Как добиться рассрочки по погашению остатка задолженности по кредиту?
Expertrating.ru

Юридический портал

Как добиться рассрочки по погашению остатка задолженности по кредиту?

Как добиться рассрочки по просроченной кредиторской задолженности?

Вопрос:

Я являюсь индивидуальным предпринимателем. Год назад взял кредит в банке для развития бизнеса на 24 месяца, выплатил больше половины, но, в связи с падением общего семейного дохода (жена ушла в декретный отпуск), я не смог своевременно вносить текущие и у меня образовалась задолженность. Банк-кредитор потребовал досрочного возврата всего остатка, а потом направил иск в суд о взыскании с меня всей суммы задолженности (включая пени и неустойку). Его иск полностью удовлетворили.

Я хочу подать заявление на рассрочку погашения остатка задолженности. Какая перспектива у таких моих действий?

Ответ юриста:

Из текста вашего вопроса можно сделать вывод о том, что суд по иску о взыскании задолженности уже состоялся, и его решение вступило в законную силу. Вы опрометчиво поступили, дотянув до этого. Но шанс на рассрочку платежей по погашению кредита у вас есть на любой стадии, об этом ниже.

Нужно было в момент возникновения первых трудностей с платежами обратиться к кредитору с заявлением о рассрочке или отсрочке оплаты основного долга, процентов и накопившейся задолженности. Учитывая текущую ситуацию в экономике страны, многие кредитно-финансовые учреждения для снижения количества проблемных кредитов разработали и имеют в своем арсенале набор антикризисных мер для должников.

Как правило, это реструктуризация задолженности (увеличение продолжительности выплаты тела кредита, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи) и её рефинансирование (выдача нового кредита на более выгодных условиях или с большим сроком его погашения). Если у клиента до этого была хорошая кредитная история, то с большой долей вероятности ему пойдут навстречу и помогут рассрочить задолженность. Банкам выгодно помочь заемщику, так как в соответствии с требованиями ЦБ РФ, под каждый просроченный кредит он вынужден производить отчисление оборотных средств в резерв на потери по ссудам, а для них это равносильно незапланированным убыткам. А если банк подает в суд, то будет обязан создать резервы (100% от всей задолженности). Обращение к кредитору должно производиться в письменной форме, а себе следует оставить его копию с отметкой о получении оригинала.

Видимо, в суде вы не проявили должной активности, а, возможно, и уклонялись от участия в процессе. Вам необходимо было заявить ходатайство о рассмотрении возможности рассрочки оплаты задолженности. Если ранее вы обращались в банк с аналогичной просьбой – приложить к нему копии документов, подтверждающие этот факт, а также предоставить данные, обосновывающие изменение уровня вашей платежеспособности.

Исходя из судебной практики, по ходатайству ответчика и с согласия истца суд обычно решает заключить мировое соглашение (повторяюсь, для кредитора это привлекательный вариант) с пролонгацией выплат задолженности по телу кредита. При этом судебные издержки (например, расходы на государственную пошлину) и штрафные санкции (оговоренные кредитном договоре) все равно подлежат возмещению должником.

После вступления в силу постановления суда, на основании исполнительного листа, взысканием долга займутся судебные приставы. Они могут наложить арест на ваше имущество с целью его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности, удерживать часть денежных средств из доходов (не более 50%). Но в рамках Закона «Об исполнительном производстве» существует ряд ограничений на их действия, в частности – в соответствии с его статьей 79 и статьей 446 Гражданского Кодекса РФ приставы не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы домашней обстановки и др.

Случаются ситуации, когда приставы-исполнители, действуя в рамках закона, загоняют должника в невыносимые условия существования. Это происходит из-за их боязни варьировать размер удержаний в пределах, установленных законодательством – всегда берут по максимуму. В такой ситуации тоже есть выход: обращение в суд с просьбой рассмотреть возможность корректировки сумм, удерживаемых из зарплаты или иных финансовых поступлений. Суд обладает всей широтой полномочий по принятию как положительного, так и отрицательного решения по такому заявлению, все зависит от качества доказательств, подтверждающих ваши доводы.

И еще несколько слов. Для снижения напряженности во взаимоотношениях должников и кредиторов Правительством РФ был принят Закон «О банкротстве физических лиц», он начнет действовать с 1 июля 2015 года. В нем гражданам, у которых ссудная задолженность превышает 500 000 рублей и невыплата по периодическим платежам составляет более 3 месяцев, дается возможность признать себя банкротом и, как говорится, «начать все с нуля». Процедура эта длительная и пока не практикуемая.

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Кредиты»:

Брал валютный кредит в банке. Ранее выплачивал его в соответствии с графиком платежей. Теперь же погашать долг становится трудно.

У меня реальные шансы лишиться квартиры из-за просроченной задолженности по кредитам? Просрочка по текущим платежам достигла уже четырех месяцев.

Мы с женой обращались в суд для развода. В процессе рассмотрения дела нами было заключено мировое соглашение, согласно которому я обязался выплатить в ее пользу.

Полгода назад моя жена взяла кредит в банке на 5 лет под 20% годовых. Месяц назад она скоропостижно скончалась. На днях мне звонили из службы безопасности банка.

Прислали смс-уведомление, что в совсем скоро запланирован выезд сотрудников банка и участкового, которые имеют на руках судебное постановление. И либо мы сегодня оплачиваем, либо документы по ст.159 УК РФ передадут в прокуратуру.

У меня три потребительских кредита. На момент взятия кредитов моя зарплата позволяла оплачивать эти суммы, но я попала под сокращение.

Приходят sms-сообщения от приставов, что приедут домой и все заберут. У меня нечего забирать – квартира и всё, что в ней находится, принадлежит свекру. Что мне делать?

Когда моя знакомая оформляла заявление на выдачу кредита, то указала меня в качестве работодателя, оставила мой адрес и мой городской телефон.

У мужа неоплаченный кредит в московском банке. Мы покупаем машину, если покупаем по генеральной доверенности и выписываем доверенность на меня, могут ли приставы её описать?

Мне пришло письмо от московского коллекторского агентства по взысканию долгов об обращении в суд. Я одна воспитываю ребенка.

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках.

Погашение долга в рассрочку

При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения проблемы. Несчастный случай, болезнь, потеря работы — основание для уступки со стороны банка или суда, но заемщику нужно знать, как правильно составить заявление на получение рассрочки и какие для этого нужны обоснования.

Заявление на предоставление рассрочки долга

Заявление на рассрочку задолженности может быть направлено как в банк, так и в коллекторскую компанию, занимающуюся взысканием долга. Вариант, при котором кредитор подал судебный иск и сформировал судебную задолженность, крайне маловероятен на начальной стадии взыскания долга. Дело в том, что по кредиту все время просрочки начисляются проценты и штрафы, и в итоге они составляют значительную сумму выплаты. После начала искового производства начисления по займу замораживаются, а в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно если есть обоснованное возражение со стороны заемщика.

Несмотря на привлекательность оспаривания размера задолженности через суд, неплательщику нужно помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести к положительному для него результату. Поэтому оптимальный вариант — это погашение долга в досудебном порядке. Если есть временные трудности с выплатами по кредиту, заемщику нужно не дожидаться передачи дела в суд, а сразу обратиться в банк с объяснением причин образования задолженности и заявлением на рассрочку. В нем нужно указать:

  • персональные данные;
  • сумму кредита, штрафы и пени;
  • процентную ставку (фиксированную или переменную);
  • конечный срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • обоснования заявки.
Читать еще:  Как вернуть неиспользованные для медицинских услуг деньги?

Заявление можно отправить по почте в офис обслуживания клиентов банков или на электронную почту, указанную на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, то должно быть выбрано заказное письмо с подтверждением получения, чтобы быть уверенным, что документы дошли до получателя.

Обоснования для получения рассрочки уплаты долга

У заемщика будет больше шансов на положительный результат рассмотрения заявки на рассрочку, если он правильно обосновал ее и представил убедительные доказательства. Уважительной причиной для уступки со стороны кредитора считаются потеря работы, серьезная болезнь или несчастный случай.

Большое количество факторов можно считать достаточно вескими для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на платежеспособность клиента. К письменному обоснованию нужно приложить копии документов, подтверждающих текущие семейные обстоятельства, не позволяющие выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Если банк посчитал приведенные обстоятельства недостаточно вескими для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство, как правило, длится несколько месяцев, но даже при подтверждении законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может подать заявление на рассрочку судебной задолженности.

Как подать заявление на судебную рассрочку

Рассмотрение иска о взыскании задолженности через суд — процесс небыстрый. Поэтому после подтверждения размера долга заемщику нужно обратиться в суд с просьбой о рассрочке, не дожидаясь выдачи исполнительного листа. В таком случае приставы не успеют арестовать его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить на исполнительском сборе в 7 % от суммы долга.

Подать заявление на рассрочку судебной задолженности неплательщик имеет право согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, указав в нем:

  • размер официального дохода;
  • обязательные ежемесячные расходы;
  • основания для предоставления рассрочки.

К заявлению потребуется приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности, а также другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например повестку в армию, квитанции за коммунальные услуги, постановление о выплате алиментов и прочее.

Зачем оформлять рассрочку судебной задолженности?

Подтверждение судом права требования задолженности по займу дает возможность кредитору привлечь судебных приставов для ее взыскания, что включает в себя:

  • арест банковских счетов;
  • заморозку депозитов и финансовых активов;
  • конфискацию личного имущества.

Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона № 118, в которых говорится, что они имеют право не только арестовывать имущество должника, но и принудительно доставлять его в суд при игнорировании повесток. Они также могут накладывать запрет:

  • на управление транспортными средствами;
  • на выезд за пределы области или региона;
  • на выезд за пределы России.

Эти меры применяют только в исключительных случаях, поэтому если заемщик своевременно обратился в суд за рассрочкой и выплачивает долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.

Как оплатить рассрочку по кредиту

Способ оплаты рассрочки по займу зависит от того, кому именно предназначаются платежи. Если рассрочка была получена в банке, то все средства направляют на его реквизиты, их можно внести с помощью:

  • квитанции на оплату наличными в отделении банка;
  • интернет-банкинга путем списания средств с карты;
  • терминала самообслуживания.

Если рассрочка была оформлена по судебной задолженности, то оплатить ее можно в отделении ФССП или воспользовавшись платежным терминалом службы. Его можно найти в государственных учреждениях, аэропортах и вокзалах.

Погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если задолженность была передана в «ПКБ», клиент получает возможность оплатить ее онлайн и без комиссии:

  • по номеру договора «ПКБ»;
  • по персональным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте занимает несколько минут, а после погашения задолженности заемщик может также легко заказать справку об отсутствии задолженности.

Договориться с приставами о рассрочке платежа

В положениях п. 12 ст. 30 настоящего закона сказано, что как только должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, ему можно выплатить долг на добровольных началах в течение пяти дней. Если этого не сделать, могут быть применены нормы статьи 69 и приставы начнут розыскные мероприятия, направленные на поиск материальных ценностей, имущества, доходов заемщика.

Кроме этого, они уполномочены запретить задолжавшему гражданину выезжать за пределы государства или ограничить в других специальных правах. Чтобы не допустить этих неприятностей, должнику будет полезно знать, как можно получить рассрочку и выплачивать долг частями по приемлемому графику.

Действия должника

Чего точно не стоит делать заемщику, так это замыкаться в себе и избегать контакта с судебными приставами, рассчитывая, что таким образом можно избавиться от долга по кредиту. Такое поведение только усугубит ситуацию и тогда уже не получится договориться о рассрочке. Поэтому для успешного решения вопроса, лучше использовать право, предоставленное законодателем. А именно, статьей 203 ГПК РФ предусмотрено, что участникам процесса можно получить рассрочку по исполнению требований судебного решения и платить долг частями.

Для реализации такой возможности должнику необходимо обращаться в судебную инстанцию с соответствующим заявлением. Этот метод считается наиболее оптимальным для возвращения долга по кредиту и позволит избежать финансовых и имущественных потерь.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу консультации юриста бесплатно, переходите, сегодня бесплатно!

Если должник получит рассрочку, его кредитный долг будет распределен на части. На протяжении отведенного периода для погашения, заемщику не стоит опасаться применения принудительных мер взыскания со стороны приставов, поскольку они не имеют на это права на основании части 2 статьи 37 ФЗ «Об исполнительном производстве».

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задайте вопрос юристу в онлайн чате круглосуточно

Закажите обратный звонок, юрист перезвонит вам через 5 минут

Что делать для получения рассрочки

Если заемщик заранее понимает, что сумма долга слишком велика для выплаты в полном объеме, то категорически не рекомендуется ожидать визита приставов, чтобы договориться с ними о рассрочке платежа, так только время можно потерять. Правильный путь – это обращение в судебный орган, постановивший решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Должнику необходимо составить заявление с просьбой о предоставлении возможности платить долг по частям. Такое право предусмотрено ст. 434 ГПК РФ. Причем делать это лучше сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства, пока пятидневный срок для добровольного исполнения не истек.

Что писать в заявлении

На основании статьи 434 ГПК РФ, с прошением о предоставлении рассрочки можно обращаться не только должникам. Такое право есть также у приставов и взыскателей. При рассмотрении вопроса, суд в первую очередь обращает внимание на обстоятельства, затрудняющие исполнение требований исполнительных актов. Поэтому, чтобы получить рассрочку, в заявлении важно аргументировано изложить свою просьбу.

Заявление оформляется в письменной форме, в нем необходимо отобразить следующую информацию:

  1. дата постановления судом решения, которым определено взыскать долг по кредитным обязательствам;
  2. сумма, подлежащая погашению;
  3. указать когда решение вступило в законную силу;
  4. назвать стороны по делу;
  5. четко сформулировать обстоятельства, которые затрудняют выплатить долг единовременно, поэтому необходимо получить рассрочку;
  6. сроки погашения, размер ежемесячных выплат;
  7. дата, подпись. Если интересы должника представляет правозащитник, нужно приложить копию доверенности.

Распространенные причины, при наличии которых можно ходатайствовать о рассрочке:

  1. на содержании находятся иждивенцы;
  2. выплаты по алиментам;
  3. отсутствие постоянной работы;
  4. дорогостоящее лечение;
  5. нестабильное материальное положение;
  6. иные основания, из которых усматривается материальная несостоятельность должника.
Читать еще:  Расплатились подделкой, помогите

Разумеется, что все изложенные причины в заявлении, должны быть подтверждены документально.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу консультации юриста, переходите, сегодня бесплатно!

Приложения к заявлению:

  1. копии заявлений для участников (исполнитель, взыскатель, поручители);
  2. документальные доказательства;
  3. можно составить график исходя из своих финансовых возможностей, по которому будет выплачиваться долг кредитору.

Если заемщик самостоятельно не предоставит график, тогда суд определяет порядок, сроки и ежемесячные суммы на основании материалов дела, с учетом мнения сторон.

Результаты рассмотрения

Судебный орган по итогам рассмотрения заявления выносит постановление, которым:

  1. удовлетворяет ходатайство – должнику удалось получить рассрочку на обозначенные сроки;
  2. отказывает в удовлетворении требований по причине недостаточной обоснованности. При таких обстоятельствах, заемщику будут применены меры принудительного взыскания.

При позитивном разрешении вопроса, главная задача должника – исправно вносить платежи по установленному графику рассрочки. Тогда ни кредитор, ни исполнители не имеют права требовать от заемщика погашать долг досрочно либо в других размерах, чем определил суд.

Рассрочка по мировому соглашению

Чтобы не допускать возбуждения исполнительного производства, еще на стадии судебного разбирательства заемщику можно попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки по кредитным обязательствам. Реализуется этот способ путем заключения мирового соглашения между сторонами на основании статьи 39 ГПК России. А если исполнительное производство уже открыто, то руководствуясь статьей 50 ФЗ № 229, должник и кредитор также могут обратиться в судебную инстанцию с заявлением об утверждении мирового соглашения. При достижении участниками условий, которые всех устраивают и не нарушают ничьих интересов, суд утвердит такое соглашение.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Работает в юридической сфере 16 лет, специализация – разрешение жилищных споров, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела

Как добиться отсрочки или рассрочки платежей по кредиту в суде?

Банки подают судебный иск в случае длительных просрочек платежей по кредитам, превышающим 500 тысяч рублей. В ходе судебного разбирательства ответчик (заёмщик) может уменьшить сумму неустойки (пени и штрафа), а также добиться отсрочки или рассрочки платежей по кредиту, согласовав с юристом банка новый график погашения долга.

Отсрочка в погашении кредита состоит в предоставлении заёмщику «кредитных каникул» на установленный срок (обычно от шести месяцев до года). Подавать заявление об отсрочке платежей по финансовому обязательству целесообразно ответчикам, испытывающим временные финансовые трудности. Например, заёмщик лишился работы и нуждается в отсрочке на три месяца, чтобы найти новый источник дохода.

Рассрочка платежей по кредиту состоит в уменьшении суммы ежемесячного долгового бремени за счёт продления срока погашения финансового обязательства. Заявление о рассрочке платежей следует подавать клиентам банков, попавшим в сложные финансовые обстоятельства без перспектив улучшения в ближайшее время. Например, заёмщик утратил трудоспособность, лишился жилья в результате стихийного бедствия.

Основания для предоставления отсрочки или рассрочки платежей по кредиту

Ответчик по делу о взыскании просроченной задолженности имеет право на льготные условия погашения кредита в ряде случаев.

  1. Временное лишение источника доходов в силу независящих от ответчика причин. Например, заёмщик внезапно подвергся сокращению на работе, лишился места из-за ликвидации предприятия, утратил трудоспособность ввиду несчастного случая.
  2. Наступление тяжёлых финансовых обстоятельств ввиду независящих от клиента причин. Например, ответчик стал жертвой ограбления, пожара, наводнения, по месту проживания клиента начались военные действия.
  3. Необходимость оплачивать дополнительные крупные расходы. Например, по медицинским показаниям клиенту требуется длительное и дорогостоящее лечение, в силу потери кормильца заёмщик оплачивает лечение близких родственников или расходы иждивенцев (нетрудоспособных пожилых родственников, несовершеннолетних детей).
  4. Нахождение в отпуске по беременности и родам или уходу за ребёнком. Отсрочка или рассрочка выплат по кредиту предоставляется беременным женщинам и матерям до достижения ребёнком полуторагодовалого возраста.
  5. Необходимость сменить место жительства ввиду внешних обстоятельств. Например, военнослужащий заёмщик был откомандирован для работы в другой город или семья ответчика вынуждена переехать из зоны боевых действий.

Ответчику по делу следует приложить подтверждающие документы в зависимости от конкретных оснований, использованных для подачи заявления об отсрочке (рассрочке) платежей по кредиту. Например, при наступлении необходимости содержать несовершеннолетних детей следует приложить свидетельство о смерти родителей или опекунов, подтвердить факт усыновления (опекунства), представить чеки, подтверждающие крупные расходы.

Отсрочка или рассрочка платежей по кредиту предоставляется гражданам, доказавшим возможность погасить долг согласно новому графику. Для получения льготных условий выплаты долга требуется представить документы, подтверждающие наличие дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей. Суд или банк могут попросить ответчика предоставить поручителя.

Причины для отказа в предоставлении отсрочки (рассрочки) платежей по кредиту

Заёмщик, заинтересованный в получении льготных условий погашения долга, должен самостоятельно собрать и представить доказательства, соблюдая процессуальные нормы. Обычно суд удовлетворяет просьбы ответчика, отказы в отсрочке (рассрочке) получает несколько категорий граждан.

  1. Заёмщики с плохой кредитной историей и финансовой дисциплиной. Ответчики, допускающие просрочки платежей (нарушение финансовой дисциплины), обладающие непогашенными кредитами в других банках или МФО (микрофинансовая организация), не вызывают доверия суда. Отсрочка платежей подобным гражданам не предоставляется, рассрочка может быть одобрена на срок до 12 месяцев.
  2. Ответчики по делу, оформившие кредит менее трёх месяцев назад. Клиенты банка, допускающие просрочки платежа в первые месяцы после получения средств, признаются недобросовестными заёмщиками. Суд поддерживает требования банка взыскать задолженность в порядке исполнительного производства.
  3. Заёмщики, допустившие просрочки по кредиту, истекающему через три месяца или ранее. В указанных случаях суд рассматривает просьбы об отсрочке (рассрочке) как попытки ответчика скрыться от исполнения финансовых обязательств.
  4. Клиенты банка, подозреваемые в мошенничестве. Заёмщики, предоставившие неполную или недостоверную информацию о финансовом положении, не пользуются доверием суда и банка. Помимо отказа в предоставлении льготных условий погашения, против таких граждан может быть подан иск о мошенничестве.
  5. Ответчики по делу, уволившиеся с работы по собственному желанию. Заёмщики, работающие по найму и просящие отсрочку (рассрочку) платежей ввиду увольнения по собственному желанию, не считаются гражданами, оказавшимися в сложном финансовом положении.

Перед подачей ходатайства или заявления об отсрочке (рассрочке) платежей по кредиту заёмщику следует оценить кредитную историю, порядок погашения долга в прошлом, а также проконсультироваться с юристом. Суд принимает решение по делу, исходя из выгоды кредитора (банка) и заёмщика (клиента), а также стремится исполнить судебное решение (взыскать долг) в разумные сроки.

Порядок составления и подачи заявления о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежей по кредиту

Ответчик по делу о взыскании просроченной задолженности может подать ходатайство об отсрочке (рассрочке) платежей на первом судебном заседании, чтобы заранее донести до банка и суда позицию по делу. Если заёмщик планирует существенно снизить сумму, указанную в исковом заявлении банка, добиться признания договора недействительным или отменить иск, следует подавать заявление после вступления в силу решения суда. Независимо от момента подачи, документ должен содержать следующие сведения:

  1. Контактные данные участников разбирательства. Заявителю (ответчику) следует указать ФИО, адрес регистрации или прописки, название и юридический адрес финансовой организации, а также наименование суда, рассматривающего иск банка.
  2. Сведения о деле. В тексте заявления (ходатайства) следует указать номер дела или решения суда, кратко изложить обстоятельства дела и вынесенное судьёй решение.
  3. Основания для предоставления рассрочки. Основной объём заявления (ходатайства) занимает перечисление причин для получения отсрочки (рассрочки) с указанием на требования законодательства (статья 203 ГПК РФ) и подтверждающие документы.
  4. Новый график погашения (при рассрочке) или конкретная дата возобновления платежей (при отсрочке). Заёмщику следует обосновать предлагаемый график рассрочки или запрашиваемый у суда период отсрочки платежа. Согласно судебной практике, рассрочка предоставляется на срок до полутора лет, исключение составляют дорогостоящие ипотечные кредиты. Отсрочка платежа обычно предоставляется на период от трёх месяцев до полугода.
  5. Перечень прилагаемых к заявлению документов. Составителю ходатайства (заявления) следует подробно перечислить наименования подтверждающих документов, а также приложить оригиналы.
  6. Название и дата составления документа. Наименование бумаги (заявление об отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения) следует указывать после контактных данных, дату составления и подпись заёмщика располагают в конце документа.
Читать еще:  Могу ли я лишить прав отцовства бывшего мужа?

Подать заявление можно в канцелярии суда или во время судебного заседания, копию документа следует направить истцу (банку). Заёмщику целесообразно заранее согласовать с банком новый график платежей, указанный в заявлении. Судья может корректировать порядок погашения задолженности, предложенный ответчиком.

Ходатайство или заявление об отсрочке (рассрочке) исполнения судебного решения не имеет строгой формы составления, гражданину важно указать основания для рассмотрения бумаги и сослаться на нужные документы.

Итоги

Отсрочка или рассрочка погашения долга предоставляется заёмщикам, допустившим просрочки платежей по уважительным причинам. Льготные условия погашения кредита запрашиваются со ссылками на документы, подтверждающие текущую неблагоприятную ситуацию (болезнь, потерю работы) и возможность ответчика оплатить долг в будущем.

Суд склонен удовлетворять требования заёмщиков, предоставивших доказательную базу, вовремя предупредивших банк о возникших финансовых сложностях. Ответчикам, обладающим плохой кредитной историей, многочисленными просрочками или подавшим подложные документы по кредиту, суд склонен отказывать.

Заявление или ходатайство об отсрочке (рассрочке) платежей можно подать на заседании или после вступления в силу решения суда. Документ должен содержать контактные данные участников процесса, аргументы ответчика со ссылками на законодательство и подтверждающие бумаги (справки, выписки, платёжные поручения).

Почему молодые семьи стремятся иметь собственный дом? Мечта счастливой.

На практике покупатель редко напрямую говорит продавцу, чего он хочет. Отчасти это.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт.

Большинство людей одалживает деньги родственникам или.

Развитие рынка кредитования, сложные жизненные.

Одежда и мода на неё это то, что никогда не выйдет из моды. Люди тратят много денег для того, чтобы.

Про микрофинансовые организации сейчас слышали практически все. Однако не все.

Законодательство Российской Федерации запрещает банкам навязывать клиентам.

Работодатель согласно действующему Трудовому кодексу обязуется.

Приобрести жилье без оформления ипотеки в настоящее время практически невозможно. Более.

Неожиданные списания с пластиковой карты – головная боль.

ИП на ОСНО не ведёт деятельность. Нулевая отчётность сдаётся только в.

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector