Как вернуть деньги за навязанные страховки?
Expertrating.ru

Юридический портал

Как вернуть деньги за навязанные страховки?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Как вернуть навязанную страховку?

Получить кредит в банке без заключения дополнительного договора страхования не всегда возможно. Как отказаться от навязанной банком страховки и вернуть за нее деньги вы узнаете из статьи ниже.

Читать еще:  Страхование авто по месту временной регистрации

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом навязанной страховки, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи, связанные с обманом потребителя, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что делать, если навязывают страховку?

В соответствии с законом «О защите прав потребителей» нельзя обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На практике, эта норма часто нарушается банками при выдаче займов.

Законодательство РФ содержит четкий перечень кредитов, когда требование о заключении дополнительного договора страхования обосновано. К таким кредитам относятся ипотека и автокредит.

В обоих случаях, заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество, которое до погашения кредита находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях, дополнительное страхование жизни, здоровья, от потери работы является навязанной услугой.

Почему банки навязывают страховку?

Для кредитора добровольная страховка – это еще одна гарантия того, что заемные средства будут возвращены. Кроме того, банки имеют хорошую комиссию за каждого клиента, который заключил страховой договор. Чаще всего кредитные учреждения предлагают купить страховку в компании, которая входит с ними в единую финансовую группу. Например, при оформлении кредита в ВТБ24 вам предложат оформить страховку в «ВТБ Страхование».

В случае если вы согласны с необходимостью страховки, советуем сравнить цены на аналогичные услуги в банке и в других страховых компаниях. Как показывает практика, цены могут отличаться в несколько раз не в пользу кредитного учреждение.

Обратите внимание!

Страховая компания, с которой вы будете заключать договор добровольного страхования, должна быть аккредитована выбранным банком. Ознакомиться с перечнем аккредитованных страховщиков можно на сайте банка, лично при общении с менеджером или по телефону горячей линии.

Если кредитный менеджер говорит, что обращаться в другие страховые компании нельзя – напомните ему положения антимонопольного законодательства о свободе конкуренции и вашем праве самостоятельно выбрать страховщика. При отказе принять страховой полис требуйте письменный отказ, с которым можно обратиться в антимонопольную службу, Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

В Центральный банк жалобу можно подать не выходя из дома. На его сайте имеется интернет-приемная. Срок рассмотрения 30 дней.

На какие хитрости идут банки, чтобы навязать страховку?

Кредитные менеджеры, как правило, имеют план по страховкам на месяц. Кроме того, чем больше договоров добровольного страхования они заключат, тем выше будет их премия. Поэтому, чтобы уговорить потенциального заемщика заключить договор страхования, менеджеры прибегают к разнообразным уловкам. Вот самые распространенные:

– «без страховки наш банк кредиты не одобряет»;

В процессе оформления документов на кредит, менеджер заполняет форму, в которой может указать личные впечатления о заемщике с точки зрения его благонадежности. На принятие решения о выдаче кредита, кроме объективных факторов (например, уровня доходов, подтвержденного справкой) оказывает влияние человеческий фактор. То есть, если вы категорически откажетесь от страховки, есть вероятность, что менеджер даст вам отрицательную оценку в заявке на получение займа.

При отказе в выдаче займа кредитные учреждения имеют право не объяснять причины своего решения. Поэтому при обращении с жалобой в ЦБ РФ очень трудно доказать, что банк не одобрил заем, так как вы отказались от страховки.

– «при отказе от страхования условия кредитной программы хуже, чем с ней»;

Такая ситуация является распространенной и законной. Чтобы мотивировать граждан заключить договор страхования, условия по кредитным программам со страховкой могут сильно отличаться.

Например, процент за пользование заемными средствами по потребительскому кредиту со страховкой от потери трудоспособности будет 16% годовых, а без нее – 20%.

– «в случае смерти наследникам придется выплачивать ваши долги по кредитам»;

Да, действительно, в соответствии с законодательством РФ, наследуется не только имущество, но и долги наследодателя. При этом, как показывает судебная практика, наследникам часто приходится обращаться в суд с иском к страховой компании, которая отказывается в добровольном порядке возмещать средства при наступлении страхового случая.

Также банковские специалисты часто дают на подпись клиенту бумаги по кредиту, в которых уже проставлена «галочка» напротив слов «согласен с заключением договора дополнительного страхования жизни и здоровья». В таких случаях, стоимость страховки «автоматически» прибавляется к сумме для погашения.

К сожалению, после подписания, доказать, что вы не заметили этого пункта, практически невозможно, так как подпись в кредитном договоре вы ставили добровольно.

Как вернуть навязанную страховку?

Не расстраивайтесь, если в процессе оформления кредита не удалось отказаться от навязанной страховки. С 2016 года стало возможным расторгнуть договор и вернуть деньги за навязанную страховку.

Указания распространяются на добровольное страхование:

  • жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока;
  • жизни с условием периодических выплат, в том числе инвестиционных страховой компанией страховщику;
  • от болезней и несчастных случаев;
  • финансовых рисков;
  • медицинского страхования;
  • гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • средств наземного транспорта.

То есть теперь можно совершенно спокойно оформлять страховку вместе с кредитным договором, а после получения средств обращаться в страховую компанию для расторжения договора страхования.

Проблем с возвратом страховки обычно не возникает. По словам представителей банков, такая возможность положительно влияет на их репутацию среди клиентов и снижает количество жалоб в ЦБ РФ, поэтому случаев отказа в «период охлаждения» практически нет.

Обратите внимание!

Правило распространяется только на договора дополнительного страхования, заключенные с физическими лицами и не действуют на коллективные. Это связано с тем, что по закону договор могут расторгнуть только со страхователем, а при присоединении к общему договору страхователем выступает не заемщик, а кредитное учреждение – юридическое лицо.

Пользуясь этой «лазейкой» в законе, многие банки вместо заключения индивидуальных договоров, начали предлагать заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования. Осенью 2017 года в Центробанке обсуждалась возможность введения «периода охлаждения» для участников таких договоров, но окончательного решения по данному вопросу принято не было.

При этом уже сейчас есть кредитные учреждения, допускающие возврат денежных средств клиентам, которые подключились к коллективному договору страхования либо разрабатывают компромиссную схему, подходящую и заемщику, и банку. Так, например, в ВТБ 24 плата за страховку взимается ежемесячно, клиент может отказаться от страхования в любой момент, но при этом плата за текущий месяц не возвращается.

Отдельно хочется сказать про добровольное страхование жизни и здоровья при ипотеке. Заем денежных средств на покупку жилья отличается от других кредитов крупным размером, а также увеличенным сроком кредитования. Ипотека, как правило, берется на 10-30 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти серьезные изменения, поэтому страхование жизни и здоровья является серьезной гарантией возврата денежных средств для банка.

Во избежание споров между кредитными учреждениями и гражданами, Центробанк дал разъяснения по данному вопросу. При страховании жизни и здоровья действует общее правило по добровольному страхованию, то есть заемщик может отказаться от такой страховки в течение 14 дней после заключения договора. Но банк в таком случае имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту.

Правила возврата

Каждый договор дополнительного страхования должен содержать пункт, в котором прописано, что страхователь имеет право в течение 14 календарных дней («Период охлаждения») отказаться от страховки, если за это время не наступил страховой случай.

Указанный в законе период является минимальным и может быть увеличен страховщиком. Так, например, в «Хоум Кредит банке» документы надо успеть подать в течение 21 дня, а в ОТП Банке на возврат денежных средств дается 30 дней. При этом «периодом охлаждения» в среднем пользуется всего 5-7% заемщиков.

Для возврата страхователь должен обратиться в банк, где заключался договор или страховую компанию:

  • лично;
  • направить заказное письмо с уведомлением и вложенной описью;
  • факсом;
  • по электронной почте.

Перечень документов не регламентирован, поэтому узнать, что именно нужно предоставить можно в правилах страхования непосредственно вашей страховой компании. Обычно перечень документов включает в себя:

  • заявление – в зависимости от страховщика пишется в произвольном виде либо заполняется готовый бланк, разработанный страховой компанией. Если вы просите перевести денежные средства на карту, не забывайте указать реквизиты счета;
  • копию паспорта;
  • договор страхования.

Денежные средства возвращаются наличными или на банковскую карту в течение 10 дней с момента обращения страхователя.

Договор добровольного страхования считается расторгнутым с момента получения страховой компанией заявления от гражданина.

Размер выплаты напрямую зависит от того, когда вступает в действие договор страхования и через сколько дней вы обратились. Если он вступил в день подписания, а вы, например, обратились только через неделю, то страхования компания удержит часть средств за пользование страховкой в эти дни. В случае если вы обратитесь до начала действия договора, то деньги вернут в полном объеме.

Как вернуть средства за навязанную страховку, если «период охлаждения» истек?

Расторгнуть договор обычно можно без проблем, а вернуть денежные средства удается не всегда – все зависит от условий досрочного расторжения. Поэтому если вашим кредитным договором не предусмотрен возврат денежных средств за страховку после 2 недель использования, то обращаться в банк с заявлением смысл нет – кредитное учреждение откажет на законных основаниях.

В случае когда деньги вернуть можно, следует понимать, что речь идет лишь о страховой премии, комиссия за присоединение к коллективному договору, которая может составлять 70-80% от общей суммы, не возвращается. Поэтому, если возможно вернуть лишь незначительную часть потраченных средств, рекомендуем оставить все как есть и не расторгать договор.

Резюме

Подводя итог, отметим, что введение «периода охлаждения» позволило заемщикам отказываться от страховки на законных основаниях. Но такой отказ не всегда выгоден финансово, ведь если вы имеете страховку, условия по кредиту могут быть значительно лучше. Поэтому рекомендуем вам отказываться от страхования уже после заключения кредитного договора, а в случае возникновения споров с банком и страховой компанией обращаться за помощью к квалифицированному юристу.

Читать еще:  Могу ли я требовать от страховой компании замену деталей?

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

Как вернуть деньги, если навязали дополнительную страховку к ОСАГО

Все чаще автовладельцы жалуются на СК, принуждающих клиентов платить за дополнительные услуги при получении ОСАГО. Такие действия являются принудительным навязыванием и могут быть признаны недействительными, по действующим законодательным актам. Действуют ли страхователи законно, принуждая страховать жизнь? Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО?

Как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО

Доп. услуги при получении автостраховки – это по большому счету приобретение ненужных услуг взамен на то, что страховщик оформит вам ОСАГО.

Довольно часто автолюбители, обратившиеся в СК за полисом ОСАГО, слышат от страховых агентов, что они должны также застраховать жизнь. Но оказывается это вовсе не обязательное условие, и такие действия страховщика являются всего лишь простым навязыванием.

Многие страховые фирмы используют в своих целях неосведомленность и юридическую неграмотность своих клиентов, навязывая им такие допуслуги:

  • страхование жизни и здоровья;
  • медицинский полис;
  • страхование имущества;
  • возмещение без учета износа;
  • дополнительная страховка от ДТП;
  • аварийный комиссар;
  • прохождение диагностического техосмотра на СТО, рекомендованное страховщиком;
  • защита от несчастных случаев;
  • бесплатная эвакуация.

Клиент, знающий свои права, всегда способен отказаться от, по сути, ненужных страховок, аргументируя свои действия тем, что предлагаемые услуги к обязательным явно не относятся. Если же страховой агент не прислушивается к пожеланиям страхователя, продолжая навязывать дополнительные услуги, то ему стоит просто обратиться в другую страховую фирму.

Каждый автомобилист должен знать, что страховщики действуют вразрез с законодательством, принуждая их приобретать ненужные услуги при покупке полиса ОСАГО.

Не все, обращаясь в СК за полисом ОСАГО, планируют также застраховать свою жизнь, а недобросовестный страховой агент может без предупреждения включить эти услуги в общий страховой пакет. Не стоит паниковать, если после обращения в СК вы обнаружили, что застраховали не только свой автомобиль. Такие действия могут быть расценены, как принудительное навязывание услуг, и отменены на законном основании. Разорвать отношения путем расторжения контракта со страховщиком, можно, но в ограниченный промежуток времени.

Навязывая такие услуги, страховщики не переживают за последствия, так как в большинстве случаев эти действия не влекут за собой наказания. Автовладельцы либо вообще не замечают доп. услуг, принимают факт их оформления, либо, заметив ненужные услуги, просто отказываются их отплачивать. Но такое поведение страховых фирм все-таки не совсем законно и нарушает права их клиентов, оговоренные ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» .

Противодействовать такому самоуправству СК, страхователи могут благодаря изменениям в законе. В действие был введен «период охлаждения» — это временной промежуток, в течение которого любой обманутый гражданин может вернуть потраченные против воли при заключении расширенного договора по ОСАГО деньги. Этот «период охлаждения» длится 14 суток после приобретения полиса автогражданки. На протяжении этого срока страхователь имеет законное право расторгнуть договор.

Отменить принудительно навязанные страховки по упрощенной системе можно лишь в том случае, если «допы» были оформлены отдельным полисом. Поэтому в «период охлаждения» вернуть материальные средства можно лишь за услуги, оформленные отдельной страховкой. Получить назад деньги за разнообразные доп. услуги, включенные в полис автострахования, все так же нельзя. Также под действие «срока охлаждения» не попадают:

  • международное автострахование;
  • страховка для иностранных граждан;
  • страхование специализированных автотранспортных средств используемых в бизнесе.

Заявление на возврат дополнительной страховки

Если владелец транспортного средства приобрел полис ОСАГО и только через некоторое время заметил, что помимо авто он еще и застраховал свою жизнь, то ему следует как можно скорее обратиться в СК. Не стоит затягивать, так как можно упустить время, на протяжении которого можно вернуть деньги, уплаченные за ненужные услуги.

Порядок действий страхователя:

  1. Взять бланк заявления у сотрудника фирмы.
  2. Подать заявление страховщику. Здесь следует прописать номер договора ОСАГО, тот тип страховки, что был навязан, и номер этого полиса.
  3. Приложить подготовленный пакет документации.
  4. Предоставить необходимые документы в офис страховой фирмы или отправить по почте.
  5. Зарегистрировать заявление, оставив на руках один экземпляр.
  6. Получить отметку о принятии на копии документа.

Отказ от навязанных услуг оформляется заявлением установленного образца. По возможности, к нему прилагают видео- или аудиоматериалы, подтверждающие факт навязывания страховым агентом полиса с дополнительными услугами. В основной части описываются этапы взаимодействия со страховой фирмой. Далее заявитель указывает требование вернуть средства, уплаченные за «допы».

Читайте также:

Сбор пакета документов

Чтобы получить назад деньги, потраченные на страхование жизни, отказавшись при этом от навязанной услуги, необходимо собрать такой комплект документов:

  1. полис ОСАГО;
  2. паспорт гражданина РФ (ксерокопия);
  3. паспорт технического состояния авто (копия);
  4. полис страхования жизни (копия);
  5. водительские права (копия и оригинал);
  6. ДК (диагностическая карта);
  7. банковские реквизиты (при безналичном расчете).

Полный перечень документации следует дополнительно уточнять в каждой отдельно взятой СК. Список необходимых бумаг может несколько отличаться у разных страховщиков.

Куда пожаловаться на навязанные доп. услуги

Если заявителю будет отказано в денежном возмещении и страховщик откажется урегулировать конфликт мирным путем, то автовладелец имеет право обратиться за помощью в такие законодательные органы:

  • прокуратура;
  • Центробанк РФ;
  • Российский союз автостраховщиков (РСА);
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
  • Роспотребнадзор.

Жаловаться можно в разнообразные инстанции, лучше даже в несколько. Но из всех вышеперечисленных органов обязательной является жалоба в Центральный Банк. Именно он регламентирует деятельность страховщиков и принимает решение о наказании. В Центробанке создана и функционирует специальная служба, которая защищает права потребителей финансовых услуг.

В обращении следует подробно описать каждый этап взаимодействия со страховщиком, приложив при этом доказательства обмана с его стороны. Также понадобится копия заявления на возврат навязанной страховки и письменный отказ СК в возмещения денежных средств.

На рассмотрение жалобы отводится около 10 дней. Именно в этот срок должно быть принято окончательное решение о взыскании с лица, виновного в злоупотреблении полномочиями, штрафа, в размере, утвержденном на законодательном уровне ( ст. 15.34.1 КоАП РФ ). Размер взыскания, накладываемого на нарушителя, в случае подтверждения факта нарушения составляет:

  • для физического лица – 50 тыс. руб.;
  • для юридического лица – 500 тыс. руб.

К каждому экземпляру жалобы рекомендуется прикрепить видеодоказательства, подтверждающие факт навязывания дополнительных услуг.

Как правило, достаточно бывает лишь пригрозить отправкой жалобы в контролирующие инстанции, чтобы сотрудники СК добровольно расторгли навязанное страхование.

Как вернуть деньги за навязанную страховку при оформлении ОСАГО?

Владельцам автомобиля не понаслышке известно о навязывании сопутствующих услуг при оформлении страхового полиса, в том числе и электронного ОСАГО. Как правило, в перечень таких услуг могут входить страхование жизни или здоровья, движимого и недвижимого имущества, страхование от несчастных случаев. Нередко страховые компании предлагают якобы бесплатные услуги юридических компаний, эвакуаторов, а также предоставляют помощь в прохождение техосмотра. Общая стоимость таких услуг нередко превышает стоимость самого полиса обязательного страхования.

Давайте разберемся, как можно отказаться от предложенных услуг, или же, в случае оформления дополнительной страховки, вернуть деньги и куда необходимо обратиться за помощью?

Отказ от навязанных услуг страхования: как это сделать правильно?

К счастью автовладельцев закон на их стороне, и при желании вернуть потраченную сумму, даже после оформления соответствующего договора, страхователь имеет на это полное право.

Важно быть юридически подкованным в вопросах страхования и ссылаться на утвержденные законодательные акты. Итак, рассмотрим основные статьи закона, которые могут пригодиться в решении подобных вопросов:

  • статья 445 части первой ГК РФ – страховщик обязуется в течение 30 календарных дней осуществить страхование собственника транспортного средства при наличии его заявления и отсутствии объективных причин для отказа;
  • ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» – в пунктах 2-3 закона четко указано, что абсолютно любой организации, предоставляющей услуги, категорически запрещено навязывать «в нагрузку» всякого вида дополнительные услуги, также запрещено ограничивать право на свободный выбор платных услуг;
  • п. 14 раздела 4 «Правил ОСАГО» – страховая компания не имеет права отказать в обязательном страховании, если страхователь предоставил полный пакет документов, без весомых на то причин;
  • статья 15.34.1 КоАП РФ – предусматривает меру наказания для юридического лица, предоставляющего платные услуги, а также работающих на него физических лиц, при выявлении случаев беспричинного отказа в обязательном страховании, а также за попытки навязывания дополнительных платных услуг.

01.06.2016 года в юридическую силу вступил законодательный акт-указание о периоде охлаждения ЦБ РФ № 3854-У, в котором зафиксировано право автовладельцев отказываться от ненужных платных услуг, и требовать возмещения потраченных денег за навязанную услугу. Однако на такой отказ у страхователя есть пять календарных дней, начиная со дня подписания договора. Страховая компания обязана вернуть второй стороне денежную сумму в полном объеме в течение 10 календарных дней.

Важно: в случае письменного отказа от услуг не в день подписания договора, а через несколько дней, то страхователь получит не всю уплаченную сумму. Это связано с тем, что за каждый день действия договора страхования из итоговой суммы будет вычитаться определенная денежная плата стоимости платных услуг. Описанный в законодательном акте период охлаждения не распространяется на договоры страхования, которые действуют менее 30 календарных дней.

Пошаговая инструкция возврата денежных средств

Итак, чтобы вернуть денежную сумму за навязанные услуги в полном объеме, необходимо четко следовать такому алгоритму:

Читать еще:  Возможно ли получить страховку при падении телефона?

Правильно составить заявление об отказе использования платных услуг, ссылаясь на законодательный акт ЦБ о периоде охлаждения. Заявление пишется в произвольной форме, но в нем необходимо указать дату подписания договора, точную сумму покупки услуг, контактный телефон для связи.

К заявлению необходимо прикрепить ксерокопии паспорта (достаточно будет первой страницы и страницы с регистрацией), паспорта транспортного средства, страхового полиса, страхового договора, а также указать реквизиты банковского счета.

Документы можно отнести лично, в таком случае напишите заявление в двух экземплярах и попросите проставить входящий номер и дату. Также возможно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением и описью вложений.

В течение 10 календарных дней либо на ваш счет поступят деньги, либо вас пригласят в страховую компанию.

Проблемы с возвратом денежных средств

Нередко возникают определенные проблемы с возвратом денежной суммы, особенно если прошло 5 дней, отведенных на подачу заявления. В таких случаях страховые компании утверждают, что все услуги покупались добровольно.

Кто поможет в случае отказа?

Если вам отказывают в возвращении денежных средств за навязанные услуги, то можно обратиться с письменной жалобой в такие органы:

  • Центральный Банк РФ;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав.

Когда стоит обратиться в суд?

Конечно, в случае неправомерного отказа страхователь имеет полное право обратиться в арбитражный или мировой суд. Однако, как правило, судебные инстанции загружены подобными исками, и ожидать заседания по вашему вопросу придется продолжительное время, вплоть до одного года.

Чтобы избежать платы за ненужные страховые услуги, читайте внимательно договор перед подписанием или покупкой электронного ОСАГО. Если страховой компании все же удалось навязать вам ненужные услуги, то старайтесь вложиться в период охлаждения и подать заявление о расторжении договора.

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

С появлением электронного ОСАГО у страховщиков почти не осталось возможностей навязывать в дополнение к этому полису другие продукты. Редкие случаи, по словам юристов, можно встретить только в отдельных регионах. Однако теперь страховки активно предлагают банки — в дополнение к кредитам. Как вернуть страховку, которую вас уговорили купить, если она вам не нужна?

В конце февраля заёмщик из Кабардино-Балкарии отсудил у банка сумму, равную тройной цене навязанной ему страховки. Ранее мужчина пришел в банк за кредитом, где менеджер сообщила, что ему необходимо оформить страхование жизни более чем за 47 тысяч ₽ — иначе в выдаче денег будет отказано. Мужчина согласился, а через неделю обратился в банк с претензией о возврате страховой премии, но ответа на неё не получил. Тогда он пошёл в суд, который в итоге занял его сторону. С банка и страховой компании будут взысканы не только страховая сумма, неустойка, компенсация морального вреда в 6 тысяч ₽, но и штраф за нарушение прав потребителя — всего около 152 тысяч ₽.

Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, к регулятору поступают жалобы, связанные с реализацией банками дополнительных продуктов и услуг при заключении с потребителями кредитных договоров. Одной из самых распространённых дополнительных услуг, предлагаемых банками клиентам при обращении за кредитом, является как раз добровольное страхование (чаще всего — страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы). «При выявлении случаев навязывания дополнительных продуктов и услуг регулятор предупреждает банки о недопустимости такой практики и, при наличии доказательств нарушения прав потребителей, направляет соответствующее предписание», — говорит представитель регулятора.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отмечает, что навязывание страховок в России — широко распространённая практика. «Большинство из тех, кто вынужден был взять кредит с навязанной страховкой, не знают о незаконности таких действий банков, и, соответственно, это незнание приводит к тому, что люди переплачивают (стоимость страховки включается в тело кредита)», — рассказывает Янин.

Возвратные и невозвратные страховки

Есть страховки, которые можно вернуть, и такие, которые вернуть не получится. К невозвратным, в частности, относятся:

  • ВЗР (туристическая страховка);
  • «Зелёная карта» (ОСАГО для иностранца);
  • Профессиональная страховка (нотариусов, аудиторов и пр.);
  • Медицинская страховка (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу).

Остальные страховки вернуть можно. По словам руководителя портала «Вернемстраховку.РФ» Ильи Афанасьева, страховки жизни и здоровья люди хотят вернуть чаще всего. Их банки, по его словам, нередко навязывают во время оформления потреб- и автокредитов.

Банкам выгодно продавать страховки в дополнение к кредитам. Они зарабатывают на комиссионном вознаграждении, которое, по оценкам Дмитрия Янина из КонфОП, может достигать 90% от суммы полиса. «Мы проводили небольшое расследование и выяснили, что страховка от банка по цене может отличаться от обычной в разы», — делится данными Илья Афанасьев. Впрочем, так бывает не всегда. Консультант консалтинговой группы «Личный Капитал» Игорь Подопросветов отмечает, что разница в цене может быть и незначительная. «Сказать однозначно, что в банке страховка дороже, нельзя — сначала надо изучить условия каждой конкретной страховой программы», — говорит эксперт.

Как вернуть страховку

Согласно указанию Банка России, в договорах добровольного страхования должно быть прописано право страхователя в течение 14 календарных дней со дня заключения договора расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной страховой премии. Поэтому чтобы отказаться от страховки самостоятельно, человеку нужно не позднее 14 дней с даты оформления кредита и страховки отправить в страховую компанию заявление об отказе от договора.

«Нужно указать номер договора страхования, ФИО, адрес, ваши банковские реквизиты, — советует Илья Афанасьев . — Банковские реквизиты, указанные в заявлении, должны быть именно того человека, кто заключил договор. К письму должен быть приложен сам договор страхования и чек о его оплате. Всё это можно прислать Почтой России. При этом неважно, как быстро письмо придёт. Важно в течение 2 недель его отправить».

Ведущий специалист Национальной Юридической Службы «Амулекс» Жанна Гринева отмечает, что правила страховщика могут предусматривать в том числе возможность электронного обращения. «Однако если этот порядок не определён, то заявление подаётся лично страховщику или направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения», — говорит она.

Дальше клиент ждёт ответ. «Вероятность получения обратно денег близка к 100%», — говорит Илья Афанасьев. Старший вице-президент, директор департамента по работе с финансовыми институтами АО «АльфаСтрахование» Алина Соколова подтверждает: безусловно, если такое заявление поступит, расторгнуть договор можно, и каких-то условий, при которых страховщик может отказать в расторжении договора, нет. «Страховщик должен вернуть страхователю (физическому лицу) уплаченную страховую премию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора — при условии, что в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая», — уточняет руководитель Правового управления СК «Сбербанк страхование» Марианна Лобова.

Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , кредитор вправе потребовать от заёмщика застраховать предмет залога либо иной страховой интерес заёмщика, а в случае невыполнения этой обязанности повысить процентную ставку. «Если кредитный договор содержит такое условие, то при отказе от страхования повысится процентная ставка по кредиту», — предупреждает Жанна Гринева. Такие условия могут, например, касаться договора ипотеки. «Однако и в этом случае можно попробовать купить страховку дешевле в офисе страховой компании, а не в банке», — советует Илья Афанасьев.

Выбрать страховку от несчастного случая

Коллективные и индивидуальные договоры

Программы страхования могут быть индивидуальными и коллективными. Второй тип подразумевает, что человека присоединяют к программе, действующей между банком и страховой компанией.

Вернуть коллективную страховку сложнее, так как законом такое право пока не предусмотрено. Однако из позиции Верховного Суда РФ следует, что шанс возврата такой страховки есть и попытаться стоит. «Если заключён договор коллективного страхования, то при отказе от страховки заявление о расторжении нужно подавать не только в страховую компанию, но ещё и в банк, то есть заявлений должно быть два, — предупреждает Илья Афанасьев. — По содержанию они в принципе одинаковые. Этот нюанс упускают многие юристы и потребители и в итоге получают отказ в возврате этой навязанной страховки».

Однако Жанна Гринева из НЮС «Амулекс» предупреждает, что при подключении к программе коллективного страхования помимо страховой премии удерживается также плата банку за включение потребителя в программу, возврат которой невозможен (если иного не предусмотрено правилами программы).

При отказе в удовлетворении претензии со стороны банка или страховой компании потребитель вправе направить жалобы в Роспотребнадзор и Центральный Банк РФ, в том числе в электронной форме, говорит Гринева.

Так, в пресс-службе ЦБ Сравни.ру рассказали, что с августа 2018 по февраль 2019 года в отношении 11 банков были приняты меры за нарушение требований федеральных законов, регулирующих сферу защиты прав потребителей финансовых услуг (353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 218-ФЗ «О кредитных историях»; 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), в том числе и за навязывание дополнительных услуг при кредитовании. В результате Банком России по всем этим случаям были вынесены предписания об устранении нарушений, а также наложены штрафы на общую сумму порядка 2,5 миллиона ₽.

Сервисы и специалисты

Вернуть страховку можно также при помощи юристов или специальных сервисов. Кроме классических юридических фирм, можно обратиться к профильным компаниям, специализирующимся именно на страховании. Среди них — «Страхвозврат» и «Верни страховку». Цена на их услуги начинается примерно от 3900 ₽ и во многом зависит от региона и конкретной проблемы.

В октябре прошлого года на рынке также появился онлайн-сервис «Вернём страховку» . Минимальная цена по предоплате — 89 ₽, максимальная — 988 ₽. Клиентам сервиса приходит на почту готовое заявление и подробные инструкции .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector