Задолжность по кредиту снятие счёта с родственников должника
Expertrating.ru

Юридический портал

Задолжность по кредиту снятие счёта с родственников должника

Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

Когда вы должны платить

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит. Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

Когда вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Читать еще:  Оформление дома в собственность после смерти бабушки

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Знакомая для многих ситуация, когда представитель банка звонит родственникам должника и требует погасить его долг. При этом многие специалисты ведут жесткую беседу, угрожая, что будет изъято имущество, и родственники в будущем не смогут получить кредит. Рассмотрим, может ли банк взыскать долг с родственников должника и что делать, если поступают угрозы.

В каком случае банк имеет право взыскать долг

Закредитованность граждан в России с каждым месяцем только увеличивается. Многие заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, начинают игнорировать требования банка. В результате этого страдают родственники, которым звонит сотрудник отдела с проблемными клиентами. Цель звонка – решить вопрос с возвратом долга или заставить родственника его оплатить.

Такие требования со стороны банка законы, если родственник:

Получение денег в кредит с привлечением поручителя очень развито. Как правило, им выступает кто-то из членов семьи, поскольку друзья или коллеги не будут брать на себя такие обязательства.

В рамках кредитного соглашения поручители имеют такие же обязательства, что и заемщик. Получается, специалист финансовой компании имеет право звонить ему и требовать внесения денег.

Бывают исключения, когда поручитель обязан погашать ежемесячные платежи в конкретных случаях. К примеру, если просрочка превышает более 30 дней. Такие условия редкость, но, тем не менее, иногда прописываются в договоре. При наличии такого условия звонить родственнику-поручителю ранее указанного срока нельзя.

На практике такое актуально только при оформлении ипотечного кредита. Второй супруг или родитель выступает созаемщиком. В рамках закона и кредитного соглашения он фактически такой же заемщик, который берет на себя обязательства.

Звонить ему кредитор имеет право сразу на следующий день, при возникновении просрочки.

Не секрет, что не только имущество может переходить по наследству, но и кредитные долги. Если наследник должника принимает имущество в дар, то обязан погасить долги. При этом важно учитывать, что сумма долга не должна превышать стоимость имущества, которое он получает.

Пример. Петров Сергей принял в наследство от отца старый автомобиль, стоимостью 150 000 р. Банк выставил требование вернуть долг по кредитной карте в размере 230 000 р. В рамках закона Сергей Петров выплатил только 150 000 р, а 80 000 р. кредитор списал.

Если наследник отказывается от переданного имущества, то в рамках закона финансовое учреждение не может требовать погашения кредита.

Может ли банк обратиться в суд

В рамках закона финансовая компания имеет полное право передать дело в суд, если родственник выступает поручителем или созаемщиком. Но также это актуально, когда он принимает ценное имущество в наследство.

В таком случае судебный пристав:

  • Арестует его счета для списания средств в счет погашения задолженности. Что касается зарплатной или пенсионной карты, то в рамках закона он обязан оставлять сумму не менее 1 прожиточного минимума.
  • Поставит ограничение на выезд за пределы РФ. В таком случае не получится выехать даже в служебную командировку.
  • Может изъять имущество, которое реализуется через аукцион.
  • Внести негативную отметку в кредитную историю.
Читать еще:  Образец приказа на выплаты родственнику заработной платы умершего сотрудника

Получается, в таком случае родственнику не избежать ответственности, если взыскать долг с заемщика не получается.

Что делать, если банк требует оплату незаконно

Распространенная ситуация, когда сотрудник финансовой компании звонит и в жесткой форме требует, чтобы родственник внес оплату за должника. При этом приводит непонятные нормы закона, ссылаясь на то, что он будет тоже привлечен к ответственности за мошенничество.

В такой ситуации самый правильный выход – это успокоиться. Необходимо понимать, что:

  • Специалист банка может совершить звонок с целью получения сведений о заемщике: где находится, почему нельзя до него дозвониться, уточнение нового номера телефона и т. д.
  • Если родственник не выступает поручителем или созаемщиком, то платить за фактически чужие долги он не обязан.
  • Финансовый менеджер не имеет права оскорблять родственника и тем более угрожать.

В случае, когда специалист кредитного учреждения нарушает нормы закона, следует:

  1. Написать жалобу на сайте Центрального банка. Для этого сделана простая форма обратной связи, благодаря которой вы можете написать обращение совершенно бесплатно, в любое время.
  2. Обратиться в суд с иском. В документе следует указать, что были получены угрозы со стороны сотрудника. Не лишним будет предъявить доказательства, к примеру, запись телефонного разговора. В таком случае кредитора могут обязать выплатить штраф в качестве моральной компенсации.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что сотрудник банка имеет право позвонить родственнику, с целью получения необходимой информации. Требовать возврата долга может только в том случае, когда он: поручитель, наследник или созаемщик.

Если родственник не обязан платить, но банк угрожает, то следует жаловаться. Составить обращение можно на сайте Центрального банка. Дополнительно с жалобой можно обратиться в суд и получить компенсацию за причиненные неудобства.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Фактически любой взрослый человек может оформить банковский кредит, что накладывает на него обязательство по его возвращению, вместе с процентами. Оформление кредита предполагает подписание кредитного договора, который закрепляется подписью банка и заемщика, что означает согласие обеих сторон исполнять условия этого соглашения. В том случае, если человек был полностью вменяем в момент подписания договора и на него не оказывалось никакого физического и психологического давления, то он будет нести полную ответственность за выполнение пунктов соглашения с банком.

При этом, далеко не всегда долговые обязательства выполняются клиентом банка. В таких обстоятельствах близкие люди должника нередко пытаются понять, отвечают ли родственники за долги по кредиту. По этой причине следует подробней разобрать данную проблему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Необходимость погашения долга родственниками заемщика

Положения действующего законодательства определяют перечень ситуаций, когда финансовые организации могут требовать возврата денежных средств с родственников должника. Поэтому необходимо быть всегда готовым к общению с кредиторами.

Необходимость погашения долга родственниками заемщика может возникнуть в следующих ситуациях:

  1. Родственник банковского клиента выступает в качестве созаемщика либо же поручителя по кредиту. В первой ситуации он несет равную ответственность перед банковской организацией по возврату займа. Зачастую роль созаемщика исполняет один из супругов при оформлении ипотечного займа или кредита на покупку автомобиля. Во второй же ситуации при неисполнении долговых обязательств со стороны заемщика банк может требовать возврата средств с лица, выступающего в качестве поручителя. Такие требования банк может одновременно выдвигать как поручителю, так и самому должнику. При этом поручитель может направить судебный иск к должнику с требованием возврата выплаченного им вместо него долга.
  2. Человек обязан выполнить долговые обязательства в случае смерти своего родственника и принятия от него наследства, что прямо указано в статье 1175 ГК РФ.
  3. В том случае, если кредитный договор был оформлен одним из супругов, то при их разводе все их долги будут делиться поровну вместе с их имуществом, что прописано в статье 45 СК РФ.

В иных случаях банк не имеет права требовать с родни заемщика возврата кредитных средств.

Ответственность родственников должника не являющихся поручителями

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника в том случае, если они не выступали в качестве поручителя по кредитному договору? Этот вопрос интересует многих людей, кто столкнулся с проблемой невозврата банковского долга со стороны своего родного человека.

Читать еще:  Собираюсь открыть интернет магазин с подарками, сделанными своими руками

В этом случае важно помнить, что банк не может требовать с гражданина возврата долга, если он не фигурирует в соглашении о банковском займе. По большому счету единственным исключением будет вступление в наследство. Тогда человек будет обязана исполнить долговые обязательства своего умершего родного, если он принимает решение принять наследуемое имущество.

Иначе говоря, если человек принимает наследство, то он будет обязан выплатить все долги своего родича, в том числе и перед банком. При этом, если гражданин отказывается от наследуемого имущества, он освобождается от обязательств погашать кредит.

В таких ситуациях специалисты рекомендуют подробно изучить перечень наследуемого имущества и оценить его стоимость для того, чтобы понять, насколько рациональным будет решение принять наследство вместе с долгами.

В том случае, если общая стоимость наследуемого имущества будет существенно превышать размер долговых обязательство, то имеет смысл принять наследство. В любом случае для минимизации различных рисков рекомендуется проконсультироваться с профессиональным юристом.

Обязанность родственников выплачивать кредит

Долги родных гражданин обязуется погашать лишь в том случае, если они принимают в наследство имущество умершего родича. Также долги могут разделяться между супругами при их разводе.

Согласно общим правилам все имущество и все долговые обязательства супругов должны быть разделены поровну. Это относится ко всем материальным ценностям и финансовым обязательствам, приобретенным во время совместной жизни людей.

В этом случае нет никакого значения, на кого именно оформлялся кредит, и кто приобретал те или иные материальные блага. В любом случае все долги и все имущество будет делиться поровну, что накладывает на каждого из супругов обязанность по исполнению долговых обязательств перед банком.

Кроме раздела долгов и имущества при разводе и приема наследства, закон не накладывает на граждан никаких обязательств по выплате кредита родственника. По этой причине можно не бояться угроз со стороны банка, ведь по закону он не может ничего взыскать.

Должник не может выплачивать кредит: действия родных

По большому счету, если родственники должника не выступают в качестве поручителей по долговому соглашению, то они могут никак не реагировать на имеющийся долг. При этом стоит учесть, что компании, занимающиеся взысканием проблемных банковских долгов, могут постоянно донимать близких людей должника, что создает определенный дискомфорт.

В таких обстоятельствах родственники могут помочь должнику путем погашения вместо него долга или же предоставления ему денежных средств взаймы для выплаты кредита.

После того как банковский долг будет погашен, заемщик станет свободным от долговых обязательств перед банком, но ему придется возвращать деньги уже своим родным.

При предоставлении родственнику денег в долг для исполнения им своих долговых обязательств перед банком рекомендуется составить нотариально заверенный договор, где будут прописаны все условия возврата средств. Таким образом, можно застраховать себя от вероятности невозврата денег и сохранить нормальные отношения с членом семьи.

Последствия для близких людей должника

Если человек не выплачивает банковский кредит, то его родственники могут столкнуться с таким неприятным явлением, как постоянные звонки от коллекторских агентств, а также визиты сотрудников подобных организаций к ним домой.

Многие люди очень пугаются таких ситуаций, так как они точно не знают, могут ли взыскать долг по кредиту с родственников должника. Важно помнить, что если человек не выступает в качестве поручителя по банковскому кредиту, то с него никто не может требовать возврата средств.

Действующее законодательство прямо указывает на то, что коллекторы не имеют права воздействовать на должника через его родню и уж тем более заниматься их шантажом.

В том случае, если коллекторы постоянно донимают звонками и своими визитами, можно составить жалобу в отношении их действий и направить ее в прокуратуру для дальнейших разбирательств. Такие действия со стороны компаний, занимающихся принудительным взысканием долгов, могут привести к наложению на них штрафа в размере 500 тысяч рублей.

Никогда нельзя подписывать никакие бумаги, которые предоставляют родственникам должника коллекторы, ведь это может повлечь за собой обязанность в погашении долга. Любые угрозы со стороны таких организаций являются полностью беспочвенными, так как коллекторы не имеют никаких правовых рычагов воздействия на родных должника.

Заключение

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Если резюмировать, то если они не выступают в роли поручителя по кредиту, то нет. В любом случае стоит обратиться в правоохранительные органы, если банк или коллекторы пытаются истребовать возврат долга с близких людей своего клиента, имеющего невыполненные долговые обязательства.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector