Возможно переоформление кредитного автомобиля?

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Пока авто в залоге заемщик не может:

• Тюнинговать машину
• Продать ТС
• Сменить заводской цвет кузова
• Внести конструктивные изменения

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

• Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
• Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
• Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
• Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

• Условия займа
• Местонахождение ПТС
• Возможности вывода авто из-под залога и так далее

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

p, blockquote 10,0,1,0,0 —>

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

• Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
• Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

• Снимают обременение с транспортного средства
• Переоформляют договор
• Принимают в качестве залога другое имущество клиента

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

• Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
• Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

• Поиск покупателя самим заемщиком
• Перекредитование
• Продажа через кредитное учреждение
• Аукцион
• Услуги автосалона и не только

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

• Написать заявление на имя директора банка
• Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
• Принести заявление в офис кредитного учреждения
• Дождаться ответа

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

• Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
• Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
• Получают на руки новый ПТС
• Самостоятельно продают авто

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

• Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
• Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
• Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

p, blockquote 32,0,0,1,0 —>

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

• Продавец привозит авто в салон на оценку
• Подписывает договор
• Получает деньги за минусом комиссии

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

• Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
• Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

• Поиск подходящего покупателя
• Получение разрешения от банка
• Дополнительные расходы

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Можно ли продать кредитную машину?

Каждый год большинство автолюбителей склоняется к тому, что автомобиль в кредит приобрести реальнее, чем копить круглую сумму на хорошее авто. При этом банки забирают паспорт транспортного средства в качестве кредитного залога. Ситуации могут быть разными. Иногда плательщик не рассчитывает правильно свои средства и не способен выплачивать ежемесячный платеж. Некоторые же хотят разменять автомобиль на более современный. Возникает вопрос о том, как продать кредитную машину, и какие бывают варианты продажи.

Зачем банку ПТС

Классическая схема кредитования на покупку автотранспорта подразумевает изъятие паспорта на транспортные средства сразу после процедуры регистрации. Для регистрации обычно предоставляется срок до двух недель. За это время новоиспеченный автовладелец должен пройти регистрацию авто в ГИБДД и передать банку ПТС.

Вернуть себе документы на автомобиль не так просто. Если ПТС в банке, вернуть его можно в двух случаях:

• либо тогда, когда кредит полностью выплачен и закрыт, о чем свидетельствует справка из учреждения-кредитора;
• либо когда большая часть займа уже погашена.

Благодаря такой схеме финансовые учреждения гарантируют себе возврат кредитных средств.

Некоторые банки предлагают схемы автокредитования, в которых нет условий заключения договора залога, а также нет необходимости передачи документов на транспорт. Заемщик получает больше привилегий, но в то же время, проценты такой ссуды значительно выше, да и права учреждения на транспортное средство остаются такими же. Таким образом, кредитование без передачи ПТС больше походит на маркетинговый ход, заманивающий клиентов.

Договор залога

Этот документ подписывается в момент передачи паспорта транспортного средства банку. Чтобы распоряжаться транспортом правильно во время выплаты кредита, следует выяснить несколько моментов, которые подразумеваются данным документом.

Пока документы на машину не у вас, а в банке, вы можете только эксплуатировать транспортное средство, хотя и считаетесь полноправным его владельцем. Кроме езды никаких других действий с объектом произвести не удастся. А значит, продать, заложить, поменять или подарить его нельзя.

Единственный вариант осуществления купли-продажи или обмена – под контролем и с разрешением организации, которая финансировала покупку.

Это дает кредитным организациям гарантию того, что плательщик будет систематически выплачивать ежемесячные суммы, и в результате ссуда будет возвращена.

Если плательщик не выполняет кредитные обязательства и по платежам начинаются просрочки, банк имеет право изъять транспортное средство и продать на торгах. Решение об изъятии принимается судом на основании документов о долгосрочных просрочках по платежам. Деньги, вырученные от продажи авто на торге, используются для погашения задолженности.

До момента полной выплаты ссуды плательщик обязан страховать авто в КАСКО. Страховка должна быть с гарантией возврата всей стоимости транспорта в случае угона или аварии. Выбор падает на КАСКО потому, что такая страховка гарантирует максимальные выплаты. Хотя стоимость данной страховки далеко не всем по карману.

Возможность продажи автомобиля

Так как продать машину, если она в кредите? Есть ли какой-нибудь способ?

Несмотря на то, что условия взаимодействия заемщика и банка достаточно ограничены и строго определены, продать машину, пока она в кредите, реально. Существует несколько вариантов такой операции, но не всегда такой ход будет действительно выгодным для заемщика. Кроме того, нужно тщательно исследовать документы не только при продаже, но и при покупке авто, чтобы не стать частью мошеннической схемы.

Продажа через банк

Так как банк по факту является владельцем взятого в кредит автомобиля, самый простой способ продать объект – обратиться в банковское учреждение. Многие банки имеют налаженные схемы работы с крупными автосалонами, в которых продают подержанные автомобили. Процедура продажи в этом случае проходит достаточно быстро.

Но есть и недостатки – стоимость машины будет определена самим кредитным учреждением, а значит, будут учитываться только интересы этого учреждения. Окончательная сумма чаще всего отличается от рыночной стоимости, хотя и снимает с плательщика кредитное бремя.

• Быстрая продажа;
• Снятие кредитных обязательств;

• Зачастую плательщик не получает никакой финансовой компенсации;
• Машина продается по цене, соответствующей оставшемуся долгу.

Продажа автосалону

Такой вариант поможет решить сразу два вопроса: сэкономить и погасить кредит. В первую очередь, стоить обратиться в дилерские автосалоны, в которых возможна услуга по выкупу кредитных автомобилей. Салон сделает оценку транспорта и отправит в финансовое учреждение представителя. Последний погасит кредит полностью и заберет паспорт на транспорт. Разница в средствах будет возвращена вам на руки, а машина будет продаваться в салоне по новой цене.

• Разница в оценках выплачивается вам на руки;
• Кредит погашен.

• Не все автосалоны выкупают авто в кредите;
• Переговоры о передаче прав могут затянуться.

В частные руки

Еще один вариант продажи без ПТС довольно выгоден для продающего, но несколько рискован для покупателя, потому найти его бывает достаточно сложно. Заняться поиском покупателя можно самостоятельно – спросить знакомых и друзей, исследовать доски рекламных объявлений или дать объявление самостоятельно.

Не факт, что покупатель захочет переплачивать и покупать авто по рыночной цене. Другими словами, продавец не всегда получает ощутимую выгоду кроме погашения кредита. С другой стороны, случаи покупки по среднерыночной цене не являются исключением.

Чтобы найти такого покупателя, желательно задаться вопросом как можно раньше. Сложнее продать, если уже имеются задолженности по ежемесячным выплатам, так как далеко не каждый возьмется выплачивать завышенные проценты и пеню. Если же такого покупателя вы все же нашли, необходимо обратиться с ним банк, чтобы он выплатил кредит за счет части покупной стоимости. Например, среднерыночная цена выше суммы вашего кредита на сто тысяч рублей. Тогда покупатель гасит кредит, а еще сто тысяч передает в присутствии нотариуса.

• Возможность установить собственную цену на транспортное средство;
• Погашение кредита;
• Получение части финансов на руки;
• Возможность продажи по рыночной стоимости.

• Сложность поиска покупателя;
• Маленькая компенсация, если имеются задолженности по ежемесячным платежам;
• Поиск покупателя может быть достаточно долгим.

Через суд

Самый нежелательный и малоприятный вариант продажи, причем невыгоден он не только заемщику, но и кредитному учреждению. Если транспортное средство продается по решению суда, цена его будет сильно занижена. Чаще всего, оплачивается только основная часть долга, или тело кредита. Проценты, просрочки, пеня и судебные издержки взваливаются на плечи плательщика.

Кроме того, судебное дело может длиться достаточно долго, а в этот период банк не получает совершенно никаких выплат по ссуде. Такое положение дел не выгодно ни плательщику, ни банку. Потому кредитные учреждения стараются до последнего оттянуть момент обращения в судебные органы.

• Весьма относительное преимущество – выплата тела кредита

• Задолженность по просрочкам, пеня и проценты остаются долгом плательщика;
• Автомобиль продается по минимальной цене;
• Судебный процесс длится долго, на протяжении двух-трех месяцев в лучшем случае;
• Кредитная история и рейтинг плательщика значительно ухудшаются, что делает невозможным выдачу кредитов в будущем, причем, не только в этом банке.

Нелегальные продажи

Такой вариант, конечно, не является советом, а призван лишь предостеречь вас от слишком заманчивых предложений при продаже и слишком дешевых автомобилей при покупке.

Мошенническая схема продажи выглядит следующим образом. Мошенник получает кредит на транспортное средство, регистрирует машину и передает паспорт банку. Платежи исправно поступают в течение первых трех-четырех месяцев, после чего мошенник начинает продавать авто.

Для этого он обращается в ГИБДД с заявлением, что предыдущий паспорт на машину был потерян. В результате, заявителю выдается дубликат, с которым он и продает машину.

Разумеется, что такие действия наказуемы положениями Уголовного Кодекса и грозят тюремным заключением на срок до пяти лет. Чтобы убедиться, что проданный вам автомобиль не является объектом мошеннических схем, перед регистрацией на себя уточните в ГИБДД, выдавался ли по этому авто дубликат паспорта транспортного средства.

Заключение

Задаваясь вопросом, можно ли продать кредитную машину, не стоит отчаиваться и думать, что это невозможно. Вариантов достаточно, стоит только правильно расставить приоритеты – важно ли вам получить наличные, либо в первую очередь снять с себя кредитные обязательства.

Можно ли обменять автомобиль который в кредите на новый?

Обменять авто в кредите на другую машину вполне реально. Для этого гражданин может воспользоваться программой байбэк или же трейд-ин. Эти услуги станут идеальным вариантом для людей, которые желают менять авто хотя бы раз в 3 года.

Можно ли поменять авто в кредите на другую машину

Авто в кредите не так просто обменять на новое. Это связано с тем, что количество подходящих предложений на рынке можно пересчитать по пальцам. Даже если заниматься оформлением сделки в одной и той же финансовой организации, то это не гарантирует того, что все пройдет успешно. Необходимое ТС может не соответствовать требованиям, которые прописаны в договоре, заключенном с банком. Однако если автомобиль находится под обременением, то с осуществлением обмена не должно возникнуть проблем.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Trade-In

Граждане имеют возможность воспользоваться программой трейд-ин , которая позволяет обменять свой автомобиль на другой. Процедура является безопасной, а также она не займет много времени.

Услуга выглядит следующим образом: гражданин предоставляет дилеру собственную машину, после чего осуществляется ее осмотр. Если все пройдет успешно, то собственнику ТС предоставят денежную сумму на покупку нового авто. Важно понимать, что размер выплаты будет небольшим. Это связано с тем, что дилер должен реализовать авто и получить с этого выгоду.

Если у гражданина нет личных средств, которые необходимо добавить для покупки нового авто, то он может воспользоваться услугами финансовой организации и оформить заем. Необходимость в личном посещении банка отсутствует, так это можно сделать прямо в дилерском центре.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Buy-back

В отличие от программы трейд-ин, система кредитования Buy-back (кредит с остаточным платежом) хороша тем, что заемщик сможет погасить большую часть задолженности прямо перед окончанием срока, на который предоставляется заем. Однако есть и минус – из-за начисления различных комиссий к концу периода выплаты кредита может накопиться крупная сумма. В этом случае заемщик имеет полное право написать заявление, в котором будет указана просьба продлить период кредитования.

Плюсы программы байбэк:

1. Размер ежемесячной выплаты небольшой.
2. Наличие возможности продления срока кредитования.
3. Наличие возможности поменять автомобиль на другой.

Минусы программы байбэк:

1. Не все автосалоны предлагают своим клиентам такую услугу.
2. ТС должно регулярно проходить техосмотр, за что придется платить.
3. Страхование КАСКО осуществляется в обязательном порядке.
4. Если пробег машины превышает установленную дилерским центром отметку, то гражданин не сможет воспользоваться программой.

Процедуры оформления сделок

Трейд-ин и байбэк – наиболее распространенные схемы, позволяющие обменять свой автомобиль, находящийся в кредите, на другой.

Если рассматривать программу Trade-in , то процедура обмена авто выглядит следующим образом:

1. Предоставляемый гражданином автомобиль пробивается по базам. Это необходимо для того, чтобы выяснить, наложены ли на машину какие-либо аресты, числится ли она в угоне и т.д.
2. Сотрудниками дилерского центра осуществляется технический осмотр автомобиля, чтобы определить его стоимость. На цену влияет общее состояние ТС, пробег и другие моменты.
3. Если собственника ТС устроит предложенная цена, то он выбирает машину в дилерском центре.
4. Если полученных от дилера средств не будет хватать на покупку автомобиля, то гражданин либо добавляет собственные сбережения, либо оформляет кредит.

После выполнения вышеуказанных действий дилер будет заниматься реализацией полученного по программе трейд-ин автомобиля.

Программа байбэк отличается наличием стартового взноса, который может достигать 50% от стоимости ТС. После этого заемщик осуществляет ежемесячные взносы. Важная особенность услуги – задолженность может быть погашена по окончании срока кредитования.

Варианты завершения кредитования по программе байбэк:

1. Заемщик осуществляет полное погашение задолженности и становится собственником авто.
2. Заемщик пишет заявление, в котором содержится просьба продлить срок кредитования. Это касается случаев, когда на погашение кредита нет денег.
3. Выкуп машины осуществляется дилером. После чего заемщик получает на руки денежные средства и погашает автокредит. Однако важно учесть тот факт, что дилер может не выкупить авто, если оно имеет повреждения.

Необходимые документы

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин, то ему потребуется собрать следующий пакет документов:

• бумага, подтверждающая факт прохождения технического осмотра;
• доверенность, оформленная на сотрудников дилерского центра (необходима для дальнейшего снятия ТС с учета);
• СТС;
• технический паспорт;
• паспорт заявителя.

Если речь идет о программе байбэк, то нужны следующие документы:

• водительские права;
• паспорт заявителя;
• справка о доходах.

Подводные камни

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин или же байбэк, то он должен обратить внимание на следующие моменты:

• Авто будет куплено по цене ниже рыночной.
• К предоставляемому клиентом транспортному средству могут быть предъявлены завышенные требования.

Если отдавать предпочтение программе байбэк, то гражданин должен знать о том, что ему придется регулярно осуществлять техническое обслуживание автомобиля. Это делается только в сервисных центрах, оглашенных дилером. Минус такой процедуры заключается в ее высокой стоимости.

Заключение

Из статьи выяснилось, что обменять автомобиль, находящийся в кредите, на другой – вполне возможно. Для этого существуют такие программы как трейд-ин и байбэк. Однако эти услуги имеют подводные камни, с которыми нужно ознакомиться до момента заключения договора.

Как переоформить автокредит – условия и варианты погашения?

Жизнь может резко измениться в любой момент, и часто заёмщикам пытается найти различные способы избавления от кредитных обязательств, с которыми они не в состоянии справиться. Автокредит предполагает получение крупной суммы, выплачивать которую придётся в последующие несколько лет. За это время можно потерять работу, столкнуться с крупными проблемами со здоровьем и иными тяжёлыми жизненными ситуациями. В итоге приходится искать возможность облегчить долговое бремя или передать его другому лицу. Как переоформить автокредит, и что могут предложить банки?

Переоформление кредита на другое лицо

Если выплачивать кредит больше нет возможности, заёмщик может попробовать уступить автомобиль другому человеку вместе с долговыми обязательствами. Это не самая простая сделка, к тому же, всегда непросто найти покупателя, готового согласиться на такие условия. Банки по-разному воспринимают смену заёмщика. С одной стороны, это возможность избавиться от проблемного кредита, а с другой – дополнительный риск, ведь нового клиента тоже придётся проверять.

Как переоформить кредит на авто? Сделка оформляется в несколько последовательных этапов:

1. Заёмщик ищет покупателя на кредитный автомобиль. Очень часто им становится поручитель, так как обычно он является близким знакомым заёмщика, который хорошо знает все обстоятельства выплаты этого кредита и состояние предлагаемого автомобиля. Кроме того, поручителя проще внести в банковские документы как лицо, ответственное за выплату кредита. Но покупателя можно найти и через объявления.
2. Заёмщик и покупатель вместе подают в банк заявление о переоформлении кредита. При этом новый клиент должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающих трудоустройство и платёжеспособность.
3. Банк рассмотрит заявление и даст ответ. Если заявление будет одобрено, то будет составлен новый кредитный договор, по которому на нового клиента возлагаются все обязательства по кредиту, а также он получит право на владение транспортным средством. Прежний заёмщик в итоге теряет машину, но освобождается от тягостного долга.
4. Новый клиент выплачивает остаток кредита, штрафы, и т. д., после чего он становится полноправным владельцем машины, с неё снимается обременение.

Такая сделка далеко не всегда встречает одобрение банка. Механизм сейчас ещё недостаточно отработан, и подобная операция всегда несёт для банка дополнительный риск. Сложно найти и покупателя, готового взять на себя чужие долги и приобрести автомобиль, который будет ещё долгий срок находиться в банковском залоге. Намного лучше заранее внимательно подходить к выбору займа и не допускать появления просрочек.

Изменение сроков автокредитования

Другим распространённым решением является реструктуризация кредита, то есть переоформление его на более долгий срок с уменьшением ежемесячного взноса. Это очень эффективный инструмент для решения внезапных финансовых проблем. Важно, однако, не затягивать с реструктуризацией, и обращаться в банк ещё до появления серьёзных просрочек. Как переоформить автокредит с 3 лет на 5?

• Если возникли объективные обстоятельства, по которым заёмщик не справляется с займом, то нужно срочно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации. К нему нужно приложить документы, подтверждающие серьёзность возникших проблем: копию трудовой книжки при сокращении с работы, справки о болезни и т. д.
• Банк назначит дату собеседования, и на нем вместе с кредитным специалистом разрабатывается новый график платежей, который можно будет выполнить без труда. Срок кредитования может быть увеличен даже на несколько лет, и тогда сам ежемесячный взнос очень сильно уменьшится.
• Клиенту выдаётся новый график, при этом нужно учесть, что процентная ставка может быть увеличена. Банк идёт вам навстречу и отнюдь не собирается упускать своей прибыли. Тем не менее, реструктуризация в любом случае будет выгодной обеим сторонам в договоре.

Существует и такая возможность, как «кредитные каникулы». Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, банк может на время освободить его от выплаты основной суммы долга, оставив только выплату процентов. Срок может составлять от нескольких месяцев до полугода. За это время заёмщик сможет решить свои вопросы и вновь вернуться к спокойной выплате кредита.

Каникулы и реструктуризация не отражается на кредитной истории, поэтому не нужно бояться этих решений. Наоборот, своевременное обращение в банк избавит от крупных неприятностей, поэтому затягивать с этим делом нельзя.

Смена залогового имущества: насколько это возможно?

Приобретённая машина становится залоговым обеспечением, и её нельзя продавать, менять и т. д. Однако иногда возникает необходимость сменить залог. Чаще всего такое решение требуется при крупных займах: при ипотеке и автокредите. Как переоформить кредит на автомобиль на другое имущество?

Если вы решили приобрести другой автомобиль, то он должен соответствовать тем же требованиям по возрасту и быть не дешевле по стоимости. Вновь должна быть проведена процедура оценки, составляется дополнительное соглашение в банке, после чего с предыдущего автомобиля снимается обременение, а гарантией выдачи кредита становится новая машина. Новая машина также должна быть застрахована по КАСКО, полис предоставляется в банк.

Добиться такого решения от банка непросто. Это всегда дополнительный риск и ещё одна бюрократическая процедура, поэтому нужно убедить кредитную организацию в необходимости процедуры замены залога. Иногда намного проще дождаться окончания срока выплат, а уже потом менять автомобиль.

Как переоформить кредитное авто на другого человека?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Россияне часто получают автомобильные займы на длительный срок. Обычно для этого вида кредитования стоит максимальный порог в 7 лет. Бывает, что за такой срок у человека случаются ситуации, делающие невозможным дальнейшее обслуживание долга.

Внезапная болезнь, потеря работы и прочие неприятные моменты приводят к невозврату ссуды. И если в будущем денежных поступлений не будет, остается переоформить кредитную машину на другого человека. Такую возможность рассматривают многие финансовые организации, что позволяет сохранить с ними хорошие взаимоотношения.

Но стоит понимать, что самостоятельно вы переоформлением или перепродажей заниматься не можете. На весь период действия кредитного договора, транспортное средство находится в залоге у банка. И все действия происходят только с его согласия.

Далее в этой статье:

Процедура переоформления автокредита

Переуступка долга по автозайму – перенос долговых обязательств с одного физлица на другое. Для этого следует заручиться согласием банка, так как транспортное средство в залоге, пока существует задолженность. Такой договор (его ещё называют цессией) преследует цель сменить стороны, где кредитные обязанности переходят к новому человеку.

Клиенту нужно найти новое физлицо, которое будет готово принять на себя кредитные обязательства. На деле сделка выглядит подобным образом: часть денег новый покупатель отдает наличкой заёмщику, а часть будет должен банкирам.

Переуступка обязательств проходит в несколько этапов

1. Заёмщик вместе с покупателем приходят в отделение банка, заполняет заявление с просьбой переоформить заем.

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Преимущества таких сделок налицо: есть возможность избавиться от долга, когда финансы не позволяют его качественно обслуживать, ответ по новой сделке обычно дают быстро, чтобы человек не успел выйти на просрочку или не задолжал организации куда большую сумму.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Среди минусов есть тот факт, что по сути это новая операция для кредитора, где нужно анализировать финансовое состояние заёмщика. При положительном решении машина переоформляется на нового человека.

В некоторых случаях сам банк предлагает выдать новому клиенту потребительскую ссуду на погашение автомобиля. Когда обязательства будут закрыты, то авто переходит в собственность покупателю. Это помогает избежать финансовых рисков из-за текущих просрочек и больших затрат на сделке.

Банк не согласен на цессию

Подобная вероятность существует, в особенности, если банкиры предусмотрели этот момент и прописали его в кредитном договоре. Если пункт о переуступке не указан в соглашении, то последует закономерный отказ кредитора. Это выгодно для банков, так как новый заёмщик для них загадка.

Ситуация усугубляется ещё и тем, что старый заёмщик может исправно гасить долг, поэтому менять его никто не захочет. Проще не гадать и просто выставить залог на торги. Иногда такой подход себя оправдывает, если задолженность невысока.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Клиенту приходится искать нового человека, готово внести наличные на счет. В таком случае цена машины будет занижена, зато долг погасится.

Став единоличным собственником транспортного средства, клиент не занимается переоформлением автокредита на третье лицо, а сразу передает машину физлицу. Такая схема просто и удобна: нет бумажной волокиты, сложностей с согласованием займа или передачей прав на владение ТС.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет