Куда обращаться чтоб расторгнуть кредитный договор с банком?
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика
Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.
Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.
Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.
Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.
Суть кредитного договора
Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.
Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.
Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.
Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2020 году по закону только в письменной форме.
Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:
- Полная информация о заемщике и кредиторе;
- Сумма основного долга;
- Срок действия договора;
- Процентная ставка;
- График погашения задолженности;
- Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
- Иные условия.
Основания для расторжения
Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.
Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:
- По обоюдному согласию сторон.
- По судебному решению.
- При существенном изменении обстоятельств.
- По инициативе одной из сторон.
Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.
Расторжение по обоюдному согласию
Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.
Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.
Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.
Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.
Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.
Расторжение по решению суда
Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.
Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:
- Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
- Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.
В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.
В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.
Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.
Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.
При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.
Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
Мировому судье судебного участка №12
Зеленоградского района Московской области
От Сапокиной Любови Петровны
ул. Нахимова, д.12, кв.13
тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»
г. Химки, ул. Заводская, д.17
Исковое заявление
о расторжении кредитного договора
Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.
15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.
В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,
Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.
Приложения:
- Копия иска.
- Квитанция об уплате госпошлины.
- Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
- Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.
Современная судебная практика
В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.
Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.
В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?
Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:
- Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
- Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.
Расторжение при существенных изменениях обстоятельств
Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.
Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:
- В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
- Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
- Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
- В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.
Расторжение кредитного договора банком
Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.
Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.
Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.
В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.
Расторжение договора заемщиком
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.
Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?
По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.
Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.
Частные случаи расторжения кредитного договора
В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.
Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.
Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.
Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.
Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.
Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.
Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.
В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.
Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.
Видео: Расторжение кредитного договора и последствия. Федеральная служба поддержки заемщиков
Расторжение кредитного договора: пошаговая инструкция
Дата публикации материала: 06.03.2020
Последнее обновление: 06.03.2020
Рассказываем, как самостоятельно расторгнуть кредитный договор и избежать возможных проблем.
В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор?
В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ любой кредитный договор может быть расторгнут:
- По взаимному соглашению сторон;
- По решению суда.
Стоит ли говорить, что первый вариант встречается крайне редко? К сожалению, российские банки очень неохотно идут на уступки заемщикам, особенно если речь идет о прекращении кредитных обязательств.
Если обратиться к практике, то можно увидеть, что чаще всего расторжение кредитного договора по соглашению сторон встречается при реструктуризации кредита — в этом случае банк и заемщик подписывают соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях, которые существенно отличаются от тех, что были прописаны в первоначальном договоре.
А что закон говорит о решении проблемы в судебном порядке? Если снова обратиться к ст. 450, то мы узнаем, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Таким нарушением может быть, например:
Кроме того, в соответствии со ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут в одностороннем порядке при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (к примеру, потеря работы, уменьшение заработной платы, тяжелая болезнь заемщика и т.д.).
Как правильно расторгнуть кредитный договор? Пошаговая инструкция
Для расторжения кредитного договора с банком рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
Шаг первый: Обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора
До начала судебного разбирательства вам необходимо обратиться в банк с предложением расторгнуть кредитный договор по соглашению сторон (это требование прописано в ГК РФ). В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в тридцатидневный срок.
Предложение о расторжении кредитного договора составляется в письменной форме и может быть подано в банк лично или по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).
Шаг второй: Подготовьте исковое заявление
Следующий шаг – составление искового заявления о расторжении кредитного договора. В тексте вашего заявления обязательно необходимо указать:
- Данные суда, в который вы подаете иск (официальное название и реквизиты);
- Данные истца (ФИО, место жительства, контактный телефон, адрес электронной почты);
- Данные ответчика (необходимую информацию можно найти на официальном сайте вашего банка);
- Реквизиты и условия кредитного договора;
- Ваши требования (в данном случае – расторжение кредитного договора);
- Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
- Перечень прилагаемых документов.
Шаг третий: Подготовьте необходимые документы
К исковому заявлению о расторжении договора необходимо приложить следующий пакет документов:
- Копия заявления (по числу участников дела);
- Копия кредитного договора;
- Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
- Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.
Обратите внимание! В статье представлен примерный перечень документов, который может варьироваться в зависимости от ситуации.
Шаг четвертый: Подайте исковое заявление в суд
Составленное исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика.
Что делать, если в медицинском центре навязали кредит, как его расторгнуть?
Протезирование зубов, операции по восстановлению зрения, пластические операции – дорогостоящая медицинская помощь. Если у пациента нет нужной суммы, медицинский центр предлагает получить услуги в кредит. Многие клиники навязывают своим клиентам дорогостоящие виды медицинской помощи, вынуждая их заключать кредитные договоры.
В статье рассмотрим, как оформляются медицинские услуги в кредит, можно ли расторгнуть кредитный договор, навязанный медицинским центром, и как это сделать правильно.
Как оформляются медицинские услуги в кредит?
Медицинские центры практикуют схему потребительского кредитования, которая применяется при продаже в кредит техники, мебели и других дорогостоящих товаров. Прямо в клинике пациент может заключить кредитный договор с банком и оплатить медицинскую помощь за счет заемных средств.
Трехсторонние отношения оформляются следующими договорами:
- кредитным договором, заключенным между пациентом и банком;
- договором на оказание платных медицинских услуг, заключенным между пациентом и клиникой.
Таким образом, клиника выступает посредником между банком и клиентом и впоследствии не несет ответственности по кредитному договору.
Медицинский центр навязал кредитный договор: можно ли его расторгнуть?
В соответствии со статьей 32 Закона № 2300-1 потребитель вправе в любой момент отказаться от исполнения договора. При этом он должен оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с оказанием услуг.
Рассмотрим, как решается вопрос расторжения кредитного договора в зависимости от того, оказаны медицинские услуги или нет.
Отказ от кредита, если медицинские услуги не оказаны
Если пациент передумал получать медицинские услуги, следует расторгнуть кредитный договор незамедлительно. Для этого необходимо сначала отказаться от сделки на медицинскую помощь. Затем после возврата денег вернуть заемные средства в банк.
Важно! Желательно обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора о займе. Часто выдача кредита сопровождается оформлением страховки. В случае промедления клиент вынужден будет понести дополнительные расходы.
Пример 1. Степанова А.Е. обратилась в ООО «Доктор зубов» за стоматологической помощью по протезированию зубов. В клинике ей предложили оформить кредит, чтобы провести весь комплекс работ. Пациентка подписала договор на стоматологические услуги и кредитный договор. В этот же день она получила заемные средства от банка и полностью внесла предоплату в клинику. На следующий день клиентка нашла медицинский центр, который предложил хорошую скидку, поэтому решила отказаться от услуг ООО «Доктор зубов». Она написала заявление об отказе от договора. Поскольку услуги не были оказаны, клиника перечислила деньги на ее счет. Затем Степанова А.Е. обратилась в банк с заявлением об отказе от кредита. Клиента не успела воспользоваться заемными средствами, поэтому полученная сумма была возвращена, кредитный договор – расторгнут.
Расторжение кредитного договора при частичном оказании медицинских услуг
Бывает, что пациент получает заемные средства в банке, оплачивает услуги клиники, получает какой-то объем медицинской помощи и через какое-то время отказывается от договора. В этом случае он должен будет возместить медицинскому центру часть стоимости пропорционально фактически оказанным услугам.
С кредитным договором складывается аналогичная ситуация. Гражданин должен оплатить основной долг и проценты за пользование заемными средствами в конкретный период времени, а также возвратить в банк оставшуюся сумму.
Пример 2. Астафьева Н.А. воспользовалась предложением клиники пройти в кредит курс лифтингового массажа тела из 10 процедур. Она получила заемные средства от банка и внесла предоплату на расчетный счет медицинского центра. Посетив 5 процедур массажа, клиентка решила, что достигнутого результата достаточно. Поэтому отказалась от договора на медицинские услуги. При обращении в клинику Астафьевой Н.А. вернули деньги только за 5 процедур, поскольку она частично прошла курс лифтингового массажа. Пациентка перечислила денежные средства на счет банка. Для расторжения кредитного договора ей необходимо оплатить оставшуюся сумму кредита и проценты по нему.
Отказ от кредита после получения медицинских услуг в полном объеме
В случае, когда пациент в полном объеме получил медицинские услуги, приобретенные за счет заемных средств, расторгнуть кредитный договор будет сложно. Клиника не вернет денежные средства, поскольку медицинская помощь фактически оказана. Для отказа от кредитной сделки потребуется досрочно вернуть долг банку с процентами за пользование заемными средствами.
Пример 3. Емельянов Е.А. оформил кредит в офтальмологическом центре для проведения операции по восстановлению зрения. После оказания медицинской помощи пациент оплатил ее в полном объеме. Впоследствии он решил отказаться от кредитного договора. Для возврата кредитных средств в банк он получил беспроцентный займ у брата.
Как расторгнуть кредитный договор, навязанный медицинским центром?
Если пациенту навязали договор в медицинском центре, отказ от медицинских услуг и кредита проходит в два этапа.
Шаг 1 – Расторжение договора на оказание медицинских услуг
Для отказа от платной медицинской помощи следует подать заявление на имя руководителя медицинского центра.
В тексте заявления необходимо указать:
- сведения о клинике (наименование и адрес);
- данные о пациенте (ФИО, адрес регистрации, контакты);
- информацию о заключенном договоре;
- причину расторжения договора;
- просьбу вернуть деньги;
- дату и подпись.
Если при составлении заявления возникли сложности, рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он изучит условия договоров, заключенных с клиникой и банком, и поможет грамотно составить заявление.
Шаг 2 – Расторжение кредитного договора
После расторжения договора на медицинские услуги и получения денег от клиники следует написать заявление в банк. Оно составляется аналогичным образом и должно содержать сведения о кредитном договоре, полученной сумме кредита, сроке пользования заемными денежными средствами.
Сложности при расторжении кредитного договора, навязанного медицинским центром
Как показывает судебная практика, клиники часто отказывают в возврате денег, если медицинская помощь пациенту частично оказана. В этой ситуации гражданин не может сразу расторгнуть кредитный договор, если у него нет свободных финансовых средств. Поэтому, несмотря на спор с медицинским центром, кредит приходится исправно оплачивать.
Для выхода из этой ситуации желательно своевременно обратиться к квалифицированному юристу. Он поможет провести переговоры с клиникой и банком, оформит расторжение сделок, а в случае необходимости защитит интересы пациента в суде. Если вам нужна помощь опытного защитника, обращайтесь к специалистам нашего сайта.
Бесплатная консультация!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — обратитесь к нашему юристу в онлайн-чат справа, в форму ниже, или звоните по телефону (круглосуточно):
+7 (499) 110-95-76 — Москва и Московская обл.
+7 (812) 407-30-62 — Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
8 (800) 550-46-35 — Остальные регионы России
5 способов расторгнуть кредитный договор с банком
Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях. Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.