Как можно взыскать долг, если просрочен договор?
Expertrating.ru

Юридический портал

Как можно взыскать долг, если просрочен договор?

Взыскание просроченной задолженности

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Похожие темы по взысканию задолженности

Процедура взыскания просроченной задолженности

Забрать одолженные деньги непросто даже у родственников. Процедура возврата долга – сложное и хлопотное дело, ведь предстоит, и уговаривать, и в суд ходить, и с приставами работать. Взыскание просроченной задолженности, как коммерческая деятельность сегодня в России встречается нередко. Эта область экономических отношений не урегулирована отдельным нормативным актом, порождает противоречия.

Кто, в каких пределах, какими способами уполномочен заставлять должников возвращать долги – эти вопросы нуждаются в специальном законодательном разрешении. Пока закона нет, стоит определиться с действующим правопорядком.

Взыскание просроченной дебиторской задолженности – процедура, применяемая сегодня

Развитие области кредитования привело к росту количества невыплаченных займов и ссуд. Это стало причиной появления коллекторских агентств, помогающих за плату, вернуть одолженные денежные средства. Но работают они специфично – угрожают, пугают, личное имущество портят. Люди предполагают о незаконном характере деятельности коллекторов, но это предположение неверно.

Законодательно запрета на сбор долгов на профессиональной основе в России — нет. Запрещены только отдельные действия, которые нарушают права граждан, уголовный или административный закон.

Оформление передачи долга в коллекторскую фирму происходит двумя способами:

  1. Подписанием бумаги, передающей права кредитора третьим лицам. В такой ситуации, кредитор продает долг по цене равной минимальной суммы, покрывающей все издержки первоначальной сделки.
  2. Заключением договора на оказание услуг. В этом случае коллекторы становятся исполнителями действий, направленных на возврат денежных средств заказчика.

В обоих случаях при взыскании денег специалист по взысканию просроченной задолженности действует только в рамках закона.

Коллекторы не всегда используют запрещенные приемы общения с должниками. Они претензии присылают, в арбитражый суд обращаются, разговаривают с приставами за исполнение судебных решений.

Способы сбора невозвращенных денег – что законно, а какие действия под запретом?

Закон (Российский ГК) устанавливает правило добросовестного исполнения договорных обязательств. При нежелании должником исполнять договор кредитор использует гражданско-правовые меры защиты. Это самозащита, подача иска в судебные органы, продажа долга, обращение в специализированные компании.

Коллекторские фирмы — юридические организации, которые оказывают правовую помощь, направленную на взыскание просроченной задолженности физических лиц и коммерческих предприятий.

При оказании услуг, они:

  • Оформляют досудебное урегулирование спорных ситуаций, пишут претензии, ведут переговоры между участниками сделки.
  • Готовят бумаги для судебного взыскания долга, составляют исковое заявление, прилагают к нему доказательства размера убытков от невыполнения условий договора, рассчитывают общую суммы, подлежащую уплате.
  • Взаимодействуют с судебными исполнителями, подают заявление о возбуждении исполнительного производства, ходатайствуют о проведении отдельных действий, направленных на взыскание долга, помогают разыскать имущество должника.

Все эти меры направлены либо на взыскание выкупленного (своего) долга, либо на оказание помощи по сбору денег, принадлежащих кредиторам. Они законны, и применять их вправе коллекторы и кредитор самостоятельно.

Если коллекторы с целью ускорить процесс получения невозвращенных денежных средств начинают угрожать, запугивать, оскорблять должника, то их действия носят незаконный характер. В таком случае лица, пострадавшие от подобного поведения могут обратиться в правоохранительные органы.

Пошаговая инструкция для тех, к кому пришли коллекторы

В ситуации, когда у человека не возвращен кредит, ему предстоит общаться с профессиональными взыскателями, не стоит впадать в панику, избегать общения с ними. При условии, что избежать принудительного взыскания денег — не получается, нужно идти на контакт и действовать по инструкции:

Первый шаг — продумать свою позицию относительно процесса возвращения долга. Для начала следует изучить договор, ставший основанием появления представителей коллекторского агентства. Нужно выяснить срок возврата заемных денег, время просрочки единовременного платежа, меры ответственности за нарушение договорных сроков, и подсчитать общую сумму долга.

Второй шаг – изучить документы, на основании которых действуют взыскатели. Узнать, в какой роли они выступают – выкупили долг и стали новым кредитором, или исполняют поручение первоначального контрагента.

Третий шаг – подготовить ответ на претензию, если коллекторы соблюдали порядок досудебного урегулирования спора. В бумаге изложить мнение о размере задолженности и штрафных санкций, объяснить причины неуплаты денег, сроки и условия погашения долга.

Четвертый шаг – готовиться к судебному разбирательству. По закону не выплатить долг совсем не получится, но уменьшить сумму, подлежащую уплате по решению суда вполне допустимо. Так законодательно (Российский ГК) установлено правило, по которому суд уменьшает размер штрафных санкций за невыполнение договора, если ответчик докажет умышленное увеличение кредитором своих убытков, понесенных в результате ненадлежащего исполнения обязательства.

Пятый шаг – взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями. Если дело дошло до принудительного исполнения судебного акта, то нужно принять меры к добровольному погашению долга. Это позволит не выплачивать исполнительский сбор. Действиями, направленными на исполнение решения должником по собственной воли, выступает выплата суммы задолженности, указание места работы, суммы заработной платы для обращения взыскания на нее.

В случае применения коллекторами незаконных методов работы все равно не стоит от них прятаться. При получении угроз, оскорблений или унижении человеческого достоинства, следует обращаться в полицию с заявлением о привлечении к ответственности лиц, совершающих посягательство на личную жизнь. К нему придется приложить доказательства совершения преступления — запись звонка, распечатку телефонных сообщений или переписки по электронной почте.

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Проблемы процедуры истребования долга по кредиту или займу привели к необходимости принятия нормативного акта, который установит права и обязанности профессиональных взыскателей, определит единую процедуру сбора долгов с граждан и организаций.

В 2015 году Правительство России разрабатывало проект закона, который внесет ясность в порядок взыскания денег по просроченным кредитным договорам. В нем закреплялись следующие положения:

  1. Понятия и условия договора об истребовании долга, внесение дополнительных пунктов при оформлении уступки права требования.
  2. Установления прав и обязанностей взыскателя и должника.
  3. Введение процедуры взаимодействия между сторонами отношений, запретов на отдельные взыскательные действия (звонков с 22:00 до 6:00).
  4. Установление мер защиты прав должников.
  5. Определение профессиональных взыскателей – субъектов коллекторской деятельности на коммерческой основе.
  6. Введение обязательного создания саморегулируемых объединений коллекторов, их финансовое обеспечение, права, обязанности, особенности членства в них.
  7. Закрепление положений о государственном надзоре за профессиональными взыскателями долга.
Читать еще:  Журнал предрейсового инструктажа водителей образец

Однако на стадии предварительного обсуждения закон о взыскании просроченной задолженности вызвал споры и разногласия. По этой причине его решили доработать и направить на рассмотрение Государственной Думы после внесения всех необходимых поправок. На сегодняшний день, проект находится в разработке, вопрос о его принятии остается открытым.

Вы не выплатили вовремя долг, не знаете, как вести себя с коллекторами, обращайтесь на сайт 33urista.ru, вам помогут. Юристы портала расскажут, что делать, если вы задолжали кредитному учреждению, в отношении вас начато принудительное взыскание просроченной задолженности в банке. Они помогут обосновать свою позицию при досудебном урегулировании спора или при инициировании процесса в суде.

Обратившись к нам за помощью, вы узнаете, какие доказательства приготовить, если предстоит обращение в правоохранительные органы, защитите себя в случае использования коллекторами или кредитором незаконных способов возврата долга.

Консультация на сайте 33urista.ru – способ выяснить, как взаимодействовать с банком или профессиональным взыскателем, если нет возможности выполнить все условия кредитного договора. Мы работаем в онлайн-режиме, что позволит сэкономить время на поиски юридической конторы. Портал 33urista.ru создан для вашего удобства.

Если вам интересно, переходят ли долги по наследству, то это зависит конкретно от вашего случая. Лучше свяжитесь с нашими специалистами для уточнения такой информации.

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.

В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем. В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности

Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.

Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».

Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:

  • полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
  • прощение долга (письменный документ).

Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора. В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств. Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.

Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.

Когда коллекторы нарушают законодательство

Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности. Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности. Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.

Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.

Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.

К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.

Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.

Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу. Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.

Читать еще:  В чем разница садоводство и ведение садоводства

Как рассчитывается срок

Срок, в течение которого долг, проданный коллекторам, может быть взыскан через суд, рассчитывается достаточно просто.

  • определяется датой внесение очередного платежа по кредиту;
  • к этой дате прибавляется 3 календарных года;
  • конечной датой, когда истекает срок предъявления иска, считается 00 часов 01 минута числа, следующего за днем прекращения платежей + 3 года.

У коллекторов всегда остается времени на предъявление иска меньше, чем у банка.

Это связано с тем, что первоначально банк пытается самостоятельно урегулировать конфликт. На это уходит не менее 1 месяца. Убедившись в бесполезности требовать долг с должника, или в его неплатежеспособности, банк в течение какого-то времени подбирает агентство, которое согласится купить задолженность (объявляет тендер). После этого проходит некоторое время на переоформление документации по договорам, направление уведомления в адрес должников о переводе долга к новому кредитору. Все эти действия не прерывают течения срока.

Купив долг, коллекторы пытаются реализовать предоставленные им права на взаимодействие с должником. До момента, пока у последнего не возникнет право на отказ от взаимодействия.

Когда период продлевается

Законом предусмотрены случаи приостановки течения срока исковой давности по кредитной задолженности у коллекторов. Все они изложены в ч.1 ст. 202 ГК РФ. Срок исковой давности может продлиться, на срок, в течение которого должник, прекративший внесение платежей в счет погашения кредита, вел переговоры с банком о рассрочке платежей или реструктуризации задолженности. Ведение подобных переговоров приостанавливают течение срока давности, до их окончания, но не более чем на 6 месяцев .

Повод для возобновления

Коллекторское агентство не имеет оснований для возобновления исчисления сроков исковой давности по взысканию долгов. Связано это с тем, что ст. 205 ГК РФ, предусматривает такую процедуру только в отношении граждан – физических лиц, увязывая пропуск срока с личностью и её состоянием (тяжелое заболевание, неграмотность, потеря дееспособности и пр.).

Понятно, что ни одно коллекторское агентство, являясь юридическим лицом, не может предъявить в качестве причин пропуска срока, нужных доказательств.

Как банки передают долг коллекторам

Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств. Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов. Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.

Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.

Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.

Экономический эффект от такой сделки

Чем меньше сумма долга – тем меньше риск, что он будет куплен коллекторами. Чтобы коллекторы подали в суд сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей , поскольку на российском рынке оказания юридических услуг сложилась именно такая стоимость, которая делает работу с долгом рентабельной для юриста.

После заключения договора о покупке задолженности банк передает коллекторам всю персональную информацию должника по непогашенному кредиту. С этим приходится смиряться, поскольку закон в этом случае не нарушается.

Как рассчитывается и чему равен срок исковой давности по договору займа?

Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда. По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть. Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.

Общие правила исчисления срока давности

Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.

Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.

В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.

Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.

Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.

Отдельные частные случаи

Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически. В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику. Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.

Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя. При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.

Приостановление срока

В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:

  • иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
  • займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
  • введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
  • действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.
Читать еще:  Как можно доказать, что данная техника моя?

На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.

Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

У денег лопнуло терпение

Тогда обиженный гражданин пошел в суд и там потребовал не только возврата своих средств, но и процентов за пользование его деньгами.

Тема неотданных долгов сегодня как никогда актуальна и болезненна. Пожалуй, нет семьи, которая бы в какой-то степени не попадала в ситуацию невозвращенных долгов. Именно поэтому разбор ситуации Верховным судом может оказаться полезным многим гражданам.

Итак, в суд в Московской области пришла гражданка и заявила, что она ссудила своим знакомым несколько миллионов рублей на один месяц. Им было нужно срочно решить проблему с кредитом. При этом они считались весьма надежными гражданами – не раз брали деньги в долг и всегда отдавали. А столь солидную сумму сама она собрать не смогла и для решения проблемы знакомых попросила помощи у друзей. Однако на этот раз в положенный срок знакомая пара ей деньги не вернула. Выпрашивать свои кровные ей пришлось на протяжении нескольких лет. Но всю сумму она не получила.

В общем, терпение у гражданки кончилось, и она потребовала через суд вернуть остаток с процентами с одолженной суммы. Хотя их первоначальный договор о кредите не предусматривал никаких процентов.

Райсуд с истицей согласился. Суд посчитал этот заем процентным и взыскал с должников неустойку за затягивание с выплатой долга. Апелляция оставила в силе решение районного суда о выплате процентов, но сделала послабление, заявив, что неустойку должник платить не должен, поскольку договор является беспроцентным.

Так дело дошло до Верховного суда РФ. А там пересмотрели доводы своих коллег и с истицей согласились. Судя по материалам дела, взяв деньги, ответчики не только нарушили срок. Они вообще возвращали деньги частями, но всю сумму так и не выплатили. В общем, прошло три года, прежде чем заемщица, устав ждать, пошла в один из судов Московской области, требуя вернуть оставшуюся сумму долга – 2,84 млн рублей, проценты по договору займа – 206 996 рублей и проценты за просрочку его возврата – 122 123 рублей.

Ответчики на первом слушании повели себя странно. Женщина заявила, что сама денег не брала, фактически заемщиком был ее гражданский муж, который забыл паспорт и попросил ее оформить договор займа на себя. При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина в суде утверждал, что ни он, ни его гражданская жена истице ничего не должны. В общем, судья в решении суда записала, что ответчики должны порядка 3,05 млн руб. – остаток долга и проценты. Судья применила ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса (проценты по договору займа), где говорится, что при отсутствии в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Судья посчитала, что истица имеет право и на получение процентов за нарушение договора займа (это ст. 811 ГК). Однако ту неустойку, которую в итоге потребовала истица, суд посчитал завышенной и уменьшил ее до 200 000 рублей.

Апелляция же, напомним, решение в части взыскания неустойки вообще отменила, указав на отсутствие законных оснований для ее взыскания, а также на то, что заключенный договор займа является беспроцентным.

По мнению судей Верховного суда, назвать такой договор беспроцентным нельзя. В п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса сказано, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного, установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

На июнь 2011 года, когда давались деньги, МРОТ составлял 4611 рублей, следовательно, сумма займа для того, чтобы договор считался беспроцентным, должна была быть не больше 230 550 рублей. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому Верховный суд посчитал, что соглашение о займе было процентным.

По мнению Верховного суда, апелляция ошибочно отказала во взыскании “штрафных” процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа.

Так как суд установил факт просрочки, у ответчика “возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. Причем независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК, – сказал Верховный суд .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector