Согласие кредитора на перевод долга. Как быть?

Как составить согласие на перевод долга по кредиту (образец)

Если лицо, взявшее в долг определенную сумму денег, столкнулось с проблемой своевременного возврата из-за нестабильного финансового состояния, можно оформить перевод задолженности на другого должника. Это важный процесс, требующий внимательного изучения документов для всех участников.

При этом большие риски несет кредитор, поэтому ему следует ответственно подойти к решению данного вопроса, взвесить все «за» и «против». В случае уверенности в платежеспособности нового должника, можно дать письменное согласие на заключение такой сделки. Уведомление должно быть оформлено грамотно, рассмотрим особенности написания и образец согласия кредитора на перевод долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение согласия на переход долга

Согласие кредитора на перевод долга – это важный юридический документ, определяющий возможность совершения такой операции, который содержит основные параметры перехода задолженности и является обязательным условием для передачи обязательств с одного лица на другое.

В соответствии со ст. 391 ГК РФ, для осуществления перевода долга необходимо получить согласие кредитора. Сделка, заключенная без получения положительного ответа от заимодателя, считается недействительной. Кроме того, можно оспорить данную процедуру и в том случае, если уведомление о позитивном решении кредитора было оформлено ненадлежащим образом.

Поэтому так важно грамотно составить ответ должникам, чтобы в будущем не возникло никаких проблем у всех участников соглашения. Однако закон не содержит четких требований к форме данного документа, но определенные рекомендации имеются. Это разновидность делового письма, соответственно тон извещения должен быть официальный, а стиль написания простой и лаконичный.

Уведомление о согласии на перевод задолженности может быть выражено следующими способами:

1. Трехсторонний договор между всеми участниками сделки.
2. Подпись (печать организации), метка «согласовано» на всех экземплярах контракта о делегировании долга.
3. Письменное уведомление с положительным ответом кредитора.

Таким образом, согласие кредитора на перевод должником своего долга на другое лицо необходим для совершения указанной операции и вступления в силу. Важно правильно составить этот нужный документ, чтобы в дальнейшем его невозможно было оспорить.

Порядок оформления согласия на перевод долга

Если говорить об уведомительной форме, то извещение с утвердительным ответом на переход задолженности составляет кредитор или его уполномоченный представитель в 3-х экземплярах (для себя, прежнего должника и нового).

В содержании документа следует указать, кем он написан и кому адресован, на основании чего выдано согласие. Кроме того, необходимо обозначить такие данные, как:

• сведения о договоре (дата заключения, номер);
• предмет сделки, вид обязательств;
• реквизиты сторон: название организации, ФИО и должность уполномоченного сотрудника, адрес, контактная информация;
• дата оплаты долга;
• срок задолженности;
• размер основного долга, величина неустойки, проценты и штрафы;
• список прав и обязанностей дебитора;
• согласие кредитора;
• дата и подпись заимодателя с расшифровкой.

Прежде чем дать положительный ответ, заимодателю следует внимательно изучить информацию о будущем должнике, запросить все необходимые для этого документы: акты о гос. регистрации, справки из налоговой об исполнении обязательств должным образом, лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и т. п.

Важно! Согласие на перевод долга с одного лица на другое должен быть составлен грамотно, иначе новый должник может отказаться от погашения задолженности, ссылаясь на то, что сделка была заключена без его согласия и не имеет юридической силы.

Образец уведомления о переводе долга, составленный опытными юристами, можно посмотреть здесь.

Нужно ли уведомлять кредитора

Безусловно нужно известить кредитора о намерении передать долг другому лицу, ведь без получения его согласия такая сделка будет считаться ничтожной. Данный документ обязателен и соответствует стилю делового письма, содержит следующую информацию:

• сведения об участниках: название организации, ФИО и должность уполномоченного сотрудника, адрес, контактная информация;
• причины перевода задолженности;
• права и обязанности сторон;
• график погашения долга;
• список прилагаемых документов;
• дата, подпись и печать.

Такое письмо имеет юридическую силу и может послужить аргументом для обращения в суд при нарушении условий договора. Вручается всем участникам соглашения любым удобным и надежным способом.

Нужно ли согласие должника

Согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора в настоящее время не требуется, однако с 01.06.2018 года данный пункт закона утратит свою силу, согласно N 212-ФЗ от 26.07.2017 года.

Кроме того, новый кредитор рискует остаться ни с чем, если должника не уведомить надлежащим образом о переходе прав требования от одного лица к другому, т. к. он не будет владеть актуальной информацией.

Внимание! В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, предупредить должника в письменной форме о смене кредитора вправе любой из заимодателей.

Поэтому рекомендуется оповестить заемщика о таком важном решении, чтобы избежать в будущем нежелательных последствий. В уведомлении стоит указать такие данные:

• информация о дебиторе: название, ФИО, должность уполномоченного сотрудника, адрес, контакты;
• реквизиты соглашения, договора цессии;
• факт передачи права требования от одного кредитора к другому, вид обязательств;
• перечень прилагаемых документов;
• дата, подпись и печать.

Таким образом, для собственной подстраховки желательно известить заемщика о переходе права требования к новому кредитору. Это позволит избежать недоразумений и негативных последствий. Однако уведомление кредитора о переводе долга на другую организацию является более важным действием, т. к. получение его согласия служит обязательным условием для совершения такой сделки.

Поэтому нужно приложить все усилия, чтобы получить согласие от кредитора. Должнику необходимо найти достойную замену и убедить в этом заимодателя, предоставив убедительные доказательства добросовестности исполнения обязательств и хорошей платежеспособности нового обладателя долга.

Заключение

Переход прав должника к другому лицу требует согласия кредитора, это основополагающее условие для осуществления данной сделки. Поэтому важно грамотно оформить уведомление о делегировании долга, убедить заимодателя в безопасности заключения такого соглашения.

При этом извещение должника надлежащим образом о смене кредитора является желательным условием, способным избавить участников договора от негативных последствий.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Трехстороннее соглашение о переводе долга

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

• Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
• Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
• Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

Форма договора

389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.

Согласие кредитора

Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.

Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.

Элементы соглашения

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

• Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
• Констатирующая часть. Перечисление сторон.
• Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
• Права и обязанности сторон соглашения.
• Ответственность.
• Срок действия соглашения.
• Рассмотрение споров.
• Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Предмет договора

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

Права и обязанности

В приложенном образце бумаги перечисляются:

• Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
• Срок выплаты новым должником указанной суммы.
• Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Срок действия

Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.

Альтернативный вариант

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Срок хранения

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.

Перевод долга в ГК РФ и разъяснениях ВС РФ

Здравствуйте, уважаемые читатели! Этой статьей довожу до логического завершения цикл статей о перемене лиц в обязательстве. Нам осталось поговорить о том, что такое перевод долга и проанализировать разъяснения ВС РФ о применении соответствующих норм.

Напомню, что некоторые базовые представления уже освещались в одной из предыдущих статей о перемене лиц в обязательстве.

Особенности замены должника в обязательстве

Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

Виды перевода долга

Самое первое разъяснение, данное в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 касается объема ответственности первоначального и нового должников перед кредитором в обязательствах, которые связаны с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. В зависимости от этого выделены два вида (варианта) замены должника в обязательствах.

1. Привативный перевод долга — первоначальный должник выбывает из обязательства.
2. Кумулятивный перевод долга — первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно, т. е. кредитор может потребовать исполнения от любого из них в любом объеме. Такой перевод долга иногда называют «вступлением в долг нового должника».

Соглашением сторон может быть предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника. Тогда кредитор сперва обязан предъявить требование к новому должнику и только потом, если тот его не исполнит, к первоначальному.

Таким образом, при кумулятивном переводе кредитор получает право требовать исполнения обязательства с любого из должников.

Не всегда из соглашения ясно, какой именно перевод долга имели в виду его стороны. Поэтому п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 54 установлено общее правило — в случае неопределенности перевод долга считается привативным и первоначальный должник выбывает из обязательства.

Иногда бывает неясно, согласовали кредитор и новый должник в соглашении кумулятивный перевод долга или поручительство.

Обе модели очень похожи.

И там, и там солидарная ответственность. В поручительстве к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а при переводе долга права кредитора переходят к новому должнику, исполнившему обязательство. Отличия, конечно, тоже есть, но они в деталях.

Пленум ВС РФ решил дать приоритет договору поручительства и указал в п. 27 Постановления № 54:

«В случае, если неясно, кумулятивный перевод долга или поручительство согласованы кредитором и новым должником, осуществляющими предпринимательскую деятельность, следует исходить из того, что их соглашение является договором поручительства (статья 361 ГК РФ)».

Возражения нового должника против требований кредитора

В соответствии со ст. 392 ГК РФ новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником, но не вправе осуществлять в отношении кредитора право на зачет встречного требования, принадлежащего первоначальному должнику.

В п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточнено, что эта норма касается привативного перевода долга.

При кумулятивном правила сформулированы несколько иначе.

Во-первых, новый должник в этом случае вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые имел против требования кредитора первоначальный должник.

Во-вторых, к возражениям первоначального и нового должников против требования кредитора, возникшим после совершения кумулятивного перевода долга, применяются положения ст. 324 ГК РФ. Каждый из должников не вправе выдвигать возражения, которые основаны на отношениях другого должника с кредитором, в которых первый должник не участвует.

С этой позиции один должник при кумулятивном переводе долга также не может осуществлять право на зачет, принадлежащее другому должнику по обязательству, в котором первый не участвует.

Еще одна правовая позиция ВС РФ касается ситуации, когда новый должник не получил от первоначального вознаграждения за принятие долга на себя. Это обстоятельство новый должник не вправе выдвигать в качестве возражения против требования кредитора.

Точно также новый кредитор не вправе ссылаться на недействительность перевода долга в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (недопустимость дарения между коммерческими организациями).

В этой связи интересно одно дело, рассмотренное ВС РФ (Определение от 20.12.2017 № 310-ЭС17-3279 (2)) и попавшее в п. 19 Обзора судебной практики № 1 (2018).

СКЭС ВС РФ рассмотрела дело, в котором имел место привативный перевод долга. Новый должник исполнил обязательство.

Первоначальный должник впал в банкротство и новый должник обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов требования о возмещении выплаченных кредитору сумм.

Суд первой инстанции, апелляция и суд округа удовлетворили заявление нового должника частично. А вот ВС РФ отменил эти судебные акты и отказал в удовлетворении заявления полностью. Судебная коллегия указала:

«В случае исполнения после привативного перевода долга новым должником своих обязательств перед кредитором погашается его собственный долг, при этом подобное исполнение в отличие от случаев поручительства или кумулятивного принятия долга (абзац второй п. 1 ст. 391 ГК РФ) не предоставляет новому должнику прав требования (суброгационных или регрессных) к первоначальному должнику».

Тонкость состояла в том, что соглашение о переводе долга не содержало условий о выплате какого-либо вознаграждения новому должнику за принятие на себя долга. Позиция ВС РФ сводится к следующему:

«Если при привативном переводе долга отсутствует денежное предоставление со стороны первоначального должника и не доказано намерение нового должника одарить первоначального, предполагается, что возмездность данной сделки имеет иные, не связанные с денежными основания, в частности вытекает из внутригрупповых отношений первоначального и нового должников».

Иными словами, предполагается, что какую-то выгоду за принятие долга на себя новый должник получает и она не обязательно должна быть денежной. Иначе зачем брать на себя долг другого лица? Именно поэтому правило п. 3 ст. 424 ГК РФ об определении цены в денежном выражении в такой ситуации не применяется.

Передача договора

Пленум ВС РФ дал несколько разъяснений по передаче договора, когда одна из его сторон передает третьему лицу весь комплекс прав и обязанностей по нему, а не только какое-то определенное требование или долг.

В качестве примера в п. 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 указан договор перенайма.

Третье лицо полностью заменяет первоначального арендатора. Это третье лицо обязано вносить арендную плату за все периоды пользования имуществом, в том числе до вступления в договор, если в соглашении о передаче договора не предусмотрено иное.

Если перенаем правомерно происходит без согласия арендодателя, то за встречное исполнение в ответ на исполнение, осуществленное арендодателем до заключения соглашения о передаче договора, первоначальный и новый арендаторы отвечают солидарно.

И немаловажно, что недействительность отдельного условия соглашения о передаче договора в части одного из прав, требований влечет недействительность всего соглашения. Исключение составляют случаи, когда можно предположить, что даже без включения недействительной части, сделка все-равно была бы совершена.

Таковы основные правила осуществления перевода долга и передачи договора. Надеюсь, все понятно объяснил.

В заключение небольшая новость — я недавно создал в социальной сети «ВКонтакте» группу « Правовые смыслы современности ». Новые посты там выходят каждый день (кроме выходных). Подписывайтесь! Буду рад всем.

Договор перевода долга: что собой представляет и как оформить?

Соглашение, на основании которого долговые обязательства переходят на нового должника (делегата) на тех же условиях, что они были у первоначального должника (цедента), называется переводом долга. Такая сделка представляет собой трехсторонний договор, требует согласия кредитора и подчиняется положениям ГК РФ.

Что собой представляет перевод долга?

Если при договоре цессии меняется кредитор, то при договоре перевода долга выбывающим лицом является должник. При этом кредитор должен дать свое согласие на передачу задолженности с одного лица на другое. Исключением является ситуация, когда долг переходит по наследству. В остальных случаях при отсутствии такого согласия сделка признается ничтожной.

В гражданском праве (ст.391) описываются условия для перевода должником своего долга на другое лицо. Для правомерной передачи обязательства необходимо соглашение о передаче долговой обязанности и договор согласия кредитора. Но нередко допускается единый договор, подписанный тремя сторонами с целью упрощения документооборота. При этом необходимо, что бы договор передачи всех прав и обязанностей был оставлен в той же форме, что и первоначальная сделка, имеющая простую письменную или нотариально заверенную форму.

Моментом передачи долгового обязательства, как правило, считается момент подписания договора. Однако момент передачи задолженности может не совпадать с заменой должника в обязательстве – это может быть как и день заключения сделки, так и день письменного согласия кредитора. При этом у нового должника есть право выдвигать возражения против требований кредитора, которые последний установил с первоначальным лицом.

На основании ст.202 ГК РФ передача долговой обязанности не влияет на порядок их исчисления и срок исковой давности, который начинает течь со дня возникновения права на иск у изначального должника.

Стоит также отметить, что в бухгалтерском учете операция перевода обязательств отражается соответствующими проводками у всех трех сторон.

Каким бывает?

По соглашению

Когда организация-должник не может вносить платежи в счет своего обязательства (кредита), она может инициировать заключение сделки о передаче долга. При этом должник вправе сам определить сумму, которая будет передана третьему лицу, и выбрать дебитора, способного принять и погасить задолженность. При определении нового должника необходимым является сверка величины долговой обязанности и начисленных процентов.

Должник, в свою очередь, должен получить письменное согласие кредитора на перевод долга и согласие третьего лица на их принятие.

В такой ситуации кредитору необходимо сверить задолженность и убедиться в правомерности перемены лиц, запросив необходимые документы. Если кредитора все устраивает, то подписывается согласие, в котором указывается сумма обязательств и вся необходимая информация о старом и новом дебиторах.

По закону

Если организация ликвидируется или перепродается, то передача долговой обязанности происходит по закону. В таком случае согласие от банка не требуется, поскольку все обязательства ложатся на новое юрлицо автоматически. Однако для этого необходимо оформить:

• передаточный акт (при реорганизации или слиянии юридических лиц);
• разделительный баланс (при разделении или выделении).

Согласно ст.59 ГК РФ при составлении передаточного акта необходимо указать положения о правопреемстве долга.

Налоговые последствия

Для кредитной организации не имеет значения смена должников, поскольку налог на прибыль, НДС и ЕНВД на денежные средства, которые были выданы по договору займа и получены обратно, не оказывают влияния.

Перевод долга между юрлицами, относящимися к общей системе налогообложения, отображается в бухгалтерском балансе в день подписания соглашения. При этом цедент списывает кредиторскую задолженность, а кредитор закрывает долг у первоначального должника и вписывает в баланс задолженность делегата. Однако последний при переводе обязательств не восстанавливает НДС.

Как составить договор?

При составлении соглашения о передаче обязательств применяются общие правила и требования, поэтому документ обязан содержать в себе следующие сведения:

• наименование договора, дату и место составления;
• наименование сторон договора и их реквизиты;
• подписи уполномоченных лиц.

В соответствии со ст.432 ГК РФ в договоре должна быть указана сумма долговой обязанности, подлежащая переводу на счет контрагента (основная сумма долга, а также проценты, неустойки и прочие начисления, образовавшиеся в период неисполнения цедентом кредитных обязанностей). Помимо прочего договор должен содержать информацию о соглашениях, на основе которых возникли долговые обязательства.

Также важным моментом является определение даты перевода задолженности, которая может быть обозначена днем подписания договора или иной датой. Сроком исполнения обязательств считается дата, прописанная в договоре с первоначальным должником.

Скачать образец документа можно по ссылке: https://yadi.sk/i/TL_Nq7-b3Y8JQm

Что собой представляет уведомление о переводе долга?

Уведомление о переводе долга – документ, направленный кредитору и информирующий его о передаче долгового обязательства иному дебитору. Этот документ является завершающим этапом передачи задолженности, поскольку в момент его получения кредитором перевод считается состоявшимся.

В свою очередь, уведомление должно сопровождаться:

• реквизитами и подписями сторон;
• правами и обязанностями сторон;
• основанием для передачи долговой обязанности;
• графиком оплаты долга.

Перевод долга и уступка права требования: есть ли разница?

Перевод долга между юридическими лицами позволяет при соглашении кредитора сменить дебитора. В то же время при уступке права требования (цессии) меняется кредитор, который без соглашения дебитора может передать его долг другой кредитной организации, в обязательном порядке направив письмо о переводе обязательств должнику.

Можно ли сделать перевод долга с организации на учредителя?

Обязательство юрлица может быть переведено его учредителю на основании соглашения возмездного или безвозмездного характера о переводе долга, при этом кредитор должен дать свое согласие. Без этого договора учредитель отвечает только в рамках уставного капитала.

До заключения договора передачи обязательств на цедента наложена ответственность за исполнение своих долговых обязанностей, однако при заключении соглашения он не может отвечать за делегата и выполнение им условий договора займа. При этом размер передаваемого долга определяется сторонами соглашения, поэтому может составлять часть от основного долга или только основной долг без процентов и неустоек.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Перевод долга: основания и процедура

В рамках всего лишь двух статей Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих перевод долга, сложно сразу сориентироваться в правильности этой процедуры. Для начала необходимо четко разграничить перемену лиц в обязательстве: уступку прав требования и перевод долга. Во-первых, эти виды перемены лиц в обязательстве регулируются разными нормами гражданского кодекса РФ. Во-вторых, самое основное отличие: при уступке права требования меняется кредитор, а должник остается прежним. При переводе долга меняется должник, но кредитор остается прежним. Поэтому перевод долга возможен только с письменного согласия кредитора. В российском законодательстве существует два вида перевода долга: перемена должника в обязательстве в результате общего преемства и перемена должника в обязательстве по соглашению сторон.

Стоит отметить, что к переводу долга на основании закона не могут быть применены положения ст. 389 и 391 ГК РФ, так как они определяют требования, предъявляемые к соглашениям о переводе долга. В настоящей статье речь пойдет о переводе долга по соглашению сторон.

Д оговор о переводе долга, как правило, заключается в исполнении другой обязательственной сделки, в которой содержится основание перевода долга.

Если вы должник

Обычно решение заключить соглашение о переводе долга принимает организация-должник в случае, если она в силу каких-либо обстоятельств не может самостоятельно выполнить свои обязательства по договору, но чаще всего – если она имеет дебитора, готового принять на себя обязательства этой организации и тем самым погасить свою задолженность перед ним.

Договор о переводе долга заключается для того, чтобы закрыть ранее возникшие (имеющиеся на определенный момент времени) задолженности, когда ни один из участников не перечисляет другому денежные средства, что особенно актуально в настоящее время финансовой нестабильности на российском рынке товаров и услуг.

ООО «Пламя» является должником организации «Костер», а фирма «Факел» – дебитором «Пламя». Не имеет значения вид возникших обязательств и то, по какому договору они возникли (по договору поставки товаров, купли-продажи недвижимости, подряда, возмездного оказания услуг, договору займа и т.д.). Важно само наличие задолженности.

Договор перевода долга позволит предприятию «Пламя» перевести задолженность перед организацией «Костер» на фирму «Факел», то есть «Факел» становится обязанным уплатить установленную в договоре сумму организации «Костер» и одновременно освобождается от задолженности перед предприятием «Пламя».

В переводе долга, как правило, участвуют две стороны – реальный должник и планируемый новый должник. Сначала разберемся, какие действия необходимо выполнить должнику, чтобы избавиться от существующего долга.

Перед заключением соглашения о переводе долга должнику необходимо:

1. Провести сверку задолженностей с кредитором и новым должником.
2. Получить согласие у кредитора в соответствии со ст. 391 ГК РФ. Закон не устанавливает конкретной формы согласия кредитора. Но во избежание признания соглашения о переводе долга недействительным рекомендуем получить согласие кредитора в письменной форме. Тем более что ст. 562 и 657 ГК РФ устанавливают при продаже или при аренде предприятия как имущественного комплекса наличие письменного сообщения кредитора о своем согласии на перевод долга. При несоблюдении данного условия наступают такие негативные последствия, как право кредитора в течение трех месяцев со дня получения уведомления потребовать либо прекращения или досрочного исполнения обязательства и возмещения возникших в связи с этим убытков, либо признания договора недействительным полностью или в части.

Для получения согласия должнику необходимо определить объем существующего долга, дату, с которой будет переводиться долг, нового должника. Стоит помнить о том, что самый большой риск при передаче долга будет нести кредитор. Поэтому для беспроблемного получения его согласия должнику вместе с запросом о согласии кредитора желательно предоставить пакет документов, подтверждающих добросовестность нового должника. Т.е. это документы, свидетельствующие о его государственной регистрации, постановке на учет, полномочиях руководителя, об исполнении в срок и в полном объеме налоговых обязательств, наличии лицензий и разрешений, если того требуют обязательства.

Запрос о предоставлении кредитором согласия на перевод долга может быть составлен следующим образом:

Новому должнику в процедуре перевода долга следует обратить внимание на объем переводимого долга, дату, с которой переводится долг, а также проявить осмотрительность в отношении кредитора.

Если вы кредитор

Самое заинтересованное лицо в переводе долга – кредитор. Поэтому в соответствии со ст. 401 ГК РФ ему необходимо действовать с максимальной степенью осмотрительности и заботливости при совершении данной сделки, особенно в настоящее время финансовой нестабильности.

Что же необходимо учитывать кредитору, чтобы избежать негативных правовых последствий?

При переводе долга в обязательстве меняется должник, имущественное положение и надежность которого имеют существенное значение.

Кредитору, прежде чем давать согласие на заключение такой сделки по переводу долга, рекомендуем учесть следующие обстоятельства:

1. Наличие специальной правоспособности нового должника, наличие соответствующих разрешений или лицензией, необходимых для исполнения обязательства, иначе требования кредитора заведомо не будут удовлетворены, так как новый должник в силу положений закона не вправе исполнить обязательство первоначального должника (если для исполнения обязательства необходимы разрешение или лицензия).
2. Надо принимать непосредственное участие в заключении сделки по переводу долга в качестве третьей стороны.
3. Следует обратить пристальное внимание на четкость индивидуализации предмета договора, объем долга и условия его возврата. Одним из главных моментов является определение объема обязательств, переходящих к новому должнику. По общему правилу долг переходит к должнику в полном объеме.
4. Для выяснения специальной правоспособности кредитору необходимо запросить от нового должника следующие документы:
   • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
   • свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица;
   • выписку из Единого государственного реестра юридических лиц;
   • устав организации;
   • протокол (решение учредителей) о назначении руководителя;
   • приказ о назначении руководителя;
   • образцы подписей лица, уполномоченного подписывать договор (руководитель юрлица либо представитель по доверенности), образцы печатей организации;
   • доверенность, если договор подписывается представителем организации;
   • уведомление об освобождении НДС либо о применении упрощенной системы налогообложения (если он не платит НДС);
   • необходимые лицензии или разрешения, если того требует обязательство.

Такую позицию в плане заботливости и осмотрительности юридического лица поддерживает Минфин (письмо Минфина РФ от 10.04.2009 г. № 03-02-07/1-177) и подтверждает судебная практика. Поскольку перевод долга входит в разряд сделок с высоким риском, то все вышеперечисленные меры помогут кредитору избежать встречи с недобросовестным должником.

После проверки должника кредитору в силу п. 1 ст. 391 ГК РФ необходимо выразить свое согласие. Закон не устанавливает, в какой форме оно должно быть выражено. Поэтому, исходя из судебной практики, полагаем, что оно может быть выражено в следующих формах:

• отдельный документ-письмо (постановление ФАС МО от 03.02.2006 г. № КГ-А40/14208-05);
• виза кредитора на договоре о переводе долга;
• пункт основного договора, сформулированный как согласие;
• трехстороннее соглашение о переводе долга.

Отдельным документом согласие кредитора может быть выражено следующим образом:

В письме-согласии Кредитора необходимо указать:

• реквизиты договора, по которому образовалась задолженность;
• объем передаваемого долга;
• сведения о первоначальном и новом должниках.

Иначе суд может обязать погашать задолженность перед кредитором первоначального должника, указав на отсутствие согласия кредитора на перевод долга покупателя (постановление ФАС МО от 27.04.2006 г. № КГ-А40/3131-06).

Второй формой соглашения кредитора может быть следующая процедура: должник и новый должник могут составить двусторонний договор о переводе долга и согласовать его с кредитором путем проставления на этом договоре слова «согласовано», подписи руководителя и печати организации-кредитора.

Что же касается выражения согласия кредитора на перевод долга в виде пункта, включенного в основной договор между кредитором и должником, то это возможно только в случае согласия кредитора на перевод долга на дружественную организацию, которая известна кредитору своей добросовестностью.

В противном случае вряд ли кредитор выразит свое согласие в письменном виде в основном договоре. Формулировка основного договора, например, договора поставки, может входить в раздел «Порядок оплаты» и может быть выражена следующим образом:

«В случае невозможности исполнения Покупателем денежных обязательств в установленный срок либо полной невозможности их исполнения Поставщик выражает согласие на заключение договора на перевод долга между Покупателем и ООО «Факел» в объеме, подтвержденном соответствующими документами с обязательным предоставлением экземпляра договора о переводе долга Поставщику в течение трех рабочих дней с момента его заключения».

Четвертой формой выражения согласия кредитора может являться трехстороннее соглашение между должником, новым должником и кредитором (постановление Президиума ВАС РФ от 16.07.2002 г. № 11754/01).