредитного договора будут достаточно высокими.

Помощь специалиста

Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист. Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Оформление нового кредита

В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый. Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов. Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации. Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться. Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

Реструктуризация долга

Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ. Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа. Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

Как показывает практика, банковские структуры в ряде случаев положительно решают вопрос о списании пеней, неустоек и даже частично «прощают» основную сумму долга.

Страховка

Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно – в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника. Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику. Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай. Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

Читать еще:  Сломался телефон на гарантии, как вернуть деньги?

Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

О чем нужно помнить еще

Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме. Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов. Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

Заем на покупку жилья

Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против». Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет. В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.

Что делать

Помните, что при просрочках по договору займа на покупку жилья позиция банка очень жесткая и принципиальная.

Здесь он реже идет на уступки заемщику, поскольку речь идет о «больших» деньгах. Если должник на протяжении 2-3 месяцев несвоевременно вносит платеж, то банк, как правило, использует «козырную карту» – право продать квартиру, находящуюся в залоге. Конечно же, он сильно дисциплинирует заемщика. Однако существует ли для него выход из положения?

Как ни парадоксально, но да. Если он имеет безупречную кредитную историю, то руководство финансовой организации может принять положительное решение по вопросу о предоставлении отсрочки по основному долгу до 180 дней. В этот период должник лишь погашает проценты, а затем либо компенсирует пропущенные платежи, либо реструктурирует задолженность путем продления срока внесения взносов. Однако вопрос о том, предоставлять или не предоставлять право на реструктуризацию, решается в индивидуальном порядке.

Если банк грозит судом, а платить нечем?

Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги. Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров. Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком. В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств. И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

Проблема с кредитной картой

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Проблема с кредитной картой. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Проблема с кредитной картой, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 225 юристов и адвокатов.

Советы юристов:

1.1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Можете изменить график. Так по ст.307 ГК РФ нужно выполнить обязательства.

2. Проблемы с кредитной картой.

2.1. Проблемы с кредитной картой.

Здравствуйте! Непонятно какой ответ на эту фразу Вы ожидаете. Поздравить Вас? Обращайтесь за юридической консультацией.

2.2. Проблемы с кредитной картой.
Добрый день. Проблемы решаются при личном обращении и оплате юридических услуг. Вы готовы к приезду или просто к общению через интернет?

2.3. Мы специализируемся на банковских вопросах.
Пишите в личку (если не совсем удобно на сайте). Подскажем Вам необходимые действия.

3. У меня проблема с кредитной картой.

3.1. Обратитесь в банк, где получали кредитную карту, если ее арестовали, то обратитесь к судебным приставам для выяснения на каком основании ее арестовали и заблокировали.

4. У меня проблема с кредитной картой.

4.1. Если проблема, просто не платите, а ждите суда

4.2. Задайте конкретный вопрос. Укажите, в чем проблема

5. Проблема с кредитной картой. Как законно перестать платить.

5.1. Ждите пока не подадут в суд, в суде можете уменьшить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

5.2. Размер высокой неустойки еще надо доказать в суде, не забывайте. что это право суда, а не его обязанность. Общайтесь с банком. Бросить законно платить- нет такого понятия, если есть нарушения со стороны банка, расторгните договор в суде.

5.3. Александр! Необходимо знать вы просто не хотите платить,или вам нечем платить! Если просто не хотите,то здесь я помочь не могу,если нечем платить,тогда могу предложить определенный алгоритм действий

6.1. Для вынесения судебного приказа нет срока давности. Кроме того, суд может взыскать сумму. Независимо от срока давности, если о его применении никто не заявит в суде.

6.2. Как тут надпись нотариуса могла появиться? А так, в любом случае сроки предъявления исполнительной надписи нотариуса на принудительное исполнение определены в законодательстве о нотариате. В соответствии со статьей 94 Основ законодательства о нотариате, в случае, если взыскателем или должником является гражданин, исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, в случае, если и взыскателем и должником являются предприятия, учреждения, организации, – в течение одного года, если законодательством Российской Федераций не установлены иные сроки.
Срок давности для обращения в суд тоже прошел, но об этом должник должен заявить в суде.

7.1. Если Вы не вступите в наследство, то соответственно обязанность по уплате не несёте.

7.2. Галина Сергеевна,
Разумеется, банки будут прилагать усилия, чтобы этот долг взыскать.
Получится у них это или нет – это зависит от конкретных обстоятельств.
По общему правилу по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости унаследованного имущества.

8.1. Доброго времени суток обезопасить себя в этой ситуации никак
Если перестанет платить должны будете вы. Единственное можете взять у него расписку с сумой долга, чтобы потом в случае чего с него взыскать.

8.2. Екатерина, в данном вопросе никак, поскольку вы получили кредит и вам отвечать.

9.1. Так кредитная карта это не кредитный договор, здесь срок идет не от последнего платежа. Нужно смотреть когда вы израсходовали средства и в каком размере от лимита в 70 тысяч, смотреть срок, в какой должны были их вернуть (обычно 55 дней с покупки товара), и со следующего дня уже идет срок давности. Точнее начинает течение.
А перепродажа долга срок давности не прерывает
Ничего не делайте. Ждите судебный приказ, отменяйте, в суде заявляйте о применении срока давности по 196 ГК РФ.

10.1. Обжаловать действия судебных приставов в судебном порядке, и прекратить ИП.

11.1. Ксения, заблокируйте все операции по карте в том банке, который вам её выдал.

Кто вам звонит и на каком основании – вы не знаете.
Ибо представиться по телефону можно кем угодно – от дворника детского сада до президента США.

Проверить вы не можете.

Включите автоматическую запись телефонных звонков, требуйте назвать ФИО, должность звонившего, ПОЛНОЕ наименование организации, и отправляйте “коллекторов” в суд.

Будут упорствовать – жалобу приставам на незаконные действия коллекторов.

Платить что-либо непонятно кому – бессмысленная потеря денег.

11.2. Ксения!
Истёк общий срок исковой давности или нет зависит от множества обстоятельств, о которых нет информации в Вашем вопросе. Что касается коллекторов, то здесь я Вам рекомендую обратиться в полицию с заявлением по факту вымогательства (ст. 163 УК РФ), а также с жалобой в прокуратуру. Если этого не сделать они не отстанут.

12.1. Марина, реструктуризацию банк, может и не предоставить, т.к. это на усмотрение банка (по желанию). Нужно направить письма всем кредиторам, о своей неплатёжеспособности и чтобы обратились в суд, чтобы долги (проценты, штрафы, неустойки) остановились.

13.1. Банк продал Ваш долг коллекторам. Поэтому они Вам и прислали письмо, что в банке Ваш долг оплачен. То есть теперь Вы должны коллекторам. Если они подадут в суд, то можете заявить о пропуске сроков исковой давности.

14.1. Екатерина,
обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки. Или ждите, когда банк сам обратится в суд – можно будет уменьшить неустойку.

15.1. Ничего не делать. Если Вы не активировали карту, то никаких обязательств по ней несете. Она действует и обязательства по ней только после активации. Кроме того, уже прошли все сроки исковой давности для обращения в суд.

15.2. отправляйте коллекторов подальше – в суд. Договор тут не обязателен, если Вы активировали карту, то могли Вам начислять за обслуживание деньги. Но у Вас уже прошел срок исковой давности (3 года) ст. 196 ГК РФ. Только помните, что об этом обязательно надо заявить в суде, иначе исковое заявление к Вам могут удовлетворить.

Читать еще:  Как добиться заработанных денег

16.1. Вам нужно обратиться в сбербанк и письменно согласовать график погашения задолженности и четко выполнять этот график – любой сбой в оплате требует нового письменного согласования.

17.1. Для того что бы вам помочь, необходимо знать, что же вы хотите.
Видите ли реструктуризация кредита, это право банка, а не обязанность и заставить их дать вам отсрочку, увы невозможно.
Вообщем не все так безнадежно, но необходимо и сами договора читать и с ситуацией знакомится.

18.1. Совершенно верно-такая вакханалия будет продолжаться и дальше. Подавайте жалобы в прокуратуру, суд, Уполномоченному по правам ребенка – вот Ваш путь.

18.2. Все гораздо проще. Без решения суда или Вашего согласия банк не вправе списывать Ваши денежные средства, а тем более арестовывать счета. Направьте грамотную претензию, деньги вернут, арест со счета снимут. В дальнейшем, во избежание подобных проблем, рекомендую открыть номинальный счет. Вы будете владельцем счета, а ребенок бенефициаром денежных средств. По обязательствам владельца счета не допускаются какие либо списания с номинального счета.

19.1. Вы можете платить определенную сумму и банкам, заключив мировое соглашение. Что касается выкупа долга, это может сделать не только фирма, но и любое физическое лицо.

20.1. Вам нужно посмотреть договор, если эти 1500 это Обслуживание карты тогда это по закону, если же 1500 уходит просто на обслуживание счёта,который вы не открывали а взяли как кредит это незаконно и подлежит жалобе в роспотребнадзор.

21.1. При таких суммах долга уже нет смысла пытаться что-либо выплатить. Надо искать подходящий законный способ избавиться от кредитных долгов. На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

21.2. Приветствую вас Денис. Можно избаваться от него, если прошло 3 года с момента последнего платежа. Или подойдите с договорами на Ленина 9, чтобы можно было посмотреть что к чему.

22.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанных Вами договоров с банком. Например, если в каком-либо договоре говорится о возможности погашения образовавшейся задолженности и с других счетов заемщика в банке – имеет.

23.1. Единственное жилье не подлежит обращению взыскания (ст. 446 ГПК РФ). В остальном, надо искать варианты списания всех долгов.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые Вы можете отправить на электронную почту.

Познавательная статья по этому вопросу: Подробнее >>>

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

24.1. Если это судебный приказ, то в течение 10 дней можете его отменить, направив в суд свои возражения. Кредитор вынужден будет обратиться в суд по правилам искового производства. В суде можете заявить о пропуске срока исковой давности (в Вашем случае три года с момента последнего платежа).

25.1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов. Обратитесь к судебному приставу с заявлением о снятии ареста, предоставьте справку, что на счет поступает заработанная плата, пенсия. На действия судебного пристава, обратитесь с жалобой в порядке подчиненности, в прокуратуру.

26.1. Если это судебный приказ, то подать заявление мировому судье на отмену его.
Если карта того же банка, где долг и они сами сняли средства, то это не правомерно.
Жалобу в ЦБ РФ, на их сайте.
Условие кредита о том, что для погашения просроченной задолженности банк может списать деньги с любого счета клиента без его распоряжения, по мнению ВС РФ, ущемляет права потребителя. Банку, который включил в договор такое условие, грозит штраф до 20 тыс. руб.

27.1. Обратитесь к приставам с просьбой объединить данные исполнительные листы и тогда с Вас будут взыскивать в общей сложности (по двум искам) не более 50% .

28.1. Не можете платить, так и не платите, пусть банк обращается с исковым заявлением в суд. Юристы нашего сайта сами никому не звонят. Вы можете выбрать юриста на нашем сайте и обсудить с ним все условия в личных переписках, либо самой связаться с юристом.

29.1. Для ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с кредитным договором, чтобы иметь понятия о сроках, графике платежей и.т.п..

29.2. Если банк подаст в суд снижайте размер неустойки по ст 333 ГК РФ, данный банк накручивает высокие проценты за просрочку платежа.

30.1. Теоретически можно, а практически – необходим анализ документов. Рекомендую Вам обратиться к юристу с соответствующими документами за консультацией.

Главные ошибки при оформлении и использовании кредитной карты

Большинство проблем, на которые жалуются обладатели кредитных карт и которые находят свое отражение в многочисленных негативных отзывах на тот или иной банк, часто связаны не с особенно “злодейской” политикой кредитного учреждения, а с банальной финансовой неграмотностью нашего населения. Несмотря на то, что банковские карточки появились в России уже достаточно давно, многие владельцы кредиток продолжают допускать одни и те же ошибки и “наступать на одни и те же грабли”.

Чаще всего, с проблемами сталкиваются новые клиенты – они “обжигаются” на кредитных картах в самом начале и перестают их использовать потом, лишая и себя удобного финансового инструмента, и других, которых они настраивают против кредиток на различных банковских форумах.

Вместе с тем, в кредитных картах нет ничего страшного. Да, они могут обладать некоторыми недостатками, но “минусы” всегда компенсируются другими достоинствами. Давайте разберемся, на что чаще всего жалуются недовольные клиенты и из-за чего появляются все эти проблемы.

Получение кредитки в самый последний момент

Человек в крайней нужде – худший заемщик. Во-первых, он готов соглашаться с любыми вариантами, не раздумывая и не вникая в суть. Во-вторых, ему кажется, что все просто обязаны придти к нему на помощь. И в-третьих, со стороны он всегда выглядит ненадежным партнером.

Однако, решение об оформлении кредитной карты многие принимают в самый последний момент, когда срочно нужны деньги, причем, нужны сразу и много. Для этого просматриваются все доступные предложения, подается большое количество заявок как в электронном, так и письменном виде. После чего эти люди начинают ждать исполнения всех своих желаний и очень удивляются, даже обижаются, когда банки либо отказывают им, либо предлагают очень маленькие кредиты под очень большие проценты. После этого и появляются отзывы о “банках-мошенниках”, которые сначала обнадежили, а потом предложили не кредит, а “сплошное издевательство”.

Что ждет банк от заемщика? Стабильных доходов, хорошей кредитной истории, крепкого финансового положения, отсутствия проблем с деньгами. А что видит на самом деле? Часто человека в трудной ситуации, которому нужны деньги, но у него нет стабильной работы, зато есть другие долги. Не удивительно, что выгодный кредит такому заемщику не дают.

Чтобы даже в трудной жизненной ситуации оказаться владельцем хорошей кредитки с большим лимитом, надо оформить ее тогда, когда у вас все просто прекрасно. В этом случае вы сможете заблаговременно наработать имидж постоянного клиента в банке, получить выгодные условия обслуживания и всегда иметь при себе заначку на “черный день”. Заводите кредитную карту, когда она вам не нужна, тогда она окажется у вас и в то время, когда понадобится уже по-настоящему.

Невнимательное чтение условий кредитного договора

Сказать, что банки не “хитрят” в работе с клиентами, было бы неправдой. Часто они стараются пропихнуть в договор не очень выгодные для заемщика, но очень прибыльные для себя условия и тарифы. И самым популярным способом увеличить ваши ежемесячные платежи являются такие услуги, как различные виды страхования и SMS-информирование.

Конечно, потребность в этих услугах можно объяснить заботой о клиенте – страховка позволяет защитить себя от риска потери платежеспособности в будущем, а SMS-сервис дает возможность всегда быть в курсе операций с картой, чтобы предохраниться от мошенников. Но правда также и в том, что вероятность наступления этих событий крайне мала, а для сохранения денег на карте есть и другие, чаще всего бесплатные способы (3D-Secure и мобильный банк для контроля, например).

Так вот, банки не могут заставить всех клиентов подключать эти необязательные услуги, поэтому они активируют их по умолчанию, а чтобы от них отказаться надо либо поставить галочку в неудобном месте текста договора или даже отправить специальную заявку в банк после активации карты. Если этого не сделать, то каждый месяц у вас будут списываться лишние деньги со счета, часто сравнимые с размером минимального платежа, а срок возврат долга значительно увеличится. Как результат – жалобы на большие платежи по кредиту и невозможность быстро вернуть долг.

Чтобы не платить банку лишнего и снизить размер ежемесячных платежей, внимательно читайте тарифы и сам договор перед оформлением карты и смело отказывайтесь от всех дополнительных платных услуг. Даже если для этого надо еще раз посетить банк или сделать звонок в службу поддержки, не поленитесь и вы сохраните собственные деньги.

Читать еще:  Является ли коммунальная квартира приватизированной?

Получение наличных с кредитной карты

Кредитная карта и кредит наличными – совершенно разные вещи. Об этом говорят и пишут во всех специализированных журналах и на многочисленных сайтах, но люди по-прежнему используют кредитки для снятия наличных денег, причем, сразу всех, что есть на счете. И платят за это большую комиссию, часто даже не догадываясь об этом.

Между тем, кредитная карта – это, прежде всего, наличие беспроцентного периода на безналичные платежи и возобновляемая сумма кредитного лимита. Вот ее главные преимущества, возможность быстро вернуть деньги без уплаты процентов и многолетнее пользование одними и теми же деньгами при условии их постоянного возвращения на карту. Снятие наличных денег в преимущества кредитной карты не входит.

А самая распространенная проблема – это когда оформившие кредитку люди тут же снимают с нее все деньги, при этом удивляясь почему их меньше, чем указано в лимите (разницу “съедает” процент за обналичивание). Потом благополучно их используют и возвращают только ту сумму, что получили на руки. Гневно спрашивая, откуда на карте лишний долг (а чаще всего, еще и штрафы с набежавшей пеней).

Не используйте карту для получения наличных средств, если не хотите прибавить к вашему текущему проценту по кредиту еще и комиссию банкомата. А если наличные все-таки пришлось снять, возвращайте банку полную сумму долга, с учетом всех дополнительных процентов и платежей.

Расходование всей суммы кредитного лимита без планирования будущих доходов

Наличие кредитной карты – хорошая возможность всегда быть при деньгах, но быть при деньгах – это не одно и тоже, что “потратить все деньги сразу”. Распространенная проблема многих заемщиков – почти 100-процентное исчерпание кредитного лимита, без оглядки на доходы в будущем. Однако, возвращать долг банку придется уже через месяц.

Некоторые банки устанавливают 3-процентный минимальный платеж, некоторые – 5-процентный, а некоторые – даже 10-процентный. Это означает, что вернуть долг по карте надо будет в течение одного года, и если на карте большая задолженность, то довольно существенными ежемесячными платежами. Представьте, что такое 5 или 10 процентов от полностью потраченного 200-тысячного лимита.

И если у вас резко сократятся доходы, снизится зарплата или, чего хуже, вы потеряете работу, то оплачивать задолженность по карте все равно придется. Банк, конечно, может пойти навстречу и реструктуризовать долг, но вовсе не обязан это делать. И обижаться на него не следует – подписывая кредитный договор вы обязались не только потратить деньги с карты, но и вернуть их, когда подойдет срок, что бы ни случилось.

Чтобы не ставить ни себя, ни банк в неловкую ситуацию, старайтесь аккуратно расходовать средства кредитного лимита, оставляя себе запас прочности даже на случай изменения вашего финансового положения. Не занимайте новую сумму, если не можете расплатиться по старым долгам. Кредитка – удобная вещь, и пусть она будет вам верным помощником, а не камнем, тянущим на дно.

Неправильные платежи по кредиту

Другая распространенная проблема, из-за чего возникает много жалоб на банки и кредитные карты – это слова “я все плачу как надо, а долг не уменьшается, а растет”. Сразу скажем, такого не может быть по определению. Если на кредитной карте правильно оплачивать задолженность, то эта задолженность всегда будет уменьшаться. Если платить не правильно – слишком мало или не в срок – задолженность может уменьшаться медленно, а то и увеличиваться.

Чаще всего источником такой неприятности выступают несвоевременные платежи по кредиту – слишком поздно или через какой-то непривычный способ, который оказывается не таким оперативным как надо (типа Почты России). А даже однодневная просрочка платежа – это нарушение сроков, штраф и все вытекающие негативные последствия. Чаще всего проблема появляется, когда люди платят не сами, а просят знакомого человека или родственника – знакомый ошибается во времени или в способе, а платить за ошибку приходится им самим.

Еще одним моментом, порождающим негатив по отношению к кредитным картам, является приверженность к минимальному платежу. Заемщикам нравится, что каждый месяц можно делать только минимальный внос в размере нескольких процентов, да и банки это поддерживают. В результате, возвращение долга растягивается на годы, а на форумах появляются сообщения: “мой знакомый взял у банка пару тысяч рублей и не может выплатить второй год”. Но дело в том, что если платить минимальными платежами, то они почти полностью будут уходить на проценты, а сам долг будет гасится еле-еле, вполне возможно, что и не один год.

Чтобы не попадать в “долговую яму” оплачивайте долг на кредитной карте регулярно, лучше с запасом по времени, еще лучше – укладываясь в беспроцентный льготный период. А к минимальным платежам прибегайте редко, в крайнем случае, старайтесь платить как можно больше – тогда вы быстрее рассчитаетесь по долгам и отдадите меньше процентов за использование банковских денег.

Таким образом, если вы научитесь избегать все озвученные проблемы, то навсегда забудете о возможном негативе, связанном с кредитными картами. И вас больше начнут интересовать их положительные стороны: скидки, бонусы, специальные условия обслуживание и многое другое, за что кредитки так популярны во всем мире.

Карточная подстава. Какие проблемы могут возникнуть с кредиткой за границей

Расплачиваться банковской картой, конечно, удобнее, чем наличными: не надо переживать, что у продавца не окажется сдачи (или что продавец даст сдачу меньше), да и кешбэк за покупки начисляется.

Но и с банковскими картами случаются неприятности. Как показывает практика, чаще всего — за границей. К чему нужно быть готовым и почему в путешествие надо брать несколько карточек и наличные, рассказывает АиФ.ru.

Потеря или кража

Остаться без карточки можно где угодно: ее можно потерять, ее могут похитить злоумышленники или даже «проглотить» банкомат. Только в России вы сможете быстро заблокировать карточку (в случае потери/кражи) или добиться от банка оперативного извлечения кредитки из банкомата. В другой стране эти же ситуации будут труднее. Во-первых, связь со своей финансовой организацией может дорого обойтись из-за роуминга. Во-вторых, проблемы могут возникнуть и в случае извлечения кредитки из зарубежного банкомата: банк-владелец терминала может потребовать документы, подтверждающие, что это именно ваша карта. И, наконец, во всех этих ситуациях вы рискуете остаться без денег в чужой стране. Чтобы избежать этого, берите в путешествие как минимум две карточки и обязательно — наличные. В конце концов, в некоторых иностранных магазинах/ресторанах может и не оказаться возможности безналичной оплаты.

Блокировка

Еще одна неприятность, с которой сталкиваются соотечественники за границей, — это блокировки пластиковых карт. Финансовые учреждения имеют право замораживать банковские счета и карточки, если та или иная транзакция вызывает у них какие-то сомнения. Допустим, до сегодняшнего дня вы всегда расплачивались своей кредиткой в России и вдруг проявляете чудеса неслыханной щедрости, расплачиваясь ей в Доминиканской Республике. Это может показаться банку подозрительным, он, скорее всего, подумает, что ваша карточка или ее данные попали в руки мошенникам и они «гуляют» на ваши деньги в той самой Доминиканской Республике.

А с 1 сентября в силу вступает закон, дающий финансовой организации право блокировать сомнительные операции (а вместе с ними и банковские счета и карты клиентов) на двое суток. При этом банк должен связываться с клиентом, чтобы уточнить, действительно ли он сам совершил ту или иную транзакцию. В случае подтверждения кредитку разблокируют.

Единых правил, по которым банки автоматически блокируют карты, нет, говорит финансист Дмитрий Жарский. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет уровень риска при совершении операций. Проще говоря, там, где один банк моментально заблокирует карточку (например, при снятии денег в зарубежном банкомате), далеко не факт, что так же поступит другое кредитное учреждение.

По его словам, с большой подозрительностью отечественные банки относятся к операциям, совершаемым в странах Южной Америки и Юго-Восточной Азии, и даже в США и Японии (связано это с особенностями обработки карты и низким уровнем защиты местных банкоматов от мошеннического считывающего оборудования).

Чтобы избежать блокировки, предупредите заранее банк о своих планах покинуть Россию: это можно сделать по телефону горячей линии или в мобильном приложении.

Невыгодный курс

Бывает, что финансовые организации не расценивают операции за границей как сомнительные, но хлопоты своим клиентам все равно доставляют. Речь идет о списании более крупных сумм, чем планировали владельцы карточек, во время валютного обмена.

Например, с такой неприятностью столкнулись соотечественники в апреле этого года, когда на фоне новостей об антироссийских санкциях рубль дешевел к доллару и евро. Россияне, использующие банковские карты за границей, через пару дней получали смс-уведомления о списании суммы, превышающей их ожидания: при транзакциях в иностранной валюте финансовые организации использовали самые высокие курсы. По словам адвоката Владимира Постанюка, это совершенно законная история.

«Поскольку процедура конвертации с банковского счета регулируется правилами международных платежных систем и действующим банковским законодательством, выглядит это следующим образом: сначала происходит авторизация (с блокировкой суммы в процессинговом центре) по курсу на день совершения, а затем — финансовое подтверждение по операции по курсу на день финансового подтверждения. Денежные средства со счета карты при этом списываются по сумме финансового подтверждения.

Таким образом, когда происходит такой ряд операций, деньги с вашего счета списываются не мгновенно. В некоторых случаях фактическое списание происходит через несколько дней (до 30 суток), курс к тому времени может существенно измениться, что и повлияет на окончательную сумму списания (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения). К сожалению, повлиять на скорость процесса обработки операции в платежной системе ни клиент, ни банк-эмитент не в состоянии. И нарушений законодательства в этом нет», — поясняет эксперт.

Есть пара способов не потерять деньги из-за скачков валютных курсов. Во-первых, находясь за границей, следить за курсом рубля и не расплачиваться карточкой, если национальную валюту лихорадит. Во-вторых, если вы часто путешествуете и расплачиваетесь за рубежом картой, откройте счет в долларах или в евро.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector