Могут ли дистанционно выдать кредит без обмана?
Expertrating.ru

Юридический портал

Могут ли дистанционно выдать кредит без обмана?

Кредит дистанционно, отзывы. Где и как можно взять?

Еще недавно для получения кредита надо было проводить целый день в банке. Сегодня все поменялось. И вы можете легко взять кредит дистанционно на карту или наличными. Но какие отзывы о дистанционных кредитах в России? Стоит ли верить таким предложениям? Чтобы в этом разораться, мы начнем с самого простого. Главное помнить, что банальное скептическое мышление в такой ситуации позволит вам найти выгоду.

Что значит кредит дистанционно?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Дистанционный кредит – от слова дистанция. То есть, вам не нужно сближаться с банком, чтобы оформить займ.

Часто такие услуги называют «не выходя из дома» или «онлайн». То есть, все данные проверяются через компьютер. А деньги вам передаются в электронном виде.

Часто, при дистанционном оформлении участвуют курьеры, которые приносят документы на дом. И вы подписываете все вне банка.

На данный момент такие услуги становятся все более распространёнными. Но мошенничества в данной сфере тоже много. Потому здравая бдительность не помешает.

Схема выдачи кредита полуонлайн

Надо сказать, что большая часть банков идет на хитрость. Они применяют схему «полуонлайн».

Оформляется кредит именно дистанционно. Но вот выдается он в офисе. Там же подписываются все необходимые бумаги. При этом до последнего сохраняется риск отказа.

Достоинства такой схемы в том, что вы можете подать документы и заявку в интернете. А само оформление занимает мало времени. Можно и прибыть в банк. Ничего страшного не случится.

Проблемой же является то, что полностью у себя дома вы ничего не оформите. Кроме того, о визите в офис можно узнать лишь в последний момент. Так как на странице банка в сети будет много раз казано, что все «исключительно онлайн».

В каких банках можно взять кредит дистанционно сегодня?

Сегодня кредит дистанционно можно оформить в ткких известных компаниях, как:

  1. Тинькофф. Договор подписывается при помощи курьера. У Тинькофф нет офисов в принципе;
  2. Газпромбанк. Позволяет производить все оформления в мобильном приложении. Как именно, уточняйте в компании;
  3. Совкомбанк. Для держателей карты Халва есть упрощённая схема оформления ссуды;
  4. СКБ – все оформления дистанционно. Но именно забрать деньги можно в офисе;
  5. Райффайзенбанк – заявляет, что есть возможность получения кредита без посещения офиса;
  6. МТС банк – есть программа микро финансирования, где все онлайн.

Как видите, дистанционных предложений не много. Так как банки не особо доверяют заемщикам. Часто, можно оформить все полностью онлайн, если вы уже сотрудничали с банком ранее. И он точно знает, что вы хороший клиент. А так, лучше настраиваться на поход в офис. Пока без этого никуда.

Особенности оформления

В последний год дистанционные кредиты имеют такие особенности получения:

  • Проверка клиента по селфи. Вы делаете селфи, чтобы показать, что кредит никто не берет за вас;
  • Встреча с курьером-агентом. Часто банковский специалист приходит на дом, чтобы посмотреть на заемщика;
  • Отправка сканов документации по электронной почте или еще как-то;
  • Установка приложения банка на мобильный телефон.

Ну и естественно, что вы можете получить небольшую сумму. При крупном кредитовании все равно все делается через офис. Также есть случаи, когда оформление ссуд на дистанции сопряжено с навязанной страховкой или большой ставкой процентов.

Так что такая услуга лишь запускается на рынке. Она еще не отлажена полностью. И старые добрые кредиты пока нельзя списывать со счетов полностью.

Положительные отзывы о дистанционных кредитах

Если у вас нет времени или возможности посетить офис, то такой тип займов очень поможет. Потому на форумах есть реальные отзывы людей о кредитах дистанционно. И многие из них – хвалебные.

Егор . Занимал в своем банке кредит дистанционно. Очень понравилось. Просто отсылаешь все фотки и получаешь через пару часов кэш. А потом опять же отдаешь через интернет. Думаю, нет ничего страшного.

Оксана . Брала карточку Тинькофф с кредитом. Все сделали дистанционно. Потом курьер принес. Дали приличную сумму. И процент не выше, чем в любом другом банке. Спасибо всем.

Эдмунд . Я еще не брал больших кредитов. Но мелкие займы всегда беру, не выходя из дома. Очень удобно, если надо доконтоваться до зарплаты. Не знаю, зачем вообще куда-то идти.

Виктория . Мне дали раз кредит через курьера. Но там сразу стояла галочка со страховкой. Пришлось отказаться от полиса. А так, я довольна, так как живу далеко от центра. И в банк ехать сложно.

Александр . Брал в крупном банке кредит по смс и подтверждению через телефон. Сейчас плачу. Хорошая услуга. Так как на эти все очереди и походы по конторам времени просто нет.

Ну конечно, не все так гладко, как кажется. И мы должны рассмотреть негативную сторону вопроса, чтобы понять, стоит ли идти в банк. Или достаточно одного сообщения с вашей анкетой.

Плохие отзывы о кредитах дистанционно

Плохие отзывы о кредитах, выдающихся дистанционно на карту, часто связаны с мошенниками. Ведь эта сфера пока не проработана. Также есть другие замечания. Например, вот:

Эльвира. Брала раз в большом банке карточку на дистанционной основе. Мне принесли ее курьером, но по очень большой ставке. Я психанула и отказалась. В рекламе было совсем не то.

Павловна. У моей знакомой выманили 5000 руб. Сказали, что новый кредит от Сбербанка под 8%. И надо перевести деньги. Она перевела. И, конечно же, ничего не дали.

Игорь. Если берете кредиты у себя дома, то смотрите на страховку. Я раз пытался взять. Мне прислали договор на электронную почту. А там сразу страховка 10% от суммы кредита.

Наталья. Так и не нашла ни одного дистанционного предложения. Везде обман. Написано, типа только онлайн. А оказывается надо идти в офис. Но я живу в деревне и мне далеко. Вот, так.

Святослав. Очень долго и мутно. Просят, то фотографии, то номера родственников. Проще уже в банк прийти лично, и не ждать днями звонка, потом еще этого представителя банков.

Чтобы не было таких и других проблем, стоит узнавать все заранее. У каждого банка сегодня есть контактные данные. Звоните смело, и задавайте любые вопросы. Тогда вы не потратите свои нервы и время.

Осторожно, мошенники

При дистанционном кредитовании можно нарваться на много мошеннических схем. И вот несколько из них:

  • Предоплата. Вам обещают очень выгодный кредит дистанционно. Но надо оплатить некоторую сумму. Как только вы заплатите, сами знаете, что будет;
  • Оплата ненужных услуг. Вам обещают за деньги подобрать кредит онлайн. Вы платите, а получаете те предложения, которые и так бы смогли найти сами;
  • Сбор данных. Для последующего спама;
  • Компьютерные и другие вирусы для списания денег с карт.

Ну и самый безобидный обман, это когда вы оформляете кредит онлайн. А потом оказывается, что в офис придется идти. Неприятно, но не смертельно.

Не забывайте, что ставки тут могут быть выше, а страховки дороже. То есть, банально предоставляют нечто невыгодное.

Как взять деньги дистанционно, кроме кредита?

Отметим, если именно кредиты на дистанционной основе почти не выдаются, то вот кредитные карточки легко оформляются у вас дома.

Раньше лишь Тинькофф делал это. Сегодня же, вы можете во многих банках заказать кредитную карточку курьером или оформить так называемую виртуальную карту.

Подобные услуги точно есть в ОТП и Альфа-Банке. Часто, они доступны только жителям городов. Так как в деревне нет курьерской доставки.

Многие микрозаймы сегодня выдаются дистанционно. По скринам паспорта и подтверждению смс, вы можете получить до нескольких десятков тысяч рублей.

Такие услуги довольно старые. Онлайн займы появились еще насколько лет назад. И сегодня их очень много. Они довольно дроги, дороже кредитов. Но при этом с их помощью можно решить сложную ситуацию.

Есть ещё рассрочка на определённые категории товаров. Она оформляется без похода в банк, в магазинах бытовой техники и электроники. Весьма удобно, если вы хотите приобрести нечто конкретное.

Полезные рекомендации

И так, если вы хотите взять кредит именно дистанционно, то надо соблюдать такие правила:

  1. Не ведитесь на сверхвыгодные предложения. Это обман;
  2. Не берите деньги в незнакомых и малоизвестных конторах. Есть риск мошенничества;
  3. Заранее обсуждайте в банке схему оформления;
  4. При получении договора курьером или по электронной почте все проверяйте;
  5. Если вам навязали платные услуги, то постарайтесь как можно скорее от них отказаться;
  6. Указывайте правдивые данные о себе;
  7. Не пытайтесь, не платить долг. Даже за невозврат онлайн займа предусмотрена ответственность.

И помните, что именно простые кредиты пока более выгодные. Банки больше доверяют тем, кто ходит по офисам. Потому так вы можете получить выгодную ставку. А дистанционные долги – это экстренный случай, когда иного варианта попросту нет.

Перспективы развития

Несмотря на все проблемы, оформление кредитов на дому развивается. Сегодня уже некоторые полноценные ссуды можно так оформить. Это уже не говоря о карточках и микрозаймах.

При этом мошенников становится меньше. Многие крупные банки начинают работать в данном направлении.

В условиях большой конкуренции сложно содержать большие офисы, где можно работать с клиентами.

Курьеры и консультанты онлайн обходятся дешевле. Да и занятым людям не всегда хочется стоять в долгих очередях.

Кроме того, новые технологии позволяют легко проверять заемщиков. А в случае неуплаты гражданина можно найти с помощью компьютера и привлечь к ответу.

То есть, для развития дистанционного кредитования проблем нет, как в технологическом, так и в организационном плане.

Осталось просто слегка подождать. И мы увидим, что недавняя фантастика стала реальностью.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Дистанционное оформление займа – действительно ли так можно оформить или это мошенники?

Здравствуйте! Я проживаю в гор. Новосибирске, поступило вот такое предложение взять деньги дистанционно. Подскажите пожалуйста действительно ли можно так оформить займ или это мошенники? Вот письмо которое мне прислали на почту и к нему прилагается файл с договором и ИНН. ” Меня зовут Татьяна Андреевна. Я частный инвестор. Занимаюсь выдачей займов уже не один год.

Не буду ходить вокруг да около, сразу к делу. Я понимаю, что Вам нужен заем на самых простых условиях и побыстрее, так как время не ждет. Объясню сразу в 2-х словах как все происходит у меня. Мои правила и условия просты донельзя.

Читать еще:  Куда жаловаться гбу жилищник богородское

Скажу сразу: обмана нет, все достаточно просто и легко.

Я выдаю суммы ТОЛЬКО от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей.

Срок займа: от 3 месяцев до 60 месяцев (это 5 лет).

Процент фиксированный – для всех 17% в год. Возможно досрочное погашение.

Есть 2 варианта оформления кредита:

1-й вариант. Вы приходите с документами ко мне в офис, оформляем договор, нотариально заверяем его, после всех процедур деньги поступают на Ваш счет в банке либо на зарплатную карточку. Офис находится в г.Ставрополь (ул. 50 лет ВЛКСМ, дом 20, корпус 1)

2-й вариант. Дистанционное оформление кредита. Если Вы не можете приехать в г.Ставрополь. Оформление происходит удаленно. Вы присылаете мне свою заявку и сканы необходимых документов, мы составляем договор, с вашей стороны оплачиваются расходы на нотариуса, после всей процедуры получаете деньги на Ваш счет.

Для дистанционного оформления, документы необходимые от Вас: копия паспорта, второй документ (СНИЛС (пенсионное) или ИНН), письменно ФИО, место проживания и регистрации, ежемесячный доход (справок я не потребую), желаемая сумма, срок и цель займа, номер счета или карты, для перевода займа. Рассмотрение заявки происходит в течении суток, в порядке очереди.

Оформление занимает несколько часов.

Деньги Вы получаете Блиц переводом в Сбербанке, либо на свою банковскую карту или счет. По желанию клиента возможна выдача займа на кошелек WebMoney (при наличии у него персонального аттестата) или Яндекс Денег (при наличии у него идентифицированного кошелька).

Выдача кредита наличными возможна в г. Ставрополь. При личной встрече.

Для подачи заявки на получение частного займа, необходимо:

1) Прислать сканы документов

Разворот паспорта с фото, страница с регистрацией, скан любого второго документа (ИНН, СНИЛС, пенсионное, загранпаспорт, вод. удостоверение). Можно фото документов.

А также номер Вашей банковской карты, либо номер Вашей сберкнижки или номер счета, для перевода займа Вам.

2) Заполнить анкету

Адрес проживания (фактическое место проживание и по прописке)

Место работы и должность (если работы нет, то пишите все как есть)

Стаж работы (если есть)

Задолженности по кредиту (если задолженность есть – то в каких банках)

Цель займа (указать по желанию)

Есть ли у Вас в собственности недвижимость или автомобиль. Если есть – укажите что именно. Если авто – то марку и год выпуска.

3) Оплатить страховой взнос в сумме 3000 рублей. Реквизиты для оплаты страхового взноса:

3000 рублей на кошелек Яндекс Денег: 410012071485360

У Вас естественно возникает вопрос по поводу страхования. Я понимаю, что мошенников в этой сфере 99 человек из 100, при чем с обеих сторон. И поэтому я не оплачиваю страховой взнос за заёмщиков. Первоначальный страховой взнос возвращается заемщику через 6 месяцев, если заемщик не выходит на просрочку и не скрывается от оплаты займа. Распространены случаи, когда люди отказываются получать заем и оплачивать оговоренные расходы, когда за него уже оплачен договор страхования. Поэтому благотворительностью я больше не занимаюсь. В день обращается порой по 50 человек, и даже при желании, мне невыгодно оплачивать страховку за каждого из своих средств.

В 3000 р. входят все мои расходы на выдачу Вам займа, а именно:

– Комиссия за перевод со счета на счет (если срочный перевод – комиссия выше).

– Оплата моего нотариуса, который все оформляет, проверяет, чтобы все было законно и я не пролетела с деньгами. Так как негативный опыт у меня уже был.

Далее, я рассматриваю заявку очень быстро, через своих знакомых (а именно в МВД и службе безопасности Сбербанка РФ).

По всем клиентам провожу проверку кредитной истории, эти данные необходимы для реальной оценки Вас в качестве заемщика. Для меня не имеют значения количество действующих кредитов. Наличие просрочек в банках зачастую не является причиной для отказа. Отказ будет только в случае, если Вы:

а) предоставили недостоверные данные, либо чужие данные;

б) Вы находитесь в федеральном розыске или имели судимость за мошенничество (ст.159 УК РФ)

В целом, отказываю я редко. Процент одобрений у меня высокий.

В кредитном договоре подпись будет и моя и Ваша. Если согласны работать, то пишите.

Если Вам нужен заем, то заполняйте заявку, присылайте сканы документов и оплачивайте страховой взнос сразу.

Просто желающих получить кредит сейчас много, а количество денег у меня ограничено.

Я рассматриваю заявки быстро. В течении нескольких часов я все оформляю и высылаю Вам договор и заем тоже.

Договор вступает в силу с момента зачисления Вам денег.

При несоблюдении заемщиком своих обязательств по займу (процентам и возврату займа), данные заемщика передаю в коллекторское агенство.

Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным?

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

  1. ФИО.
  2. Актуальный адрес регистрации.
  3. Действующие контакты.
  4. Паспортные данные.
  5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код (ИНН).
  3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Читать еще:  Когда обязаны рассчитать, если работала неофициально

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

  1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
  4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

28 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники. Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу. Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию – в материале статьи.

Содержание

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей.

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы.

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи – уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспорт украден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.
Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

  1. Написать претензию в свободной форме.
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
  3. Настаивать на прекращении дела.
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Поделитесь с друзьями:

Можно ли взять ипотеку и погасить кредит

Как досрочно погасить аннуитетный кредит

Можно ли погасить кредитной картой другой кредит

Как погасить кредит многодетным

Дора Северина

Меня интересует вопрос, куда наше драгоценное государство смотрит? если бы это было впервые, а ведь случаев по всей стране миллионы. И не важно утерян паспорт или не утерян, в конце концов мы все живем в цифровом мире. Скор и не будет бумажных паспортов. Так надо ли к ним привязываться? Почему государство бездействует? Почему нет законов, вернее они есть, но их надо дополнить небольшим пунктом для микрофинансовых структур, чтобы они выдавали займы только он-лайн, не наличными деньгами, нет, а пересылали свои микрозаймы просителю на его счет, на его карту, на его телефон. Тогда мошенники отпадут сами собой.

Дора Северина

И отпадет необходимость использовать чужие паспортные данные, потому что все так просто. Деньги, попадая на некий счет, приходят именно к тому, кто их запросил. И если это мошенник, то именно он получит эти деньги на счет, а вот к счетам нужны особые требования, прозрачность. Чтобы нельзя было открыть инкогнито счета ни в коем случае. И государство обязано быть в этом заинтересовано точно так, как заинтересовано в налогах. Если счета нельзя будет открыть инкогнито, и тем более воспользоваться ими без идентификации, потому что открыть счета можно будет только лично и только со своим паспортом, который проверит специальный сотрудник на специальном устройстве.

Читать еще:  Как отказаться от аналога при ремонте по направлению ОСАГО?

Дора Северина

И когда деньги в виде микрозайма придут на счет, то его сможет снять только человек, имеющий доступ к счету. Согласитесь, что и сейчас многие граждане имеют не только карту, но и личный счет, который охраняется банком лично. И если карты воруют, подглядывают пин-коды, снимают деньги по цифрам, то со вклада это сделать невозможно. Тогда не было бы никаких мошеннических схем. Если микрофинансовые организации хотят честно работать, то они будут работать, а займы скидывать на счета. Сейчас микрофинансовые организации работают таким образом, что дают свет мошенникам, достаточно ввести на сайте паспортные данные и получить деньги. Ладно, если переведут на карту, ее можно хоть просчитать, чья, и то не всегда, есть такие схемы, когда открывается единоразовая карта или счет, на инкогнито, а потом закрывается. Так вот, чтобы не было таких лазеек, тогда и мошенников не будет. А наличку запретить по всей стране срочно.

Проо Продддд

На людей оформляют займы турбозайм. Если не брали займ, по вашим паспортным данным внутренние расследования не проводят, так как берут на чужие паспорта знакомые сотрудников, а так вычислить можно. И продают коллекторам столичной сервисной компании и она взыскивает долг несуществующий.

Сергей Иванкевич

Прежде всего, не нужно паниковать. Далее составьте четкий план действий, проконсультируйтесь с юристами и начинайте действовать. Если будете настойчивы, то удастся быстро избавиться от кредита, который был оформлен мошенниками, и обелить свое честное имя. Но не стоит думать, что это будет просто. И полиция, и банки не очень любят копаться в таких делах и сделают все, чтобы платить по кредиту пришлось именно вам.

Артём Большаков

В век высоких технологий даже преступления совершаются по новому, дистанционно. Если вдруг обнаружится такой вот сюрприз, сначала нужно спокойно проанализировать ситуацию и понять, откуда у мошенника ваши данные, а потом начинать действовать. Нервов и времени будет потрачено не мало, но оно того стоит, чтобы не платить свои деньги за чужое удовольствие.

Анатолий Юркевич

Распространено это стало потому, что контроль за самими работниками МФО крайне слабый, набирают чуть ли не ранее судимых. Особенно меня удивляет система оформления кредитов в онлайне, с ксерокопией паспорта. Вот где поле разгуляться! А алгоритм действий расписан в статье чётко, теперь хоть можно понять куда бежать и что делать, если такая проблема появится.

Станислав Радских

Спасибо за такую статью! Думаю, что это руководство действительно поможет тем, кто был обманут мошенниками. А вообще рекомендую очень ответственно относиться к собственным паспортным данным, чтобы не возникало подобных ситуаций. Если говорить общими словами, то не допускайте, чтобы незнакомые люди могли спокойно скопировать данные ваших документов.

Лариса Вяжевич

Да, столько сейчас именно этого вида мошенничества, с потерянными или украденными паспортами, что просто диву даёшься. Я так подозреваю, что и сами работники МФО в доле, они же видят, что человек, который оформляет кредит, совсем не тот, что на фото в паспорте. Я поэтому берегу свой паспорт и копиями не разбрасываюсь. А за правильный алгоритм действий, что в статье – спасибо, сохранила на всякий случай.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Дистанционный кредит

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Дистанционный кредит. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Дистанционный кредит, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 203 юристов и адвокатов.

  • Может ли Промышленно-Финансовый банк выдавать кредиты дистанционно?
  • Дистанционное оформление кредита просят перевести 15 тыс.
  • Существует ли банк миллениум и даёт ли он кредит дистанционно.
  • Предложили взять дистанционный кредит.
  • Мне предложили кредит дистанционно, и мне нужно заплатить 2000 рублей.
  • Дистанционное оформление кредита

Советы юристов:

1. Может ли Промышленно-Финансовый банк выдавать кредиты дистанционно?

1.1. Часто так действуют мошенники, можете потерять деньги.

2. Дистанционное оформление кредита просят перевести 15 тыс.

2.1. Анжела
Если необходимо убедится в том, что это мошенничество, – переводите. Нормальная ситуация когда банк предоставляет кредит клиенту, а не наоборот.

2.2. Это мошенники.
Никто никакого кредита давать Вам не собирается, а хотят выманить из Вас 15000.

3. Существует ли банк миллениум и даёт ли он кредит дистанционно.

3.1. В интернете есть всего один официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации – Банка России, на котором указаны все несколько сотен банков, имеющих право вести банковскую деятельность, в том числе, выдавать кредиты, ссуды граждан непосредственно и дистанционно.

Вы можете сами в любом поисковике найти сайт Банка России, зайти на него и посмотреть за 5 минут информацию об интересующем Вас банке.

Если на этом сайте нет указанного вами банка, то от его имени возможно действуют мошенники, обманщики, которые как правило требуют предварительно оплатить ему деньги под любыми предлогами (оплата работы курьера, почтовых расходов и т.п.).

3.2. Такого банка нет, скорее всего это мошенники.

4. Предложили взять дистанционный кредит.

4.1. Часто так действуют мошенники, Вам нужно быт осторожнее.

5. Мне предложили кредит дистанционно, и мне нужно заплатить 2000 рублей.

5.1. Банковские комиссии за выдачу кредита незаконны. Даже если вы оплатите эту сумму – вы сможете вернуть ее через суд в дальнейшем. А вообще они не имеют право с вас требовать комиссию. Буду рада за оценку ответа.

6. Мне позвонили предложили кредит дистанционно.

6.1. Предлагают – берите)))) главное никаких комиссий никому заранее не платить, ну а заодно изучите статью 820 ГК РФ “ФОрма кредитного договора”

6.2. Это распространенная форма мошенничества.

7. Выдаёте ли вы кредиты дистанционно?

7.1. Кредиты юристы не выдают и вы можете обратиться в банки.

7.2. вы не по адресу.

8.1. Это могут быть мошенники, вы можете потерять деньги.

8.2. Это мошенники, не ведитесь, Вы ничего не получите.

9.1. По такой схеме работают мошенники.

10.1. Приветствую Вас.
Уже много раз задавали подобные вопросы.
Это кидалово.

11.1. Да, это могут быть мошенники. И деньги потеряете и кредит не получите.

12.1. Нет. Это мошенники, а не банк.

13.1. Похоже на мошенническую схему.
У вас достаточно информации об этой организации?
Вы видели договор?
А где и кого догонять будете?

14.1. Если требуют оплаты комиссии, то это мошенничество, т.к. за выдачу кредитов ЦБ уже давно запретил брать комиссии.

14.2. Да это точно мошенники.
Банк так не работает. И в этом Вы легко убедитесь, сходив в банк.
Ни в коем случае не связывайтесь с ними, а лучше сообщите в полицию или намекните им, что сами непосредственно в банке предоставите документы, предварительно договорившись о Вашем приеме (как бы), вот увидите как они сразу исчезнут.

14.3. Ну, зачем верить каким то глупым сказкам..
Конечно, мошенники..

15.1. Конечно, Сергей.
Зачем платить деньги за то, чтобы получить деньги.
Кроме того, у Вас нет закрепленных условий “сделки”.

15.2. Да, это могут быть мошенники. И кредит не получите и деньги потеряете.

16.2. Виктория!
Как только возникает вопрос о перечислении денег, сразу возникает ответ – это мошенники! Не может быть, а точно, мошенники!
Кроме этого, проверить банк Вы можете на сайте Центрального Банка РФ.

16.3. Так могут действовать мошенники, нужно быть осторожнее.

16.4. Это распространенная схема работы мошенников.

17.1. Это могут быть мошенники! Можете и деньги потерять и кредит не получить.

18.1. Это мошенники. Даже не вздумайте.

18.2. Это распространенная схема работы мошенников. Ни один банк не требует какую-то предоплату за выдаваемый кредит.

18.3. Так могут действовать мошенники, можете потерять деньги.

18.4. Это мошенники – не ведитесь на это.

19.1. Так могут действовать мошенники. И кредит не получите и деньги потеряете.

20.1. Это могут быть мошенники. И кредит не получите и деньги потеряете.

20.2. День добрый, это однозначно мошенники, они таким образом узнают ваши данные и данные о карте.

21.1. Ну, конечно мошенники..

22.1. Виктория
В конкретном случае, ключевая фраза – “должна сначала оплатить перевод 5000”, во-первых обратите внимание на это условие!

22.2. Да, это могут быть мошенники. И деньги потеряете и кредит не получите.

22.3. Да кто его знает, может быть и мошенники. Советую насторожиться такие предложения дистанционные обычно хорошим не заканчиваются. Вам лучше, лично посетить отделение банка.

23.1. Конечно же нет. Во первых это мошенники, во вторых-банки никогда не работают по предоплате.

24.1. Это, к сожалению, обычная схема работы мошенников. Не рекомендую вам оформлять такой “кредит”

24.2. Это могут быть мошенники. И деньги потеряете и кредит не получите.

25.1. Конечно мошенники. ЦБ вообще таким не занимается, а банки не работают по такой схеме.

26.1. Корректно – никто не может ответить, вполне возможно, что нечто подобное предусмотрено условиями договора или Правилами банка, которые Вы обязывались соблюдать.

27.1. Нет, очень похоже на мошенническую схему, вы не должны платить никакие деньги.

28.1. Нет не стоит, это скорее всего мошенники и они таким неприличным способом зарабатывают на вере людей.
Если кредит вам предоставляют с комиссией, то обычно просто выдают сумму уменьшенную на размер комиссии.
Поэтому не платите ни кому ни чего заранее.

28.2. Не советую вам оплачивать какие-либо комиссии, тем более до получения кредита.

28.3. Вам нужно быть осторожнее, это могут быть мошенники.

29.1. Это могут быть мошенники. И деньги потеряете и кредит не получите.

29.2. Лариса, это методы мошенников. Банки никогда не просят вносить комиссию на счет для выдачи кредита. Иногда банки удерживают платежи за страховку и прочие услуги, но уже из суммы выданного кредита. За кредитом обратитесь в банки имеющие свое имя на рынке услуг.

30.1. Часто так действуют мошенники, вам нужно быть осторожнее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector