Как вернуть деньги,если страховая и застройщик обанкротились?
Expertrating.ru

Юридический портал

Как вернуть деньги,если страховая и застройщик обанкротились?

Как получить страховые выплаты при банкротстве застройщика?

Банкротство застройщиков: текущее состояние

В России, по разным данным, от 4 ( РБК ) до 6 ( Александр Плутник ) тысяч застройщиков. На февраль 2019 года из них 831 ( Федресурс ) юридических лица находятся в процедуре банкротства, то есть порядка 13-21 %. По нашим собственным наблюдениям, ещё порядка 20 % застройщиков находится в предбанкротном состоянии: стройка идёт вяло или остановилась, долги растут. После 1 июля 2019 года стройка встанет у 30-35% застройщиков, потому что те не смогут получить кредиты (Герман Греф). Есть большие риски, число банкротов станет в 1,5-2 раза больше.

Ответственность единиц застройщиков-банкротов застрахована Фондом защиты дольщиков. Значительная часть банкротов страховала свою гражданскую ответственность в страховых компаниях по старому законодательству. Например, среди таких Урбан Групп и Московский комбинат хлебопродуктов. А значит при банкротстве такого застройщика дольщики могут получить страховые выплаты.

Банкротство застройщика – страховой случай

Статья 15.2 закона 214-ФЗ устанавливает страховые случаи, среди которых есть банкротство застройщика.

Порядок получения страховых выплат при банкротстве застройщика

В каком порядке осуществлять страховую выплату, каждый страховщик решает самостоятельно, смотрите на сайте страховой компании. Как правильно, нужно записаться на приём в офис страховщика и принести с собой ряд документов. Примерный перечень будет следующий.

  1. Письменное заявление на выплату страхового возмещения. Его можно оформить на месте или заранее скачать бланк на сайте, если он есть.
  2. Документы, удостоверяющие личность (для физического лица). Как правило, это паспорт гражданина России или СССР старого образца.
  3. Договор долевого участия . Важно принести именно ДДУ, а не договор уступки.
  4. Платёжные документы об оплате цены квартиры застройщику. Желательно чтобы это были платёжные поручения. Их можно получить в банке, где производился платёж. Документы о выплате кредита банку не требуются.
  5. Решение суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии.
  6. Выписка из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.
  7. Договор (полис) страхования по ДДУ.

Что делать, если страховая компания не платит страховую выплату?

В России укоренилось представление о том, что страховщики не торопятся исполнять свои обязательства после наступления страхового случая. Во многом это нам известно в связи с распространёнными необоснованными отказами выплаты после ДТП. О количестве невыплат можно судить не только по отзывам в интернете, но и по количеству судебных процессов по принудительному взысканию страховых выплат через суд.

В суд можно обратиться после заявления о добровольной выплате, если страховщик не произвёл выплату в оговоренный договором или правилами страхования срок. В делах о взыскании вследствие банкротства застройщика шансы на выигрыш дела высокие. Прежде всего, потому что наступление страхового случая легко доказать: его подтверждением является вступившее в законную силу решение арбитражного суда о введении процедуры конкурсного производства или об обращении к взысканию предмета залога.

В какой суд обратиться дольщику за взысканием страховой выплаты?

Памятуя «скептичное» отношение судей общей юрисдикции к правам дольщиков, мы решили сопоставить её с арбитражем.

В какой суд подавать

Арбитражный суд Москвы

в суде по месту жительства высокая, в суде по месту нахождения низкая

высокая для страховой выплаты, но низкая для штрафа. Если в штрафе откажут, то его можно просудить в общей юрисдикции вместе с моральным вредом

страховое возмещение по ДДУ (цена квартиры),

компенсация морального вреда (10-50 тыс.),

штраф 50 % от взысканного (реально 50-300 тыс.)

судебные расходы (15-50 тыс.)

страховое возмещение по ДДУ (цена квартиры),

штраф 50 % от взысканного (реально снизят в 2-3 раза или откажут)

доверенность (около 2 тыс.)

налоги 6 % от всех взысканных сумм, госпошлина (возвращается при выигрыше)

необходима уступка страховой суммы и штрафа на юридическое лицо

если дело не передадут в суд по месту страховой, то хорошая перспектива выиграть дело за небольшие деньги

хорошая перспектива выиграть дело, но издержки выше. Нет практики по страховкам дольщикам, зато есть аналогичная практика по автострахованию, неустойке, штрафам и процентам

Юристы Общества защиты дольщиков могут взять на себя урегулирование вопроса со страховой компанией: собрать и предоставить комплект документов, а при отказе в выплате обратиться в суд.

Дольщице Urban Group с боем удалось вернуть все вложенные в квартиру средства. Опираясь на ее опыт, рассказываем, как нужно общаться со страховой и в каких случаях лучше дождаться готовое жилье.

«Останетесь и без квартиры, и без денег!»

Екатерина В. купила квартиру на нулевом цикле в ЖК «Опалиха О3», который строила одна из компаний Urban Group (ООО «Хайгейт») за 5 млн рублей. И терпеливо ждала, пока дом построят, — пока не случилось банкротство застройщика. Весной 2018 года Росреестр отказался регистрировать договоры долевого участия (ДДУ) в проектах Urban Group, затем, в мае, власти инициировали проверку компании. Тогда же Сбербанк отозвал аккредитацию по ипотечным программам в проектах застройщика, а в июле арбитражный суд ввел наблюдение в пяти «дочках» Urban Group.

Ключи от квартиры в доме Екатерины дольщики должны были получить в августе 2018 года, а в итоге к сентябрю от дома было построено только два этажа. По заявлению властей, на достройку должно было уйти еще 2,5 года. Этот вариант нашей дольщице не подходил.

Будучи юридически грамотной и финансово подкованной, сразу по назначении конкурсного управляющего Екатерина пошла в компанию, с которой у Urban Group был заключен договор страхования ответственности, и потребовала вернуть вложенные средства.

«Меня приглашают на встречу. Приезжаю, заводят в отдельный кабинет (не в общий, как обычно), беседу проводит начальник чего-то там, со временем к нему на подмогу приходит начальник начальника, и оба всячески пытаются оказать мне психологическую помощь», — рассказывает Екатерина. Представители страховой акцентируют внимание на «главном различии между кредиторами, выразившими требования к должнику в виде передачи жилых помещений, и кредиторами, требующими денежную компенсацию. Оно заключается в следующем: «Кредиторы, требующие денежную компенсацию, утрачивают право получения своей квартиры в собственность после достройки дома, их требование переводится в денежную форму. При этом Администрация Московской области и Фонд защиты прав дольщиков гарантируют исполнение только обязательств по передаче жилых помещений, но не денежных требований». Когда этот аргумент дольщицу не впечатлил, менеджеры усилили давление: «Возбуждение уголовного дела (против застройщика. — Прим. ред.) не освобождает страховую компанию от обязанности выплатить страховое возмещение. Однако, если в дальнейшем будет вынесен приговор суда в отношении застройщика о том, что деньги дольщиков были умышленно похищены (а не штукатурку слишком дорогую купили), страховое возмещение не подлежит выплате (ст. 963 Гражданского кодекса РФ и п. 5.2 правил страхования). Ключевым аргументом становится то, что выплаченное ранее возмещение в этом случае подлежит возврату обратно в страховую (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ)». Все это говорится к тому, чтобы склонить дольщицу не претендовать на денежную выплату, а включиться в реестр требований жилых помещений, дождаться достройки дома и получить квартиру. Может быть. Когда-нибудь. «А то и квартиру вы свою обратно не получите, и деньги нам вернете», — пугали страховщики. «Ну ок, потом разберемся», — не испугалась Екатерина и ушла собирать документы на выплату.

Читать еще:  Возврат страховки при взятии кредита

«Идите вы… к ксероксу!»

Второй визит в страховую порадовал еще больше, чем первый. «Вернулась с полным пакетом документов, и начался цирк, только не с конями, а с кем-то очень напоминающим вежливого коллектора. — Вы пришли к нам за помощью, и мы так счастливы ее оказать. — Да нет, я пришла к вам не за помощью, а за страховой выплатой, которую вы должны осуществить в рамках договора страхования и т. п. — А вы и пакет документов собрали? — Да, вот он. — А согласие банка на отчуждение объекта и выписка из банка о задолженности и т. п. (квартира ипотечная) у вас тоже есть? — Зачем? Я собрала документы на урегулирование убытка согласно правилам страхования, на основании которых заключен договор. — Принципиальная? — Нет, действую по закону».

Далее последовал примерно час вежливой беседы, в которой дольщицу в мягкой форме очень жестко прессовали на тему того, что собранный ею пакет не соответствует тому списку, который требует руководство этой конкретно страховой. Основной довод — «у нас на сайте так написано». «Меня это не интересует, на заборе тоже написано, — парировала дольщица. — Покажите пункт правил или договора, ну или статью закона, на основании которой вы требуете дополнительные документы». В общей сложности подача документов заняла всего лишь один час и каких-то сорок пять минут.

После написания заявления на урегулирование и составление описи вежливый сотрудник хотел было уже удалиться с оригиналами документов, но впал в ступор от очередного вопроса Екатерины: «А куда это вы собираетесь с моими документами?» «Все, мы у вас их забираем». «Оригиналы? Да вы что? Я еще в своем уме, чтобы не отдавать оригинал договора ДДУ, договор страхования и все остальные подлинники». «Но у нас требование — только оригиналы». И опять начинается песнь про написанное на заборе, то есть на сайте компании. «Так вот, друзья мои, на сайте, действительно, написано «оригиналы», а в правилах страхования — «копии». Еще бы! Кто бы им разрешил написать в правилах «оригиналы». Причем, заметьте, копии, даже не заверенные у нотариуса. На помощь мне подоспела юридически грамотная спасительница, которая быстренько прислала мне, какие у нас по закону бывают копии, что позволило мне послать уже ставшего родным сотрудника страховой прямо к ксероксу», — делится переживаниями Екатерина. В итоге наша героиня получила возмещение по полной и сумела вернуть все изначально вложенные деньги, естественно, без учета уплаченных банку по ипотеке процентов.

Выводы, которые можно сделать из этой истории:

1. Не читайте написанное на заборе / сайте компании. Обращайтесь к первоисточникам — законам, правилам страхования, договору и т. п.

2. Не отдавайте никому оригиналы правоустанавливающих и других важных документов.

3. Настаивайте на своем, если уверены в своем праве. Перед визитом в страховую изучите вопрос, выясните свои права и права противной стороны. Если не можете разобраться самостоятельно, обратитесь к юристу.

4. Ищите, кому выгодно. Если вы приходите в компанию с требованием вернуть деньги, вы должны отдавать себе отчет, что вас будут отговаривать и пугать. Важно взвесить все за и против и принять рациональное решение. В нашем случае риск, что страховая компания потребует эти деньги обратно, действительно существует — если будет выявлен и доказан факт мошенничества со стороны руководства застройщика. Однако наша дольщица, по всей видимости, сделала правильный выбор: руководство Urban Group хоть и подозревали в мошенничестве, но так и не обвинили.

Деньгами или квартирами

В каких случаях лучше настаивать на выплате, а когда — терпеливо ждать квартиру, для дольщиков, чьи застройщики обанкротились, является ключевым.

Генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-профи» Денис Бобков считает, что в текущей ситуации на рынке практически всегда лучше брать деньгами. «Цены достаточно стабильны, и, взяв деньги вместо квартиры, можно не только не потерять, но даже и выиграть. Но любой вариант нужно аккуратно рассчитать, выводы нужно сделать в зависимости от своей финансовой ситуации и жизненных планов», — говорит эксперт. Он рекомендует остановиться на варианте «Деньги», если:

— полученных от страховой денег хватает на приобретение аналогичной квартиры в беспроблемном проекте;

— строительство находится на низкой стадии, срок ожидания окончания большой (взяв деньги и доплатив, можно вложиться в беспроблемный проект);

— квартира приобретена в ипотеку, банк поблажек на сложную ситуацию с застройщиком не сделал (полученными деньгами вы расплачиваетесь с банком, остаток можно использовать в качестве первого взноса в другой ипотеке, которая может оказаться дешевле — ставки до недавнего времени падали);

— цены на жилье в районе, где строится дом, значительно снизились (на полученные деньги можно купить жилье большей площади).

Вариант «Квартира» Денис Бобков советует:

— тем, у кого нет ипотеки или она взята под очень выгодный процент;

— тем, у кого есть собственное жилье, нет необходимости платить за аренду;

— сверхопытным юристам, которые смогут взыскать значительную неустойку уже после достройки квартиры.

Страховщики отмечают, что чаще всего за страховым возмещением обращаются люди, которые оказались в непростой жизненной ситуации, и им срочно нужны денежные средства. «В целом дольщики больше заинтересованы в получении квартир, об этом говорит и наша статистика общения с клиентами, — говорится в комментарии одной из компаний, занимающихся страхованием ответственности застройщиков и осуществляющих выплаты пострадавшим дольщикам. — Кроме того, анализ рынка недвижимости показывает, что купить квартиру аналогичного качества в доме высокой готовности без серьезной доплаты не получится — цены существенно выросли, и эта тенденция сохраняется».

Страховщик также предупреждает, что на рынке активизировались недобросовестные юристы, которые обещают дольщикам, что с помощью их услуг они смогут получить и деньги, и готовое жилье, что сделать в рамках закона невозможно.

После получения дольщиком страхового возмещения обязательства застройщика по передаче ему квартиры прекращаются, право требования переходит к страховой в размере выплаченных ею денежных средств. В соответствии с требованиями закона о банкротстве, после выплаты страховая компания направляет конкурсному управляющему заявление об исключении данного дольщика из реестра требования жилых помещений. Дольщик теряет право на получение квартиры, а договор долевого участия считается расторгнутым.

Что делать застройщику, если страховщик – банкрот?

Эта статья была опубликована в июльском номере журнала «Парадный квартал». Ниже привожу авторскую версию текста, pdf файл с опубликованной версией находится чуть ниже.

Для начала давайте разберемся с тем, кто есть что?

Банкротство страховщика – процедура прекращения деятельности страховой организации, установленная законом о банкротстве и о страховании, в результате которого прекращается его деятельность и страхование застройщиков.

Страховщик – это страховая организация, осуществляющая страхование застройщиков перед дольщиками.

Застройщик – строительная организация, которая обязана по закону производить страхование своей ответственности.

С 1 января 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 30.12.2012 №294-ФЗ каждая строительная компания, получающая деньги от участников долевого строительства, обязана страховать свою ответственность или обзавестись поручительством банка.

Строительное страхование приобрело наибольшую популярность у руководителей строительных компаний.В связи с этим, для строительного бизнеса является актуальным выбор страховой компании, а в случае, если страховая компания оказалась недобросовестной или некредитоспособной – возврат страховой премии для перезаключения договора с другим страхователем.

Ни одна строительная компания не хочет столкнуться с ситуацией, когда договор страхования заключён, а страховщик объявил о своей финансовой несостоятельности (банкротство страховщика).

Выбор страховой компании

Для того, чтобы избежать банкротство страховщика необходимо качественно произвести выбор страховой компании. Это не требует больших затрат времени, но зато поможет избежать массу проблем в будущем.

Читать еще:  Как расторгнуть договор страхования и потребовать возврат денег?

Ознакомьтесь с рейтингами надёжности страховых компаний, регулярно публикуемыми ведущими рейтинговыми агентствами. К примеру, на сайте популярного в России «Национального рейтингового агентства» в разделе «Страховые компании» можно получить информацию об уровне надёжности той или иной страховой компании.

Проверьте, принималось ли решение Банком России об отзыве, приостановлении, либо ограничении лицензии страховой компании. Это можно сделать на сайте Центрального банка России (www.cbr.ru), введя поисковый запрос «сведения об ограничении, приостановлении, отзыве и возобновлении лицензии».

Отзыв лицензии после заключения договора

Если лицензия была отозвана уже после заключения договора страхования, то застройщик может получить от страховой компании часть уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Обязанность страховщика вернуть денежные средства в данной ситуации обусловлена существенным нарушением страховщиком условий договора страхования (отсутствие лицензии на осуществление предусмотренной договором деятельности).

Возврат страховой премии

Чтобы его получить, застройщику нужно направить в страховую компанию уведомление о расторжении договора страхования и таким образом получить возврат части страховой премии (за не истекший период страхования) уплаченной страховой премии.

Уведомление лучше направлять по почте ценным письмом (с описью вложений).

Если после получения страховщиком письма (что можно отследить на сайте Почты России), страховая компания деньги не возвращает, следует обратиться в суд и, на основании выданного исполнительного листа, получить деньги от страховой компании.

Судебное взыскание страховой премии

Недостаток судебной процедуры взыскания денег заключается в её длительности (от трёх до шести месяцев). Кроме того, в этом случае, застройщик должен заново (не дожидаясь получения денег от страховщика) заключить договор страхования, но уже с другой страховой компанией.

Приостановление или ограничение лицензии на осуществление страховой деятельности не является основанием для предъявления застройщиком требований о возврате части страховой премии, так как не всегда приостановление или ограничение лицензии влечёт банкротство страховой компании, и не всегда это связано с её неплатёжеспособностью.

В этой ситуации целесообразно выждать время, так как в случае расторжения по инициативе застройщика договора, он утрачивает право на получение денег от страховой компании за не истекший период страхования.

Банкротство страховой компании, два варианта:

Первый вариант – попробовать получить денежные средства за не истекший период страхования со страховой компании-банкрота.

Для этого застройщик должен осуществить отказ от договора страхования путём направления уведомления в течение месяца со дня получения извещения конкурсного управляющего о банкротстве страховой организации.

Порядок направления уведомления тот же, что и при отзыве у страховой компании лицензии, об этом говорилось ранее. Единственное отличие: уведомление адресуется конкурсному управляющему страховой компании.

В этом случае возврат страховой премии (сумма за не истекший период страхования) подлежит включению в реестр требований кредиторов и удовлетворению первым в составе третьей очереди.

Недостаток данного варианта заключается в том, что получение денег от страховой компании-банкрота может затянуться на долгие месяцы, а, кроме того, застройщик должен заново (не дожидаясь получения денег от страховой компании) заключить за свой счёт новый договор страхования.

В случае же отсутствия достаточного количества активов у страховой компании, застройщик может остаться ни с чем или получить значительно меньше того, на что рассчитывал.

Второй вариант – ждать, что обязательства страховой компании-банкрота по договору страхования с застройщиком возьмёт на себя другая страховая компания, и тогда необходимости в заключении нового договора страхования у застройщика не возникнет.

Такой вариант возможен, и он предусмотрен законом, но на практике осуществляется крайне редко.

Таким образом, становится очевидным, что получить денежные средства с проблемной страховой компании не просто, а поэтому не следует гнаться за дешевизной, а выбирать зарекомендовавшие себя страховые компании с хорошими рейтингами надёжности и незапятнанной репутацией.

Что еще необходимо учесть?

Одним из требований предъявляемых Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ к страховой компании, с которой застройщик вправе заключить договор является отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства. Таким основанием в частности может являться неисполнение в срок обязанности по осуществлению страховой выплаты, установленной вступившим в законную силу судебным актом, если на его основании выдан и предъявлен к исполнению исполнительный лист.

О возбуждении в отношении страховой компании исполнительного производства, застройщик может узнать из базы данных исполнительных производств, размещённой на сайте Федеральной службы судебных приставов России (www.fssprus.ru/iss/ip). Из «Картотеки арбитражных дел» (www.kad.arbitr.ru) застройщик может получить информацию о судебных делах, в которых принимает участие страховая компания и о вынесенных в отношении неё судебных актах.

По практике, требование закона об отсутствии возбуждённого, в отношении страховой компании исполнительного производства, на практике будет нивелироваться. Это связано с тем, что в отношении большинства страховых компаний, даже самых надёжных, возбуждены исполнительные производства и не всегда в срок они исполняют требования, содержащиеся в судебных актах.

Есть вопросы? Задайте их нашим экспертам по телефону 8-800-700-96-62 или заполните форму ниже!

Что делать застройщику, если страховщик – банкрот?

Эта статья была опубликована в июльском номере журнала «Парадный квартал». Ниже привожу авторскую версию текста, pdf файл с опубликованной версией находится чуть ниже.

Для начала давайте разберемся с тем, кто есть что?

Банкротство страховщика – процедура прекращения деятельности страховой организации, установленная законом о банкротстве и о страховании, в результате которого прекращается его деятельность и страхование застройщиков.

Страховщик – это страховая организация, осуществляющая страхование застройщиков перед дольщиками.

Застройщик – строительная организация, которая обязана по закону производить страхование своей ответственности.

С 1 января 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 30.12.2012 №294-ФЗ каждая строительная компания, получающая деньги от участников долевого строительства, обязана страховать свою ответственность или обзавестись поручительством банка.

Строительное страхование приобрело наибольшую популярность у руководителей строительных компаний.В связи с этим, для строительного бизнеса является актуальным выбор страховой компании, а в случае, если страховая компания оказалась недобросовестной или некредитоспособной – возврат страховой премии для перезаключения договора с другим страхователем.

Ни одна строительная компания не хочет столкнуться с ситуацией, когда договор страхования заключён, а страховщик объявил о своей финансовой несостоятельности (банкротство страховщика).

Выбор страховой компании

Для того, чтобы избежать банкротство страховщика необходимо качественно произвести выбор страховой компании. Это не требует больших затрат времени, но зато поможет избежать массу проблем в будущем.

Ознакомьтесь с рейтингами надёжности страховых компаний, регулярно публикуемыми ведущими рейтинговыми агентствами. К примеру, на сайте популярного в России «Национального рейтингового агентства» в разделе «Страховые компании» можно получить информацию об уровне надёжности той или иной страховой компании.

Проверьте, принималось ли решение Банком России об отзыве, приостановлении, либо ограничении лицензии страховой компании. Это можно сделать на сайте Центрального банка России (www.cbr.ru), введя поисковый запрос «сведения об ограничении, приостановлении, отзыве и возобновлении лицензии».

Отзыв лицензии после заключения договора

Если лицензия была отозвана уже после заключения договора страхования, то застройщик может получить от страховой компании часть уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Обязанность страховщика вернуть денежные средства в данной ситуации обусловлена существенным нарушением страховщиком условий договора страхования (отсутствие лицензии на осуществление предусмотренной договором деятельности).

Возврат страховой премии

Чтобы его получить, застройщику нужно направить в страховую компанию уведомление о расторжении договора страхования и таким образом получить возврат части страховой премии (за не истекший период страхования) уплаченной страховой премии.

Уведомление лучше направлять по почте ценным письмом (с описью вложений).

Если после получения страховщиком письма (что можно отследить на сайте Почты России), страховая компания деньги не возвращает, следует обратиться в суд и, на основании выданного исполнительного листа, получить деньги от страховой компании.

Судебное взыскание страховой премии

Недостаток судебной процедуры взыскания денег заключается в её длительности (от трёх до шести месяцев). Кроме того, в этом случае, застройщик должен заново (не дожидаясь получения денег от страховщика) заключить договор страхования, но уже с другой страховой компанией.

Приостановление или ограничение лицензии на осуществление страховой деятельности не является основанием для предъявления застройщиком требований о возврате части страховой премии, так как не всегда приостановление или ограничение лицензии влечёт банкротство страховой компании, и не всегда это связано с её неплатёжеспособностью.

В этой ситуации целесообразно выждать время, так как в случае расторжения по инициативе застройщика договора, он утрачивает право на получение денег от страховой компании за не истекший период страхования.

Банкротство страховой компании, два варианта:

Первый вариант – попробовать получить денежные средства за не истекший период страхования со страховой компании-банкрота.

Читать еще:  Единый реестр страховщиков по ОСАГО

Для этого застройщик должен осуществить отказ от договора страхования путём направления уведомления в течение месяца со дня получения извещения конкурсного управляющего о банкротстве страховой организации.

Порядок направления уведомления тот же, что и при отзыве у страховой компании лицензии, об этом говорилось ранее. Единственное отличие: уведомление адресуется конкурсному управляющему страховой компании.

В этом случае возврат страховой премии (сумма за не истекший период страхования) подлежит включению в реестр требований кредиторов и удовлетворению первым в составе третьей очереди.

Недостаток данного варианта заключается в том, что получение денег от страховой компании-банкрота может затянуться на долгие месяцы, а, кроме того, застройщик должен заново (не дожидаясь получения денег от страховой компании) заключить за свой счёт новый договор страхования.

В случае же отсутствия достаточного количества активов у страховой компании, застройщик может остаться ни с чем или получить значительно меньше того, на что рассчитывал.

Второй вариант – ждать, что обязательства страховой компании-банкрота по договору страхования с застройщиком возьмёт на себя другая страховая компания, и тогда необходимости в заключении нового договора страхования у застройщика не возникнет.

Такой вариант возможен, и он предусмотрен законом, но на практике осуществляется крайне редко.

Таким образом, становится очевидным, что получить денежные средства с проблемной страховой компании не просто, а поэтому не следует гнаться за дешевизной, а выбирать зарекомендовавшие себя страховые компании с хорошими рейтингами надёжности и незапятнанной репутацией.

Что еще необходимо учесть?

Одним из требований предъявляемых Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ к страховой компании, с которой застройщик вправе заключить договор является отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства. Таким основанием в частности может являться неисполнение в срок обязанности по осуществлению страховой выплаты, установленной вступившим в законную силу судебным актом, если на его основании выдан и предъявлен к исполнению исполнительный лист.

О возбуждении в отношении страховой компании исполнительного производства, застройщик может узнать из базы данных исполнительных производств, размещённой на сайте Федеральной службы судебных приставов России (www.fssprus.ru/iss/ip). Из «Картотеки арбитражных дел» (www.kad.arbitr.ru) застройщик может получить информацию о судебных делах, в которых принимает участие страховая компания и о вынесенных в отношении неё судебных актах.

По практике, требование закона об отсутствии возбуждённого, в отношении страховой компании исполнительного производства, на практике будет нивелироваться. Это связано с тем, что в отношении большинства страховых компаний, даже самых надёжных, возбуждены исполнительные производства и не всегда в срок они исполняют требования, содержащиеся в судебных актах.

Есть вопросы? Задайте их нашим экспертам по телефону 8-800-700-96-62 или заполните форму ниже!

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права – осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО – это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой – шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании – как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector