Почему я не могу расплатиться кредитной картой?

Не могу расплатиться кредитной картой

Однако встречаются ситуации, когда банк отказывает в проведении транзакции и вы не можете рассчитаться с продавцом.

9 причин отказа в оплате картой

Возможно, вы относитесь к той категории держателей кредиток, которая хотя бы раз задавалась вопросом почему не могу расплатиться за покупку с помощью карты. Причинами подобной ситуации могут служить несколько факторов:

1. Вы не активировали новую карточку, что автоматически исключает пользование деньгами банка. Ознакомьтесь с порядком этой процедуры, так как она отличается у разных финансовых организаций. Например, у Сбербанка активация происходит автоматически через сутки после получения. Также можно провести активацию самостоятельно через службу поддержки или банкомат. У Тинькофф Банка в личном кабинете.
2. Просрочка выплаты процентов. После завершения льготного периода при условии невозврата всей суммы долга банк начисляет проценты на остаток задолженности, которые требуется вносить ежемесячно. Если такой платеж не совершен или его сумма недостаточна финансовая организация блокирует доступ к собственным средствам до момента исполнения обязательств держателем.
3. Вы превысили кредитный лимит. По условиям договора владелец карты использует счет, на который зачисляется определенная сумма заемных средств. Ее размер прописывается в соглашении. Если она полностью израсходована, а банк не увеличил лимит в одностороннем порядке, то при попытке совершения платежа будет гарантирован отказ.
4. Завершился срок действия карточки. Большинство из них выпускается на 36 месяцев, по прошествии этого периода требуется замена. Если что-то пошло не так, убедитесь в активности кредитки － срок и месяц окончания действия указан на лицевой стороне.
5. Карточка заблокирована банком или судом из-за долгов. Кредиторы в течение трех месяцев пытаются воздействовать на должника, принуждая его к возврату средств с помощью звонков, смс-уведомлений, обращения к родственникам или на работу. Если эти меры не принесли результата карта блокируется.
6. Осуществление подозрительных операций. Банки внимательно отслеживают, как выполняются транзакции и, если возникли подозрения в мошеннических действиях вашу карту могут временно заблокировать. Подобные полномочия указаны в ст.7 №115-ФЗ, который разрешает банкам отказать в операции на основании правил внутреннего контроля.
7. Кредитка выпущена с нулевым лимитом. В 2019 году стали фиксироваться случаи предоставления карт с пустым счетом (МТС-Банк, ОТП Банк), которые могут использоваться только в качестве дебетовых, но для этого нужно внести на картсчет определенную сумму. В основном такие предложения поступают клиентам, которые имеют положительный опыт сотрудничества с банком-эмитентом.
8. Случайная блокировка держателем или ошибочное указание PIN-кода три раза.
9. Повреждение пластикового носителя. Он оснащается электронными компонентами и нарушение последовательной цепочки вызывает некорректную идентификацию, препятствуя совершению платежных операций. Если проблема возникла по вашей вине при заказе новой карты придется оплатить издержки на ее перевыпуск.

Можно ли перевести средства между картами?

Выполнение перевода средств на другую карточку зависит от обстоятельств, которые привели к невозможности расчетов. Если ограничительное решение принял суд вы не сможете ничего изменить до устранения причин, так как в этом случае замораживается доступ к картсчету.

При других обстоятельствах перевод возможен, но результат зависит от политики банка. Отзывы клиентов подтверждают, что ряд финучреждений изначально ограничивает операции по переводам с кредиток на картсчета других банков. Например, сервис «Сбербанк Онлайн» разрешает перечисление только на свои дебетовые или зарплатные карты, но за такую транзакцию взимается комиссия.

Ограничение в межкарточном переводе также может вызываться превышением размера индивидуально установленного лимита или исчерпанием суточного/месячного лимита по сумме или количеству операций.

Как поступить при ограничении оплаты кредиткой Тинькофф Банка

Сначала вы должны определить причину наложенных ограничений. Для этого нужно обратиться по многоканальному номеру в банковский центр поддержки клиентов. При появлении просроченной задолженности верните полностью долг － в этом случае карточка разблокируется автоматически.

Если сумма покупки превышает остаток на картсчете откажитесь от нее в пользу менее дорогой или положите собственные средства. Условия по карте «Тинькофф Платинум» предоставляют такую возможность.

Что делать при ограничении оплаты кредиткой Сбербанка

Если вы не можете оплатить товар с помощью банковской карты Сбербанка в России или за границей убедитесь в том, что она не заблокирована. При наличии блокировки обратитесь к эмитенту и узнайте причину － от этого зависит порядок действий.

В случае существования долга его необходимо погасить, предварительно узнав сумму задолженности через интернет или мобильный банкинг. При автоматической блокировке проблема решается обращением в службу поддержки.

Где можно оплатить кредитной карточкой

Потенциальные держатели часто интересуются, как расплатиться кредитной картой. Такие карточки, выпущенные российскими финучреждениями, позволяют оплачивать покупки как в офлайн-магазинах, оборудованных POS-терминалами, так и в интернете. За подобные операции не взимается комиссионный сбор при условии совершения операции в нацвалюте.

В число самых популярных источников расходов держателей кредиток входят:

• бюджетные платежи;
• медицинские услуги;
• интернет/сотовая связь;
• обязательства по кредитам;
• покупка ж/д или авиабилетов;
• пополнение дебетового картсчета;
• перевод средств на электронный кошелек.

Главное, чтобы организация, принимающая платеж, предоставляла безналичный расчет.

При выполнении условий кредитного договора и соблюдении правил обращения с банковской картой вы сможете пользоваться заемными средствами без ограничений долгое время.

Не могу расплатиться кредитной картой: что делать

Пользователей пластиковых карт становится все больше, точнее. Карточки есть практически у всех наших сограждан. Несмотря на то что использовать кредитку в повседневной жизни удобно, в некоторых обстоятельствах могут возникнуть трудности с оплатой. Например, карточка может быть заблокирована банком, или банкомат или терминал не читают информацию с нее. В данной статье ответим на вопрос, почему не работает кредитная карта.

Основные причины, почему карта не работает

Кредитная карта – это, прежде всего, собственность банка, а клиент пользуется доступом к кредитному счету на основании договора. Банк в любое время может ограничить доступ к средствам. Правда, на это должны быть определенные причины.

В другом варианте карта может не работать по техническим причинам, например, когда сам носитель поврежден. Особенно часто с такими проблемами сталкиваются держатели карточек без микрочипа, то есть оснащенных магнитной лентой. Срок эксплуатации такого пластика строго ограничен — не более 2 лет. Но банки, в основном, отказываются от выпуска неэмбоссированных карточек. Решение проблемы будет напрямую зависеть от первопричины. Далее попробуем разобрать все причины, по которым карта не работает, и что делать в конкретной ситуации.

Блокировка счета банком

Зачастую причина, по которой клиент не может воспользоваться пластиком – это блокировка банком. Кредитная организация может ограничить доступ к заемным средствам в трех случаях:

• задолженность по кредитному счету;
• окончание срока действия;
• подозрительные транзакции.

Задолженность по кредитному счету

Разберем обе ситуации более детально. В первом варианте счет может быть заблокирован по той причине, что вы своевременно не погасили задолженность перед банком. Например, не внесли сумму ежемесячного платежа, или той суммы, которую вы оплатили недостаточно. В этом варианте решить вопрос будет просто: оплатите долг, как только банк получит платеж, и он снимет ограничения по счету. Кстати, если неуплата кредита происходит систематически, то банк может либо отказаться от сотрудничества, либо уменьшить размер кредитного лимита.

Есть еще одно обстоятельство, которое может привести к ограничению доступа. Например, вы внесли очередной платеж по кредиту, а средства не поступили на кредитный счет своевременно. В данном случае разумнее всего обратиться в банк с квитанцией об оплате и попросить сотрудника проверить поступление средств. Ведь бывает и такое, что средства вовсе «затерялись».

Обратите внимание, что срок зачисления средств колеблется от нескольких минут до 5 рабочих банковских дней, следовательно, пополнять счет необходимо как минимум за 7 дней до наступления очередной даты платежа.

Подозрительные транзакции

Любая кредитная организация отслеживает все транзакции по счетам клиентов, причем под контроль попадают не только кредитки, но и дебетовые карточки. Дело в том, что даже несмотря на высокую степень безопасности электронной банковской системы, риск мошенничества имеет место быть. Если для банка транзакции по карте являются подозрительными, то он блокирует карт счет, а вы не можете снять деньги или расплатиться карточкой в магазине или интернете.

Что для банка является подозрительной транзакцией? Например, если вы снимаете крупные суммы денег, причем в несколько этапов или в разных местах, либо вы оплачиваете дорогостоящие покупки, хотя до этого таких операций не совершали. В общем, практически любые действия по карте могут сочтены, как подозрительные, так как по счетам физических лиц ведется статистика, вплоть до средних сумм ваших покупок.

Обратите внимание, что еще одна распространенная причина блокировки – это неправильное введение ПИН-кода. То есть, если вы ввели комбинацию из цифр неверно 3 раза, то карточка блокируется на сутки.

Окончание срока действия

Наконец, последняя причина, почему банк ограничил вам доступ к счету – это окончание срока действия пластика. Далеко не все клиенты банка следят за датой замены пластика. Хотя банк информирует о том, что пора перевыпустить карточку, не все клиенты торопятся явиться в отделение. Срок действия карты кончается, и она блокируется, то есть пользоваться ей уже нельзя.

Повреждение идентификационного механизма

Часто пользователи кредиток задают такой вопрос: «Кредитная карта не читается, что делать?». Здесь проблема заключается в том, что на самом пластиковом носителе может повредиться идентификатор данных. На текущий момент их всего три:

1. RFID – это чип для радиочастотной идентификации. Он установлен в картах, которые позволяют оплачивать товары в одно касание.
2. Магнитная полоса — обычно такой способ идентификации характерен для карточек начального уровня.
3. Встроенный смарт-чип — считывание информации осуществляется через микрочип на лицевой стороне пластика.

Каждое считывающее устройство хранит в себе информацию в виде электронной цепи. Если хотя бы один из элементов будет поврежден, то пользоваться карточкой будет уже нельзя. Далее, разберем все проблемы более подробно.

Почему не работает магнитная лента

Карточки с магнитными полосами имеют слабые эксплуатационные качества, то есть срок действия такого пластика не превышает 2 лет, даже при правильном хранении пластикового носителя. На самом деле с такими карточками нужно обращаться крайне осторожно: их нельзя носить в карманах, так как ткань повреждает элементы магнитной ленты; также ее нельзя держать вместе с мобильными устройствами, карточка может «размагнититься».

Не работает бесконтактная оплата и смарт-чип

Если вы не можете оплатить покупки картой в одно касание, то это не повод расстраиваться. Картой пользоваться можно только если если работает смарт-чип. То есть, по сути, ваша карта имеет 2 технологии считывания информации, поэтому в той или иной ситуации они взаимозаменяют друг друга.

Обратите внимание, что некоторые банкоматы могут считывать информацию по карте с помощью радиочастотного модуля, или, иными словами, с карты, оснащенной технологией оплаты в одно касание, можно снять деньги.

Можно ли пользоваться картой, если она сломалась

Если вы сомали или повредили сам пластиковый носитель, то пользоваться картой уже нельзя. Дело в том, что вся информация по карте представлена в виде последовательной цепочки, если повредить хотя бы одно ее звено, то полной идентификации достигнуть невозможно. Соответственно, если ваша карта перестала читаться устройствами, то поспешите в банк, чтобы заказать новый пластиковый носитель. Так как повреждение карты – это полностью ваша вина, то за процедуру придется отдельно заплатить.

Можно ли пользоваться поврежденной картой

Если вы повредили карточку, то получить наличные в банкомате или расплатиться картой в магазине вы не сможете. Но иногда возникают ситуации, когда карта необходима для тех или иных нужд. У вас есть несколько способов решения проблемы.

В первую очередь, с помощью пластика можно оплачивать товары удаленно. Ведь для транзакций через интернет сама карта не нужна, необходимы лишь ее реквизиты.

В другом варианте вы через интернет можете перевести деньги на счет другого пластика и обналичить их с помощью него. Правда, такой способ подойдет далеко не всем. Например, если вы пользуетесь кредиткой от Сбербанка, то безналичные переводы вам не доступны. С помощью карты вы лишь можете оплачивать покупки или снимать наличные.

Наконец, последний вариант, как воспользоваться поврежденной картой – это получить наличные в кассе банка. Правда, такая процедура довольно сложная. Вам, для начала, придется явиться в банк со своими документами и написать заявление на получение наличных. Если вы пытаетесь получить деньги с кредитной карты, то существует вероятность того, что вам откажут, так как кредитные средства предоставляются для безналичных операций.

Обратите внимание, если вы обнаружили, что ваша карта не считается в банкоматах и торговых терминалах не спешите ее выбрасывать, для начала обратитесь в банк и заблокируйте счет, или сделайте это через удаленные сервисы.

Как перевыпустить карту

Итак, как пользоваться кредитным счетом, когда срок действия карточки истек или она по каким-то причинам больше недействительна. Единственный способ – заказать в банке новый пластик. Стоимость такой услуги будет напрямую зависеть от тарифов на обслуживание. Вам нужно лично явиться в банк и написать заявление на перевыпуск пластика либо позвонить по номеру горячей линии. Также заказать пластик можно в личном кабинете, если техническая возможность позволяет это сделать.

На изготовление пластика отводится некоторый срок, как правило, максимальный период составляет до 2 недель. Если вы пользовались картой моментальной выдачи, то ждать срок ее изготовления не нужно. Получить пластиковый носитель вы сможете в день обращения. Если ваш пластик именной, то придется несколько дней подождать. Как только он поступит в ваше отделение банка, сотрудники вас об этом оповестят.

Обратите внимание, что вносить платежи по кредитной карте придется строго в соответствии с графиком платежей, независимо от того, повреждена ваша карта или активна.

Советы банковским клиентам

Клиенты часто сталкиваются с различными проблемами. Один из частых вопросов: «Что делать, если я не могу расплатиться кредитной картой?». Не стоит паниковать, блокировать свой пластик и заказывать перевыпуск, так как разблокировать его уже нельзя. Иногда проблема заключается не в карте, а в устройстве, которым вы намереваетесь воспользоваться. То есть, банкомат или торговый терминал не читают карты по каким-либо причинам, например, из-за сбоя в сети. Решение проблемы: попробуйте расплатиться в другом магазине или снять деньги через банкомат.

Зачастую, повреждение карточки – это вина самого держателя. Если правильно эксплуатировать пластик, то технических проблем можно вовсе избежать. Приведем вам несколько советов по хранению:

• хранить карточки нужно вдали от телефона, так как здесь существует большая вероятность того, карта размагнитится;
• не носите пластик в карманах, так как вы таким образом стираете его поверхность;
• берегите свой пластиковый носитель от влаги;
• храните каждую карточку отдельно от другой.

Соблюдая простые правила, можно избежать проблем со своими картами. При правильной эксплуатации, пользоваться карточкой можно до конца срока ее действия. А как только наступит момент перевыпуска, вам достаточно обратиться в банк, чтобы получить новый пластик. Кстати, многие банки заботятся о своих клиентах, поэтому выпускают карты заблаговременно, клиенту нужно только явиться в отделение и получить свою кредитку.

5 причин, почему платеж по пластиковой карте не проходит, и вы не можете оплатить за выбранный товар или услугу!

Все больше и больше интернет-предпринимателей используют в качестве оплаты за собственные товары и услуги оплату с помощью пластиковых карт.

Данный способ оплаты широко распространен в зарубежной части сети и только сейчас набирает обороты в русскоязычном интернете. Именно из-за простоты и быстроты таких платежей такой способ оплаты популярен не только среди клиентов, но среди предпринимателей со всего мира.

Как происходит оплата пластиковой картой

Для того, чтобы совершить покупку товара с помощью пластиковой карты клиенту необходимо всего лишь заполнить пару полей на странице оплаты товара, нажать на кнопку «Оплатить» и уже через несколько секунд он получит сообщение о том, что его оплата прошла и он может получить оплаченный им продукт.

Но это все в теории так красиво и гладко.

Практика, к сожалению, показывает обратное …

Проблемы при оплате пластиковыми картами

Проблемы при оплате пластиковыми картами существуют и, если о них не говорить, владельцы интернет-бизнесов будут терять прибыль, а клиенты будут разочарованы так как не смогли оплатить нужный им товар или услугу.

Принимая оплату за собственные товары и услуги с помощью пластиковой карты, я заметил некоторую закономерность – не все платежи моих клиентов проходят.

Проанализировав возникшую ситуацию мной было выявлено 5 причин почему платежи моих клиентов, совершенные пластиковыми картами, не проходили. Подозреваю, что таковых причин может быть и больше, но на данный момент времени мне известны только эти.

Причина #1. Пластиковая карта не предназначена для совершения платежей в интернет.

Многие клиенты пытаются оплатить товары и услуги в интернет пластиковыми картами, которые не предназначены для совершения платежей в сети. Используются «зарплатные» карточки, пенсионные, накопительные.

С помощью этих карт можно снимать деньги в банке и в банкомате, оплачивать покупки в реальных магазинах, пополнять счета мобильных телефонов, оплачивать коммунальные услуги и совершать целый ряд платежей, но только в режиме офлайн – в режиме реального времени вне сети.

Причина #2. Пластиковая карта не активирована для совершения платежей в интернет.

Получаемая клиентом в банке пластиковая карта изначально не активирована для совершения платежей в интернет. Это делается специально для того чтобы без его ведома никто не смог бы воспользоваться его картой и совершить какие-то платежи в интернет.

Безусловно, это хороший способ защиты денежных средств клиента, но очень плохо, когда об этой защите банк-эмитент не уведомляет клиента перед выдачей карты и об этой проблеме он узнает намного позже, чем следовало.

Причина #3. Недостаточно средств на пластиковой карте.

Очень часто, оплачивая товары и услуги в интернет, клиент не знает точного остатка денежных средств на карте и по этой причине его платеж может не пройти. Причина проста – недостаточно средств на пластиковой карте.

Клиент примерно знает, какая сумма должна быть на пластиковой карте, но не всегда эта сумма соответствует реальной сумме. Платежи с помощью пластиковой карточки совершаются быстро и что самое главное – легко. По этой причине, совершая покупки в реальной жизни и интернет, многие пользователи пластиковых карт не следят за остатком денежных средств.

Причина #4. Неправильный ввод исходных данных для совершения платежа.

Определенный процент клиентов не может оплатить за товары и услуги в интернет из-за того, что ошибаются при вводе исходных данных для совершения платежа. Несмотря, на, казалось бы, несуразность данной причины, она существует и доставляет проблемы клиентам.

Во время заполнения полей при оплате пластиковой картой, клиенты спешат ввести правильно всю информацию и ошибаются при вводе номера пластиковой карты и CVV-кода. В результате вот такой спешки платеж не проходит и остается горький осадок на «душе» клиента.

Причина #5. Большое время ввода исходных данных для совершения платежа.

Несмотря на то, что система приема платежей по пластиковым картам дает клиенту 800 секунд на ввод всех исходных данных (номер кредитной карты, CVV-код, ФИО, адрес проживания и т.д.), некоторая часть клиентов все-таки не успевает вложиться в выделенный временной промежуток времени.

Тринадцать с лишним минут не хватает на ввод данных!

Невероятно, но это действительно так.

Клиент ищет пластиковую карту, отвлекается, долго вводит исходные данные и … не может оплатить, так система не проводит платеж из-за превышения временного лимита на ввод персональных данных.

Как видите, причины просты и банальны, но, несмотря на это, они не позволяют продавцу получать прибыль, а покупателю оплачиваемый им товар или услугу.

Для того, чтобы ваши платежи по пластиковым картам всегда проходили, и вы получали тот продукт или услугу, который оплачиваете, рекомендую придерживаться трех простых правил.

1. Для платежей за товары и услуги в интернет используйте карту, предназначенную именно для этих целей.

2. Контролируйте конечный остаток на вашей карте, чтобы быть уверенным, что платеж «пройдет», и вы получите оплаченные товары или услуги.

3. Правильно и быстро заполняйте все поля при вводе начальных данных для оплаты. Старайтесь уложиться в отведенное время, и фортуна всегда будет на вашей стороне.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

• Как активировать кредитную карту? Если вы получаете карту в банке, то сотрудник, скорее всего, сразу ее активирует в вашем присутствии.
• Как снять наличные в банкомате? Наличные в банкомате снимаются точно так же, как по любой банковской карте, вам надо ввести ПИН-код и необходимую сумму. Однако стоит учитывать, что за эту операцию чаще всего банки взимают комиссию от 2 до 8%, но не менее определенной суммы, которая обычно превышает 500 руб. за операцию, поэтому лучше кредитку для этих целей не использовать. Кроме того, важно помнить, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.
• Как заблокировать карту? В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше всего сразу заблокировать вашу карту. Для этого достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.
• Где и когда погасить долг? По вашей кредитной карте вам необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте сумме. А также вам потребуется в срок до окончания льготного беспроцентного периода вернуть всю ранее потраченную по карте сумму. Эти два условия позволят вам пользоваться вашей кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней. Деньги вносятся либо через банкоматы, либо через кассу банка, а также путем онлайн-переводов в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью услуги перевода с карты на карту на сайте банка.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

• В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
• Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой