Законно ли оформление кредита с фиктивным трудоустройством?
Фиктивное трудоустройство
Все больше россиян пренебрегают трудовым законодательством Российской Федерации и устраиваются на рабочее место фиктивно. С целью предотвращения юридических противоречий и коллизий необходимо разобраться, какое трудоустройство на работу можно назвать фиктивным и какую ответственность оно за собой влечет.
Определение фиктивного трудоустройства на работу, его отличия от неофициального трудоустройства
Между понятиями «фиктивное трудоустройство» и «неофициальное трудоустройство» нельзя поставить знак равенства. Первое подразумевает, что человек фактически не трудоустроен в той или иной компании, но, согласно внутренней документации, он числится в списке штатных сотрудников. Зачастую подобная практика имеет место, если непосредственным работодателем является близкий родственник или знакомый того, кто хочет получить рабочее место фиктивно.
В случае неофициального трудоустройства сотрудник документально не является зарегистрированным работником соответствующей компании/ организации/ предприятия/ фирмы. Более того, согласно бухгалтерским отчетам, он не получает заработную плату, однако, в действительности, появляется на рабочем месте и выполняет поставленный объем задач.
Категории граждан, для которых фиктивное трудоустройство на работу представляет первоочередную выгоду
На сегодняшний день практика, при которой определенные категории граждан используют фиктивное трудоустройство для достижения личной выгоды, обусловлена необходимостью этих лиц получить работу только согласно документации и при этом не появляться на работе и не выполнять свои обязанности в соответствии с занимаемой должностью. К таким категориям относятся:
- Один из родителей, который оставил своих детей на воспитание второму родителю и, в связи с этим, обязан выплачивать алименты на их содержание, имеет незадекларированный доход и не желает выплачивать полную сумму, устраивается фиктивно на работу с низкой заработной платой;
- Граждане, которые хотят получить в банке кредит, но не имеют трудовую книжку либо же справку о заработке, которую необходимо предоставить в финансовое учреждение по затребованию;
- Лица, стремящиеся таким образом незаконно увеличить свой стаж работы;
- Иные граждане, которым по тем или иным причинам необходимо краткосрочно или на долгосрочной основе пребывать в статусе трудоустроенного.
Способы фиктивного трудоустройства
Существует несколько способов фиктивного получения рабочего места (как законным путем, так и вне системы действующего законодательства):
Женщина устраивается на работу в период беременности, а затем уходит в декретный отпуск. В данном случае трудоустройство беременной будет признано фиктивным, если Фондом Социального Страхования (ФСС) будет выявлено, что работодатель принял на работу беременную женщину исключительно с целью получения бюджетных средств при оплате пособия по беременности и родам. В ином случае, если работодатель не был осведомлён о наличии беременности, приём на работу будет признан законным, поскольку работодатель не имеет права интересоваться о наличии беременности. Исключение составляют те категории, чья работа тесно связана с социальной сферой (врачи, учителя, преподаватели, воспитатели в детских садах, социальные работники, сотрудники государственных учреждений). Для этих лиц медицинский осмотр перед устройством на работу является обязательным и регламентирован юридическими нормами. В связи с такой неоднозначностью беременные женщины могут воспользоваться ею, нанося, тем самым, вред нанимателю, ведь, в таком случае, декретное пособие будет выплачивать непосредственно организация. Более подробно о приеме и отказе в трудоустройстве беременной написано в отдельной статье.
- Фиктивное трудоустройство для получения кредита, то есть ситуация, когда лицо желает получить справку о доходах. Данные, указанные в ней, считаются фальшивыми, а подобные действия представляют собой подделку документов и представление ложной информации, что строго преследуется законом и карается в соответствии с правовыми нормами Российской Федерации.
Фиктивные документы о трудоустройстве
Результатами, получаемыми в результате фиктивного трудоустройства, являются:
Справка о размере доходов, оформленная в соответствии с законодательным образцом, а также образцом, выданным банковскими структурами или какими-либо финансовыми организациями;
Преимущества фиктивного трудоустройства для работодателя и нанимаемого сотрудника
Фиктивное трудоустройство имеет следующие плюсы:
- начисление стажа для дальнейшего оформления пенсионных выплат;
- возможность получения социальных пособий наряду с официально трудоустроенными людьми;
- получение фиксированной заработной платы.
Кроме того, фиктивное трудоустройство для уменьшения размера алиментов от нерадивого родителя является распространенной практикой в России, о чем было сказано выше.
Минусы фиктивного трудоустройства на рабочее место
Схемы фиктивного трудоустройства имеют ряд существенных недостатков:
- большой шанс раскрытия данной махинации;
- привлечение к реальной ответственности и последующему наказанию в случае раскрытия преступления;
- отсутствие действительного опыта работы на той должности, которую гражданин фиктивно занимал.
Несмотря на все это, многие люди не боятся прибегнуть к практике фиктивного исполнения трудовых обязанностей.
Правовая ответственность работодателя за фиктивное трудоустройство сотрудников
На юридическом уровне сущность фиктивного трудоустройства потенциального сотрудника не регламентирована, поэтому зачастую подобные действия расцениваются как мошенничество сторон трудовых взаимоотношений и могут наказываться согласно Уголовному Кодексу РФ. Так, за доказанное фиктивное трудоустройство предусмотрено наказание в виде возврата полученных таким незаконным способом денежных средств в полном объеме, а также штрафа (согласно ст. 159.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации). Если будет зафиксирован акт мошенничества и хищения государственных денег путем фиктивного трудоустройства сотрудников, то, согласно закрепленным УК РФ нормам, работодатель привлекается к уголовной ответственности вплоть до лишения свободы (статья 201 УК РФ).
Также данное преступление может расцениваться как разновидность фальсификации документов, влекущая за собой соответствующее наказание согласно законодательным нормам УК РФ.
Впрочем, на практике виновные лица привлекаются к административной ответственности. Именно такой вариант является наиболее распространенным в существующей практике.
Что касается неофициального труда, то он наказуем жестче. За подобное работодателю грозит:
- штраф в размере до 50 000 рублей (административное наказание);
- приостановление полномочий на срок до 3 календарных месяцев;
- взыскание с работодателя всех положенных по закону налогов;
- штраф, в размере 20% от неуплаченных налогов и прочих причитающихся государству сумм;
- принудительные работы;
- лишение свободы на определенный срок;
- запрет на дальнейшее выполнение своих обязательств в занимаемой должности.
Ответственность за фиктивное трудоустройство на работу
В российском законодательстве существует множество противоречивых моментов. Когда де факто правонарушение существует, о нем знают, о нем говорят, а де юре оно никак не оформлено. К таковым относится и фиктивное трудоустройство. Каковы сложности его определения и можно ли как-то наказать виновных, разберемся в статье.
Как определить наличие фиктивного трудоустройства
Если не брать постановлений времен Советского Союза, то упоминание о нем содержится лишь в Письме Минфина № 14-03-01 от 16.05.95 г.
Если же есть необходимость охарактеризовать фиктивное трудоустройство, то под таким следует понимать документальное оформление трудовых отношений без цели их действительной реализации и регулирования в будущем.
Среди целей их возникновения можно выделить следующие:
- Хищение денежных средств;
- Взяточничество в завуалированной форме;
- Уменьшение налогооблагаемой базы предприятия;
- Возможность получения социальных выплат от государства и пр.
В российском законодательстве отсутствует механизм признания трудового договора и отношений фиктивными. Если предприятие осуществляло налоговые выплаты, а также взносы в социальные фонды от имени работника, то сделать это очень затруднительно. Поэтому Арбитражные суды выносят решения о фиктивности только, когда схема явная.
Неофициальное трудоустройство предполагает, что работник выполняет весь спектр трудовых обязанностей, которые необходимы по должности. При этом трудовой договор с ним не заключается, соответственно отсутствуют законные отчисления за работника по налогам и вносам.
Трудоустройство фиктивное наоборот предполагает, что трудовой договор с лицом заключен по всем правилам, но сам он свои обязанности не выполняет или выполняет не в предусмотренном для должности объеме.
Кто прибегает к фиктивному трудоустройству
Казалось бы, зачем надо числиться среди сотрудников предприятия, если ты не получаешь за это никаких денег (а в ряде случаев выкладываешь даже свои собственные). Оказывается, такой шаг может быть выгоден многим:
- Во-первых, это лица, которым необходим трудовой стаж. Не секрет, что работодатели при приеме на вакантную должность отдают предпочтение тем, кто имеет трудовой стаж. Поэтому, как вариант, будучи еще студентом, гражданин может фиктивно трудоустроиться, а по окончании вуза найти себе приличную работу. Естественно, что при таком положении вещей работодатель – это чаще всего знакомый, близкий человек.
- Во-вторых, официальное трудоустройство потребуется обязательно для получения кредита. В настоящее время все больше банков предоставляет кредитные продукты по упрощенной схеме. Это значит, что справки о доходах перепроверять, наверняка, не будут. И для оформления ссуды можно будет представить только справку с места работы, где обозначен срок пребывания на должности.
- Как вариант схема фиктивного трудоустройства иногда задействуется лицами, которые уклоняются от выплат алиментов. Имея неофициальный хороший источник дохода, не желая, чтобы ФССП начало расследование и производство о взыскании, лицо устраивается фиктивно на работу с небольшой зарплатой, с которой уже идут отчисления на алиментные выплаты. Но схема эта слишком громоздкая и реализация ее возможна только при очень хороших взаимоотношениях между работодателем и фиктивным работником. Ведь налоговые, страховые и алиментные отчисления придется делать вполне официально с зарплаты. Значит, кто-то эти обязанности все равно должен исполнять и при этом согласиться не получать за них зарплату в полном объеме.
- Еще одна категория лиц, которым может понадобиться фиктивное трудоустройство – это те, кто претендует на выплаты социальных пособий. Например, для малоимущей семьи в различных регионах предусматривается пособие. Чтобы его получить, муж и жена должны быть официально трудоустроены.
Отдельно хотелось бы затронуть тему беременных работниц, потому как с ними связано одно из главных противоречий трудового законодательства. Схема выплат декретных пособий довольно проста. Их беременной женщине платит работодатель, а тому в свою очередь через небольшой промежуток времени все выплаты компенсирует ФСС.
Можно сделать вывод, что заключенный трудовой договор будет признан фиктивным (условно) при наличии следующих факторов:
- Сотрудник и работодатель находятся в близкородственных отношениях;
- Работник получает зарплату несоизмеримую по размерам с зарплатой других сотрудников;
- Лицо было принято на работу незадолго до выхода в декрет или обращения за пособием;
- Работодатель не может представить доказательства выполнения сотрудником своих обязанностей (документы за подписью, макеты и пр.);
- Ранее лицо нигде не работало.
Конечно, все эти доказательства будут оцениваться вкупе, а не по отдельности.
Предусмотренное наказание
Учитывая, что ни один закон не дает понятие фиктивного трудоустройства, то и ответственность за него напрямую не устанавливается. Однако, как показывает судебная практика, есть возможность привлечь нарушителя по косвенным делам.
Например, если за такого сотрудника работодатель не выплачивает налоги и страховые взносы, то ему может грозить штраф в размере от 20 до 40 % от невыплаченной суммы (НК РФ ст. 122).
Кроме того в рамках уголовного процесса фиктивное трудоустройство может быть расценено, как акт мошенничества, если в результате произошло хищение государственных денежных средств и имущества в результате предоставления заведомо ложных сведений о себе. Например, при оформлении социальных пособий. Такое правонарушение может повлечь за собой штраф до 120 тыс. руб., а также ограничение свободы на срок до 2 лет.
Также противоправное деяние может рассматриваться в ходе разбирательств по поводу фальсификации документов. А значит, исходя из ст. 327 УК РФ возможна такая мера наказания, как арест на срок до 6 месяцев или лишение свободы на срок до 2 лет.
Резюмируя, можно отметить, что для российской правовой системы было бы более целесообразно к имеющемуся Трудовому Кодексу добавить положения, которые бы четко регламентировали понятие фиктивного трудоустройства и определяли меру наказания за такое противоправное действие.
На людей массово оформляют фиктивные займы
Российские микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы. Удар пришелся на МФО, которые входят в топ-10 по размеру портфеля. Каков масштаб проблемы?
«Принимайте в клуб пострадавших от мошенников»
«Принимайте в клуб пострадавших от этих мошенников. Ситуация, как я понимаю, стандартная: получил письмо от коллекторского агентства «Эверест» о том, что внезапно должен «Монезе» 22000 рублей. Деньги не брал, ни слухом, ни духом об этой ситуации не в курсе. Получил выписку из бюро кредитных историй. Естественно, оказался должен еще и Е-заем – больше 50 тысяч», — писал в сентябре один из пострадавших. К тому моменту ветка форума по этой теме была активна уже несколько месяцев. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру.)
Если опираться на сообщения пользователей, фиктивные ссуды на них оформляли в МФК «Е заем», МКК «Монеза», МФК «Турбозайм», МКК «Быстроденьги», МКК «Кредитех Рус», МКК «Лайм-Займ», МФК «ГринМани», МКК «Лига денег».
«Кейс «Дисциплинированный мошенник»
«Вчера изучая кредитную историю из одного БКИ, обнаружил интересную деталь. Кредит на меня был оформлен 29.03 в Монезе на 7 тыс (2 недели) , в Е Заем в этот же день на 15 тыс ( 2 недели ) , был оплачен 12.04 , также не мной и в ЭТОТ же день Монеза им выдала 21 тыс , а Е Заем 23 тыс , уже на 30 дней. То есть получается, мошенники такой хитрой схемой получили Большую сумму, войдя в доверие к МФО», — писал пользователь с ником dzoni666.
Эту версию подтверждали и другие участники дискуссии.
«Жуть! Всё то же самое! 4 займа, 2 погашено, 2 висят! Е-заем и Монеза, коллекторы МБА-финанс», — констатировал пользователь ЛехаС.
«Та же схема, что и у всех — сначала берутся и возвращаются 7-15к. потом два невозвратных займа по 25к», — писал serverx.
Форумчане предполагали, что такую «пирамидную» схему могли запустить только работники МФО. Представители микрокредитных организаций эту версию не комментировали. Активный диалог с пользователями вели по крайней мере четыре компании: «Е заем», «Монеза», «Турбозайм» и «Быстроденьги». Во многих случаях представители МФО лаконично сообщали, что ссуда признана мошеннической. Долги таких клиентов аннулировались, а кредитные истории исправлялись.
Лето — сезон отпусков. И фиктивных кредитов
В пресс-службе компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом. Из них не более десяти признаются действительно мошенническими. Собственную статистику, а также данные о количестве фиктивных выдач в «Е заем» не привели.
Проблему зафиксировали и другие участники рынка. «Мы заметили всплеск фрод-активности в конце августа — начале сентября. Он превышал обычный уровень в 1,4 раза», — рассказывает генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко. По данным саморегулируемой организации «МиР» (самое крупное объединение участников рынка МФО), проблема стала актуальной еще раньше, в мае прошлого года. «Мошенники нашли, как обойти систему защиты ряда крупных МФК. Как результат, и сами МФК, и Банк России, и СРО фиксировали резкий рост количества жалоб на займы, оформленные третьими лицами», — поясняет заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.
В ЦБ тенденцию подтвердили. «За 11 месяцев 2018 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством). Примерно 90% — это жалобы, связанные с использованием чужих паспортов», — сообщили в пресс-службе регулятора. Если учитывать, что фиктивная задолженность каждого клиента в среднем составляла 50 тыс. рублей, то общий ущерб от применения такой схемы превышает 50 млн рублей.
Всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных. Это одна из версий, которую неофициально озвучивают участники рынка. «Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера. Сейчас этим делом занимаются правоохранительные органы», — рассказал представитель одной из микрофинансовых организаций.
Как они это делают?!
По словам одного бывшего сотрудника крупной МФО, мошенники легко оформляют онлайн-займы на подложные документы и получают деньги на банковские карты, так как эти данные не сравниваются. «Если займы выдаются онлайн, то невозможно сопоставить данные карты и человека, на которого оформляется заем. Система не проверяет имя на карте и получателя платежа. Именно так и получают деньги. Можно запрашивать фото карты, но это снижает удобство для пользователя, а МФО конкурируют между собой за счет скорости предоставления займа», — пояснил собеседник Банки.ру.
В компании «Е заем» уверяют, что их система проверки клиентов гораздо строже. «Для того чтобы получить заем онлайн, необходимо иметь оригинал паспорта, карту, сим-карту. Мы запрашиваем даже селфи с паспортом и фото карты при принятии решения о выдаче займа», — рассказали в пресс-службе. Кроме того, МФО взаимодействует с сотовыми операторами, чтобы проверять, принадлежит ли телефонный номер тому же человеку, который пытается оформить заем.
Корреспондент Банки.ру проверил, легко ли получить микрокредит онлайн.
Некоторые МФО готовы переводить деньги не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. Для регистрации последнего требуется лишь номер телефона. Оформить ссуду можно со страницы сервиса.
Андрей Паранич объясняет, что мошенники действуют по одной из двух схем. Первая — это когда быстро, в течение одного-двух дней, подаются заявки в максимальное количество компаний, пока информация о займах не попала ни в одно БКИ. Если в одной или нескольких МФО заем получить удалось, мошенники исчезают со всеми деньгами. Другой вариант, когда на одного человека берется последовательно несколько займов. Первый полученный заем аккуратно погашается, затем берется и погашается второй. Для МФО такой заемщик выглядит дисциплинированным и аккуратным. Ему одобряют уже большую сумму, которую мошенник благополучно присваивает.
Закрыть брешь в системе
В Банке России эту проблему предлагают решать просто — совершенствовать процедуры идентификации граждан. В декабре прошлого года регулятор выпустил письмо с рекомендациями по проверке клиентов. Среди указаний — сверка имени и фамилии потенциального заемщика с адресом его электронной почты, запросы в БКИ, а также анкетирование.
Как отмечает Ирина Хорошко, предотвратить выдачу фиктивного займа помогает анализ действий клиентов на сайте. «Технология обрабатывает множество факторов, среди которых, например, время заполнения полей, траектория движения мыши, время между нажатиями клавиш и прочее. Клиент обычно помнит наизусть свое имя, фамилию, дату рождения и регистрацию, и ему необходимо определенное количество секунд на каждую строку. Мошенник тратит больше времени на эти поля, особенно на графу с регистрацией. Система также анализирует вкладки, на которые заходит потенциальный заемщик. Если его не интересуют правила и способы погашения, есть вероятность, что это мошенник», — поясняет генеральный директор MoneyMan.
После летней атаки крупные игроки онлайн-рынка начали устранять бреши в своих системах идентификации клиентов, утверждает Андрей Паранич из СРО «МиР». «Волна мошенничеств практически сошла на нет», — констатирует эксперт.
6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Фиктивная работа, кредитный брокер и вклад в банке. Оцениваем экстремальные и стандартные методы займа.
Почему взять кредит трудно
Чтобы получить заём, нужны документы. Их перечень отличается даже для кредитов в рамках одного банка. Как минимум требуется паспорт и заполненная анкета, иногда – справка о доходах, свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.
Сложности возникают на стадии подтверждения доходов. Часто нужна справка по форме 2-НДФЛ, которую выдаёт работодатель. Копию трудовой книжки с отметкой о текущем месте занятости фрилансеру тоже не получить.
Прошерстив интернет, мы нашли 7 способов получения займа, если нет официального стажа и трудоустройства. Рассматриваем риски и последствия возможных решений.
Знаете ли Вы что:
По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.
Способ 1: найти кредит без подтверждения дохода и трудоустройства
Очевидный вариант. Иногда для получения кредита требуется только паспорт. Например, по паспорту выдают потребительский кредит в банке «Русский Стандарт». Но в анкете должно быть указано место работы, плюс нужны водительские права, СНИЛС или загранпаспорт на выбор.
В Московском кредитном банке можно взять заём по паспорту. Банк требует, чтобы у заёмщика был стабильный источник дохода, обеспечивающий погашение кредита.
Тинькофф Банк готов выдать кредит наличными на сумму до 1 млн руб., требуя один паспорт.
| Плохо | Хорошо | ||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
высокая процентная ставка часто низкий кредитный лимит небольшой выбор предложений обычно кроме паспорта ничего не нужно Способ 2: подтвердить доход выпиской со счётаНе всегда нужна официальная справка с места работы. Можно задобрить банк выпиской со счёта. Например, в банке Российский капитал выдадут 300 тыс. руб. заёмщику, который сможет подтвердить платёжеспособность выпиской со счёта или заполнить справку о заявленном доходе. Но есть ограничения: заёмщик не должен быть собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем. Кроме того, нужно будет предоставить номер рабочего телефона. Если нужно взять выше 300 тыс. руб., придётся предоставить банку копию трудовой.
|
Загрузка...
